愛華網(wǎng)?? 從亞洲到非洲，從歐洲到美洲，格萊珉模式已經(jīng)成功在全球100多個(gè)國(guó)家復(fù)制，在格萊珉模式推廣過程匯總，現(xiàn)任格萊珉銀行執(zhí)行主席、尤努斯教授的副手—拉蒂菲教授（H.I.Latifee）功不可沒。 與尤努斯一起創(chuàng)辦格萊珉銀行 在加入格萊珉以前，拉蒂菲教授是孟加拉吉大港大學(xué)的一名經(jīng)濟(jì)學(xué)教授。和尤努斯一樣也是一位致力于研究窮人的經(jīng)濟(jì)學(xué)家。 從1968年到1973年，拉蒂菲教授一直在孟加拉北部地區(qū)進(jìn)行調(diào)研，他試圖找到，是什么原因使得當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的生存狀況遲遲得不到改善。在遇到了尤努斯教授后，兩人的結(jié)論在最終達(dá)成了一致：缺乏可負(fù)擔(dān)的資金，嚴(yán)重地阻礙了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民進(jìn)行創(chuàng)業(yè)和就業(yè)。窮人是否可以參與到金融活動(dòng)中？如何讓他們切實(shí)擺脫貧困的狀況？1983年，拉蒂菲教授和尤努斯教授一道，創(chuàng)辦了格萊珉銀行，試圖為窮人找尋一條新的出路。 如今，已經(jīng)60多歲的拉蒂菲教授往返于世界各地，使命也很明確：將孟加拉試行成功的模式，推廣到全世界。在拉蒂菲教授看來(lái)，盡管這些小額貸款的數(shù)目看起來(lái)微不足道，但是它們的意義卻大于國(guó)際貨幣基金組織的援助。 在亞洲金融風(fēng)暴期間，拉蒂菲教授指出，國(guó)際貨幣基金組織的援助并沒有發(fā)放到窮人們手里，給他們帶來(lái)多大的好處，“可是在格萊珉，這種情況從來(lái)不會(huì)發(fā)生”。 2001年，因其在小額信貸和扶貧方面的杰出工作，拉蒂菲教授榮獲了美國(guó)《商業(yè)周刊》評(píng)選的年度亞洲之星。 格萊珉法則 格萊珉銀行如何開始的故事如今已廣為人知，拉蒂菲教授從一開始就加入到尤努斯的陣營(yíng)當(dāng)中，兩人理念驚人一致。不過，他們都認(rèn)識(shí)到，僅僅是憑借兩人的個(gè)人貸款，這種模式根本沒有辦法大規(guī)模推廣，要使信貸真正促進(jìn)減貧，就必須設(shè)立一個(gè)正式機(jī)構(gòu)，為更多的窮人們提供機(jī)會(huì)。從此，尤努斯和拉蒂菲兩人為了創(chuàng)建一個(gè)這樣的機(jī)構(gòu)而多方游走，尋求政府等機(jī)構(gòu)的資金支持。 1983年，他們的努力終于獲得了回報(bào)，格萊珉銀行正式在孟加拉成立。在孟加拉語(yǔ)中，格萊珉意味“鄉(xiāng)村的”，因此世人也將格萊珉銀行稱為“孟加拉鄉(xiāng)村銀行”。 一個(gè)完整的格萊珉銀行的運(yùn)作原則，包括了：1.人們不應(yīng)該到銀行來(lái)，相反，而是銀行應(yīng)該到民眾中去。2.利率大大低于高利貸者，但略高于傳統(tǒng)銀行，有效防止了富裕者套貸。3.還款模式：整借零還，按周還貸。這種模式大大優(yōu)于傳統(tǒng)銀行的“整借整還，到期還本付息”。4.家庭住房即工廠。婦女是借貸的主角，以家庭為基礎(chǔ)的生產(chǎn)能夠產(chǎn)生和任何工廠都一樣的規(guī)模效應(yīng)—原因很簡(jiǎn)單，自我雇用不在單一的車間進(jìn)行，也沒有工資基礎(chǔ)。5.如果我們能夠消除鄉(xiāng)下的苦難，就會(huì)減輕使窮苦人四處奔波涌入城市的壓力。6.鄉(xiāng)村銀行不僅僅是把錢借給這些窮人，而且這家銀行還由這些借貸的窮人擁有。他們每人買一個(gè)價(jià)值3美元的股份而成為銀行的股東。 當(dāng)格萊珉銀行剛在孟加拉開始正式運(yùn)作的時(shí)候，很多其他國(guó)家的學(xué)者都持觀望態(tài)度，但在短短幾年內(nèi)，隨著媒體的大范圍報(bào)道以及在孟加拉地區(qū)的試行成功，越來(lái)越多的學(xué)者開始對(duì)格萊珉模式感興趣，并紛紛和格萊珉銀行合作，將格萊珉模式進(jìn)行本地化的復(fù)制。 本地化努力
最早的一批格萊珉推廣和合作項(xiàng)目在東南亞等國(guó)家展開，因?yàn)轳R來(lái)西亞和菲律賓的國(guó)情類似孟加拉，在拉蒂菲教授的推廣下，這些本地化的項(xiàng)目雖然歷經(jīng)波折，但在當(dāng)?shù)囟极@得了認(rèn)可。接下來(lái)在印度、尼泊爾、越南等亞洲發(fā)展中國(guó)家，也不斷有類似的金融項(xiàng)目出現(xiàn)。而在亞洲之外，非洲和拉丁美洲的許多國(guó)家也紛紛投入其中。 不過，在推廣過程中，拉蒂菲和尤努斯發(fā)現(xiàn)，這些項(xiàng)目所面臨的一個(gè)最大問題是缺乏資金來(lái)源，似乎所有國(guó)家的政府都對(duì)這些面向窮人的小額貸款項(xiàng)目提不起興趣，他們決定轉(zhuǎn)而向國(guó)際社會(huì)求助。把工作重心轉(zhuǎn)向針對(duì)國(guó)際社會(huì)的格萊珉模式在全球的推廣，促使國(guó)際社會(huì)正視那些真正需要幫助的窮人們。 數(shù)年的努力終于得到了國(guó)際社會(huì)的認(rèn)為，格萊珉銀行也逐漸成為國(guó)際上最為成功的扶貧機(jī)構(gòu)之一，幫助數(shù)以百萬(wàn)計(jì)的窮人遠(yuǎn)離了貧困。 20世紀(jì)整個(gè)80年代，格萊珉銀行每年大約新增100個(gè)分行。數(shù)以萬(wàn)計(jì)的人通過成為格萊珉銀行的借款人擺脫了貧困。貸款項(xiàng)目開始從幫助生存進(jìn)而發(fā)展到了更高的標(biāo)準(zhǔn)，比如房貸。窮人關(guān)注的問題從衣、食發(fā)展到住和行。 到2005年，格萊珉每天就有一家分支機(jī)構(gòu)開設(shè)。除了創(chuàng)立初年的1983年和發(fā)生重大自然災(zāi)害的1991年、1992年，格萊珉銀行每年都盈利。不僅如此格萊珉銀行的貸款業(yè)務(wù)發(fā)展到了通信、信息、教育等領(lǐng)域。 即便在資本主義發(fā)達(dá)如美國(guó)這樣的國(guó)家，格萊珉模式也有其價(jià)值與空間。 1986年，尤努斯在美國(guó)的阿肯色州見到了后來(lái)成為總統(tǒng)的克林頓州長(zhǎng)，他對(duì)于格萊珉銀行非常感興趣，鼓勵(lì)尤努斯等人在阿肯色州“推廣和應(yīng)用”。在這里，尤努斯和拉蒂菲見到了他從未想象到的“美國(guó)人”—福利救濟(jì)金的領(lǐng)取者，這些人沒有銀行賬戶，有的已經(jīng)貧困了兩三代。 他們對(duì)于貸款的用途甚至也和孟加拉的借款者如出一轍：美容師要買個(gè)修甲箱、裁縫想要個(gè)縫紉機(jī)、擅長(zhǎng)做玉米粉蒸肉的需要個(gè)小推車以便能把做的肉推到街上去賣……不管是在孟加拉，還是在美國(guó)，窮人們他們臉上的恐懼和盼望，都是一樣的。 格萊珉后來(lái)在阿肯色州的項(xiàng)目改名為“信任基金”，它成功地幫助那些靠領(lǐng)著救濟(jì)金勉強(qiáng)度日的美國(guó)窮人們脫離了困境。 時(shí)過境遷，2008年，格萊珉銀行在紐約布魯克林區(qū)開設(shè)了第一家分支機(jī)構(gòu)美國(guó)格萊珉銀行，此時(shí)，作為創(chuàng)始人之一的拉蒂菲教授，已經(jīng)開始致力于與美國(guó)的小額信貸機(jī)構(gòu)達(dá)成伙伴關(guān)系。 培養(yǎng)格萊珉模式的雜交品種 加州州立大學(xué)多明尼戈斯山分校金融學(xué)教授和沃頓商學(xué)院兼職金融學(xué)教授塔沙比爾就喜歡將格萊珉模式比喻成植物。 “如果你將一株植物從原產(chǎn)地移栽到孟加拉國(guó)這樣的國(guó)家，并將它栽植到氣候類似的土地上，那么，它很可能會(huì)茁壯成長(zhǎng)。但是，如果你將它連根拔起，并將它移栽到氣候寒冷的地區(qū)，比如說(shuō)，費(fèi)城，那么，這株植物很可能就會(huì)死掉，除非你對(duì)它倍加留意，或者培育出一種雜交新品種?！彼稳莸?。 本地化模式的推廣，不僅讓格萊珉這株“植物”在美國(guó)得到合理的生長(zhǎng)，也讓小額信貸改變了美國(guó)人的傳統(tǒng)透支消費(fèi)的觀點(diǎn)。越來(lái)越多的美國(guó)本土機(jī)構(gòu)開始效仿格萊珉建立類似的小額信貸模式，聯(lián)邦政府也開始頒布一些政策法規(guī)，來(lái)支持這個(gè)行業(yè)的發(fā)展。 “在如今的社會(huì)，信貸是一種基本人權(quán)，無(wú)論貧富貴賤。而格萊珉銀行所做的，就是給窮人們一個(gè)公平的機(jī)會(huì)，”在全球推廣格萊珉銀行模式的時(shí)候，拉蒂菲教授總會(huì)引用到尤努斯教授的這句話。在他們看來(lái)，格萊珉銀行的推廣之路，在未來(lái)，前景將會(huì)更加光明。
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