愛華網(wǎng)???? 繼國(guó)華人壽嘗到電子商務(wù)甜頭后，在“雙11”來臨之際，超過30家保險(xiǎn)公司入駐淘寶保險(xiǎn)頻道，不少險(xiǎn)企針對(duì)“光棍節(jié)”推出了多款特色保險(xiǎn)產(chǎn)品，而高收益是最大的亮點(diǎn)，生命人壽、國(guó)華人壽推出的萬能險(xiǎn)預(yù)期收益高達(dá)7%。 此前國(guó)華人壽數(shù)據(jù)顯示，該公司先后與淘寶、網(wǎng)易、搜狐、蘇寧易購、財(cái)付通等互聯(lián)網(wǎng)渠道合作，淘寶渠道貢獻(xiàn)的業(yè)績(jī)占國(guó)華電商總業(yè)績(jī)的80%左右。 對(duì)于多家保險(xiǎn)公司跟風(fēng)國(guó)華模式，業(yè)內(nèi)人士表示擔(dān)憂，認(rèn)為后進(jìn)者不僅吃不到肉，可能面臨“做一單虧一單”的局面。 中小險(xiǎn)企扎堆“雙11” 記者發(fā)現(xiàn)，已經(jīng)有34家保險(xiǎn)公司趕在“雙11”之前入駐淘寶保險(xiǎn)頻道，四大上市保險(xiǎn)公司除國(guó)壽之外，平安、人保、新華保險(xiǎn)均在其中，此外還有新一站、明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等中介公司。 淘寶保險(xiǎn)頻道將“雙11”熱賣產(chǎn)品分為了五大類：7.12%高收益、車險(xiǎn)4折起、旅行險(xiǎn)免費(fèi)領(lǐng)、限量脫光、高收益零風(fēng)險(xiǎn)。 “7.12%高收益”是指生命人壽推出的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，7.12%并非純收益，而是“年化收益5.32%+每1000元送1800個(gè)集分寶＝7.12%”；“限量脫光”指平安“脫光險(xiǎn)”和東吳人壽“愛情保險(xiǎn)單身版”，以平安“脫光險(xiǎn)大土豪”款為例，投保1111元，若是在一年后結(jié)婚，即可獲得最高4999元的攜程網(wǎng)旅游券禮金。最為吸引人的當(dāng)屬國(guó)華推出的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品華瑞2號(hào)，預(yù)期年化收益7%，1000元起步，最低投保期限為一年。 這類保險(xiǎn)以萬能險(xiǎn)為主，重點(diǎn)是高收益，弱化保障功能。一般1000元起步，資金門檻低，期限短，3個(gè)月到一兩年不等，迎合了大眾對(duì)短期零散資金的理財(cái)熱情。 盡管平安也趕場(chǎng)“雙11”促銷，但“限量1110份”、其中最有吸引力的“大土豪”款“限量10份”被指噱頭成分更多。目前，“雙11”促銷以國(guó)華人壽、生命人壽、東吳人壽等中小保險(xiǎn)公司為主，東吳人壽更為愛情保險(xiǎn)產(chǎn)品召開了發(fā)布會(huì)。 參加活動(dòng)的某小型保險(xiǎn)公司員工對(duì)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者表示，“‘雙11’必須要做，‘雙11’流量非常大，是藏金之處，中小公司要抓住機(jī)會(huì)搶市場(chǎng)份額。” 另一家參加“雙11”活動(dòng)的保險(xiǎn)公司中層同樣認(rèn)為機(jī)不可失：“‘雙11’人氣旺、流量大，不用做太多推廣。營(yíng)銷關(guān)鍵是產(chǎn)品本身、運(yùn)營(yíng)這兩塊不要出差錯(cuò)就可以了。” 在幾大電子商務(wù)渠道中淘寶運(yùn)營(yíng)較為成熟。據(jù)國(guó)華人壽數(shù)據(jù)，該公司先后與淘寶、網(wǎng)易、搜狐、蘇寧易購、財(cái)付通等互聯(lián)網(wǎng)渠道合作，淘寶渠道貢獻(xiàn)的業(yè)績(jī)占國(guó)華電商總業(yè)績(jī)的80%左右。“我們?cè)诰W(wǎng)易、國(guó)華官網(wǎng)都做得不錯(cuò)，每天有幾十萬的銷量，但是相比淘寶渠道還是落后很多?！眹?guó)華人壽一位內(nèi)部人士透露。 自2012年12月淘寶合作打響名號(hào)后，國(guó)華人壽電商客戶已經(jīng)突破10萬人，在淘寶的所有保險(xiǎn)公司中占據(jù)了59%的保費(fèi)，老客戶回頭率超過九成，短期產(chǎn)品持有時(shí)間一般為最低持有期限的2~3倍。在公司總保費(fèi)中，電子商務(wù)銷售占比突破10%。 “我們已經(jīng)初步掌握了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)律，比如在流量的運(yùn)作、活動(dòng)節(jié)奏的把控、大數(shù)據(jù)的研究等方面都積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)?！鄙鲜鰢?guó)華人壽人士表示。 “例如男性消費(fèi)者喜歡在什么時(shí)間段上網(wǎng)、女性消費(fèi)者喜歡在什么時(shí)間，分析數(shù)據(jù)后，我們能在不同的時(shí)段推不同的產(chǎn)品，做定向營(yíng)銷。目前國(guó)華的電商客戶有十多萬，稱不上大數(shù)據(jù)，隨著客戶數(shù)量的積累，數(shù)據(jù)分析是我們未來的方向?！鄙鲜鰢?guó)華人壽人士解釋。 高收益隱憂 2012年12月3日至5日，國(guó)華人壽曾在淘寶推出短期理財(cái)型險(xiǎn)種，“1萬可買，3個(gè)月后可退，預(yù)期年化收益4.05%”，活動(dòng)3天銷售破億元，件均成交額2.3萬元，引起業(yè)界嘩然并競(jìng)相跟風(fēng)，不到一年時(shí)間，保險(xiǎn)公司將短期理財(cái)險(xiǎn)的收益從4.05%推高至7%。 此次“雙11”有不少保險(xiǎn)公司推出的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率突破7%，如此高的收益率引發(fā)業(yè)內(nèi)擔(dān)憂。 保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2013年1～9月，保險(xiǎn)行業(yè)投資收益率為3.82%，四大保險(xiǎn)公司平安總投資收益率為5%，國(guó)壽總投資收益率為4.97%，新華保險(xiǎn)總投資收益率為4.5%。此次淘寶“雙11”活動(dòng)，國(guó)華等公司推出的短期理財(cái)險(xiǎn)收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高過了行業(yè)平均收益。 “這類短期理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的熱銷，說明低門檻的大眾理財(cái)存在市場(chǎng)空白?！北本┮患冶ｋU(xiǎn)網(wǎng)銷平臺(tái)公司負(fù)責(zé)人認(rèn)為。國(guó)泰君安證券董事長(zhǎng)萬建華曾公開表示，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的野蠻生長(zhǎng)，金融市場(chǎng)逐步裂變出一些新的地貌，以低門檻為標(biāo)志的大眾理財(cái)熱情被徹底激發(fā)。 上述保險(xiǎn)網(wǎng)銷平臺(tái)負(fù)責(zé)人坦承，很喜歡國(guó)華等公司的創(chuàng)新，也佩服他們的眼光，但保險(xiǎn)公司不適宜再跟風(fēng)這種模式。 “從監(jiān)管的角度講，監(jiān)管層希望保險(xiǎn)行業(yè)維持規(guī)模、適度創(chuàng)新，因此不發(fā)聲不表態(tài)，不贊成不反對(duì)。但是預(yù)期收益越抬越高，不僅高出行業(yè)投資水平，甚至出現(xiàn)保險(xiǎn)公司挪用其他費(fèi)用兌現(xiàn)高收益的情況，影響險(xiǎn)企的償付能力，給行業(yè)累積了高風(fēng)險(xiǎn)，估計(jì)監(jiān)管層將重新評(píng)估這件事?！鄙鲜霰ｋU(xiǎn)網(wǎng)銷平臺(tái)負(fù)責(zé)人認(rèn)為。 “另一方面，淘寶把這塊市場(chǎng)培育好以后，提高費(fèi)用，保險(xiǎn)公司成本增加。如此一來，后來進(jìn)入的保險(xiǎn)公司做了產(chǎn)品研發(fā)、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、渠道鋪設(shè)后，面臨監(jiān)管政策變化、電商渠道成本增加、兌付高收益等難題，很有可能做一單賠一單。不僅要承擔(dān)自己企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，還要為前面創(chuàng)新者帶來的風(fēng)險(xiǎn)買單。而這個(gè)時(shí)候，可能前面創(chuàng)新趟路的企業(yè)已經(jīng)在摸索其他辦法，或是在客戶基礎(chǔ)上挖掘新價(jià)值了?！鄙鲜霰ｋU(xiǎn)網(wǎng)銷平臺(tái)負(fù)責(zé)人說。 上述推測(cè)和擔(dān)憂并非空穴來風(fēng)。業(yè)內(nèi)人士透露，保監(jiān)會(huì)正在制定互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管新規(guī)，與此前的監(jiān)管辦法主要針對(duì)保險(xiǎn)代理及經(jīng)紀(jì)公司不同的是，新規(guī)將是涵蓋產(chǎn)、壽、中介互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的全面監(jiān)管規(guī)范，包括電子商務(wù)渠道銷售。“電商渠道銷售不再野蠻生長(zhǎng)?！痹摌I(yè)內(nèi)人士表示。
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