愛華網(wǎng)???? 一般認為，風險由三個基本要素構(gòu)成，分別是風險因素、風險事故和損失。三者共同作用，同時影響著風險產(chǎn)生和發(fā)展的過程。對風險構(gòu)成的深入剖析有助于我們把握風險的本質(zhì)。 1.風險因素 風險因素又被稱為風險隱患或者風險條件，是指引起風險事故發(fā)生的條件、增加風險事故發(fā)生概率的原因，以及風險事故發(fā)生之后致使損失加劇的因素。風險因素的存在只是風險事故發(fā)生的先決條件，并不一定導致風險事故的發(fā)生；而風險事故發(fā)生時，必定有相應的風險因素存在。用數(shù)學語言來說，風險因素是風險事故的必要條件。 風險因素通常分為三類，分別是實質(zhì)性風險因素、道德性風險因素和心理性風險因素。
?。?）實質(zhì)性風險因素是一種有形因素，是指某一標的物本身具有的，容易致使損失擴大或增加損失發(fā)生概率的客觀條件和原因。例如，汽車的制動系統(tǒng)質(zhì)量不高，輪胎摩擦系數(shù)過低，安全氣囊數(shù)量不足、啟動不及時等都屬于車禍的實質(zhì)性風險因素，前兩個因素增加了發(fā)生車禍的概率，第三個因素在發(fā)生車禍的時候會造成損失加劇。 ?。?）道德性風險因素是一種與人的道德品質(zhì)有關(guān)的無形因素，是指由于個人的不良企圖及惡意行為，致使風險事故發(fā)生或損失擴大的原因和條件。例如，貪污、造假、盜竊，以及為了得到賠償金而制造事故，等等。 ?。?）心理性風險因素也是一種無形因素，與人的心理狀態(tài)有關(guān)，是指由于人們疏忽大意或者心存僥幸，致使風險事故發(fā)生的機會增加和損失擴大的因素。例如，出門時忘記關(guān)閉煤氣和電器設備，或者購買了車險之后放松了駕車時的警惕，等等。 有學者將后兩種因素統(tǒng)稱為非實質(zhì)性因素或人為因素，這樣風險因素就被分為兩類：實質(zhì)性因素和人為因素。通俗地講，可以說是“天災”和“人禍”。 2.風險事故 風險事故是指直接引起損失發(fā)生的意外事件，通常是顯性的、外露的，是人們看得見、摸得著的風險事件，如火災、車禍、盜竊等。風險事故是風險隱患變成現(xiàn)實的體現(xiàn)，并直接導致?lián)p失的發(fā)生。 3.損失 損失是指非計劃、非故意和非預期的經(jīng)濟價值減少或人身傷害。這里強調(diào)“非計劃、非故意和非預期”，這是風險損失的特征，與其他造成經(jīng)濟價值減少的行為有所區(qū)別。比如，固定資產(chǎn)折舊，或者捐贈這樣的行為都會導致經(jīng)濟價值的減少，但這不是損失，因為它們是有計劃的、故意的和預期的。 損失又分為直接損失和間接損失。直接損失是指風險事故本身直接造成的有形的、實質(zhì)性的損失，如廠方失火造成建筑物、機器、原料等固定資產(chǎn)的損失。間接損失是指由于直接損失導致的無形損失，包括利潤的減少和恢復原狀的投入等，如廠方失火后停產(chǎn)造成的收入損失，為了修復廠方和機器而發(fā)生的額外費用損失等。 綜合以上的分析，風險是風險因素、風險事故和損失三個要素的結(jié)合體，三者之間的關(guān)系如圖1-1所示。圖 1-1 風險三要素
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