愛(ài)華網(wǎng)???? 作為與中國(guó)工商銀行聯(lián)系較多的媒體，《金融理財(cái)》曾多次采訪過(guò)周月秋先生。6月的細(xì)雨天似乎也在透著情意，在北京復(fù)興門(mén)內(nèi)大街55號(hào)工行資產(chǎn)托管部，本刊記者再度采訪到了這位銀行托管界的名人。面對(duì)記者的提問(wèn)，周月秋依舊那么神采奕奕，談笑風(fēng)生。除了敬重與欽佩，讓記者感受最深的還是他的平易與親切。 豐富的閱歷，過(guò)人的智慧一步步成就著他的事業(yè)。經(jīng)濟(jì)學(xué)博士、國(guó)務(wù)院特殊津貼專家、工行托管部老總，可都不是那么容易冠上的頭銜。周月秋來(lái)工行之前曾在地方當(dāng)過(guò)老師，循循善誘、書(shū)法見(jiàn)長(zhǎng)，讓人感覺(jué)出他骨子的文雅。在他辦公室的墻壁上懸掛著一幅書(shū)法作品——“專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值，信任成就夢(mèng)想”，這也許就是他的人生座佑銘吧！ 專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值 金融專業(yè)出身的周月秋很早就投身于金融行業(yè)，1993年從陜西財(cái)經(jīng)學(xué)院獲得經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位以后進(jìn)入工行總行工作。歷任資金計(jì)劃部副處長(zhǎng)、處長(zhǎng)、資金營(yíng)運(yùn)部副總經(jīng)理，其間還擔(dān)任過(guò)合肥市分行副行長(zhǎng)。2002年至今任工行總行托管部總經(jīng)理，豐富成熟的經(jīng)驗(yàn)，敏銳開(kāi)放的思維，使周月秋在這一位置上游刃有余，做事干練而不失沉穩(wěn)。 有關(guān)他成功的故事有很多，最讓他欣慰的是經(jīng)過(guò)近十年的努力，他把一個(gè)20人的托管小團(tuán)隊(duì)拓展成目前的160多人的大團(tuán)隊(duì)，并確立了當(dāng)今中國(guó)銀行托管業(yè)的霸主地位。十年間，周月秋帶領(lǐng)他的團(tuán)隊(duì)不斷開(kāi)拓創(chuàng)新，取得了節(jié)節(jié)高升的成績(jī)，并屢獲嘉獎(jiǎng)。在這背后無(wú)一不顯示出其團(tuán)隊(duì)建設(shè)的成功與管理能力的卓越。 面對(duì)日益復(fù)雜的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，工行在銀行托管業(yè)務(wù)方面開(kāi)拓進(jìn)取，大膽創(chuàng)新，不斷提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。2011年，工行托管資產(chǎn)總額突破3.5萬(wàn)億元，連續(xù)13年保持國(guó)內(nèi)同行業(yè)第一。憑借杰出表現(xiàn)和品牌影響力，該行繼續(xù)囊括年度境內(nèi)外最佳托管銀行大獎(jiǎng)，周月秋還獲得了《金融理財(cái)》授予的年度“資產(chǎn)托管杰出成就獎(jiǎng)”。 對(duì)于工行獲得最佳托管銀行稱號(hào)，周月秋的理解是：當(dāng)人們有托管需求時(shí)第一個(gè)想到工商銀行；員工選擇在托管銀行就業(yè)時(shí)，第一個(gè)想到的也是工行托管部。如果兩者同時(shí)達(dá)到，工行就必然是最佳托管銀行。 2012年，工行實(shí)施“多市場(chǎng)并舉”和“總分行并舉”策略，加強(qiáng)銀行托管業(yè)務(wù)的營(yíng)銷與創(chuàng)新，場(chǎng)內(nèi)外“兩大支柱”產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，力排眾多困難和不利因素，確保托管業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)、穩(wěn)健發(fā)展。截至2012年6月，工行托管規(guī)模和效益再創(chuàng)新高，托管資產(chǎn)凈值逾3.7萬(wàn)億元，領(lǐng)先勢(shì)頭有增無(wú)減。 托管撐起藍(lán)天 自1998年3月托管封閉式基金(基金金泰與基金開(kāi)元)起，工行的托管業(yè)務(wù)已經(jīng)歷了風(fēng)雨14年。作為國(guó)內(nèi)第一家獲得托管資格、開(kāi)辦托管業(yè)務(wù)的工行，早在1997年就成立了托管機(jī)構(gòu)，并于次年開(kāi)辟了國(guó)內(nèi)托管基金的先河，引領(lǐng)國(guó)內(nèi)銀行托管業(yè)，當(dāng)年即實(shí)現(xiàn)了托管資產(chǎn)過(guò)百億的目標(biāo)。 2002年39歲的周月秋赴任工行資產(chǎn)托管部，此時(shí)工行托管的資產(chǎn)也才200多億。伴隨中國(guó)證券市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放和快速發(fā)展，工行資產(chǎn)托管團(tuán)隊(duì)勇往直前，越做越大，資產(chǎn)規(guī)模年年翻番，托管服務(wù)迅猛發(fā)展。2008年托管額達(dá)1.3萬(wàn)億元，2011年末突破3.5萬(wàn)億元，2012年6月末增加到3.7萬(wàn)億元，國(guó)內(nèi)銀行托管霸主地位無(wú)以撼動(dòng)。按工行資產(chǎn)托管總部現(xiàn)有員工160余人計(jì)算，平均每人管理的托管資產(chǎn)高達(dá)數(shù)百億。 毫無(wú)疑問(wèn)，工行是當(dāng)前國(guó)內(nèi)資產(chǎn)托管品種最多、托管規(guī)模最大、托管服務(wù)最優(yōu)的銀行。2011年1月，工行建立托管自主品牌——“安心賬戶”， 同年7月，第五代托管系統(tǒng)順利投產(chǎn)，標(biāo)志著工行成為我國(guó)托管銀行業(yè)內(nèi)首家采用標(biāo)準(zhǔn)化流程處理方式的托管銀行。 進(jìn)入2012年以來(lái)，工行克服證券市場(chǎng)大幅波動(dòng)的不利環(huán)境，各項(xiàng)托管業(yè)務(wù)在營(yíng)銷與創(chuàng)新上取得了重大突破，募集規(guī)模居同業(yè)第一。繼續(xù)推動(dòng)安心賬戶托管業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，上半年安心賬戶托管業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入15.79億元。繼續(xù)保持基金、專戶理財(cái)、保險(xiǎn)資產(chǎn)、企業(yè)年金、國(guó)際業(yè)務(wù)等托管業(yè)務(wù)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。新增托管證券投資基金21只、基金托管占據(jù)全國(guó)市場(chǎng)份額的30%，新增保險(xiǎn)公司客戶4家、總數(shù)達(dá)67家，企業(yè)年金托管規(guī)模較年初增長(zhǎng)14%，其它委托類資產(chǎn)達(dá)1.47萬(wàn)億，7家QFII客戶獲得證監(jiān)會(huì)資格批復(fù)，QFII客戶數(shù)量、托管本金繼續(xù)位列中資行首位，QDII托管繼續(xù)保持市場(chǎng)領(lǐng)先地位。 信任成就夢(mèng)想 專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值，托管撐起藍(lán)天；委托人是基于對(duì)托管銀行的信任，信任為托管創(chuàng)造價(jià)值。周月秋如是說(shuō)，這里有一個(gè)矛盾，因?yàn)橥泄軜I(yè)務(wù)本身是不會(huì)創(chuàng)造價(jià)值的，但價(jià)值在提供完整托管服務(wù)的過(guò)程中創(chuàng)造。委托人可以非常簡(jiǎn)單地把資金交出去，剩下來(lái)的是管理人、托管人的服務(wù)，在這個(gè)過(guò)程中，委托人資產(chǎn)獲得安全增值，管理人也獲得了收益，社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益都出來(lái)了。 憑著信任，工行的托管業(yè)務(wù)從國(guó)內(nèi)做到國(guó)外。近年來(lái)工行全球托管業(yè)務(wù)保持穩(wěn)健發(fā)展，QFII托管客戶數(shù)量和托管本金規(guī)模繼續(xù)位列中資行首位。在QFII十周年回顧與展望研討會(huì)上，工行獲得業(yè)界一致好評(píng)。截至2012年6月底，工行托管QFII資產(chǎn)224.15億元(折合人民幣)，QDII資產(chǎn)427.09億元(折合人民幣)。 憑著信任，工行托管業(yè)務(wù)從基金起步，進(jìn)而擴(kuò)展到保險(xiǎn)、企業(yè)年金、信托、股權(quán)投資等眾多領(lǐng)域，并成為工行的重要利潤(rùn)來(lái)源。截至今年上半年，托管證券投資基金0.7萬(wàn)億元，保險(xiǎn)資產(chǎn)1.3萬(wàn)億元，企業(yè)年金基金0.18萬(wàn)億元，其他委托類資產(chǎn)1.47萬(wàn)億元；各項(xiàng)累計(jì)托管資產(chǎn)總額逾3.7萬(wàn)億元。 “工行3.7萬(wàn)億的托管資產(chǎn)來(lái)自于哪里？來(lái)自于客戶的信任。”面對(duì)記者采訪，周月秋特別強(qiáng)調(diào)道，“在我的心目中，最佳托管銀行除了規(guī)模大，更重要的是被客戶信任。” “第一”隱含創(chuàng)新 “很多人認(rèn)為產(chǎn)品創(chuàng)新是基金公司的事，跟托管銀行沒(méi)什么關(guān)系，其實(shí)，基金產(chǎn)品的每次創(chuàng)新，都離不開(kāi)托管銀行的參與?！碧岬酵泄軜I(yè)務(wù)的創(chuàng)新，周月秋表示，“應(yīng)該從托管的本源說(shuō)起”。 托管從原理上講類似于一個(gè)平臺(tái)，所有人都知道有倉(cāng)庫(kù)就得有保管員，但保管員并不只管著倉(cāng)庫(kù)的鑰匙，他還要知道倉(cāng)庫(kù)里所有的貨品在哪，哪些多了、哪些缺了；哪些品質(zhì)好、哪些品質(zhì)差；哪些受歡迎、哪些受冷落；等等。“如果形象地看，托管銀行有點(diǎn)像是對(duì)投資所涉及的倉(cāng)庫(kù)提供保管職責(zé)，所以，托管人的第一要?jiǎng)?wù)是保管，安全是第一位的。但托管人的服務(wù)顯然遠(yuǎn)遠(yuǎn)不只這些，托管銀行還要提供大量的服務(wù)，比如核算，也就是會(huì)計(jì)服務(wù)，我們都知道會(huì)計(jì)服務(wù)最重要的是準(zhǔn)確，讓每一個(gè)會(huì)計(jì)要素核算到相應(yīng)的項(xiàng)目上去，比如估值，就是每天與基金公司核對(duì)基金凈值；比如履行監(jiān)督職能，托管銀行要承擔(dān)共同受托責(zé)任，就必須監(jiān)督基金是否按照契約、法規(guī)操作，如果偏離，要給相關(guān)的基金公司發(fā)提示函或通過(guò)登記公司采取相應(yīng)措施。每天基金都要從事大量的交易，證券的交割與資金的清算都要由托管銀行完成，接下來(lái)還要出具大量的報(bào)表與報(bào)告，托管行每天都要完成一套完整的會(huì)計(jì)報(bào)表，每個(gè)組合每天都不能例外?！?p> 周月秋表示，托管銀行的業(yè)務(wù)與基金公司的投資是休戚相關(guān)的，基金公司的創(chuàng)新與基金產(chǎn)品的創(chuàng)新，都不能離開(kāi)托管銀行的配合與支持。托管銀行的服務(wù)如果跟不上，再好的創(chuàng)新也推不出來(lái)。周月秋介紹說(shuō)，從2002年起，他們先后推出國(guó)內(nèi)首款指數(shù)基金、債券型基金、保本型基金、貨幣市場(chǎng)基金、LOF、ETF、QDII、復(fù)制基金和分層基金等創(chuàng)新產(chǎn)品的托管服務(wù)。“我們并不是刻意去做第一，但每一個(gè)第一隱含的概念實(shí)際上就是一種創(chuàng)新”。 2012年上半年，工行成功推出首只跨市場(chǎng)指數(shù)基金滬深300ETF及聯(lián)接基金，并率先推出首批理財(cái)型債券基金，基金投資范圍不斷拓展，產(chǎn)品創(chuàng)新取得重大突破。經(jīng)過(guò)與華泰柏瑞基金管理公司的長(zhǎng)期準(zhǔn)備，工行順利完成托管系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、流程梳理等工作，并成功募集300ETF及聯(lián)接基金329億元。此外，工行與華安、匯添富等基金公司抓住有利市場(chǎng)時(shí)機(jī)，率先推出全市場(chǎng)首批理財(cái)型債券基金，成為近年來(lái)基金市場(chǎng)重大亮點(diǎn)。 目前，工行托管部正積極加大產(chǎn)品創(chuàng)新和客戶營(yíng)銷力度，通過(guò)與境內(nèi)各級(jí)分行和境外機(jī)構(gòu)的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷，不斷拓展托管收入來(lái)源，確保順利完成全年任務(wù)目標(biāo)。 度勢(shì)指點(diǎn)迷津 談及2012年下半年投資市場(chǎng)的情況，周月秋告訴記者：“對(duì)市場(chǎng)比較大的影響主要表現(xiàn)在兩方面：一是基金向財(cái)富管理過(guò)渡，公共基金投資范圍主要集中在1、2級(jí)和PE市場(chǎng)。二是投資限制取消，政策的放松給基金留有了更多的余地，這就意味著市場(chǎng)不好可以空倉(cāng)，倉(cāng)位降低則有利于投資者抵御市場(chǎng)下跌帶來(lái)的損失，不過(guò)也可能造成銀行超短期理財(cái)停止?！?p> 周月秋認(rèn)為，對(duì)于資本市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老金的入市將有助于提升資本市場(chǎng)的運(yùn)行效率，有利于資本市場(chǎng)的穩(wěn)定，同時(shí)也將促進(jìn)資本市場(chǎng)的制度建設(shè)。一方面，養(yǎng)老金入市能夠改善我國(guó)資本市場(chǎng)投資者結(jié)構(gòu)，壯大機(jī)構(gòu)投資者規(guī)模，提高機(jī)構(gòu)投資者持股比重。另一方面，養(yǎng)老金入市將會(huì)推動(dòng)債券市場(chǎng)發(fā)展。 針對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)，周月秋認(rèn)為，房產(chǎn)市場(chǎng)政策放松與否與土地增長(zhǎng)越界、環(huán)境污染、房?jī)r(jià)飛漲等問(wèn)題息息相關(guān)。對(duì)于藝術(shù)品投資，他認(rèn)為：藝術(shù)品是另類投資，當(dāng)人的財(cái)富積累到一定程度，就會(huì)產(chǎn)生需求。而藝術(shù)品投資實(shí)際上是經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段后人們自然會(huì)追求的新東西。但是，藝術(shù)品不同實(shí)體經(jīng)濟(jì)，因此，不能僅從表面判斷其自身價(jià)值。 在基金投資方面，他特別指出：投資配置不能單一投，也不能全投，最好是分散投資，因?yàn)橄掳肽攴只瘒?yán)重，對(duì)于基金公司來(lái)說(shuō)會(huì)產(chǎn)生一些影響。目前，股票基金值得投資。 對(duì)于信托市場(chǎng)，周月秋表示信托業(yè)已經(jīng)悄然崛起，發(fā)展空間巨大。今年一季度，我國(guó)信托業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到5.3萬(wàn)億元人民幣，遠(yuǎn)超過(guò)基金行業(yè)管理的2.18萬(wàn)億元，略少于保險(xiǎn)業(yè)的6.37萬(wàn)億元。但是從近三年看，信托業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)速度，幾乎是保險(xiǎn)業(yè)的3倍。
說(shuō)到下一階段的趨勢(shì)，周月秋認(rèn)為：股市方面，取決于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。上半年經(jīng)濟(jì)指標(biāo)CPI和PPI指標(biāo)均有好轉(zhuǎn)，人民幣變化是外漲內(nèi)跌。 他建議 “一是要堅(jiān)持投資基本原理：在具備一定財(cái)富基礎(chǔ)情況下，可以投資債券、貨幣基金等一些有抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力的理財(cái)產(chǎn)品；二是不同類型的投資者應(yīng)該根據(jù)自身情況選擇不同的適合自己的投資方法?！?p> 執(zhí)著再揚(yáng)新帆 審時(shí)度勢(shì)運(yùn)籌帷幄，周月秋執(zhí)著追求了十多年的銀行托管事業(yè)又將踏上新的征程。面對(duì)新形勢(shì)，周月秋為理想再揚(yáng)帆；迎接新挑戰(zhàn)，周月秋淡定自如。這些年里來(lái)，他的事業(yè)充滿苦和樂(lè)，他告訴記者：“我覺(jué)得從事這一工作非常有意思，因?yàn)槲覀冊(cè)谝?jiàn)證歷史，托管是個(gè)見(jiàn)證資本市場(chǎng)發(fā)展的業(yè)務(wù)，也是見(jiàn)證中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的業(yè)務(wù)”。 說(shuō)到托管行業(yè)面臨的最大挑戰(zhàn)是什么？周月秋認(rèn)為：“我們一直面對(duì)的困難有兩方面。一是人才，特別在行業(yè)大發(fā)展階段。我剛到托管部時(shí)，管理200億資產(chǎn)規(guī)模，有20來(lái)人。而現(xiàn)在規(guī)模已經(jīng)到了3.7萬(wàn)億，人數(shù)也只有160多人。第二個(gè)困難是系統(tǒng)。資產(chǎn)托管需要依靠系統(tǒng)去做。我們的系統(tǒng)完全由工行自主開(kāi)發(fā)，這就需要所有人對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)則、市場(chǎng)行為非常了解，只有這樣，才能建立起完善的系統(tǒng)，否則很難開(kāi)展業(yè)務(wù)?！?面對(duì)行業(yè)規(guī)模的激增，的確面臨挑戰(zhàn)。比如現(xiàn)在可能在某一天會(huì)有兩只基金同時(shí)“封轉(zhuǎn)開(kāi)”，瞬間數(shù)據(jù)量會(huì)很大，這都要求他的團(tuán)隊(duì)做好充分準(zhǔn)備。 競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展是當(dāng)前最現(xiàn)實(shí)的挑戰(zhàn)。周月秋坦陳：“托管行業(yè)在整個(gè)行業(yè)里面是一個(gè)小眾，但是作為小眾，它的所有服務(wù)是必須要跟上去的，比如個(gè)性化增值服務(wù)的內(nèi)容，對(duì)托管行業(yè)來(lái)說(shuō)工作量比較大，承受風(fēng)險(xiǎn)也是比較高的，但是因?yàn)樗”?，可能收費(fèi)壓力會(huì)更大一些，再加上我們內(nèi)部也有比較多的競(jìng)爭(zhēng)，所以競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中也帶來(lái)一個(gè)問(wèn)題，我們很多服務(wù)要去覆蓋成本都比較難，覆蓋成本比較難帶來(lái)的結(jié)果就是增值化服務(wù)表明托管專業(yè)化的東西發(fā)展就要延緩”。 談及工行對(duì)于托管業(yè)務(wù)未來(lái)如何規(guī)劃時(shí)，周月秋說(shuō)：“托管3.7萬(wàn)億當(dāng)然是一個(gè)不小的數(shù)字，但我覺(jué)得3.7萬(wàn)億其實(shí)不算什么，在不遠(yuǎn)的將來(lái)，我們希望托管成為工行很重要的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，為機(jī)構(gòu)與個(gè)人投資者提供更多理性的選擇”。 周月秋還有一個(gè)持續(xù)的愿望，就是希望幫助更多的投資者到國(guó)外去投資?！爱?dāng)資本市場(chǎng)開(kāi)放到一定程度，投資者跨境投資的需求一定會(huì)越來(lái)越多，我們希望通過(guò)托管這樣一種服務(wù)，幫助投資者安心地走出去，并帶來(lái)可觀的投資收益。我們當(dāng)然也需要尋找境外合作伙伴，事實(shí)上，工行已在海外設(shè)立了自己的機(jī)構(gòu)，正進(jìn)行積極地戰(zhàn)略部署?！?p> 正是有了周月秋和他的團(tuán)隊(duì)這種對(duì)工作永不停歇的追求，才使得工行的托管業(yè)務(wù)越做越強(qiáng)，蒸蒸日上，也使得周月秋和他的團(tuán)隊(duì)在托管的海洋揚(yáng)帆遠(yuǎn)航。當(dāng)你看到銀行托管業(yè)的大海中，有一個(gè)人和他的團(tuán)隊(duì)，每每獲得新的成績(jī)又再次啟程，請(qǐng)不要驚訝，讓我們靜待捷報(bào)···
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