發(fā)布時(shí)間：2024年11月06日 17:53:29分享人:櫻莎美子來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng)30
?? 對(duì)資產(chǎn)配置的介紹在建立戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置政策時(shí)，咨詢師的挑戰(zhàn)在于需要找到一套各種資產(chǎn)的權(quán)重以打造出與個(gè)人投資者收益目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受度和約束相一致的投資組合。這項(xiàng)任務(wù)必須以需納稅的觀點(diǎn)，將以下因素都考慮進(jìn)去才能完成：①稅后收益；②現(xiàn)在投資組合配置的任何可能引發(fā)的稅負(fù)變化；③未來(lái)再平衡的影響；④資產(chǎn)"位置"（location）。資產(chǎn)位置的問(wèn)題是由個(gè)人投資者應(yīng)納稅和遞延納稅投資賬戶所有權(quán)產(chǎn)生的。顯然，無(wú)需納稅的投資產(chǎn)品不應(yīng)該被"存放"在免稅賬戶之中。在本章的余下部分中，我們會(huì)以一個(gè)新的案例和英格爾家族案例一同來(lái)說(shuō)明個(gè)人投資者資產(chǎn)配置的概念。這一章將以對(duì)概率分析在個(gè)人投資者資產(chǎn)配置和退休規(guī)劃中應(yīng)用的討論做出結(jié)論。
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?? 銀行是從事儲(chǔ)蓄和放貸的金融中介機(jī)構(gòu)。然而，雖然不同的地區(qū)和國(guó)家仍存在差異，銀行活動(dòng)的范圍隨著時(shí)間的推移不斷地進(jìn)化和拓展也是隨處可見(jiàn)的。西歐和加拿大使用全能銀行制度，這種制度下，傳統(tǒng)銀行業(yè)（銀行保險(xiǎn)業(yè)（bancassurance）是指經(jīng)
?? 廣義上，保險(xiǎn)行業(yè)的第二大類是非壽險(xiǎn)公司，包括但不僅限于健康、財(cái)產(chǎn)、負(fù)債、海洋、擔(dān)保和工傷賠償?？紤]到投資政策，這些非壽險(xiǎn)公司的規(guī)模較小，雖然它們的產(chǎn)品更加多樣。非壽險(xiǎn)公司的投資政策與壽險(xiǎn)公司的顯著的也是最直接的不同在
?? 活躍在全球資本市場(chǎng)上的兩大類投資者是個(gè)人投資者和機(jī)構(gòu)投資者。機(jī)構(gòu)投資者（institutional investor）作為個(gè)人投資者和投資市場(chǎng)的橋梁，以公司和其他法律實(shí)體的形式存在。由于擁有大量資金，機(jī)構(gòu)投資者通常在全球金融市場(chǎng)上占據(jù)重要
?? 我們會(huì)在資產(chǎn)配置一章中對(duì)蒙特卡羅模擬法進(jìn)行詳細(xì)介紹。這里，我們主要關(guān)注于其對(duì)個(gè)人退休規(guī)劃方面的適用性。通過(guò)對(duì)蒙特卡羅模擬法方法論的介紹，個(gè)人退休金規(guī)劃的技術(shù)現(xiàn)在要與企業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。蒙特卡羅分析是計(jì)算機(jī)和數(shù)
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