愛華網(wǎng)? ? ? 經(jīng)歷過去年同期市場的“嚴(yán)寒”后，今年保險市場多了一絲暖意?！吨袊?jīng)營報》記者了解到，進(jìn)入12月，無論是產(chǎn)品的實際售賣，還是客戶準(zhǔn)備，多數(shù)險企都比往年要稍顯輕松。
就個險渠道而言，與往年相似，3年、5年的短期理財型保險仍是各險企短兵相接的利器，其中保障范圍及投資回報是決定險企能否勝算的重要砝碼；而一直作為沖規(guī)模重要渠道的銀保渠道，由于成本逐年高企，已成為部分險企不能承受之重。與此同時，多數(shù)險企已經(jīng)著手準(zhǔn)備2014年“開門紅”。
“開門紅”主打理財
“明年開門紅較往年應(yīng)該要好做一點?！币粔垭U公司市場總監(jiān)告訴記者，“從大的環(huán)境來看，國家在納稅遞延、延遲退休等方面已經(jīng)開始相關(guān)研討，保險產(chǎn)品所具有穩(wěn)健、安全的特性正在被越來越多的客戶所接受；從保險產(chǎn)品本身來看，今年險企整個的投資收益較往年有所回升，這也增強(qiáng)了產(chǎn)品的吸引力。”
據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示，2013年1~11月份，中國人壽、平安壽險、太保壽險、新華保險分別實現(xiàn)原保費收入3110億元、1352.49億元、904億元、953.50億元，與去年同期相比累計保費收入漲幅分別為4.08%、13.48%、2.61%、3.40%；從單月數(shù)據(jù)來看，分別實現(xiàn)保費收入180億元、102.85億元、60億元與108.36億元。
11月份通常是各家保險公司調(diào)整的時機(jī)，新華保險憑借其首款費改新品一改昔日頹勢，實現(xiàn)逆市大漲。
近日，新華保險趁熱打鐵，推出福祥一生終身年金保險理財計劃，并將其作為明年開門紅主打產(chǎn)品。據(jù)悉該產(chǎn)品由福祥一生終身年金保險（分紅型）及附加隨意領(lǐng)年金保險（萬能型）組合而成，被標(biāo)榜為高現(xiàn)金價值、高返還比例及高增值能力，交費方式為一次付清、3年、5年和10年。
與新華保險類似，中國人壽及太保壽險也都選擇了產(chǎn)品組合的形式。其中中國人壽推出金如意產(chǎn)品組合計劃，該產(chǎn)品由國壽金如意年金保險（分紅型）、國壽金賬戶年金保險（萬能型）及附加長期意外傷害保險組合而成，繳費時間為3年、5年、10年不等；太保則升級推出旗下產(chǎn)品鴻發(fā)年年全能保險理財計劃A，由全能年金保險（分紅型）、附加財富管家年金保險（萬能險）及附加投保人豁免保險費意外傷害保險組成。
以組合的方式推出產(chǎn)品無疑讓產(chǎn)品更具吸引力，記者在翻閱3家披露的萬能險產(chǎn)品收益后發(fā)現(xiàn)，以11月收益為例，萬能險的年結(jié)算利率平均在4%左右，新華、國壽、太保在上述提及的萬能險賬戶中的收益折合年結(jié)算利率分別為4%、4.1%及3.9%。
據(jù)平安人壽內(nèi)部人士透露，其剛推出的費改新品會在2014年3月份以后重點推出，“開門紅”主打產(chǎn)品為尊越人生財富管理計劃，主張安全性、收益性和流動性，繳費期限為3年、5年及10年期。
銀保渠道壓力陡增
與個險渠道相比，銀保渠道如今所面臨的市場挑戰(zhàn)正在悄然改變，其對明年“開門紅”的影響和效果仍有待觀察。
近日，保監(jiān)會下發(fā)的一份新版征求意見稿在業(yè)界引發(fā)陣陣漣漪。依據(jù)新規(guī)，險企人員駐點銷售的禁令有望松動，同時對險企所賣理財型保險占比有了不得超過80%的限定。
“新規(guī)在駐點方面的松動其實對險企沒有實質(zhì)的影響，意見稿里也不是說保險人員可以直接到銀行里賣保險，而主要是輔助咨詢、幫助銀行網(wǎng)點銷售人員答疑，過去即便有禁令，保險銷售人員一周跑幾次銀行幫助咨詢的情況也很常見。”某壽險公司副總裁對記者表示。在其看來，新規(guī)實質(zhì)對險企有影響的是對產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的規(guī)定。
新規(guī)規(guī)定，保險公司需加大力度發(fā)展風(fēng)險保障型和長期儲蓄型保險產(chǎn)品，其中意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、養(yǎng)老年金保險的保費收入之和不得低于銀郵代理保費總收入的20%。
“我們現(xiàn)在銀保渠道保障型產(chǎn)品占比為15%，如果征求意見稿正式通過的話，肯定要重新調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，但應(yīng)該不會對銷售產(chǎn)生明顯影響，開門紅還是會選擇理財型產(chǎn)品主打?！鄙鲜鰤垭U公司副總裁如是說。
值得注意的是，即使新政對險企不會帶來實質(zhì)改變，舊環(huán)境對險企所產(chǎn)生的壓力已經(jīng)漸漸明朗。
有業(yè)內(nèi)人士就告訴記者，日益高企的成本已經(jīng)讓不少險企不得不選擇“放棄”銀保渠道?！熬徒衲甑那闆r看，在銀保渠道大險企的成本基本在6個點，中小險企約在7個點，有的甚至高達(dá)8個點，相比去年平均漲了一個點?！币恢行碗U企的總精算師告訴記者。
一家大型險企的壽險業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人也向記者證實了這個成本：“以一年期產(chǎn)品為例，這兩年銷售成本從1.5個點漲到2個點，再到2.2、2.3個點，再此基礎(chǔ)上加上給客戶的4個點，銷售成本基本在6個點以上，如果要算險企整體業(yè)務(wù)成本，還要再加1到2個點，這樣就必須把投資回報率做到7%、8%，難度很大?！?br>
有業(yè)內(nèi)人士對記者分析，現(xiàn)在幾家大行都有自己控股的險企，這些險企明年會依托銀行渠道做大做強(qiáng)，迅猛發(fā)展，而其他險企再想要借助銀行渠道沖規(guī)模，將對險企在資產(chǎn)配置及投資收益方面產(chǎn)生極大考驗。
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