愛華網(wǎng)? ? ? 與大型保險(xiǎn)公司今年“開門紅”高歌猛進(jìn)的態(tài)勢(shì)相比，去年被譽(yù)為壽險(xiǎn)“黑馬”的銀行系險(xiǎn)企顯得惆悵許多。
《中國經(jīng)營報(bào)》記者了解到，受互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)分流銀行存款客戶的沖擊，保費(fèi)收入八成來自銀行渠道的銀行系壽險(xiǎn)公司，遭遇到2014年“開門紅”不紅的尷尬局面。更令銀行系險(xiǎn)企擔(dān)憂的是，“開門紅”不紅或令其2013年年底定下的“至少保持40%~50%同比增速”目標(biāo)大打折扣。
“銀行系險(xiǎn)企今年不好過?！鄙虾Ｄ炽y行系保險(xiǎn)公司高管說。為了應(yīng)對(duì)沖擊，以往傍銀行大款而并不重視互聯(lián)網(wǎng)金融的銀行系保險(xiǎn)公司態(tài)度有了180度轉(zhuǎn)變。
銀行系保險(xiǎn)公司開門難紅
新年伊始，國壽、平安、太保、新華、太平紛紛公布了1月“開門紅”業(yè)績，2014年1月份，國壽實(shí)現(xiàn)累計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約809億元，同比大幅增長72.95%，保費(fèi)體量最大的國壽今年1月保費(fèi)相當(dāng)于去年全年保費(fèi)收入3267.19億元的四分之一；新華保險(xiǎn)1月保費(fèi)收入共計(jì)273.79億元，同比增長130%，占去年全年保費(fèi)的26%；增幅最快的中國太平，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)164.79億元，同比增長132.62%；平安較為平緩，1月保費(fèi)收入約535.66億元，同比增長41.48%；太保在五家公司中增長速度最小，1月保費(fèi)246.16億元，同比增長25.66%。
而同比2013年1月，國壽、平安、新華、太保四巨頭中，僅平安壽險(xiǎn)保費(fèi)實(shí)現(xiàn)22%正增長，其他三家保費(fèi)均出現(xiàn)不同程度下滑，其中國壽保費(fèi)收入同比下降4.7%，新華保險(xiǎn)下降10%，太保壽險(xiǎn)下降9%。
相比今年五巨頭的高歌猛進(jìn)，去年增長勢(shì)頭“兇猛”的銀行系保險(xiǎn)公司則暗淡了許多?！般y行系‘開門紅’不樂觀，預(yù)計(jì)1月~3月保費(fèi)不如2013年。”上述上海某銀行系保險(xiǎn)公司高管對(duì)記者悲觀地表示，“現(xiàn)在對(duì)‘開門紅’沒有奢望，最樂觀的估計(jì)就是和去年持平。”
“以前體量小，隨著規(guī)模增長，我們也開始重視‘開門紅’?！_門紅’完成得好，全年業(yè)務(wù)基本無憂；反之全年業(yè)務(wù)堪憂。”上述上海某銀行系保險(xiǎn)公司高管說，今年銀行系保險(xiǎn)公司開始重視起“開門紅”來。
但是，令高管更憂心的不是“開門紅”，而是全年業(yè)績不容樂觀。2013年年末，銀行系壽險(xiǎn)公司定下了“2014年至少實(shí)現(xiàn)40%～50%同比增速”的目標(biāo)，當(dāng)時(shí)受訪的幾家銀行系保險(xiǎn)公司高管信心滿滿，但現(xiàn)在看來，這個(gè)目標(biāo)難以達(dá)成，“今年不好過，不可能保持40%～50%的同比增長速度，非常難?！鄙鲜龈吖鼙硎?。
過去兩年借助股東銀行，銀行系保險(xiǎn)公司增長速度較快。以2013年11月數(shù)據(jù)為例，銀行系保險(xiǎn)公司保費(fèi)增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于保險(xiǎn)行業(yè)8.6%的同比增速。中郵人壽保費(fèi)收入224億元，同比增長76%；工銀安盛保費(fèi)收入93.8億元，同比增長184.86%；農(nóng)銀人壽保費(fèi)收入64.8億元，同比增長62%；交銀康聯(lián)保費(fèi)收入12.8億元，同比增長111%。但業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，2014年銀行系的速度可能會(huì)慢下來。
2014年壓力山大
北京某銀行系保險(xiǎn)公司高管對(duì)記者表示，銀行系今年整體不樂觀有很多因素，最主要的因素來自于銀行渠道，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展之迅速令銀行系險(xiǎn)企倍感壓力。
央行數(shù)據(jù)顯示，2014年1月人民幣存款減少9402億元。除去季節(jié)性因素外，“余額寶”“微信理財(cái)通”等新興互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品持續(xù)膨脹，分流了銀行大量存款。
以余額寶為例，自2013年6月問世以來，資金規(guī)模已突破4000億元，業(yè)內(nèi)認(rèn)為余額寶的發(fā)展速度大有趕超中小銀行存款規(guī)模的勢(shì)頭。以華夏銀行2013年三季度末數(shù)據(jù)為例，去年三季度末華夏銀行存款總額1.16萬億元，余額寶用短短半年時(shí)間，吸收的資金規(guī)模便達(dá)到華夏銀行存款總額的三分之一。
“從去年年底到今年年初，由于余額寶等理財(cái)產(chǎn)品暢銷，銀行存款業(yè)務(wù)被分流，銀行系保險(xiǎn)公司受到很大的沖擊?！鄙鲜霰本┠炽y行系保險(xiǎn)公司高管解釋說，“對(duì)銀行系保險(xiǎn)公司而言，80%的保費(fèi)來自于銀行渠道，銀行個(gè)人存款客戶是我們的重要客戶群體來源，當(dāng)銀行存款尤其是個(gè)人存款被分流，保險(xiǎn)公司就會(huì)受到很大影響?！?br>
隨時(shí)可能到來的利率市場(chǎng)化更是懸在頭上的一把利刃?！耙坏┿y行存貸款利率化，銀行依靠存貸差的發(fā)展模式走到盡頭，銀行的冬天就會(huì)來臨，銀行系保險(xiǎn)公司靠股東吃飯的模式難以為繼，將面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。”上述北京某銀行系保險(xiǎn)公司高管對(duì)記者表示。
銀行系險(xiǎn)企必須要轉(zhuǎn)型
銀行系保險(xiǎn)公司對(duì)今年保費(fèi)增長并不樂觀，如何調(diào)整和應(yīng)對(duì)成為銀行系保險(xiǎn)公司的共同面臨的問題。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，交銀康聯(lián)易主透露了銀行系保險(xiǎn)公司多元化改革的信息。保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站2月17日公告稱，交行副行長侯維棟空降交銀康聯(lián)，侯維棟現(xiàn)任交行副行長、首席信息官，在加入交通銀行之前，擔(dān)任工商銀行技術(shù)保障部副總經(jīng)理和數(shù)據(jù)中心總經(jīng)理。2002年4月加入交行后，歷任電腦部副總、信息科技部總經(jīng)理、首席信息官。
交銀康聯(lián)是國內(nèi)第一家銀行控股的保險(xiǎn)公司，相比工銀安盛、中郵人壽、農(nóng)銀人壽、建信人壽，第一家銀行系保險(xiǎn)公司交銀康聯(lián)發(fā)展速度并不快：根據(jù)保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，截至2013年11月，交銀康聯(lián)保費(fèi)收入12.8億元，壽險(xiǎn)市場(chǎng)排名第40位，保費(fèi)規(guī)模在五家銀行系壽險(xiǎn)公司中最小；在全國布局上，每家銀行系保險(xiǎn)公司平均有10家以上的省級(jí)分支機(jī)構(gòu)，例如農(nóng)銀人壽有15家省級(jí)分支機(jī)構(gòu)、中郵人壽有14家、工銀安盛有11家，但成立最早的交銀康聯(lián)只有5家省級(jí)分支。
“侯維棟過往履歷主要在信息技術(shù)方面?！鼻笆霰本┠炽y行系保險(xiǎn)公司高管分析，侯維棟工作經(jīng)歷以信息技術(shù)為主，這或許是交銀康聯(lián)轉(zhuǎn)型的信號(hào)?！敖汇y康聯(lián)可能會(huì)在侯維棟的帶領(lǐng)下在科技信息方面做一些探索。”
互聯(lián)網(wǎng)金融的快速?zèng)_擊令銀行系保險(xiǎn)公司開始轉(zhuǎn)變思路。2013年年底，多位銀行系保險(xiǎn)公司高管在受訪中曾滿懷自信對(duì)記者表示，快速發(fā)展的銀行系險(xiǎn)企需要市場(chǎng)份額、行業(yè)話語權(quán)，因此在2014年以至未來3年，銀行系要保持“保費(fèi)同比增速至少為40%～50%、年化保費(fèi)至少達(dá)到400億元到500億元”，為達(dá)到這一目標(biāo)，能夠?qū)崿F(xiàn)規(guī)模增長的躉交型分紅險(xiǎn)在公司內(nèi)部仍然是重中之重。而熱門的互聯(lián)網(wǎng)金融話題，如移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)等仍未引起銀行系保險(xiǎn)公司的重視。
短短一兩個(gè)月時(shí)間，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品異軍突起令這些高管改變了想法?！般y行系還處于單一依靠銀保的初期階段，一旦銀行股東遇到困難，我們會(huì)立即受到影響，這是我們面臨的問題?！鼻笆錾虾Ｄ炽y行系保險(xiǎn)公司高管說。
“銀行系保險(xiǎn)公司必須要轉(zhuǎn)型，不能單一注重躉交業(yè)務(wù)，還要注重期交，期交能帶來長期、持續(xù)的保費(fèi)和現(xiàn)金流。”該高管表示，“但是期交多是保障型產(chǎn)品，保費(fèi)少、件均低、銷售難，所以不僅要在產(chǎn)品上轉(zhuǎn)型，也得考慮其他方面的轉(zhuǎn)型，比如微信微博營銷、互聯(lián)網(wǎng)金融等。”
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