愛(ài)華網(wǎng)???? 我國(guó)的錢會(huì)源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，其歷史記錄至少可以追溯到唐末唐宣宗時(shí)期。根據(jù)《新唐書?循吏韋宙?zhèn)鳌返挠涊d，唐宣宗時(shí)永州刺史韋宙為解決農(nóng)民因貧困無(wú)耕牛的問(wèn)題，采取二十家為一“社”，每家出月錢若干，以抽簽方式?jīng)Q定得會(huì)次序，再以所集會(huì)錢買牛，輪流下去，使得社中農(nóng)民都解決了購(gòu)買耕牛的問(wèn)題。這里的“社”，就是錢會(huì)。錢會(huì)的運(yùn)作解決了老百姓購(gòu)買耕牛的資金短缺問(wèn)題，其重要性和正當(dāng)性從中可見(jiàn)一斑。 錢會(huì)的具體稱謂五花八門，足以令人眼花繚亂。不同的地方可能有著不同的叫法，不同的稱謂可能有著不同的內(nèi)涵，有著比如又稱合會(huì)、幫會(huì)、賒會(huì)、認(rèn)會(huì)、攤會(huì)、標(biāo)會(huì)、輪會(huì)、搖會(huì)、互助會(huì)、來(lái)會(huì)、請(qǐng)會(huì)、話叢（化從）、做會(huì)、臺(tái)會(huì)（抬會(huì)）、等等，甚至就稱“會(huì)”、“社”。其中“合會(huì)”是其學(xué)名，屬于一種統(tǒng)稱?！板X會(huì)”的名稱容易為百姓所喜聞樂(lè)見(jiàn)，更能傳神傳遞我國(guó)的“小傳統(tǒng)”，飄送鄉(xiāng)土氣息。 錢會(huì)集中體現(xiàn)了我國(guó)的民間智慧。錢會(huì)的運(yùn)作規(guī)則，外人有時(shí)感到非常復(fù)雜，甚至不可思議。即便理解，也往往易于意會(huì)，難以言表。但是，在熟人社會(huì)里，會(huì)首打個(gè)招呼，沒(méi)說(shuō)幾句話，親朋好友、左鄰右舍就已識(shí)其真意。 錢會(huì)秩序不是源自單個(gè)人的行為或者心智。它是一種哈耶克（Hayek）意義上的“自發(fā)秩序”：它是人的行為的產(chǎn)物，但不是人為設(shè)計(jì)的產(chǎn)物。錢會(huì)秩序是自發(fā)演化的秩序，而不是整體建構(gòu)的秩序。錢會(huì)秩序既體現(xiàn)了金融自治，也體現(xiàn)了社會(huì)和文化自治。如果說(shuō)哈耶克完全有理由把自由企業(yè)制度視為“人類合作的擴(kuò)展秩序”，那么我國(guó)的錢會(huì)秩序也完全夠得上是金融、社會(huì)和文化領(lǐng)域中的一種“人類合作的擴(kuò)展秩序”。無(wú)論是自由企業(yè)制度，還是錢會(huì)秩序，兩者均是可以不斷擴(kuò)展的人類合作秩序。 杜贊奇在《文化、權(quán)力與國(guó)家》一書中指稱民國(guó)時(shí)期華北農(nóng)村社會(huì)的村治秩序?yàn)椤皺?quán)力的文化網(wǎng)絡(luò)”。顧名思義，“權(quán)力的文化網(wǎng)絡(luò)”是指權(quán)力行為嵌入于鄉(xiāng)土社會(huì)的文化網(wǎng)絡(luò)之中。文化網(wǎng)絡(luò)由鄉(xiāng)村社會(huì)中多種組織體系以及塑造權(quán)力運(yùn)作的各種規(guī)范構(gòu)成，包括宗族、市場(chǎng)等方面的等級(jí)組織或巢狀組織（比如強(qiáng)制性的廟會(huì)和自愿性的商會(huì)與水會(huì)等），還包括非正規(guī)的人際關(guān)系網(wǎng)（比如血緣、地緣甚至業(yè)緣關(guān)系）。我國(guó)的錢會(huì)秩序則是“交換的文化網(wǎng)絡(luò)”。錢會(huì)的交換活動(dòng)也嵌入于鄉(xiāng)土社會(huì)的文化網(wǎng)絡(luò)之中。不過(guò)傳統(tǒng)的錢會(huì)交換活動(dòng)是去權(quán)力化的，主要嵌入于非正規(guī)的人際關(guān)系網(wǎng)，所涉及的文化主要是鄉(xiāng)土文化，而鄉(xiāng)土文化的主要內(nèi)涵就是熟人社會(huì)的信任文化。我們以上述唐宣宗時(shí)期杜宙發(fā)起的錢會(huì)為例來(lái)說(shuō)明：正因?yàn)榇嬖谛湃危瑫?huì)首憑借其聲譽(yù)才能湊齊足會(huì)員設(shè)立錢會(huì)；正因?yàn)榇嬖谛湃?，?huì)員才能一輪又一輪把會(huì)錢交付到會(huì)首那里，并依照抽簽規(guī)則在會(huì)員之間輪轉(zhuǎn)得會(huì)；正因?yàn)橛行湃?，?huì)員違約時(shí)會(huì)首能夠墊補(bǔ)違約留出的會(huì)錢空缺，而在事后向會(huì)員單獨(dú)索要欠款；正因?yàn)橛行湃?，?huì)員即便違約也會(huì)盡其所能補(bǔ)回欠款，以防被排斥在本土社會(huì)網(wǎng)絡(luò)之外。 村莊里村民之間所存在的信任關(guān)系，被我的好友胡必亮教授稱為“村莊信任”（villagetrust）。這種“村莊信任”與鄉(xiāng)土社會(huì)的禮治秩序相結(jié)合。這種禮治秩序也是一種“自發(fā)秩序”?！按迩f信任”可以說(shuō)是禮治秩序的基礎(chǔ)。錢會(huì)背后涉及大量的習(xí)慣法，它們都是鄉(xiāng)土社會(huì)內(nèi)生的內(nèi)部規(guī)則。這些習(xí)慣法包括仁、義、禮、智、信。在孔子那里，這些習(xí)慣法是以倫理價(jià)值的名目出現(xiàn)的。但其淵源應(yīng)該是孔子之前業(yè)已存在的習(xí)慣法，孔子的貢獻(xiàn)就是對(duì)這些習(xí)慣法的系統(tǒng)確認(rèn)和授述。仁、義、禮、智、信集中體現(xiàn)在錢會(huì)之中。尤其說(shuō)這是儒家的貢獻(xiàn)，毋寧說(shuō)這是習(xí)慣法的結(jié)晶，集中體現(xiàn)我國(guó)先人們的民間智慧。這里引用《福安市志》對(duì)民國(guó)時(shí)期當(dāng)?shù)劐X會(huì)的描述，一方面作為對(duì)上述觀點(diǎn)的稍許佐證，另一方面對(duì)錢會(huì)的多樣性略作示例： “民國(guó)時(shí)期，福安流行期會(huì)和輪會(huì)，按會(huì)腳得到會(huì)款的方式，分為搖會(huì)和標(biāo)會(huì)。搖會(huì)是以擲骰子的方式?jīng)Q定得會(huì)順序。標(biāo)會(huì)則以投標(biāo)方式得會(huì)。通常合會(huì)，以急欲用款者為首辦酒一席，邀請(qǐng)好友8-10人，席上各人出若干元，以后按月、按季集中一次款項(xiàng)，以順序解決會(huì)社成員用款，到8－10人輪滿至，利息公議，大多為純互助性質(zhì)，不計(jì)息。農(nóng)村合會(huì)有干會(huì)和水會(huì)兩種，每會(huì)均8人，干會(huì)以錢納會(huì)金，第一次由會(huì)首收取，每人5元，其后按標(biāo)金多少以扣其會(huì)金。水會(huì)以稻谷為會(huì)金，每人納谷25公斤。其后按標(biāo)金照減。干會(huì)、水會(huì)每年均兩次，時(shí)間大約在早晚兩收季節(jié)?！?p> －摘編自《福安市志》，方志出版社，1999年，第600-601頁(yè)。 “村莊信任”在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期遭受嚴(yán)重的壓制和破壞，傳統(tǒng)村莊被人民公社體制解構(gòu)。除了一些單位組織的不計(jì)息互助會(huì)之外，錢會(huì)在“文革”期間幾盡禁絕。改革開(kāi)放以來(lái)，錢會(huì)隨著市場(chǎng)交換的增多和資金需求的增大而重新抬頭，錢會(huì)傳統(tǒng)在某種程度上得到再續(xù)。這得益于我國(guó)鄉(xiāng)土精英們社區(qū)記憶的“魂兮歸來(lái)”。人民公社體制的解體難以完全重建傳統(tǒng)村莊。正如耶魯大學(xué)著名人類學(xué)家蕭鳳霞教授所言，中國(guó)的村莊歷經(jīng)了與傳統(tǒng)的斷裂，傳統(tǒng)村莊一經(jīng)失去，就覆水難收。工業(yè)化和城市化增進(jìn)了農(nóng)民的生存機(jī)會(huì)，但是也進(jìn)一步解構(gòu)了傳統(tǒng)社會(huì)。既有大量村民離鄉(xiāng)背井進(jìn)城務(wù)工，也有大量外地人口雜居眾多村莊。人口的流動(dòng)性增大，社區(qū)的封閉性削弱，熟人社會(huì)演變?yōu)榘胧烊松鐣?huì)甚或匿名社會(huì)。百姓的趨利性日強(qiáng)，信任機(jī)制的約束力弱化。倫理危機(jī)日趨嚴(yán)重，仁、義、禮、智、信這類習(xí)慣法或者倫理價(jià)值觀日益遭到無(wú)視或者踐踏。甚至有人無(wú)視法制，騙取會(huì)錢或者惡意違約?？鬃釉诙Ф嗄昵案袊@禮崩樂(lè)壞。他不會(huì)想到真正的禮崩樂(lè)壞發(fā)生在今天，而且有過(guò)之無(wú)不及之嫌。 因此，時(shí)過(guò)境遷，錢會(huì)的運(yùn)作環(huán)境與傳統(tǒng)中國(guó)大相徑庭。趨利性本身并不是譴責(zé)的理由。亞當(dāng)?斯密在《國(guó)富論》里論證了在市場(chǎng)社會(huì)每個(gè)人追求自利，似乎被一只“看不見(jiàn)的手”所引導(dǎo)，無(wú)形中達(dá)致了公共福祉的增進(jìn)。斯密所指市場(chǎng)社會(huì)有著一系列隱含的規(guī)則約束?？梢哉f(shuō)，斯密的市場(chǎng)社會(huì)是仁、義、禮、智、信最受尊重的社會(huì)。斯密在其另一本巨著《道德情操論》里，其實(shí)也佐證了這些倫理價(jià)值的重要性。斯密的核心概念是“sympathy”，即“通情心”或者“通感心”。這一概念意蘊(yùn)了孔子所言“己所不欲，勿施于人”，可以意指不要對(duì)人施以不仁、不義、不禮、不智與不信。 錢會(huì)無(wú)論強(qiáng)調(diào)互助性還是商業(yè)性，只要基于平等交換和誠(chéng)信，都應(yīng)在總體上加以鼓勵(lì)。但是為了追逐高利，局部地區(qū)很多標(biāo)會(huì)會(huì)首和會(huì)員“以會(huì)養(yǎng)會(huì)”、“以會(huì)抬會(huì)”，資金運(yùn)作上規(guī)模越來(lái)越大，利率高進(jìn)高出，遠(yuǎn)遠(yuǎn)脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)。一些會(huì)款用于賭博或者揮霍。一些地方還曾大量出現(xiàn)“日日會(huì)”，即一日輪轉(zhuǎn)一次的錢會(huì)。大量金融風(fēng)險(xiǎn)聚集，很容易因?yàn)樯埔饣蛘邜阂膺`約而造成錢會(huì)資金鏈斷裂，甚至引發(fā)“多米諾效應(yīng)”，使得整個(gè)區(qū)域眾多錢會(huì)崩盤。因此，在當(dāng)今中國(guó)，既要總體上允許錢會(huì)的運(yùn)作，又要確立和維護(hù)一個(gè)正式規(guī)則框架，為錢會(huì)自由、穩(wěn)健和合法的運(yùn)作保駕護(hù)航。
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