愛華網(wǎng)系列專題：《金融界不告訴你的真相》
金融機(jī)構(gòu)的所有權(quán)雖然是屬于投資大眾以及存戶的，但是這些名義上的“老板”卻不能對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理置一詞，如果想直接參與金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理的話，唯一的方法就是取得法律的授權(quán)，也就是成為金融機(jī)構(gòu)的股東，而且還要是大股東才能接觸并且掌握到金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理的權(quán)力，那么要花多少錢就能篤定成為金融機(jī)構(gòu)的大股東，進(jìn)而掌握經(jīng)營管理的權(quán)力？ 一本萬利的“薄本生意” 自有資本比率. 即金融機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金中自有資本所占的比率。自有資本比例越高，則金融機(jī)構(gòu)體質(zhì)越健全，抗風(fēng)險(xiǎn)能力更強(qiáng)。金融機(jī)構(gòu)的自有資本額的比例究竟是多少？坦白說，每一個(gè)市場并不一樣，沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，不過，還是有個(gè)約定俗成的比例：按照國際金融市場的慣例，一般金融機(jī)構(gòu)的自有資本額的比例是8%，什么意思？ 如果某一家金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)是100億的話，其中有8億必須是由股東出資的；換一個(gè)角度說：若是有人出資8億籌組成立一家金融機(jī)構(gòu)，這家金融機(jī)構(gòu)可以吸收92億的存款，或是做100億的生意。 也就是說，只要金融機(jī)構(gòu)的自有資本額的比例大于或等于8%，這家金融機(jī)構(gòu)就會(huì)被視為正常；如果自有資本額的比例不足8%的話，就會(huì)被政府要求增資，否則就會(huì)依照相關(guān)法令，以資本額不足的理由，由相關(guān)主管機(jī)關(guān)強(qiáng)行接管！ 另外，為什么只要出資8%就能做100%的生意？這種低出資高獲利的買賣，恐怕只有剪徑打劫的強(qiáng)盜所做的無本生意能夠相提并論！
這樣的說法一點(diǎn)都不夸張，在市場上不管是從事哪一個(gè)行業(yè)，都是人賺錢。俗話說：“錢是4條腿、人是2條腿，所以人賺錢很辛苦！”可是金融行業(yè)除外，因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)中介的就是金錢，做的就是錢賺錢的生意，而且還可以“以小博大”，客觀上當(dāng)然是要比其他行業(yè)容易賺到錢，這是事實(shí)。 在保險(xiǎn)行業(yè)有一種業(yè)務(wù)叫再保險(xiǎn)。這種再保險(xiǎn)可以使保險(xiǎn)公司做成遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越自己風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的大宗交易。假如，有人從a那里買了一個(gè)巨額的保險(xiǎn)，a覺得萬一出了風(fēng)險(xiǎn)自己無力獨(dú)自承擔(dān)。于是a找到b，在b那兒為自己上了一份再保險(xiǎn)，與b共同承擔(dān)責(zé)任。 這就是再保險(xiǎn)。 再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是國際保險(xiǎn)市場上通行的業(yè)務(wù)。它可以使保險(xiǎn)人避免危險(xiǎn)過于集中，規(guī)避掉因一次巨大事故的發(fā)生而無法履行支付的賠款義務(wù)，對經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)起到了穩(wěn)定作用。再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本可以分為兩類：以保險(xiǎn)金額來計(jì)算再保險(xiǎn)責(zé)任的比例再保險(xiǎn)，以賠款來計(jì)算再保險(xiǎn)責(zé)任的超額再保險(xiǎn)以及由此而衍生的按賠付率計(jì)算再保險(xiǎn)責(zé)任的再保險(xiǎn)等。 因?yàn)榻鹑跇I(yè)在國內(nèi)是特許行業(yè)，金融機(jī)構(gòu)不但有法律的授權(quán)，而且還有政府的政策扶植。舉例來說，甲金融機(jī)構(gòu)在完成組建以后，吸收到5000萬存款，很幸運(yùn)的這5000萬借給了A企業(yè)之后，B企業(yè)又向甲金融機(jī)構(gòu)申請貸款5000萬，可是甲金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)沒有足夠的資金放貸給B企業(yè)，但甲金融機(jī)構(gòu)可以拿與A企業(yè)所簽署的5000萬貸款合約向中央銀行融資5000萬，然后再轉(zhuǎn)借給B企業(yè)。也就是說，甲金融機(jī)構(gòu)的股東只要有100萬的自有資金，就可以空手套白狼的做到1億元的生意，這1億元的生意扣除了5000萬的存款利息與向中央銀行的5000萬融資利息，其他的都是甲金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際獲利——難怪金融業(yè)會(huì)讓人夢寐以求！
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