愛華網(wǎng)系列專題：《金融界不告訴你的真相》
由于金融機構(gòu)是特許行業(yè)的關(guān)系，在國內(nèi)金融市場已經(jīng)形成了寡占市場，也就是說，相對于消費者而言，金融機構(gòu)是占有絕對優(yōu)勢的，掌握著所有的交易資源；反觀消費者則明顯處于劣勢，更令人氣結(jié)的是：金融機構(gòu)竟然是拿著我們的錢來賺我們的錢——我們辛苦攢起來的錢都進了他們的口袋！ 金融機構(gòu)的所有權(quán)是大眾的 一般市場上的商業(yè)組織營利機構(gòu)，幾乎都是自籌資金然后才能做生意，無論是市場上當(dāng)紅的高科技產(chǎn)業(yè)，或是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)都是備足了銀子才能做生意，所以市場上一般公司行號不管是有限責(zé)任公司、無限責(zé)任公司、獨資抑或是合資，不論是已開發(fā)的市場或是開發(fā)中的市場都是明確的，基本上的市場結(jié)構(gòu)可以概分成：傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、農(nóng)林魚牧業(yè)、高科技產(chǎn)業(yè)及服務(wù)業(yè)4大類。除了服務(wù)業(yè)中的金融服務(wù)業(yè)之外，不管是從事什么產(chǎn)業(yè)，流程大抵都是：生產(chǎn)出產(chǎn)品（不論產(chǎn)品的形式內(nèi)涵）以后，到市場銷售賺取利潤，唯獨金融服務(wù)業(yè)不是這樣！金融機構(gòu)不需要生產(chǎn)“產(chǎn)品”，更沒有產(chǎn)品銷售的問題，因為金融機構(gòu)的產(chǎn)品就是通貨（鈔票），而且還是存戶的鈔票。
任何一個市場在發(fā)展的過程中，金融機構(gòu)都扮演著大水庫的角色，灌溉市場上投資與消費兩端；在市場發(fā)展之初“集資”是至關(guān)重要的工作，而集資的工作由誰來做呢？由個人嗎？無論這個個人是否為企業(yè)負(fù)責(zé)人，靠著個人之力集資是非常艱難的工作，很難達(dá)到一定程度的經(jīng)濟規(guī)模，發(fā)揮出投資的經(jīng)濟效益；所以市場上的集資工作通常都交給金融機構(gòu)進行，然后公司行號再向金融機構(gòu)借貸投資；對此金融機構(gòu)就能在市場上發(fā)揮出大水庫的作用，成為資源集中的中心。 雖然金融機構(gòu)是市場上的大水庫，但是大水庫的所有權(quán)卻不是水庫管理員的；這一點經(jīng)常會被忽略甚至是誤解！因為大水庫所有的涓滴細(xì)流，并不是大水庫原來就有的，而是匯自于四面八方的；就像是金融機構(gòu)中的所有資金，都是來自于市場上一般大眾的存款或投資，這些資金雖然存放在金融機構(gòu)并由管理者統(tǒng)一管理運用，但并沒有改變資金的所有權(quán)，資金的所有權(quán)還是屬于存戶或投資人的，所以金融機構(gòu)的經(jīng)營權(quán)與所有權(quán)是涇渭分明。 簡單地說，金融機構(gòu)在市場上不是終極行業(yè)，應(yīng)該屬于中介業(yè)；只是金融機構(gòu)與一般中介業(yè)不同的是，一般中介業(yè)中介的是商品，而金融機構(gòu)所中介的直接就是金錢，而且是存戶或投資人的金錢，但獲利卻通常都是經(jīng)營管理員朋分先得；這種情況雖說是明顯的不合理，可是卻無可奈何！因為在市場上并不是人人都可以進行“集資”的行為，而金融機構(gòu)之所以可以公開“集資”，是得到政府的法律授權(quán)及政策背書的。
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