愛(ài)華網(wǎng)???? 隨著神木“后融資”時(shí)代的來(lái)臨，陜西加速民間資本向產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)化的思路已然清晰。 7月15日，由傳言引發(fā)上千人參與的聚集事件，讓剛邁入千億GDP規(guī)模的全國(guó)百?gòu)?qiáng)縣——陜西省榆林市神木縣一時(shí)間成為全國(guó)關(guān)注的焦點(diǎn)。而此前已經(jīng)見(jiàn)諸報(bào)端的神木民間借貸危機(jī)也開(kāi)始被放大。 “談起神木的民間借貸，用‘十戶九貸’來(lái)形容一點(diǎn)都不為過(guò)?！辈稍L中，曾參與了陜北民間借貸的劉寧對(duì)記者說(shuō)，參與借貸的主要是血緣和地緣關(guān)系組成的圈子，他參與的數(shù)目較小，目前受到的影響不大。但周邊跑路的、自殺的傳聞都有，下一步該怎么辦？他現(xiàn)在也不清楚。 事實(shí)上，針對(duì)目前的民間借貸困局，神木將何去何從？不僅僅是神木當(dāng)?shù)厝岁P(guān)注的問(wèn)題，也早已成為政府部門(mén)關(guān)注的焦點(diǎn)。 近期，陜西省委書(shū)記趙正永曾兩個(gè)月內(nèi)兩赴神木調(diào)研。7月23日，陜西省政府召開(kāi)第十四次常務(wù)會(huì)，出臺(tái)《關(guān)于金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），其中對(duì)神木民營(yíng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展提出了針對(duì)性扶持政策，支持神木縣爭(zhēng)取國(guó)家級(jí)金融改革試點(diǎn)。 在學(xué)界看來(lái)，隨著政府部門(mén)規(guī)范引導(dǎo)力度的不斷加大，民間資本向陽(yáng)光化、規(guī)范化方向的不斷發(fā)展，神木“后融資”時(shí)代也隨之來(lái)臨。這一過(guò)程中，陜西加速民間資本向產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)化的思路已然清晰。 創(chuàng)傷一時(shí)難愈 張平所在的煤礦已經(jīng)三個(gè)月沒(méi)有開(kāi)工了。 張平是一個(gè)煤老板，他說(shuō)，去年很多神木人還在看鄂爾多斯的笑話，沒(méi)想到很快就輪到了自己，神木民間借貸的危機(jī)在去年下半年其實(shí)已經(jīng)比較明顯了。 劉寧則給記者簡(jiǎn)單勾勒了神木民間借貸的鏈條圖：一個(gè)項(xiàng)目，需要10億元投資，這個(gè)人會(huì)找10個(gè)人，通過(guò)不等的融資獲得這筆投資。但事實(shí)上，錢(qián)不完全是這十個(gè)人拿出來(lái)的，“他們可能會(huì)從100個(gè)人那里融到所需的錢(qián)，然后這100人再到1000人，乃至更多。” 煤價(jià)下行、煤礦停產(chǎn)，資金的運(yùn)轉(zhuǎn)開(kāi)始停滯，整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條無(wú)法負(fù)擔(dān)高額的借貸利率，這個(gè)高利息運(yùn)轉(zhuǎn)的民間借貸鏈條就開(kāi)始走向斷裂。 劉寧說(shuō)，去年夏天開(kāi)始，他周?chē)芏喾刨J的朋友已經(jīng)開(kāi)始收不到每月定期的利息了。 房姐及張孝昌、劉旭明等非法集資詐騙大案，觸動(dòng)了神木民間的敏感神經(jīng)，擠兌性撤資恐慌開(kāi)始蔓延?！昂芏嗳硕济闪?，不知道該怎么辦了，很多人都產(chǎn)生了恐慌感。”張平說(shuō)。 盡管今年初，神木縣縣政府專門(mén)成立打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組，全面開(kāi)展排查摸底，堅(jiān)決打擊騙貸拖貸、金融詐騙、惡意逃債等行為，但是恐慌情緒依舊存在，直到7月15日的聚集事件爆發(fā)。 “創(chuàng)傷或一時(shí)難以治愈。尤其是像張孝昌集資案件涉及成百上千老百姓?！睆埰秸f(shuō)。 來(lái)自神木法院的案件數(shù)據(jù)顯示：僅2012年以來(lái)，神木法院受理的民間借貸糾紛案件達(dá)4786起，涉訴金額達(dá)32.17億元，涉訴人數(shù)7658人；在縣公安局立案?jìng)刹榈慕栀J案件7起，涉案金額達(dá)43.1億元，涉案人數(shù)1247人（戶）。 “但事實(shí)上，官司打贏了也沒(méi)辦法，沒(méi)有錢(qián)，拿什么還。”張平說(shuō)，下一步怎么辦，周?chē)娜爽F(xiàn)在也不清楚，聽(tīng)說(shuō)現(xiàn)在政府正在治理，希望有好的結(jié)果。 陜西省社科院金融投資研究所助理研究員孫雅姍分析認(rèn)為，由于非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的管理局限性，資金所有者無(wú)法對(duì)資金的使用進(jìn)行有效的監(jiān)督，隨著時(shí)間的推移和部分借款主體經(jīng)營(yíng)環(huán)境的惡化，民間融資的高利率更容易引發(fā)借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)，使資金到期無(wú)法歸從而引發(fā)債權(quán)、債務(wù)糾紛。7月15日，陜西省神木縣民眾在廣場(chǎng)的聚集事件就反映了這一問(wèn)題。 產(chǎn)業(yè)空心化 2008年金融危機(jī)以來(lái)，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、特別是民營(yíng)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)外部環(huán)境惡化，一些民營(yíng)企業(yè)面臨轉(zhuǎn)型升級(jí)能力不足的困境時(shí)，逐步放棄了對(duì)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的堅(jiān)守。 據(jù)了解，神木縣許多企業(yè)都是制造業(yè)或者加工業(yè)，由于企業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)且利潤(rùn)率低，根本不如民間借貸市場(chǎng)上一年30%多的高額利潤(rùn)，造成企業(yè)無(wú)心經(jīng)營(yíng)和轉(zhuǎn)型，把賺回來(lái)的錢(qián)都投入到地下錢(qián)莊，有的企業(yè)甚至已經(jīng)變成了空殼，他們用自有資產(chǎn)抵押在銀行貸款再投入民間借貸市場(chǎng)，產(chǎn)業(yè)空心化越演越烈。 同時(shí)，居民由于CPI指數(shù)持續(xù)走高，出于保值增值的需要，開(kāi)始把存款從銀行儲(chǔ)蓄賬戶搬家，投向樓市和信托理財(cái)產(chǎn)品。大量的民間游資，在樓市、股市、農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)及藝術(shù)品、收藏品市場(chǎng)四處出擊。 “民間資本的投資方向已經(jīng)很混亂了?！眲幷f(shuō)，這些人什么都投，什么都敢投，“有時(shí)候一頓飯就把一個(gè)投資項(xiàng)目給定了，也不管自己懂不懂這個(gè)行業(yè)?！?p> 孫雅姍認(rèn)為，民間借貸膨脹造成的產(chǎn)業(yè)空心化，埋藏著巨大隱患。 “2012年以來(lái)，國(guó)際煤價(jià)持續(xù)下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫擠壓，兩番夾攻之下，神木民間資本市場(chǎng)轉(zhuǎn)冷，這不僅僅弱化了政府宏觀調(diào)控政策實(shí)施的效果，也為神木縣經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和發(fā)展帶來(lái)了阻礙?！睂O雅姍說(shuō)。 但在危機(jī)背后，一些人卻相對(duì)平靜，而這些人，基本上都是實(shí)實(shí)在在做事情的。據(jù)記者了解，在神木，也有一些人將資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。這些人在這次民間借貸危機(jī)中受到的影響相對(duì)較小。一位投資混凝土行業(yè)的投資者表示，目前雖困難重重，但他感覺(jué)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境肯定會(huì)好轉(zhuǎn)。 他告訴記者，今年年初，他又買(mǎi)了一輛商砼車(chē)，“目前生意還可以?！?p> 記者采訪中也了解到，即使一些企業(yè)依靠民間借貸融來(lái)一些游資，卻很難保證實(shí)業(yè)所需資金穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)。民間游資一旦嗅到市場(chǎng)上的風(fēng)吹草動(dòng)，便會(huì)快速抽逃，最終是資金鏈斷裂，實(shí)體項(xiàng)目難以正常運(yùn)轉(zhuǎn)。 向產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)化 值得注意的是，針對(duì)神木出現(xiàn)的問(wèn)題，近期，陜西省委書(shū)記趙正永兩個(gè)月內(nèi)兩赴神木調(diào)研。 在最近一次調(diào)研時(shí)，趙正永強(qiáng)調(diào)，對(duì)現(xiàn)有暴露出的問(wèn)題，要科學(xué)分析、逐一研究，區(qū)分性質(zhì)、分類處置，切實(shí)把民間資本引導(dǎo)到科學(xué)規(guī)范的運(yùn)行軌道上來(lái)。對(duì)一些重大案件，要集中力量督辦，適時(shí)公布進(jìn)展情況。 7月23日，陜西省政府第十四次常務(wù)會(huì)審議通過(guò)《關(guān)于金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的意見(jiàn)》，對(duì)神木民營(yíng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展提出了針對(duì)性扶持政策。 《意見(jiàn)》指出，要以民間資本陽(yáng)光化、規(guī)范化為宗旨，支持神木縣爭(zhēng)取國(guó)家級(jí)金融改革試點(diǎn)。支持神木縣農(nóng)村商業(yè)銀行擴(kuò)大資本金規(guī)模，做優(yōu)做精。支持設(shè)立財(cái)政資金引導(dǎo)、貸款需求企業(yè)參與的會(huì)員制融資性擔(dān)保公司。支持組建專業(yè)化民營(yíng)投資公司，率先開(kāi)展民間資本管理公司和民間借貸服務(wù)中心試點(diǎn)。支持建立集中銀行、保險(xiǎn)、融資性擔(dān)保公司、小貸公司、融資租賃公司等金融機(jī)構(gòu)，形成服務(wù)中小微企業(yè)的金融一條街。 西安交通大學(xué)經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)院教授馮濤對(duì)陜西上述思路表示肯定，他建議，在具體操作層面上，以政府為主導(dǎo)，可考慮籌備設(shè)立地方金融控股公司。 他說(shuō)，金融控股公司可整合地方政府的相關(guān)資產(chǎn)和地方相關(guān)資源，以此為主體，可吸收民間資本和省內(nèi)外著名投資機(jī)構(gòu)參股，搭建地方非銀行金融機(jī)構(gòu)的投融資平臺(tái)?！安扇∵@種形式，有利于繞開(kāi)成立正規(guī)銀行機(jī)構(gòu)的復(fù)雜審批程序，也有利于整合區(qū)內(nèi)外金融資源，以當(dāng)?shù)刭Y源優(yōu)勢(shì)和民間資本優(yōu)勢(shì)為引力，在短期內(nèi)構(gòu)建起有規(guī)模、有影響力的投融資機(jī)構(gòu)?！?p> “同時(shí)，以地方財(cái)政投入資金為引導(dǎo)，積極吸收民間資本參與組建能源產(chǎn)業(yè)投資基金、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金及地方科技創(chuàng)新發(fā)展基金。”馮濤說(shuō)，這三大基金的設(shè)立，有利于聚集和引導(dǎo)民間資本把當(dāng)?shù)啬茉串a(chǎn)業(yè)做強(qiáng)做大，有利于推動(dòng)能源產(chǎn)業(yè)園區(qū)化發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型，也有利于當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；⑸唐坊l(fā)展。 “最重要的一點(diǎn)，科技創(chuàng)新發(fā)展基金旨在增強(qiáng)地方創(chuàng)新活力，為產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型奠定基礎(chǔ)。”馮濤說(shuō)。 此外，鼓勵(lì)民間資本進(jìn)行兼并重組，提升規(guī)模和組織化水平，除積極參股上述基金外，可考慮推動(dòng)組建地方股權(quán)私募基金和風(fēng)險(xiǎn)投資基金，使民間借貸逐步由放貸為主體的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向各類股權(quán)投資，從而促進(jìn)區(qū)域資本市場(chǎng)的發(fā)展。 《意見(jiàn)》還指出，支持神木縣農(nóng)村商業(yè)銀行擴(kuò)大資本金規(guī)模，做優(yōu)做精。“可以神木農(nóng)村商業(yè)銀行為主體，吸收社會(huì)資本參股，籌劃組建市屬地方商業(yè)銀行?！瘪T濤說(shuō)。 “后融資”時(shí)代更需規(guī)范 采訪中，張平表示對(duì)神木民間借貸最大的一個(gè)感覺(jué)就是“亂”，“有時(shí)候連個(gè)借條都不打，更重要的是，做什么，怎么做，根本沒(méi)人管，沒(méi)幾個(gè)是拿這些錢(qián)做實(shí)實(shí)在生意的?！?p> “民間金融缺乏相應(yīng)法律保障是其面臨的首要制約因素?！瘪T濤說(shuō)。 而從立法現(xiàn)狀來(lái)看, 目前我國(guó)還沒(méi)有關(guān)于民間借貸的法規(guī), 只能依據(jù)合同法和民法來(lái)約束民間金融行為。 馮濤建言，陜西應(yīng)盡快制定和頒布有關(guān)民間借貸管理的地方性法規(guī)，賦予民間借貸主體應(yīng)有的法律地位，明確民間借貸的行為準(zhǔn)則，從準(zhǔn)入條件、借貸形式、借貸手續(xù)、雙方的權(quán)利義務(wù)、融資使用范圍、利率水平、稅收征收、違約責(zé)任等方面，以規(guī)范和保護(hù)正常的民間借貸行為。同時(shí)使打擊和取締非法集資、金融詐騙和地下錢(qián)莊等非法金融行為有法可依，以維護(hù)民間借貸發(fā)展的市場(chǎng)秩序。 “陜西可嘗試建立專門(mén)的神木地方金融管理機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行和投資類機(jī)構(gòu)以及網(wǎng)絡(luò)貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)主體進(jìn)行管理。”孫雅姍說(shuō)，要定期采集民間借貸活動(dòng)的有關(guān)數(shù)據(jù)，及時(shí)分析民間借貸資金流向和利率變化趨勢(shì)，全面掌握金融市場(chǎng)的變動(dòng)情況。 “要建立民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)處理機(jī)制，加大打擊非法金融活動(dòng)力度，努力降低民間金融可能引發(fā)的社會(huì)不穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)隱患?！瘪T濤說(shuō)，從目前的情況看，經(jīng)過(guò)十幾年快速發(fā)展積累，神木不會(huì)因?yàn)槟壳暗奈C(jī)出現(xiàn)大的衰退，關(guān)鍵是如何規(guī)范和引導(dǎo)民間資本健康發(fā)展。
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