愛(ài)華網(wǎng)???? 有的人認(rèn)為財(cái)商就是理財(cái)，理財(cái)就是財(cái)商，這種理解是不全面的。財(cái)商不是理財(cái)，理財(cái)能力僅僅是財(cái)商能力的一部分，財(cái)商是理財(cái)?shù)撵`魂、指揮官。財(cái)商的提高是為了更好地提升你的理財(cái)能力，讓你理財(cái)變得更加智慧，同時(shí)也會(huì)在理財(cái)之外幫助你創(chuàng)造財(cái)富，比如發(fā)明、專(zhuān)利、創(chuàng)意、創(chuàng)業(yè)等，這些一樣可以給你帶來(lái)財(cái)富。理財(cái)是先有錢(qián)和物再去打理的一個(gè)過(guò)程。通俗地說(shuō)，是先有雞后有蛋的問(wèn)題；而財(cái)商是不管是否有雞和蛋，都可以找來(lái)雞和蛋去孵化出更多的雞，再讓雞生更多的蛋。沒(méi)有財(cái)商你就不會(huì)理財(cái)。我們來(lái)看看什么是理財(cái)理財(cái)?shù)牡谝环N解釋 理財(cái)即對(duì)于財(cái)產(chǎn)（包含有形財(cái)產(chǎn)和無(wú)形財(cái)產(chǎn)）的經(jīng)營(yíng)。多用于個(gè)人對(duì)于個(gè)人財(cái)產(chǎn)或家庭財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)，是指?jìng)€(gè)人或機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，通過(guò)一種或多種金融投資工具達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計(jì)劃、規(guī)劃或解決方案。具體實(shí)施該規(guī)劃和方案的過(guò)程，稱(chēng)為理財(cái)。理財(cái)?shù)牡诙N解釋 理財(cái)就是對(duì)自己過(guò)去、現(xiàn)在和未來(lái)財(cái)產(chǎn)的總體規(guī)劃和經(jīng)營(yíng)。理財(cái)?shù)哪康氖翘岣呒彝ゼ皞€(gè)人的生活質(zhì)量，理財(cái)?shù)倪^(guò)程是使資產(chǎn)達(dá)到最大化。理財(cái)?shù)牡谌N解釋 一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢(qián)。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理，包含以下含義：（1）理財(cái)是理一生的財(cái)，不是僅解決燃眉之急的金錢(qián)問(wèn)題。（2）理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢(qián)（現(xiàn)金流出），也需要賺錢(qián)來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢(qián)，每一個(gè)人都需要理財(cái)。（3）理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥?lái)的更多現(xiàn)金流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險(xiǎn)）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn)）。我們從兩者概念看，財(cái)商是一種創(chuàng)造財(cái)富的智慧能力，是我們?nèi)苏w智慧的一部分，是創(chuàng)造財(cái)富的思想方法；理財(cái)是如何打理一生錢(qián)財(cái)?shù)氖侄魏瓦^(guò)程，理財(cái)應(yīng)該是在財(cái)商指導(dǎo)下的有效行動(dòng)過(guò)程。所以，財(cái)商是理財(cái)?shù)闹腔鬯枷搿⑹抢碡?cái)?shù)膮⒅\官；理財(cái)是財(cái)商一個(gè)方面的執(zhí)行官，理財(cái)是財(cái)商創(chuàng)造財(cái)富智慧能力的一部分行為。財(cái)商可以幫助你在沒(méi)有一分錢(qián)的情況下，去賺更多的錢(qián)。我們?cè)跁?shū)后面會(huì)向你展示這樣的案例：即使沒(méi)有錢(qián)，我們也可以利用財(cái)商能力去賺錢(qián)，我們也可以利用財(cái)商去購(gòu)置房產(chǎn)并獲得收入。財(cái)商更多的體現(xiàn)是如何創(chuàng)造更多的錢(qián)，通過(guò)賺到錢(qián)的多少來(lái)說(shuō)明你財(cái)商值的高低。而理財(cái)是先有錢(qián)再去打理，沒(méi)有錢(qián)怎么能去理財(cái)呢？理財(cái)初始愿望是通過(guò)打理錢(qián)物去賺錢(qián)，但實(shí)際不一定會(huì)賺到錢(qián)。比如有的人在理財(cái)投資時(shí)，出現(xiàn)虧損，這樣的案例比比皆是。而財(cái)商的提高能夠更好地提高你的理財(cái)能力，幫助理財(cái)增加獲利、減少虧損。財(cái)商的利用更多的是幫你理財(cái)效益最大化。個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)內(nèi)容（1）如何賺錢(qián)——如何增加收入。
個(gè)人收入包括工作收入和理財(cái)收入；工作收入是以人賺錢(qián)，理財(cái)收入是以錢(qián)賺錢(qián)。工作收入：包括薪資、傭金、工作獎(jiǎng)金、自營(yíng)事業(yè)所得等。理財(cái)收入：包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。（2）如何用錢(qián)——如何合理支出。（3）如何存錢(qián)——如何購(gòu)置資產(chǎn)。（4）合理借錢(qián)——有效打理負(fù)債。當(dāng)現(xiàn)金收入無(wú)法支付現(xiàn)金支出時(shí)就要借錢(qián)，這樣就會(huì)產(chǎn)生負(fù)債。負(fù)債基本分為3個(gè)部分：·消費(fèi)負(fù)債：如信用卡循環(huán)信用、現(xiàn)金卡余額、分期付款等。·投資負(fù)債：如融資融券保證金、發(fā)揮財(cái)務(wù)杠桿的借錢(qián)投資。·自用資產(chǎn)負(fù)債：如購(gòu)置自用資產(chǎn)所需房屋貸款與汽車(chē)貸款。（5）如何省錢(qián)——如何合理支出和有效避稅。（6）如何護(hù)錢(qián)——如何保護(hù)住自己的錢(qián)和科學(xué)有效的保險(xiǎn)。·防止受騙·人壽保險(xiǎn)：壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、失能險(xiǎn)。·產(chǎn)物保險(xiǎn)：財(cái)險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)等。以下是我們常見(jiàn)的理財(cái)投資工具，每個(gè)工具其收益和風(fēng)險(xiǎn)各不相同，收益大的風(fēng)險(xiǎn)也大；反之亦然。如下圖所示：投資工具的風(fēng)險(xiǎn)和收益本書(shū)是探討如何提高財(cái)商的一本書(shū)，而不是去研究如何理財(cái)?shù)囊槐緯?shū)。這里簡(jiǎn)單介紹一下基本的理財(cái)概念知識(shí)，相關(guān)理財(cái)知識(shí)的深入學(xué)習(xí)，大家可以通過(guò)專(zhuān)門(mén)的理財(cái)書(shū)籍、互聯(lián)網(wǎng)、講座、咨詢(xún)等多種方式獲得。我在前面說(shuō)過(guò)一些投資產(chǎn)品的收益性和風(fēng)險(xiǎn)性。投資收益性和風(fēng)險(xiǎn)性都偏高的產(chǎn)品，要求你要有很好的功力。這如同在海上駕駛一艘船，如果你不會(huì)駕駛船，該如何安全出海？你的駕駛技術(shù)、船自身設(shè)備性能、船上用品是否齊全、天氣等都會(huì)影響安全駕駛。在你功力達(dá)不到時(shí)，即使給你一把"屠龍"寶刀，你也不一定能解決問(wèn)題，還可能傷了你自己。道理如此簡(jiǎn)單，但是現(xiàn)實(shí)是，大多數(shù)人在不具備出海能力的情況下，就出海了，結(jié)果可想而知。投資理財(cái)如同玩"網(wǎng)絡(luò)游戲"，新手和高手區(qū)別就是生死，依據(jù)自身能力的大小，去選擇要玩的級(jí)別：一個(gè)新車(chē)手去駕駛賽車(chē)比賽你覺(jué)得會(huì)贏嗎？
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