愛華網(wǎng)???? 民企搶灘商業(yè)銀行 大佬蓄力坐等“金改” “蘇南銀行、錫商銀行的注冊(cè)批準(zhǔn)并不是（開設(shè)銀行）獲批，只是一個(gè)工商登記而已?！?p> 11月4日，紅豆集團(tuán)掌門人周耀庭之女、董事周海燕接受時(shí)代周報(bào)記者采訪時(shí)如是說(shuō)。同時(shí)，周海燕也向記者披露：“目前材料已經(jīng)上報(bào)省里，尚未上報(bào)銀監(jiān)會(huì)?！?p> 近來(lái)，市場(chǎng)關(guān)于民營(yíng)銀行的呼聲日高。日前，“蘇南銀行”已獲國(guó)家工商總局核準(zhǔn)通過，其幕后的主角紅豆集團(tuán)也浮出水面。 11月5日，無(wú)錫金融辦方面向時(shí)代周報(bào)強(qiáng)調(diào)籌辦商業(yè)銀行須實(shí)力雄厚、具有擔(dān)當(dāng)?shù)钠髽I(yè)，同時(shí)也表示：“紅豆集團(tuán)有運(yùn)作財(cái)務(wù)公司與小貸公司的金融經(jīng)驗(yàn)。而對(duì)于市場(chǎng)傳言江蘇省獲得2個(gè)民營(yíng)銀行名額的聲音，無(wú)錫金融辦婉轉(zhuǎn)表示否認(rèn)稱“目前尚未看到有關(guān)民營(yíng)銀行的正式文件?！?p>
股價(jià)四漲停兩異動(dòng) 7月初，“金融國(guó)十條”的出臺(tái)，特別是其中有一條提到“擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)”、“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)”。此后，諸多上市公司跨界開設(shè)或投資入股商業(yè)銀行的舉動(dòng)接二連三。 紅豆集團(tuán)亦不愿錯(cuò)過這一絕佳機(jī)遇，迅速向工商總局遞交了“蘇南銀行”和“錫商銀行”（全稱“錫商銀行股份有限公司）的注冊(cè)申請(qǐng)，并分別在8月和9月相繼獲得預(yù)先核準(zhǔn)。 9月10日至16日，紅豆集團(tuán)旗下的紅豆股份（600400）連續(xù)上漲。紅豆股份兩度公告，就股價(jià)異動(dòng)即收盤價(jià)格漲幅偏離值累計(jì)達(dá)20%作出澄清：“針對(duì)近期 ‘關(guān)于設(shè)立民營(yíng)銀行’的市場(chǎng)傳言，公司并未參與且無(wú)計(jì)劃申辦民營(yíng)銀行?！敝链?，猶如澆下一盆冷水在熱情過度的投資者頭上，公告當(dāng)天股價(jià)下跌接近10個(gè)點(diǎn)。 不過，市場(chǎng)出于銀行題材的熱炒并非完全是空穴來(lái)風(fēng)，紅豆股份雖并未以上市公司身份參與發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行，卻是其控股股東紅豆集團(tuán)正有此意。紅豆股份謹(jǐn)慎表示，“經(jīng)了解，紅豆集團(tuán)有此意向，但目前尚處咨詢與研究階段，該事項(xiàng)不涉及本公司”。 11月4日，時(shí)代周報(bào)記者向紅豆集團(tuán)董事周海燕求證有關(guān)設(shè)立民營(yíng)銀行一事，周海燕則解釋說(shuō)，蘇南銀行、錫商銀行只是注冊(cè)獲得批準(zhǔn)，“只是一個(gè)工商登記，暫時(shí)沒有進(jìn)一步的消息公布?！?p> “為增強(qiáng)抵抗經(jīng)濟(jì)周期的風(fēng)險(xiǎn)的能力，公司發(fā)展民營(yíng)銀行是較好的突破口，但是不可忽視辦銀行的風(fēng)險(xiǎn)，伴隨著銀行三季度業(yè)績(jī)報(bào)表出爐，不良貸款率上升，也反映出經(jīng)營(yíng)銀行最大的難題在于控制風(fēng)險(xiǎn)。”中投顧問金融行業(yè)研究員霍肖樺對(duì)時(shí)代周報(bào)記者分析稱，民營(yíng)銀行自負(fù)盈虧，如果只是一味追求收益容易放松對(duì)貸款審核，未必能幫助企業(yè)扭轉(zhuǎn)現(xiàn)在的困境。 金融布局落子銀行 紅豆集團(tuán)以服裝紡織起家，從1993年開始股份制改造。歷經(jīng)二十年，紅豆集團(tuán)的產(chǎn)業(yè)形態(tài)亦由當(dāng)年的單一機(jī)構(gòu)向多元化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變，目前已成長(zhǎng)為一家多元化的控股集團(tuán)公司，旗下控股上市公司紅豆股份，同時(shí)涉足汽車輪胎、房產(chǎn)、生物醫(yī)藥等四大領(lǐng)域，僅納入合并范圍的一級(jí)子公司就達(dá)11家。 時(shí)代周報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在紅豆集團(tuán)現(xiàn)有的產(chǎn)業(yè)布局中，獨(dú)立的金融企業(yè)并不多，在整體產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中不具備主導(dǎo)地位。其中紅豆集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司和無(wú)錫市錫山區(qū)阿福農(nóng)村小額貸款有限公司（以下簡(jiǎn)稱“阿福小貸”）是目前其控股公司中涉足金融領(lǐng)域的子公司，而紅豆集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司主要是針對(duì)集團(tuán)成員單位提供業(yè)務(wù)服務(wù)，真正稱得上是紅豆集團(tuán)布局金融的重要一步當(dāng)是阿福小貸。 阿福小貸成立之初的股權(quán)結(jié)構(gòu)亦可看出紅豆集團(tuán)對(duì)金融業(yè)務(wù)之青睞有加，3億元注冊(cè)資本中，紅豆集團(tuán)出資8000萬(wàn)元，占比26.67%，對(duì)阿福小貸的表決權(quán)并未超過半數(shù)，但是通過安排旗下子公司紅豆股份等投資共計(jì)持有阿福小貸56.66%股權(quán)，剩余的16.67%股權(quán)則由外部股東無(wú)錫產(chǎn)業(yè)發(fā)展集團(tuán)有限公司持有。有消息表明，未來(lái)如成立商業(yè)銀行，紅豆集團(tuán)預(yù)想依照阿福小貸的股權(quán)模式控股。 成立于2009年的阿福小貸或可作為紅豆集團(tuán)下一步設(shè)立商業(yè)銀行的試驗(yàn)田。而從阿福小貸當(dāng)前謹(jǐn)慎的運(yùn)作流程來(lái)看，紅豆集團(tuán)并不急于從中獲取更多的收益。 阿福小貸在今年3月份有過一次減少注冊(cè)資本的行動(dòng)，紅豆集團(tuán)、紅豆股份及江蘇紅豆國(guó)際發(fā)展有限公司（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)際公司”）合計(jì)減少阿福小貸注冊(cè)資本1億元。本次減資完成后，阿福小貸注冊(cè)資本為2億元，其中紅豆股份和紅豆集團(tuán)各占25%，無(wú)錫產(chǎn)業(yè)集團(tuán)占25%，紅豆集團(tuán)通過旗下子公司實(shí)際控制阿福小貸控股權(quán)。 從MBO以后，周氏家族已實(shí)際掌控紅豆集團(tuán)，阿福小貸董事長(zhǎng)周海江同時(shí)為紅豆集團(tuán)董事、總裁，同時(shí)亦是紅豆集團(tuán)董事長(zhǎng)周耀庭長(zhǎng)子，被外界視為接任乃父掌舵紅豆的不二人選。 紅豆集團(tuán)現(xiàn)為自然人控股公司，股東為47位自然人，其中周氏家族合計(jì)出資5.77億元，占比68.55%。實(shí)際控制人周耀庭對(duì)公司持股比例達(dá)35.27%，其兩子一女均在董事會(huì)履任董事。 幾乎與紅豆集團(tuán)申請(qǐng)“蘇南銀行”名稱被核準(zhǔn)同時(shí)，國(guó)內(nèi)首只小貸股鱸鄉(xiāng)小貸赴美IPO成功，上市后展現(xiàn)的前景無(wú)疑會(huì)令紅豆集團(tuán)權(quán)衡短期與長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)的得失，是專注小貸公司扶持其上市還是把握時(shí)機(jī)開設(shè)商業(yè)銀行，個(gè)中考量唯有周耀庭及其家族最為關(guān)切。 不過，同為周氏家族成員周耀庭之女周海燕在接受時(shí)代周報(bào)記者采訪時(shí)卻一再表示，關(guān)于設(shè)立民營(yíng)銀行的未來(lái)計(jì)劃尚不明朗?；蛟S一切尚在觀望中。 截至2012年9月末，紅豆集團(tuán)參股12家公司，有4家商業(yè)銀行，2家保險(xiǎn)公司2家投資公司，剩下幾家則或?yàn)樗侥脊炯皳?dān)保公司，均為金融領(lǐng)域企業(yè)。長(zhǎng)期股權(quán)投資余額6.63億元，其中持股比例最高的15%，為無(wú)錫錫聯(lián)投資發(fā)展有限公司。 搶灘民營(yíng)銀行 在紅豆股份股價(jià)隨著蘇南銀行名聲鵲起而連續(xù)四個(gè)交易日漲停的同時(shí)，凡是觸碰這一波“金改”概念股的上市公司無(wú)不雨露均沾。蘇寧云商一個(gè)月股價(jià)上漲70%，凱樂科技的股價(jià)則創(chuàng)下最近7個(gè)月新高，民營(yíng)銀行題材與“金改”概念股讓中關(guān)村、雅戈?duì)枴⑩鶃喭ǖ華股在8月至9月間乘勢(shì)而上。 初嗅金改政策最早當(dāng)在今年6月19日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議的召開，會(huì)議提出，探索設(shè)立民間資本發(fā)起的自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行和金融租賃公司、消費(fèi)金融公司。半月后，有關(guān)議題日趨明朗，在國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》中，有單獨(dú)條款指出“擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)”、“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)”，這一《指導(dǎo)意見》因此亦被稱之為金融“國(guó)十條”。 諸多民企于是順風(fēng)起帆，紛紛亮出要辦商業(yè)銀行的“大旗”。以國(guó)家工商總局發(fā)布的企業(yè)名稱核準(zhǔn)公告統(tǒng)計(jì)，從7月5日金融“國(guó)十條”公布以來(lái)至11月1日，已有23家涉及銀行的企業(yè)名稱獲得預(yù)先核準(zhǔn)，名稱包括華商銀行、蘇南銀行、國(guó)融銀行、蘇寧銀行、華瑞銀行、客商銀行、國(guó)民銀行等，最新一家名為商聯(lián)銀行股份有限公司。 “上市公司集體搶灘開設(shè)銀行實(shí)質(zhì)是為了謀取更多的收益，目前盡管銀行業(yè)的業(yè)績(jī)?cè)鏊儆兴鶞p緩，但從行業(yè)收益率來(lái)看仍是遙遙領(lǐng)先于其他行業(yè)，其他行業(yè)由于受經(jīng)濟(jì)不景氣的影響，行業(yè)收益率下降，尤其是傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)下滑顯著?！?p> 霍肖樺認(rèn)為上市公司積極布局銀行版圖，雖然能夠給公司帶來(lái)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，但是缺乏相關(guān)經(jīng)驗(yàn)難以抵抗辦銀行的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于公司來(lái)說(shuō)得不償失，而且多元化經(jīng)營(yíng)可能會(huì)分化對(duì)主營(yíng)業(yè)務(wù)的精力，主營(yíng)業(yè)務(wù)方面也難有新的突破。 目前涉足民營(yíng)銀行手法大抵兩種，其一為上市公司直接控股直接設(shè)立；其二則為由上市公司大股東控股設(shè)立，同時(shí)上市公司參股。無(wú)論是哪一類民營(yíng)銀行的設(shè)立，都不僅僅是該上市公司個(gè)體能夠完成的，其所在地區(qū)的其他較大體量企業(yè)亦將參與其中，并在當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)下完成開設(shè)。 金融“國(guó)十條”雖鼓勵(lì)民資進(jìn)入銀行領(lǐng)域，但并不允許一擁而上，定會(huì)擇機(jī)布點(diǎn)，針對(duì)各個(gè)地區(qū)設(shè)置名額。此前有市場(chǎng)傳言，10家民營(yíng)銀行名額已經(jīng)下放，其中江蘇省獲得2個(gè)名額，目前至少有6家民企將申報(bào)材料上報(bào)至省里，其中包括蘇寧云商、紅豆集團(tuán)、三胞集團(tuán)、雨潤(rùn)集團(tuán)、沙鋼集團(tuán)、揚(yáng)子江造船。眾多民營(yíng)“大佬”蓄力坐等“金改”，未來(lái)個(gè)中競(jìng)爭(zhēng)或?qū)⒁砸患铱毓啥嗉覅⒐蔀榻Y(jié)局。 紅豆集團(tuán)能否脫穎而出尚難預(yù)料。2013年一季度數(shù)據(jù)顯示，紅豆集團(tuán)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流凈額為0.44億元，短期負(fù)債超過67億元，占流動(dòng)負(fù)債7成以上。在主營(yíng)業(yè)務(wù)服裝與橡膠輪胎毛利率降低競(jìng)爭(zhēng)激烈情形之下，紅豆集團(tuán)的資金鏈將日趨沉重。 對(duì)此，霍肖樺分析認(rèn)為開設(shè)商業(yè)銀行最不可或缺的就是資本，并且國(guó)家對(duì)開設(shè)民營(yíng)銀行的資本要求是5億至10億元，紅豆集團(tuán)要先解決資本上的問題，才有可能順利進(jìn)軍銀行業(yè)。
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