愛華網(wǎng)???? 目前中小企業(yè)融資難的問題在一定程度上有所緩解，但我國中小企業(yè)融資機制還存在著一些深層次的問題，特別是對小微企業(yè)來說尤為突出。 如何解決中小企業(yè)融資機制中的深層次問題成為業(yè)界共同關(guān)心的話題，日前，來自學界、銀行、擔保機構(gòu)、中小企業(yè)的代表站在各自的立場發(fā)出了不同的聲音。 贏周刊：當下我國信用體系缺失，現(xiàn)在一時半會建立不起信用體系的評級和綜合的測評，這時候擔保機構(gòu)怎么識別和控制這樣的風險？ 葉檀：控制風險，擔保機構(gòu)有兩個方法。第一，看擔保未來的升值前景，價值到底如何。在現(xiàn)在的情況下，擔保機構(gòu)去擔保時，必須了解企業(yè)背后抵押品是什么，了解企業(yè)負責人，了解抵押品，才不至于傾家蕩產(chǎn)。第二，了解這個人。如果這個企業(yè)比較誠信，它不會掏空這家企業(yè)。擔保公司現(xiàn)在在用一種比較特殊的方法控制風險，擔保之后用提高利率的方法，陷入了惡性循環(huán)里頭。最重要的是在現(xiàn)階段對資產(chǎn)抵押品做出準確的評估和未來預(yù)期的評估，保證抵押品是真實存在的，其次對這個人有一定的信任感，不信任的人不投。 吳列進：這個問題，金融機構(gòu)都會碰到。中小企業(yè)融資難，實際上是兩大問題，信息不對稱問題怎么解決；對被擔保企業(yè)怎么進行信用評級。如果它能達到很好的級別，當然可以信任它，問題就出在這，怎么達到很好的級別？在這個過程中，很多人都忽視了擔保機構(gòu)對核心的點。把被保企業(yè)的情況了解得比銀行更細致，這就是擔保機構(gòu)最核心的點。風險控制就是要把它的情況搞清楚，當你信息對稱的時候，一定會找到一定的方法來控制好風險。 劉祖前：解決信息不對稱的問題，現(xiàn)在要把所有信息系統(tǒng)整合，建立體系非常困難，根據(jù)我的經(jīng)驗看，收集信息，包括調(diào)研、跟蹤，企業(yè)水表、電表等非財務(wù)因素，跟它的財務(wù)密切相關(guān)的非財務(wù)指標推算。根據(jù)現(xiàn)有的信用網(wǎng)、征信系統(tǒng)，通過互聯(lián)網(wǎng)、商會，這都可以獲取信息。包括法院的信息，現(xiàn)在有很多（渠道）都是公開的，有多種渠道，可以內(nèi)外部采集信息，這是我們做擔保的關(guān)鍵所在。做擔保不一定要抵押品，對企業(yè)內(nèi)部的調(diào)研不但包括經(jīng)營狀況，人也是非常重要的，特別是老板。 贏周刊：可持續(xù)發(fā)展的企業(yè)，都擁有偉大的信念和管理系統(tǒng)。在當前的經(jīng)濟環(huán)境下，最好能建立一個企業(yè)的服務(wù)聯(lián)盟，包括咨詢、金融、審計，幫助中小微企業(yè)變成高成長的企業(yè)，再變成大企業(yè)，大家形成一個產(chǎn)業(yè)鏈，各位有什么建議？ 顧衛(wèi)平：興業(yè)銀行做了一個金融機構(gòu)互動聯(lián)盟，廣東也有一些PE機構(gòu)，還有民營投資，都建立了一些合作伙伴。同時我們跟一些證券機構(gòu)、律師事務(wù)所和專門從事IPO的會計事務(wù)所，建立了合作關(guān)系，使我們銀行獲得更多的信息。關(guān)于風險和定價的問題，興業(yè)銀行的定價是理性的定價，因為大家都講究收益覆蓋風險，從經(jīng)濟學上說，高收益就意味高風險，所以在中小企業(yè)服務(wù)上，興業(yè)銀行不大贊同通過很高的定價管理風險。風險、經(jīng)營、管理符合我們興業(yè)銀行水平的，我們才去做。 贏周刊：給農(nóng)業(yè)企業(yè)融資，這一塊有什么解決的方案？銀行擔保通常有產(chǎn)權(quán)的要求，農(nóng)業(yè)企業(yè)大部分都是一些中小企業(yè)而且產(chǎn)權(quán)不完善，都是以租賃為主，也是每年產(chǎn)權(quán)的，你們能否給些建議？ 李思聰：農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的不確定性比較大，受自然災(zāi)害影響明顯，包括產(chǎn)權(quán)抵押方面是無法實施的。農(nóng)業(yè)問題應(yīng)該是由政策性金融支持。對于進一步發(fā)展農(nóng)業(yè)的問題，銀行和擔保公司兩家合作起來，應(yīng)該也可以在一定程度上給予支持。我們在這十年中也做過一些農(nóng)業(yè)企業(yè)，并未發(fā)現(xiàn)風險，我覺得還是要具體情況具體對待。通過找一家積極的銀行，一家國有銀企的企業(yè)，再加上省市財政的介入，還是能做成的。 顧衛(wèi)平：農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，當我們覺得難做的時候，很多國外的銀行進入我們的農(nóng)業(yè)，很多養(yǎng)豬場都有國外幾個大的銀行進行投資。因為農(nóng)業(yè)靠天吃飯，農(nóng)業(yè)就是今年少明年多，明年多說不定后年就少，這里面有氣候的問題、農(nóng)產(chǎn)品價格傳遞信息不對稱的問題，所以農(nóng)保體系要建立。還有國家農(nóng)產(chǎn)品價格保護要提高。對企業(yè)化的農(nóng)業(yè)企業(yè)來說，我們?nèi)ツ曜隽藘杉疫€是挺好的，一家專門從植物種提取添加劑的企業(yè)，還有一家專門種綠色植物的企業(yè)，我們給它兩千萬的融資。當時我并不是看中你這塊地是不是你自己買下來的，你買的是農(nóng)業(yè)用地，用房地產(chǎn)的思路來說價值也并不是很大，如果說這塊地不是你的，我要看你的經(jīng)營權(quán)，這是我們要做的。 吳洪濤：其實也可以做信用，市場上還有一種基金，要扶植農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)基金，扶植龍頭產(chǎn)業(yè)，收購另外一家企業(yè)，出現(xiàn)風險后，它跟你共擔風險。銀行也可以介紹一些合作伙伴，共同做這方面的融資問題。 易景安：農(nóng)業(yè)項目是很有代表性的。農(nóng)業(yè)企業(yè)實際上有很多供應(yīng)鏈性質(zhì)，上下游的關(guān)系，在擔保方式以及對自己的征信方面都有很大的好處。建設(shè)銀行也有專門的供應(yīng)貸，供應(yīng)貸在貸款上是非常寬松的，因為形成了產(chǎn)業(yè)鏈。我們也進行零售化的服務(wù)，也就是說對于一般的微小企業(yè)進行信用評級，通過各方面的信息，和我們在合作中建立的信息去積分，通過積分進行信用評級，可以進行信用貸款，就不需要擔保了。 在銀行和擔保公司的合作中，創(chuàng)造一些新的產(chǎn)品和新的措施，通過第三方保證或聯(lián)保的方式，來解決農(nóng)業(yè)企業(yè)在貸款中融資難的問題。 葉檀：有一個風投跟我說，我根本不投農(nóng)業(yè)，一級市場、二級市場都不投，因為里面養(yǎng)多少魚，養(yǎng)了30萬還是50萬，（他）根本不知道，要撈出來才知道，（所以）得自己去數(shù)的東西他都不做。
擔保公司是否投農(nóng)業(yè)？擔保公司把它的祖宗八代都查清楚，這當然好。到底怎么做？（可以）像高盛這樣做產(chǎn)業(yè)鏈，做下游的加工企業(yè)，直接以離岸的方式來做。農(nóng)業(yè)首先投農(nóng)業(yè)加工這一塊，可以做產(chǎn)業(yè)鏈、工業(yè)化的這一塊。現(xiàn)在上市公司里有農(nóng)業(yè)股，它現(xiàn)在是公司加農(nóng)戶的模式，因此適應(yīng)中國的產(chǎn)業(yè)化就是公司加農(nóng)戶。如果這個公司對當?shù)氐霓r(nóng)戶有掌控力，意味著他在當?shù)乇仨氂惺曜笥視r間，他對農(nóng)戶有掌控力后，他以前的信用不錯，這樣的公司風險相對來說要小一點。還有一種方法，比如說現(xiàn)在金融機構(gòu)錢比較多，IT企業(yè)也比較多，有的IT企業(yè)也說要去養(yǎng)豬，看看這個企業(yè)是不是有資金，跟它一起去養(yǎng)豬就行了。 贏周刊：作為中小微企業(yè)的代表，長青也經(jīng)歷過融資階段，您有什么經(jīng)驗分享嗎？ 何啟強：現(xiàn)在中小微企業(yè)貸款難，我們作為借方來講要了解貸方的心態(tài)。貸方主要是兩個問題，一個是風險，一個是成本。風險就是害怕出現(xiàn)收不回的貸款，成本就是擔心太小不劃算。我認為貸給小微企業(yè)是風險最小的，有多少小微企業(yè)還不了貸的？就算還不了也是很少的一點，因為他們拿你的錢也不多，真正風險大的是大企業(yè)。擔保公司拿擔保費，實際上銀行不是說沒有擔保公司的擔保就不能貸，很多支行是非常清楚這個企業(yè)沒有風險的，是可以貸的，但是受條條框框的限制，不能貸；那它就找擔保公司，結(jié)果額外增加了實際上可以獲取貸款的企業(yè)的融資成本。還有，很多擔保公司把借方企業(yè)的情況真正搞清楚了？也不見得，因為搞清楚了，對擔保企業(yè)來說需要成本，如果為了小微企業(yè)幾十萬的貸款要花那么多力氣，劃不來，所以他們不會做這個事情。
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