愛華網(wǎng)???? 今年由于鋼材需求繼續(xù)疲軟、市場價(jià)格持續(xù)下跌，西安鋼材市場上經(jīng)營性資金大量流出的現(xiàn)象十分明顯，整體仍處于疲軟狀態(tài)，從而造成銀行放貸難，企業(yè)貸款難的雙向困局。 對(duì)于前兩年西安鋼材市場上融資貸款的火爆情景，西安華通金屬材料有限公司的張經(jīng)理至今還記憶猶新，“前兩年鋼材市場行情好，大家的資金不夠用，跑銀行就成了鋼材經(jīng)營公司老板們的頭等大事。在貸款緊張的時(shí)候，銀行貸款的利率加上各種費(fèi)用都達(dá)到一分二左右還拿不到款?！?p> 在他看來，前兩年鋼材市場的火爆，“與其說前兩年鋼貿(mào)商把錢賺美了，倒不如說銀行比我們賺錢更快、更輕松。” “因?yàn)橹嗌偕?，多?shù)中小公司在銀行都貸不來款，全靠在社會(huì)上的融資擔(dān)保公司貸款了。雖然融資擔(dān)保公司的貸款利息高一些，但是放款時(shí)間比銀行快，不耽誤事。那時(shí)候融資公司放100萬元的款出去，一個(gè)月就可以收2萬元的利息，年息20萬元還有人爭著貸?！?張經(jīng)理如是說。 但時(shí)過境遷，“雖然今年西安鋼材市場上經(jīng)營公司的數(shù)量相對(duì)穩(wěn)定，但是市場上真正用于鋼材經(jīng)營的資金已經(jīng)大大減少。”陜西物流與采購聯(lián)合會(huì)的閆鳴表示。 據(jù)他調(diào)查，從去年開始，西安鋼材市場上經(jīng)營性資金大量流出的現(xiàn)象十分明顯，“今年仍在繼續(xù)大量流出，而且還呈現(xiàn)出不斷增加的態(tài)勢。” 款難放 據(jù)記者了解，在經(jīng)濟(jì)整體放緩的大背景下，今年西安多數(shù)銀行都遭遇了有效貸款需求不足、貸款總額增幅下降的局面?！敖?jīng)濟(jì)增幅放緩，一個(gè)重要的體現(xiàn)就是企業(yè)的投資意愿的下降?！蔽靼步煌ù髮W(xué)經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)院教授馮濤說。 而據(jù)記者了解，目前銀行雖然加大了對(duì)企業(yè)貸款的支持力度，但是出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，并未放低對(duì)企業(yè)貸款的門檻。 工行西安市東郊一家分理處的一位負(fù)責(zé)人坦承，國家經(jīng)濟(jì)增速放緩后，對(duì)銀行業(yè)影響最大的就是貸款需求下降，“今年企業(yè)在投資上普遍較為謹(jǐn)慎且無意長期貸款，即使貸款也是短期的多、長期的少，另一方面企業(yè)生產(chǎn)或經(jīng)營不穩(wěn)定也增加了銀行放貸的顧慮。同時(shí)，隨著國內(nèi)金融業(yè)改革發(fā)展，企業(yè)融資的方式和渠道增多，對(duì)銀行貸款業(yè)務(wù)的沖擊很大?！?p> 他表示，今年銀行在放貸上面臨的最大困惑是：資質(zhì)好的企業(yè)不需要銀行貸款，而資質(zhì)不好的企業(yè)雖然有強(qiáng)烈貸款需求，但是銀行卻不敢輕易放貸。 “這在很大程度上是經(jīng)濟(jì)形勢的不明朗所導(dǎo)致的?！瘪T濤分析認(rèn)為，在這樣的情況下，即使一些效益好的企業(yè)，在投資方面也會(huì)顯得謹(jǐn)慎，對(duì)于銀行來說，當(dāng)有貸款需求的企業(yè)上門時(shí)，對(duì)于一些資質(zhì)并不好的企業(yè)，銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的考慮也會(huì)更加慎重。
對(duì)今年該分理處面臨的放貸難問題，上述負(fù)責(zé)人感慨道：“去年還是企業(yè)跟著銀行屁股要貸款，今年卻是銀行追著企業(yè)放貸，貸款難變成了放貸難?！?p> 雖然今年國家為了保增長對(duì)貨幣政策不斷進(jìn)行微調(diào)，銀行放貸的口子有所放松，但是在實(shí)體經(jīng)濟(jì)效益下滑的情況下，下半年企業(yè)貸款的需求仍然尚未復(fù)蘇?！凹词广y行加大放貸力度，也并不見得能夠收到希望的效果。由于今年鋼貿(mào)企業(yè)在貸款方面是還多貸少，所以今年我們分理處要完成放貸的任務(wù)不容樂觀。”上述負(fù)責(zé)人表示。 據(jù)閆鳴介紹，今年以來由于鋼材需求繼續(xù)疲軟、市場價(jià)格持續(xù)下跌，多數(shù)鋼貿(mào)企業(yè)的營業(yè)狀況入不敷出，甚至掙扎在生死線上。“盡管近期出現(xiàn)小幅回升，但整體仍處于一個(gè)疲軟狀態(tài)?！?p> 基于目前鋼材市場的情況，今年西安各家銀行對(duì)資質(zhì)好和具有抵押或擔(dān)保條件的鋼貿(mào)企業(yè)放貸十分積極，但是對(duì)沒有抵押或擔(dān)保條件的鋼貿(mào)企業(yè)一律不予貸款，或到期還款后不再續(xù)貸。 “不是我們不想放貸，而是今年的市場環(huán)境不得不讓我們謹(jǐn)慎。過去那種‘蘿卜快了不洗泥’一味只圖完成放貸任務(wù)的做法在今年不行了?！蔽靼层y行西郊分理處信貸科一位負(fù)責(zé)人表示。 據(jù)他透露，今年行里規(guī)定在受理申貸時(shí)首先要審查企業(yè)的信用評(píng)級(jí)，而且必須有資產(chǎn)抵押或擔(dān)保單位，“否則報(bào)上去也要被打回來?！?p> 據(jù)記者了解，今年2月份鋼材市場上有一家公司的200萬貸款到期后要求續(xù)貸，“按照規(guī)定我們要求該公司找個(gè)擔(dān)保單位再續(xù)貸，結(jié)果該公司找不來擔(dān)保單位，我們就沒有給他辦續(xù)貸手續(xù)并要求按期還貸。由于這家鋼材公司沒有現(xiàn)款只有庫存鋼材，最后該公司只好將庫存鋼材低價(jià)處理后還貸?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人表示。 在他看來，銀行不愿意給鋼貿(mào)企業(yè)放貸的主要原因是：在今年鋼材市場行情持續(xù)疲軟的形勢下，鋼貿(mào)企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)很容易出現(xiàn)問題，銀行為了自身資金的安全就不愿意冒險(xiǎn)給鋼貿(mào)企業(yè)放貸。 “今年西安鋼貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營情況大不如前，一是鋼材賣不出去，錢都?jí)涸趲齑驿摬纳?；二是鋼材用戶拖欠鋼貿(mào)商貨款的情況日益突出。尤其是哪些依賴貸款經(jīng)營鋼材的企業(yè)在資金周轉(zhuǎn)不暢的情況下，日子就更難過。”上述負(fù)責(zé)人稱。 款難貸 在閆鳴看來，今年西安鋼貿(mào)企業(yè)普遍感到無論是銀行還是融資擔(dān)保公司對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)貸款的審批都很嚴(yán)，“銀行和融資擔(dān)保公司對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)申請(qǐng)貸款時(shí)的資信審查還相對(duì)好說，只要過去沒有賴賬記錄就行。但是申貸必須有抵押物或擔(dān)保公司才行，過去那種鋼貿(mào)商之間相互擔(dān)保和用鋼材作抵押的方式申貸都不行了?！?p> 陜西新科鋼貿(mào)物資有限公司是西安鋼材市場上經(jīng)營規(guī)模較大的公司之一，該公司一位負(fù)責(zé)人表示，“今年你如果沒有抵押物或擔(dān)保單位擔(dān)保，不僅在銀行貸款很困難，就連在社會(huì)上的融資擔(dān)保公司都貸不來款，甚至人家一聽說是鋼貿(mào)企業(yè)要貸款都躲得遠(yuǎn)遠(yuǎn)的。” “今年鋼材市場行情不好，價(jià)格一直在跌，公司進(jìn)的貨不好賣，錢都?jí)涸趲齑嫔?，資金周轉(zhuǎn)不過來。”據(jù)他透露，今年7月份該公司在銀行的一筆短期貸款到期后申請(qǐng)續(xù)貸，但是在銀行那里卻遭到了拒絕，“往年我們幾家鋼貿(mào)公司采取相互擔(dān)保的做法一直在這家銀行貸款，關(guān)系處的也不錯(cuò)，但是今年用相互擔(dān)保的辦法申請(qǐng)貸款就不行了。把我逼得沒辦法，只好把庫存鋼材賤賣了一部分才把款還上。” 作為一家小公司，西安路通鋼貿(mào)供應(yīng)有限公司一位負(fù)責(zé)人談到貸款難可謂是深有體會(huì)。今年6月份，該公司資金周轉(zhuǎn)最困難的時(shí)候找一家融資擔(dān)保公司，并拿自己的房子作抵押，貸款80萬元，“開始人家說要研究后再定，后來再找時(shí)，人家說沒有錢放貸。后來我又找了一家融資擔(dān)保公司，也沒有貸到款。人家說你就是再好的房子，我們也不放款。”上述負(fù)責(zé)人表示。 “其實(shí)，不是融資擔(dān)保公司沒有錢，而是嫌現(xiàn)在房地產(chǎn)和鋼材市場行情不好，給我們賣鋼材的放款風(fēng)險(xiǎn)太大，不愿意冒險(xiǎn)放貸?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人坦承，“今年社會(huì)上的融資擔(dān)保公司都不愿意給鋼貿(mào)企業(yè)放款，都害怕放出去收不回來。到時(shí)候不僅賺不到利息，可能連本錢都收不回來?！?p> 閆鳴曾在市場上做過調(diào)查，他在調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，今年西安鋼材市場上的中小鋼貿(mào)企業(yè)在民間融資擔(dān)保公司的貸款大幅下降，往年在鋼材市場上到處張貼的貸款融資廣告宣傳也不見蹤影。 閆鳴認(rèn)為，民間融資擔(dān)保是對(duì)國有銀行及金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充，也是眾多從銀行貸不到款的中小企業(yè)融資的途徑之一。發(fā)展民間融資擔(dān)保不僅有助于推動(dòng)金融市場和體系的改革發(fā)展，還將為當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的快速發(fā)展起到積極作用。 長期在西安鋼材市場上做融資擔(dān)保的一家擔(dān)保公司的負(fù)責(zé)人表示，今年西安鋼材市場行情不好，我們的融資擔(dān)保生意也就不好做。“一是需求小，放不出貸款；二是對(duì)沒有抵押和擔(dān)保的企業(yè)不敢放貸，怕出爛賬。” 他透露，今年公司對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)申貸的審查嚴(yán)格多了，除了要求提供房產(chǎn)、汽車等抵押物外，還要求企業(yè)擁有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，甚至在銀行有大額存款。“在利率方面，只有被認(rèn)定為優(yōu)質(zhì)客戶，才能獲得一定程度的利率優(yōu)惠?！?p> 對(duì)于今年西安鋼貿(mào)企業(yè)在申請(qǐng)融資擔(dān)保中所遭遇的困境，上述負(fù)責(zé)人也表示了無奈：“過去鋼材市場行情好的時(shí)候，我們?nèi)谫Y擔(dān)保公司為解決中小鋼材貿(mào)易企業(yè)貸款難的問題，在對(duì)企業(yè)貸款的信用擔(dān)保條件上放的相對(duì)寬松，為許多鋼貿(mào)企業(yè)提供了貸款擔(dān)保，而且合作情況基本沒問題。但是現(xiàn)在鋼材市場行情一落千丈，給鋼貿(mào)企業(yè)放貸的風(fēng)險(xiǎn)增大，鋼貿(mào)企業(yè)貸了款后究竟能不能按時(shí)給銀行還上款，是最讓人擔(dān)憂的問題。所以現(xiàn)在我們寧愿不賺錢，也不愿意冒風(fēng)險(xiǎn)去給鋼貿(mào)企業(yè)作擔(dān)保。” 共渡難關(guān) 在閆鳴看來，近期在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力的形勢下，要凸顯出中央提出的把穩(wěn)增長放在更加重要位置的重要性，“目前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)放緩后鋼貿(mào)企業(yè)陷入困境，銀行金融機(jī)構(gòu)擔(dān)負(fù)著穩(wěn)增長促發(fā)展，支持企業(yè)渡難關(guān)的社會(huì)責(zé)任?！?p> 對(duì)于緩解中小鋼貿(mào)企業(yè)目前貸款難的問題，上述西安銀行西郊分理處的負(fù)責(zé)人透露，目前西安銀行正在根據(jù)中小鋼貿(mào)企業(yè)貸款的特點(diǎn)和實(shí)際業(yè)務(wù)情況，在發(fā)放貸款時(shí)設(shè)立合適的風(fēng)險(xiǎn)容忍度?！巴瑫r(shí)，積極探索金融產(chǎn)品創(chuàng)新工作，為中小企業(yè)‘量身定做’金融產(chǎn)品。如：對(duì)一些業(yè)績良好的鋼貿(mào)企業(yè)，可以考慮發(fā)行商業(yè)票據(jù)；依靠行業(yè)集群內(nèi)各企業(yè)長期協(xié)作中形成的誠信約束關(guān)系，為中小企業(yè)發(fā)放貸款等?！?p> 他還建議：“國家要通過明確的稅收優(yōu)惠政策，對(duì)已發(fā)放中小企業(yè)貸款的銀行給予稅收減免、返還政策。對(duì)中小企業(yè)貸款達(dá)到一定比例的銀行，國家應(yīng)下調(diào)或免征營業(yè)稅及附加稅。國家還可通過財(cái)政貼息、降低中小企業(yè)再貸款利率等手段，鼓勵(lì)銀行為中小企業(yè)發(fā)放貸款。 據(jù)閆鳴調(diào)查，在目前的情況下，已經(jīng)有不少銀行在積極推進(jìn)，針對(duì)西安中小企業(yè)貸款難的現(xiàn)狀，今年北京銀行西安分行堅(jiān)持服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓的市場定位，推出的為中小企業(yè)融資服務(wù)特色產(chǎn)品，深受中小企業(yè)的歡迎。建行陜西省分行也針對(duì)小微企業(yè)貸款難的現(xiàn)狀，在近期開辦了“供應(yīng)貸”業(yè)務(wù)，支持小微企業(yè)信貸，鼓勵(lì)和促進(jìn)實(shí)體企業(yè)和貿(mào)易企業(yè)渡過難關(guān)。民生銀行西安分行近期推出的“商貸通”為中小企業(yè)、個(gè)體工商戶提供貸款融資、存貸款等金融服務(wù)。 “這些政策受到中小鋼貿(mào)企業(yè)的歡迎?！遍Z鳴表示。
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