愛華網(wǎng)???? 就在經(jīng)濟(jì)界泰斗吳敬鏈調(diào)侃“溫州金改”像“久病之人服用阿司匹林”，不宜寄予太高期望之后，“溫州金改”卻意外銜枚疾進(jìn)。 近期，央行、銀監(jiān)會(huì)、法院等多部委（門）連續(xù)推出多項(xiàng)配套政策，支持溫州民間資本陽光化，相關(guān)準(zhǔn)入門檻降低。與此同時(shí)，龐大而無序的溫州民間資本也紛紛覬覦政策松綁而帶來的千載難逢的商機(jī)。 在學(xué)術(shù)界看來，溫州樣本的典型意義在于在區(qū)域內(nèi)試驗(yàn)探索金融改革，其經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)或有朝一日可以在全國各地復(fù)制、推廣，而不僅僅是為溫州一地謀福祉。果真如此，其意義必將大于“溫州金改”本身。 “溫州樣本”仍需創(chuàng)新 在《溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)實(shí)施方案》中，第一條任務(wù)就是提出要“規(guī)范發(fā)展民間融資”。 這為“地下”的民間資本可以經(jīng)由民間借貸登記服務(wù)中心浮出水面，加上了法律保護(hù)的砝碼，讓民間借貸更為陽光化、規(guī)范化。 4月26日，溫州民間借貸登記服務(wù)中心正式成立，此前，溫州兩家民資管理公司也掛牌運(yùn)營。民資管理公司和民間借貸登記中心的率先“試水”，標(biāo)志著將溫州民間資本引向規(guī)范化、陽光化邁出實(shí)質(zhì)性的步伐。 據(jù)悉，溫州民間借貸登記服務(wù)中心主要為民間借貸中介機(jī)構(gòu)和相關(guān)配套服務(wù)機(jī)構(gòu)提供場地、綜合信息匯總及發(fā)布、借貸登記等綜合服務(wù)，并通過相應(yīng)的進(jìn)駐機(jī)構(gòu)為個(gè)人、機(jī)構(gòu)、企業(yè)提供資金供需撮合以及融資信息、第三方鑒證、資信評價(jià)等專項(xiàng)服務(wù)；借貸利率最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。 對于這一創(chuàng)新機(jī)構(gòu)，央行也給予了大力支持。從5月22日起，央行溫州市中心支行首次破例，將其控制的、一直僅在銀行金融系統(tǒng)內(nèi)部使用的企業(yè)與個(gè)人信貸信用信息通過 “溫州民間借貸登記服務(wù)中心”向社會(huì)公開，供借貸雙方“定向查詢”。 目前，溫州市中心支行建立的這套信用信息系統(tǒng)收錄了溫州市31萬戶企業(yè)和其他組織的信貸信息，基本覆蓋全市工商企業(yè)，也收錄了380萬人的個(gè)人信貸信息。 即便如此，目前借貸雙方對借貸的安全等方面仍有疑慮?！疤貏e是資金出借方對去年以來的溫州老板‘跑路’、溫州債務(wù)危機(jī)引發(fā)連鎖效應(yīng)的隱憂尚存?！睖刂菝耖g借貸登記服務(wù)公司內(nèi)部人士向記者透露。 而據(jù)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，溫州民間借貸危機(jī)后遺癥不斷，且隨時(shí)引爆出新的定時(shí)炸彈。隨著6月大量票據(jù)貼現(xiàn)高潮到期，其償付風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)集中爆發(fā)。 民間借貸平臺、民資管理公司率先試水 實(shí)際上，民間資金進(jìn)入城商行、地方村鎮(zhèn)銀行早已有之，浙江在這方面占比不低。 來自浙江銀監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)，截至2012年一季度末，浙江156家地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)民間資本持股占比已達(dá)74.08%，其中40家銀行機(jī)構(gòu)為100%民間資本持股。
5月26日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見》(以下簡稱《意見》)，主旨即放松限制，民間資本進(jìn)入銀行業(yè)門檻降低。比如：村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行持股比例降低；民企持股比例突破20%“天花板”；不單獨(dú)對民間資本進(jìn)入銀行業(yè)設(shè)限；合規(guī)小貸公司可改制村鎮(zhèn)銀行等。 銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，對民間資本投資銀行業(yè)的范圍、對象沒有限制。 義烏溫州商會(huì)會(huì)長姜永忠認(rèn)為，“參股或入股卻不能控股（銀行）的話，根本不可能做大，且（參股村鎮(zhèn)銀行）不能覆蓋全國。” 姜永忠告訴《中國經(jīng)營報(bào)》記者：“做過實(shí)體經(jīng)濟(jì)的人深知銀行對企業(yè)的重要性，成立溫商銀行，我們是希望做出品牌，重振溫商的美譽(yù)度?！痹诮磥?，“溫州金改”正是溫商尋創(chuàng)新、求突破，使游資陽光化的良機(jī)。 以義烏為例，2011年，義烏溫州商會(huì)會(huì)員的年產(chǎn)值就超過1000多億元。 不過，“籌備之事目前還沒有更新的進(jìn)展?！彪m然預(yù)計(jì)在政策層面沒有障礙，但是，溫州金改實(shí)施細(xì)則至今未得到批復(fù)多少也讓姜永忠等感到不踏實(shí)。 記者了解，溫州金融改革試驗(yàn)區(qū)的實(shí)施細(xì)則意見征求階段目前已基本完成，但仍需進(jìn)行修改后再上報(bào)國務(wù)院。 民資進(jìn)入銀行業(yè)門檻降低 “唯今之計(jì)，應(yīng)該讓有實(shí)力的擔(dān)保公司與國家財(cái)政、保險(xiǎn)公司合作，或者讓有國資背景的擔(dān)保公司進(jìn)入溫州民間借貸登記服務(wù)平臺，免除企業(yè)后顧之憂。否則，民間借貸可能做不起來?！睖刂莘脚d擔(dān)保有限公司董事長方培林如此表示。 此外，稅收則是困擾民間資本管理公司的問題之一。民間資本管理公司如定位為銀行業(yè)，那么需要繳納5%的營業(yè)稅；如按照一般經(jīng)營性企業(yè)，那么需要繳納3%的營業(yè)稅。 全國人大財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈之前接受記者采訪時(shí)表示，“溫州現(xiàn)象”充分折射出中國的金融壓抑，金融改革不到位。她呼吁，應(yīng)建立普惠金融的稅收體系，加大對非金融民間機(jī)構(gòu)發(fā)展的監(jiān)管和支持力度，從而引導(dǎo)巨量在體制外游蕩的民間資金流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。 在日前召開的溫州金融綜合改革部際協(xié)調(diào)會(huì)上，央行行長周小川強(qiáng)調(diào)，溫州金融綜合改革要本著為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)、解決經(jīng)濟(jì)金融突出問題的態(tài)度，積極穩(wěn)妥地推動(dòng)改革順利進(jìn)行。 對于央行的表態(tài)，西安交通大學(xué)金融系主任李成教授認(rèn)為，溫州金改的重點(diǎn)就是要把研究溫州的視角放在產(chǎn)業(yè)“空心化”上，研究金融服務(wù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)錯(cuò)配問題，助力溫州經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與升級。 此外，李成特別強(qiáng)調(diào)，國家應(yīng)該給溫州金改一些特殊政策，鼓勵(lì)制度創(chuàng)新，而不能只做增量改革（以成立多少家小貸公司、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為指標(biāo)）。 按照《溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)實(shí)施方案》提出目標(biāo)，要加快發(fā)展新型金融組織。其量化指標(biāo)為：爭取2013年全市新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)（村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、貸款公司）總數(shù)超過30家，實(shí)現(xiàn)縣（市、區(qū)）全覆蓋，深化小額貸款公司試點(diǎn)，分批公開招投標(biāo)設(shè)立小額貸款公司，實(shí)現(xiàn)中心鎮(zhèn)和功能區(qū)全覆蓋，2012年新增小額貸款公司30家，資本凈額達(dá)到200億元，2013年總數(shù)達(dá)到100家，資本凈額達(dá)到400億元。 曾剛告訴記者：“作為金融改革的綜合試驗(yàn)區(qū)，溫州金改要上升到國家金融改革全局角度去看，而不是只解決溫州地區(qū)民間資本流向問題?！?p> “在試點(diǎn)過程中，可以依據(jù)改革實(shí)踐建立起一套有效的金融市場規(guī)則，去探索機(jī)制，如何化解風(fēng)險(xiǎn)。”在曾剛看來，這是溫州金改的真正意義所在。而其核心就是理清政府、金融機(jī)構(gòu)以及其他參與者的行為邊界，真正形成風(fēng)險(xiǎn)與收益相對應(yīng)的權(quán)責(zé)承擔(dān)機(jī)制。 “就短期來看，重點(diǎn)應(yīng)在于探索政府在金融風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)上的退出機(jī)制，以及更合理的金融風(fēng)險(xiǎn)處置流程?！痹鴦?cè)绱吮硎尽?p> 這與監(jiān)管層的想法如出一轍。在“放松準(zhǔn)入限制”的前提下，銀監(jiān)會(huì)最終選擇的著力點(diǎn)，仍是保護(hù)存款人利益的存款安全。監(jiān)管層冀望通過“強(qiáng)化監(jiān)管”使溫州金融改革始終保持安全底線。而周小川所說的“放松管制”也并不意味著監(jiān)管力度的放松。 曾剛還建議，可以在溫州試驗(yàn)區(qū)范圍內(nèi)，作為參照與實(shí)踐樣本，考慮建立存款保險(xiǎn)制度，出臺銀行破產(chǎn)程序及相關(guān)規(guī)則等。
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