愛華網(wǎng)? ? ? 隨著互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界開展金融業(yè)務(wù)“淘金”，金融機構(gòu)也紛紛“觸電”跨界開展電商業(yè)務(wù)。經(jīng)過長達七個月的內(nèi)部測試，工行旗下電商平臺“融e購”于1月12日正式上線。
截至目前，已有建行、交行等約10家銀行搭建自己的電商平臺，更多的銀行也在積極尋求與電商合作?！霸O(shè)立電商平臺不僅僅是工行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融大潮之策，也是建設(shè)信息化銀行的重要一步?！惫ば邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。
2014年初，建行旗下的電商平臺善融商務(wù)交出了銀行系電商首份答卷：截至2013年底，善融商務(wù)交易額超過300億元，其中B2C交易超過10億元。
廣發(fā)證券銀行業(yè)分析師沐華對《中國經(jīng)營報》記者表示：“電商平臺是傳統(tǒng)銀行拓展客戶的渠道之一，也代表了一種未來的趨勢。銀行系電商往往依賴自有的客戶資源開展業(yè)務(wù)，與其他電商的定位并不完全重疊，各有優(yōu)勢?！?br>
欲獲銀商合作主導(dǎo)權(quán)
“隨著淘寶、京東等電子商城的出現(xiàn)，線下交易被線上交易取代的趨勢愈加明顯?；诰W(wǎng)絡(luò)的應(yīng)收賬款融資和應(yīng)付賬款融資也越來越廣泛，這是我行設(shè)立電商平臺的出發(fā)點和立足點?！惫ば心撤中懈吖芨嬖V記者。
工行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“融e購”平臺將堅持“名商、名品、名店”的定位，有機整合客戶與商戶，有機鏈接支付與融資，有機統(tǒng)一物流、資金流與信息流。其中，重點突出銀行業(yè)支付靈活、融資便捷的金融服務(wù)優(yōu)勢，凸顯“購物可貸款，積分能抵現(xiàn)，品質(zhì)有保障，登錄很便捷”的優(yōu)勢特色。
“融e購商城將工行逸貸產(chǎn)品與網(wǎng)上購物結(jié)合起來，訂單高于600元即可在線申請逸貸消費貸款業(yè)務(wù)，全線上，全自助，瞬時到賬?！惫ば邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人稱。
過去兩年之中，阿里巴巴、京東等電商企業(yè)爭相推出小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，并推出“余額寶”等互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品搶奪居民存款，給銀行業(yè)帶來巨大震動。傳統(tǒng)銀行不甘示弱，以建行善融商務(wù)為先鋒，多家銀行相繼試水電子商務(wù)平臺。
在傳統(tǒng)銀行看來，消費貸款、訂單融資、供應(yīng)鏈融資等金融工具是普通電商平臺的短板和軟肋，因此，建行善融商務(wù)、交行交博匯等銀行系電商在推廣過程中，不約而同地強調(diào)了銀行系電商在理財、融資、繳費等網(wǎng)上金融服務(wù)方面的優(yōu)勢。
日前，有工行內(nèi)部人士撰文指出，一般情況下，銀行會與單個的合作商戶圍繞商戶的需求開展聯(lián)合營銷活動，在這種合作模式下，商戶占主導(dǎo)地位，銀行占從屬地位。而通過工行搭建的“惠在工行節(jié)節(jié)高”營銷活動平臺，銀行在與商戶的合作中占主導(dǎo)地位，商戶占配合地位，共同服務(wù)銀行客戶。
“大型商戶(一汽-大眾、茅臺等)直接進駐‘融e購’電商平臺，中小商戶進入‘惠在工行節(jié)節(jié)高’的活動平臺，并且兩大平臺間客戶資源共享，通過‘惠在工行節(jié)節(jié)高’相對靈活的合作模式篩選商戶和培養(yǎng)個體消費者，向‘融e購’平臺輸送商戶和個人客戶?！痹摴ば袃?nèi)部人士表示。
“工行設(shè)立電商平臺并不是急功近利的行為，短期內(nèi)我們不以盈利為目標(biāo)，而是希望把規(guī)模慢慢做大。初期先推出秒殺、開業(yè)大酬賓等推廣活動，未來可能總行也會給每家分行下達具體任務(wù)和指標(biāo)?！鼻笆龉ば心撤中懈吖芊Q。
銀行做電商態(tài)度謹(jǐn)慎
記者注意到，盡管同為銀行系電商，融e購、善融商務(wù)、交博匯等電商平臺在支付、融資方面的條款呈現(xiàn)出一定的差異化。
在銀行系電商平臺提供的個人消費貸款方面，“融e購”平臺客服表示，僅僅能夠為工行的代發(fā)工資卡客戶提供貸款，而善融商務(wù)平臺客服則表示，如果顧客并非建行的優(yōu)質(zhì)客戶，可以到建行網(wǎng)點申請貸款面簽。
相比之下，善融商務(wù)平臺的支付方式則更為開放。善融商務(wù)的客服代表告訴記者，善融商務(wù)支持包括銀聯(lián)在線支付和其他14家銀行網(wǎng)銀在內(nèi)的支付方式進行付款。交博匯的網(wǎng)站也顯示其支持約10家銀行的網(wǎng)銀進行支付。
某國有銀行人士向記者表示，多銀行支付工具能夠使銀行系電商平臺更為開放，不過淘寶的支付寶錢包早已有類似功能。“與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相比，在專業(yè)人才儲備、技術(shù)水平和產(chǎn)品創(chuàng)新能力方面銀行并不占優(yōu)勢，開設(shè)電商平臺也會使銀行用戶信息的暴露風(fēng)險加大。”
建設(shè)銀行電子銀行部總經(jīng)理黃浩認(rèn)為：“當(dāng)前銀行設(shè)立電商平臺急需解決的問題，是找到適合電商的機制、人才和差異化定位。在銀行內(nèi)部辦電商可能會遇到各種困難和矛盾。若通過資本層面運作實現(xiàn)市場化運營，吸納一線人才，投入充沛資源，加之銀行母體的客戶推薦和金融協(xié)同，銀行系電商的發(fā)展前景猶可期待?！?br>
對于銀行系電商的未來，并非所有業(yè)內(nèi)人士都持樂觀態(tài)度?！案鶕?jù)網(wǎng)絡(luò)上的數(shù)據(jù)來發(fā)放貸款風(fēng)險很大，規(guī)模也難以做大，不可能成為銀行的主營業(yè)務(wù)?！鼻笆鰢秀y行人士就認(rèn)為，“比如說，現(xiàn)在有電商平臺上面的企業(yè)為了提升自身信用等級而造假，銀行如何在線核定給這家企業(yè)的貸款額度？”
沐華也認(rèn)為，電商平臺只是銀行獲取客戶的渠道之一，許多銀行順應(yīng)趨勢建立了電商平臺，并不意味著未來它就將成為銀行業(yè)務(wù)的重點?！般y行的業(yè)務(wù)非常廣泛，針對互聯(lián)網(wǎng)金融，每家銀行營銷的重點都不一樣，想做的事情其實也不太一樣。”
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