的確，經(jīng)過20多年的改革開放，我們的中國企業(yè)已經(jīng)長大了，就拿中國的銀行業(yè)來說，我們已經(jīng)從原來一家銀行，變成了現(xiàn)在136家銀行，有33000多個(gè)機(jī)構(gòu)，有36億資產(chǎn)，現(xiàn)在中國90%的資產(chǎn)是銀行提供的資金，過去中國的銀行不講資本，沒有資本照樣辦銀行，有了資本的約束之后，現(xiàn)在我們已經(jīng)有十幾家銀行達(dá)到了資本充足率的要求，將近70%的資產(chǎn)有了保障，過去我們的銀行是不講盈利，最近這四年，中國光是主要的商業(yè)銀行，盈利增長了4倍，過去中國的銀行不良資產(chǎn)都很頭痛，在剝離不良資產(chǎn)的時(shí)候，不準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)也在37%以上，今年9月份降到了8.7%，在最近公布的全球一千家大銀行里，就有19家中國的銀行入選，這就是說，中國的銀行確實(shí)已經(jīng)長大了，已經(jīng)可以“冠禮”了。

　　但是作為銀行業(yè)，作為中國的商業(yè)銀行進(jìn)入了生存斗爭日益激烈的成人的角逐圈里，是不是成熟了。我覺得長大不一定是成熟，判斷我們中國的商業(yè)銀行是否成熟，我覺得有這樣四個(gè)層次的標(biāo)準(zhǔn)，可以從四個(gè)層次上判斷。

　　第一，數(shù)字，我們可以從剛才我說的數(shù)字里判斷，也可以從各家商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表、財(cái)務(wù)報(bào)告、照顧說明書里判斷，數(shù)字能說明一定的問題，但是數(shù)字不是銀行的全部和本質(zhì)，比如說不良資產(chǎn)，經(jīng)過財(cái)務(wù)重組可以從10或10以上降到比較理想的程度，但是不能說明未來還會(huì)這樣。比如說利潤，是不是真實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)重是多少？考慮不考慮將來的投入，這都是影響銀行真實(shí)性的因素，所以當(dāng)期的利潤并不能表示這個(gè)銀行長期的、穩(wěn)定的這種利潤目標(biāo)。

　　所以，比數(shù)字更重要的應(yīng)該是他的管理水平，這是第二層次的。如果這個(gè)銀行的管理水平不高，你的不良資產(chǎn)就是降到零，也會(huì)回到10或20。所以，管理比數(shù)字更重要。

　　比管理更重要的是，一個(gè)好的管理水平取決于這家銀行的治理結(jié)構(gòu)，也就是董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，有效的激勵(lì)機(jī)制和約束機(jī)制。只有這樣一個(gè)良好的治理結(jié)構(gòu)，才有管理水平的提升。

　　我覺得比治理結(jié)構(gòu)更高的層次，應(yīng)該是企業(yè)的理念和文化，這是判斷一個(gè)企業(yè)，一個(gè)銀行是否成熟的最高標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)橹贫仁墙鉀Q你必須這樣做，文化是解決你應(yīng)該這樣做，自覺的這樣做，所以縱觀全球、國內(nèi)外成熟的企業(yè)，不僅有良好的制度，而且有很好的文化。

　　所以用這樣的一種標(biāo)準(zhǔn)去審視我們的企業(yè)和銀行，我覺得，“冠禮”不一定是成熟。我們要想成企業(yè)之大成，還要有艱苦的努力，還要從很多方面提升我們的管理水平，鑄造我們的文化。

　　年輪，我覺得這個(gè)詞用得很好，就是中國企業(yè)在全球化中，我們擁有的地位和影響，我們作為銀行也好，企業(yè)也好，我們引進(jìn)戰(zhàn)略投資者也好，引進(jìn)管理者也好，關(guān)鍵是要洋為中用，關(guān)鍵是要以自主創(chuàng)新的能力來鐫刻我們民族銀行業(yè)的年輪，大家都知道招商銀行的信用卡，很多人很喜歡，6年前我們搞信用卡的時(shí)候，當(dāng)時(shí)國際上一個(gè)非常優(yōu)秀的信用卡的大銀行，要和我合作，發(fā)聯(lián)名卡，有人說，你應(yīng)該受寵若驚，但是我斷然拒絕了，為什么呢？我是想，我們是小銀行，這個(gè)卡上如果有大銀行的名字，可能誰也看不到小銀行的名字了。而且后臺是在新加坡，我們是受制于人。

??? 第三是在沒有進(jìn)入WTO之前，外資是不能進(jìn)入本地市場的，他們就是用我們的努力來分我們的成績，掙一塊錢，分他5毛錢。最后的一點(diǎn)，如果一個(gè)商業(yè)銀行，作為中國的商業(yè)銀行，如果沒有自己的品牌，沒有自己的卡，那是悲哀的事。所以我們拒絕了他，但是我們不能排斥境外的技術(shù)，不能排斥國際的先進(jìn)水平，我們就選了臺灣一個(gè)，在那個(gè)信用卡市場上打敗了大銀行的一家機(jī)構(gòu)，和它進(jìn)行技術(shù)上的合作，當(dāng)然也有利益，但是我們的信用卡是招商銀行的信用卡，沒有別人的股份，也沒有別人的名字。這樣的話，他派了100多人，我們進(jìn)行了13個(gè)月的努力，就制出中國地區(qū)張一卡雙幣全球通用的信用卡，到今年整整是三年，我們占領(lǐng)了中國30%的市場，現(xiàn)在我們有八億八千張信用卡，而真正的信用卡也就是1500萬張，而且我們這張卡已經(jīng)越來越受廣大消費(fèi)者的歡迎，成了一個(gè)品牌。

?? 前幾天那英給我打電話，那英是電視上見到的歌唱家，讓我給他辦一張卡，我說你怎么知道我的電話呢？他說趙本山給她的，她說他們在北京吃飯，都是演員，每人都有一張卡，說我沒有，有點(diǎn)失落，已經(jīng)成為他們這些名人大腕喜歡的、而且引以為表示身份的一張卡片。

　　所以我覺得，經(jīng)過三年的努力，我們創(chuàng)造了一個(gè)民族的品牌，未來的市場，所有的外資銀行進(jìn)入中國，不管是自己去開拓，還是找戰(zhàn)略合作者，言必及信用卡，這是未來非常有希望的，能夠給銀行提供巨大利潤的一個(gè)領(lǐng)地，所以作為中國的銀行業(yè)，我們沒有理由不去占領(lǐng)。

　　所以，我覺得，作為中國的企業(yè)，在我們慶祝冠禮的時(shí)候，我們既不能忘記自己還沒有成熟，但是我們又要一個(gè)而立之年的男子漢的這樣一種氣魄，努力去拼搏，造就自己的事業(yè)，我們要用自己的創(chuàng)新，用自己獨(dú)立自主的創(chuàng)新在世界經(jīng)濟(jì)中去鐫刻中國企業(yè)的年輪，謝謝。

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