愛華網(wǎng)???? 在內(nèi)外多重因素的推動(dòng)下，一些外資銀行對(duì)中國區(qū)的零售業(yè)務(wù)進(jìn)行選擇性調(diào)整。 據(jù)《中國經(jīng)營報(bào)》記者獲悉，德意志銀行（中國）有限公司（下稱“德銀中國”）已于7月中旬關(guān)閉了其在中國的最后一家零售業(yè)務(wù)支行——北京華貿(mào)支行，支行部分員工已被辭退。而退出中國零售業(yè)務(wù)的消息早在兩年前就已經(jīng)傳出。 記者近日亦從接近東亞銀行（中國）有限公司（下稱“東亞中國”）人士處獲悉，從去年年底開始，東亞中國一些規(guī)模較小的分行已經(jīng)開始調(diào)整零售業(yè)務(wù)。 外資銀行在中國零售市場(chǎng)的耕耘并非一帆風(fēng)順。業(yè)內(nèi)人士分析，盡管近期在個(gè)別業(yè)務(wù)發(fā)展上遇到一定的瓶頸，但整體而言，隨著中國利率市場(chǎng)化的推進(jìn)和金融市場(chǎng)的更加開放，未來外資行在中國市場(chǎng)滲透的深度和廣度仍會(huì)不斷增強(qiáng)，因此前景謹(jǐn)慎樂觀。 前景謹(jǐn)慎中有樂觀 外資行推出的理財(cái)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)很容易就被中資行復(fù)制和克隆，所以外資行在開展零售業(yè)務(wù)時(shí)并沒有太多優(yōu)勢(shì)可言。 德銀中國關(guān)閉零售支行 德銀放棄自己艱難開拓零售市場(chǎng)業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)而尋求通過參股的方式分享零售業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的收益，不失為正確的選擇。 由于開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的限制，大多數(shù)在華從事零售業(yè)務(wù)的外資銀行難以實(shí)現(xiàn)盈虧平衡，開展零售業(yè)務(wù)前期投入的成本反而成為負(fù)擔(dān)。一些外資行采取了主動(dòng)收縮進(jìn)行調(diào)整，甚至退出零售業(yè)務(wù)。 據(jù)記者了解，7月中旬德銀中國關(guān)閉的北京華貿(mào)支行為其在中國的最后一家零售支行。目前，德銀中國的一些分行仍然負(fù)責(zé)少量的存量零售業(yè)務(wù)，只是不再開展新增業(yè)務(wù)。 早在兩年前，德銀中國就曾被傳要主動(dòng)退出零售業(yè)務(wù)，主攻批發(fā)業(yè)務(wù)。不過，對(duì)于外界解讀，德銀中國并不完全認(rèn)同。 “目前我們主要通過與華夏銀行的戰(zhàn)略合作參與中國的零售銀行市場(chǎng)。通過2010年的兩次增持，目前德意志銀行所持華夏銀行的股份已達(dá)19.99%。我們認(rèn)為這個(gè)合作模式讓外資行在分享優(yōu)質(zhì)內(nèi)資行零售網(wǎng)絡(luò)的同時(shí)，能夠把積累多年的國際零售業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)及理念較快速地施展在一個(gè)有規(guī)模的平臺(tái)上?！钡裸y中國相關(guān)人士向記者表示。公開信息顯示，華夏銀行和德意志銀行近年來也合作推出了聯(lián)名信用卡。 分析人士認(rèn)為，德銀放棄自己艱難開拓零售市場(chǎng)業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)而尋求通過參股的方式分享零售業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的收益，不失為正確的選擇。 由于受到央行不對(duì)稱降息和經(jīng)營支出增加等因素的影響，多家外資銀行在2012年的業(yè)績(jī)出現(xiàn)下滑。銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的2012年年報(bào)顯示，在華外資行營業(yè)機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模在中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中所占比例，也從2011年的1.93%跌落至1.82%。與此同時(shí)，外資行在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中的凈利潤占比也從2011年的1.34%跌至2012年的1.08%。 當(dāng)前外資行在中國主要分為兩大類，一類是主營批發(fā)業(yè)務(wù)，如摩根大通、德意志銀行；另一類則是批發(fā)和零售業(yè)務(wù)兼營，以匯豐、花旗等為代表。 一位外資銀行高層人士告訴記者，中國零售銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，再加上外資行推出的理財(cái)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)很容易就被中資行復(fù)制和克隆，所以外資行在開展零售業(yè)務(wù)時(shí)并沒有太多優(yōu)勢(shì)可言。
“尤其是在二三線城市，富裕的人群更難找，個(gè)人業(yè)務(wù)的開展不如在大城市那么容易。客戶經(jīng)理拉不到存款，就出不了業(yè)績(jī)，很多外資行的客戶經(jīng)理干了不到一年就辭職了，人員流動(dòng)性比較大?！痹撊耸勘硎?。 不過這段時(shí)間以來，外資銀行在中國卻頻頻迎來利好消息。6月末，上海證監(jiān)局公布首批獲準(zhǔn)代銷基金的外資行名單，匯豐、東亞、花旗、渣打、星展、恒生、大華銀行7家外資法人銀行榜上有名。7月1日，東亞銀行中國宣布正式啟動(dòng)基金代銷業(yè)務(wù)。 在國債期貨領(lǐng)域，外資行有望成為國債期貨交易首批試點(diǎn)銀行。據(jù)新華社公布的中美戰(zhàn)略與經(jīng)濟(jì)對(duì)話峰會(huì)資料簡(jiǎn)報(bào)，中國將允許合格的外資法人銀行參與中國國債期貨交易。而據(jù)港媒報(bào)道，上海自貿(mào)區(qū)試點(diǎn)的細(xì)則方案已經(jīng)獲批，未來外資銀行在上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、子公司或者合資銀行不再需要經(jīng)過漫長(zhǎng)的監(jiān)管審批。 據(jù)了解，東亞中國深圳前海支行已獲銀監(jiān)會(huì)深圳監(jiān)管局批準(zhǔn)，將于7月19日開業(yè)并正式投入服務(wù)。該支行是內(nèi)地外資銀行中第一家全新籌建開設(shè)的前海支行，也是東亞中國在深圳地區(qū)開設(shè)的第十家支行。 有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，盡管近期在個(gè)別業(yè)務(wù)發(fā)展上遇到一定的瓶頸，但整體而言，隨著中國利率市場(chǎng)化的推進(jìn)和金融市場(chǎng)的更加開放，未來外資行在中國市場(chǎng)滲透的深度和廣度仍會(huì)不斷增強(qiáng)，因此前景謹(jǐn)慎樂觀。 東亞中國調(diào)整零售結(jié)構(gòu) 外資行總資產(chǎn)占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比重不足2% 零售銀行是東亞中國一直以來大力拓展并重點(diǎn)投放資源的業(yè)務(wù)；東亞中國對(duì)于內(nèi)地市場(chǎng)充滿信心，相信在未來會(huì)取得更好的成績(jī)。 除了受制于網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量之外，外資行開展零售業(yè)務(wù)還受到人民幣存貸比的限制。由于網(wǎng)點(diǎn)少、吸存能力不如中資行，外資行也不斷調(diào)整，試圖把有限的貸款資源投入到回報(bào)更高的領(lǐng)域。 據(jù)了解，從去年年底開始，東亞中國就已經(jīng)從國內(nèi)小型分行開始調(diào)整零售業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，欲提高整體收益。 2012年年報(bào)顯示，東亞中國的凈息差較2011年略有下降。東亞中國預(yù)期，2013年凈息差將較去年有所改善，主要因?yàn)榻衲赉y行對(duì)存貸款利率重新定價(jià)，將更多資源投放于回報(bào)較高的項(xiàng)目上。 “東亞中國僅僅在規(guī)模比較小的一些分行調(diào)整了零售業(yè)務(wù)，但北京、上?；蛘咔鄭u這樣大中型分行的零售業(yè)務(wù)并沒有受到影響?！鼻笆鼋咏鼥|亞中國人士表示，“隨著零售業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，東亞中國的人均產(chǎn)出也會(huì)有所提升?！?p> 東亞中國高管亦在2012年年報(bào)公布后的媒體發(fā)布會(huì)上指出，為了進(jìn)一步控制成本、提高運(yùn)營效率，東亞銀行將在發(fā)達(dá)地區(qū)規(guī)模較大的分行加強(qiáng)個(gè)人業(yè)務(wù)，規(guī)模較小及偏遠(yuǎn)地區(qū)的分行則集中發(fā)力企業(yè)銀行業(yè)務(wù)，每年可節(jié)約5000萬元成本。 對(duì)于調(diào)整零售銀行業(yè)務(wù)的信息，7月18日，東亞中國相關(guān)人士回復(fù)本報(bào)記者稱：“零售銀行是東亞中國一直以來大力拓展并重點(diǎn)投放資源的業(yè)務(wù)；東亞中國對(duì)于內(nèi)地市場(chǎng)充滿信心，相信在未來會(huì)取得更好的成績(jī)?！?p> 事實(shí)上，東亞中國調(diào)整零售銀行業(yè)務(wù)的舉動(dòng)，和一些本土銀行的做法不謀而合。 去年以來，內(nèi)地不少股份制銀行紛紛壓縮房貸，將有限的信貸資源轉(zhuǎn)向中小企業(yè)貸以及小微企業(yè)貸。除政策引導(dǎo)外，也和此類貸款的利率明顯高于房貸有關(guān)。 此外，據(jù)媒體報(bào)道，目前開展信用卡業(yè)務(wù)的幾家外資行在中國亦加大了發(fā)卡力度，在發(fā)展分期業(yè)務(wù)和創(chuàng)新產(chǎn)品方面做足功夫。如東亞銀行中國信用卡主打大額信用分期業(yè)務(wù)，掘金消費(fèi)金融市場(chǎng)，信用卡目標(biāo)客戶精準(zhǔn)定位在中高端。 “東亞中國一直對(duì)不同發(fā)展階段下的各分支網(wǎng)點(diǎn)的盈利能力、盈利重點(diǎn)提出差異化要求。經(jīng)過多年的運(yùn)營積累，結(jié)合未來發(fā)展的實(shí)際需求，東亞中國提出進(jìn)一步精細(xì)化管理的思路，進(jìn)行資源優(yōu)化配置，對(duì)于規(guī)模較大、發(fā)展較成熟的分行，開展綜合的銀行服務(wù)；對(duì)于規(guī)模較小、開辦時(shí)間較短的分行，業(yè)務(wù)以對(duì)公為主, 通過公私聯(lián)動(dòng)方式拓展零售業(yè)務(wù)?！鼻笆鰱|亞銀行相關(guān)人士對(duì)記者表示。
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