愛華網(wǎng)貿(mào)易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結算相關的短期融資或信用便利。是企業(yè)在貿(mào)易過程中運用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式，是企業(yè)在貿(mào)易過程中充分發(fā)揮杠桿作用，以小博大做大貿(mào)易的方式。在國際貿(mào)易中，規(guī)范的金融工具為企業(yè)融資發(fā)揮了重要作用。貿(mào)易融資，是與國際結算連在一起。
一、國際結算
首先要從國際結算和貿(mào)易融資是如何產(chǎn)生開始，引起問題：誰幫助進出口商完成這個債權債務關系？以及用什么方式來完成？答案當然是銀行，用匯款、托收和信用證方式，于是引出了國際結算。
國際結算通過銀行用貨幣收付清償國際間債權債務的行為。國際結算對比國內業(yè)務的特點有：貨幣的活動范圍不同、使用的貨幣不同、所遵循的法律不同。國際結算的發(fā)展也從現(xiàn)金結算發(fā)展到票據(jù)結算、從憑實物結算發(fā)展到憑單據(jù)結算、從買賣雙方直接結算發(fā)展到通過銀行結算。
國際結算方式細分匯款、托收和信用證。
其中匯款分為預付貨款和貨到付款。
其中托收分為付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）以及其他方式。
其中信用證分為即期L/C、遠期L/C和假遠期L/C。
二、進出口商融資需求
將三大支付方式的過程分解，加進銀行融資，便產(chǎn)生了國際貿(mào)易融資。這是一個復雜的過程，孕含著技術、利益和風險的過程。對于這個過程，參與國際貿(mào)易、國際aihuau.com金融的人必須了解和掌握。國際貿(mào)易融資是銀行圍繞著國際貿(mào)易結算的各個環(huán)節(jié)為進出口商提供的資金融通與便利。
1、進口商的融資需求體現(xiàn)：
A、在與出口商簽完進出口貿(mào)易合同后，銀行能為我免押開證嗎？
B、交易雙方情愿在貨物售出后再付款，這期間，銀行能提供融資便利嗎？
C、貨物先于單據(jù)到達后，怎樣在無單據(jù)的情況下，可到海關提貨？
2、出口商的融資需求體現(xiàn)：
A、在收到國外進口商開來的信用證，組織貨流資金不夠時，銀行能幫助嗎？
B、如何在貨物運出后，立即獲付，以提高自己的資金流動性？
C、遠期信用證，我的銀行愿意貼現(xiàn)嗎？
D、在托收項下的承兌交單或賒帳情況下，如何能夠有保證地收回貨款并獲得資金融通。
進出口客戶的深層次需求還包括防范進口商及進口國家風險、匯率等其他風險、擴大海外市場和客戶，有些甚至需要國際貿(mào)易結算的專業(yè)意見和建議。|!---page split---|
三、銀行能夠提供的貿(mào)易融資品種
銀行能提供的貿(mào)易融資品種，按進出口貿(mào)易分：進口貿(mào)易融資與出口貿(mào)易融資；按貿(mào)易結算方式分：信用證貿(mào)易融資與非信用證貿(mào)易融資。其中出口融資按融資時點分：裝運前融資和裝運后融資。
為進口商提供的貿(mào)易融資品種包括：授信開證、進口押匯及提貨擔保；為出口地銀行可以開展的融資活動包括：打包放款、出口押匯、票據(jù)貼現(xiàn)、出口發(fā)票融資、出口信保押匯、出口保理融資及福費廷等。
1、進口押匯
進口押匯是指銀行收到信用證、進口代收項下單據(jù)或匯款項下客戶提供的相關單據(jù)后，向進口商提供的用于支付該信用證、代收或匯款項下金額的短期資金融通。進口押匯的條件包括：企業(yè)具有進口經(jīng)營權、進口商資信、良好的商業(yè)記錄、進口貨物符合國家法規(guī)和政策以及在銀行有授信額度或國際貿(mào)易融資額度。進口押匯服務功能包括：推遲償付信用證項下款項、獲得較好的貿(mào)易合同價格以及在一定程度規(guī)避匯率風險。
2、提貨擔保
提貨擔保指信用證項下進口貨物已到港，而正本貨運單據(jù)未收到，開證銀行應進口商申請開立提貨擔保書，交船運公司憑以先行提貨的一種特殊進口信用證項下貿(mào)易融資。提貨擔保的條件包括：銀行開證的申請人、進口商資信及商業(yè)記錄很好、在銀行有授信額度或國際貿(mào)易融資額度，一般應屬于近洋海運方式。提貨擔保服務功能包括使您及時提貨，避免壓倉，減少倉儲和滯港費用以及避免貨物品質和行情變化帶來的可能損失。為出口商提供的主要貿(mào)易融資品種有：打包放款（裝運前）、出口押匯（裝運后）、出口貼現(xiàn)、福費廷、出口保理、出口信保押匯。
3、打包貸款
出口打包貸款是指銀行根據(jù)出口企業(yè)與國外進口商簽訂的出口銷售合同和國外銀行開立的以該出口企業(yè)為受益人的有效信用證正本，以出口收匯為還款來源保障，為出口企業(yè)的備料、生產(chǎn)、定貨和裝運等生產(chǎn)經(jīng)營活動所做的短期融資。打包貸款的條件包括：企業(yè)具有出口經(jīng)營權、出口商資信及貿(mào)易結算記錄良好、出口商履約能力強、出口商為信用證的受益人、在銀行有授信額度或國際貿(mào)易融資額度和不可撤銷信用證，且無軟條款。打包貸款服務功能包括：收到信用證或合同、訂單時即獲得資金融通、組織貨源、生產(chǎn)資金有保障。
4、出口押匯
出口押匯是指出口商將全套單據(jù)提交銀行，由銀行買入單據(jù)并按照票面金額扣除從押匯日到預計收匯日的利息及有關費用，將凈額預先付給出口商的一種融資方式。根據(jù)結算方式不同，出口押匯可分為信用證項下押匯和出口跟單托收項下押匯。
出口押匯的條件是：
61548;?企業(yè)具有出口經(jīng)營權；61548;?出口商資信及貿(mào)易結算記錄良好；61548;?出口貨物符合國家法規(guī)和政策；61548;?已裝船出運，并向銀行提交信用證規(guī)定的單據(jù)。出口押匯服務功能：61548;?發(fā)貨交單后即可獲得銀行融資；61548;?加速資金周轉；61548;?獲得低利率外匯融資；61548;?提前結匯，防范匯率風險。5、出口貼現(xiàn)出口貼現(xiàn)指遠期信用證項下匯票經(jīng)開證或承兌銀行承兌或跟單托收項下匯票由銀行加具保付后，在到期日前由銀行從票面金額中扣減貼現(xiàn)利息及有關手續(xù)費后，將余款支付給持票人的一種融資方式。出口貼現(xiàn)的條件：61548;?開證/承兌/保付行國家在總行有國家風險額度；61548;?開證/承兌/保付行在總行有單證授信額度；61548;?遠期匯票經(jīng)開證/承兌/保付行承兌或保付；61548;?承兌或保付電文真實有效。出口貼現(xiàn)服務功能：國外銀行承兌后即可獲得銀行融資；加速資金周轉；獲得低利率外匯融資；提前結匯，防范匯率風險。6、福費廷銀行作為包買銀行或代理境外包買銀行無追索權的買入境內外代理行開立并承兌或承諾付款的信用證項下遠期匯票、應收賬款或者代理行加具保付的跟單托收項下遠期匯票的融資行為。自營福費廷的條件：61548;?開證/承兌/付款/保付行國家在總行有國家風險額度；61548;?開證/承兌/付款/保付行在總行有單證授信額度；61548;?遠期匯票或單據(jù)經(jīng)開證/承兌/付款/保付行承兌、承諾付款或保付；61548;?承兌、承諾付款或保付電文真實有效。代理福費廷的條件：61548;?風險主體銀行國家及銀行風險為代理買斷行接受；61548;?代理買斷行報價在銀行可承受的范圍內；61548;?遠期匯票或單據(jù)經(jīng)開證/承兌/付款/保付行承兌、承諾付款或保付；61548;?承兌、承諾付款或保付電文真實有效。福費廷服務功能：61548;?資金融通；61548;?風險防范－賣斷；61548;?提前核銷退稅；61548;?改善報表；61548;?防范匯率風險。7、國際保理國際保理業(yè)務是指出口商在采用賒銷（O/A）、承兌交單（D/A）等信用方式向進口商銷售貨物或提供服務時，由出口保理商和進口保理商共同提供的商業(yè)咨詢調查、應收賬款管理與催收、信用風險控制及貿(mào)易融資等綜合金融服務。出口保理的條件：61548;?出口商資信及貿(mào)易結算記錄良好；61548;?出口商行業(yè)較適合操作保理；61548;?出口貨物符合國家規(guī)定并較適合操作保理；61548;?以D/A或O/A方式結算；61548;?獲得進口保理商核定的進口商信用風險額度；61548;?同意將應收帳款轉讓給銀行。出口保理服務功能：61548;?壞賬擔保；61548;?資金融通；61548;?賬款收??；61548;?帳務管理；61548;?改善報表。8、出口信用保險融資出口信用保險項下融資是指出口商在中國出口信用保險公-愛華網(wǎng)-司投保了出口信用險，發(fā)運貨物后，將相關單據(jù)提交銀行或應收賬款權益轉讓給銀行，并將保險賠款權益轉讓銀行以后，由銀行按票面金額扣除從融資日到預計收匯日的利息及有關費用，將凈額預先支付出口商的一種短期融資方式。出口信保融資的條件：|!---page split---|61548;?出口商資信及貿(mào)易結算記錄良好；61548;?出口商履約能力強；61548;?出口商、銀行及中信保三方簽訂《賠款轉讓協(xié)議》；61548;?獲得中信保核定的進口商信用風險額度；61548;?履行信保保險項下義務并提交規(guī)定的單據(jù)和文件。出口信保押匯服務功能：61548;?壞賬擔保；61548;?資金融通；61548;?風險管理；61548;?改善報表。通過以上內容可以看出，貿(mào)易融資具有自償性、短期性、時效性、風險低及高收益等特點。三、貿(mào)易融資政策與授信
客戶準入VS產(chǎn)品準入
?優(yōu)良客戶VS優(yōu)良產(chǎn)品結論：我們的觀念需要轉變
銀行現(xiàn)行政策－客戶準入
原則上為A級以上，但可放寬到B級以上客戶銀行現(xiàn)行政策－產(chǎn)品分類低風險產(chǎn)品與一般貿(mào)易融資產(chǎn)品銀行國際貿(mào)易融資現(xiàn)行主要政策??? 授信評定辦法：資產(chǎn)負債法、權益法和擔保法國際貿(mào)易融資額度相關政策相關擔保政策：信用貸款客戶、低風險業(yè)務、特殊品種業(yè)務不需其他擔保?權限和審批流程：低風險、優(yōu)良客戶業(yè)務、國際貿(mào)易融資額度項下業(yè)務可以不上貸審會一般客戶解決方法：申請國際貿(mào)易融資額度或具體客戶和產(chǎn)品的特別授權單項產(chǎn)品具體政策：正在進一步規(guī)范和完善四、貿(mào)易融資風險管理進口押匯主要風險?客戶信用風險 ?貨物市場風險?法律風險風險防范貿(mào)易背景的審查開證申請人的資信調查貨物市場調查規(guī)范合同文本的簽訂提 貨 擔 保主要風險客戶不付款或不按時付款受益人交單不確定性的風險風險防范真實貿(mào)易背景以及客戶資信的審查足額保證金信用證條款的保障? 對近洋貿(mào)易不宜規(guī)定過長的交單期等。? 提交全套物權單據(jù)。無論何種情況都不得拒付或拒絕承兌如有可能，向對方議付行查詢受益人是否已交單。調查是否還有其他協(xié)議影響銀行出具提貨擔保。打 包 貸 款主要風險客戶信用風險開證行風險 業(yè)務操作風險風險防范把握貿(mào)易背景，嚴格審查出口商條件資信及生產(chǎn)能力?？顚Ｓ?p>還款來源重復利用信用證修改來展期以延長貸款的期限。高度注意以打包貸款償還其他融資欠款的要求。必要時上門了解客戶實際運作情況，催促其按時交單。審核信用證開證行資信。是否限制議付或允許轉讓。信用證效期、交單期和船期。是否有軟條款以及是否要求全套物權單據(jù)。加強業(yè)務人員技術培訓，提高審單水平。出 口 押 匯主要風險：開證行風險客戶信用風險操作風險風險防范出口商資信情況開證行信譽和資信開證行所在國家政治及經(jīng)濟情況信用證審核 是否限制議付或轉讓信用證 信用證是否有軟條款 信用證是否要求全套運輸單據(jù)出 口 貼 現(xiàn)主要風險主要是承兌銀行的信用風險和國家風險風險防范開證行國家政治及經(jīng)濟因素開證行的信譽福 費 廷主要風險銀行信用風險國家風險法律風險風險防范選擇資信較好的大銀行承兌匯票為買斷票據(jù)將票據(jù)以福費廷方式轉讓他行明確客戶賣出的票據(jù)的合法性出 口 保 理主要風險：出口商信用風險進口保理商風險商業(yè)糾紛風險行業(yè)與賬款瑕疵風險欺詐風險風險防范
選擇優(yōu)良信譽的進口保理商選擇適當?shù)男袠I(yè)和SELLER了解交易的本質（貿(mào)易合同）出口保理合同條款盡量完備事先約定貿(mào)易爭議的認定依據(jù)嚴格按質量要求出口貨物提醒客戶重視『書面』出口信保融資主要風險出口商違約風險第三方責任風險（代收行、承運人）賒銷項下回款風險出口商提賠不及時進出口代理人風險風險防范選擇適當?shù)某隹谏?，加強資信、履約能力和以往貿(mào)易記錄審查選擇資信好和合作多的代收行；選擇資質好的承運人要求出口商簽訂承諾書；發(fā)票保證打印銀行匯款路徑要求預留出口商蓋章空白索賠憑證嚴格審查貿(mào)易合同和代理人以往記錄概括起來,貿(mào)易融資的風險點主要體現(xiàn)在:客戶資信風險、市場風險、國家風險、匯率風險、法律風險以及內部操作風險。風險控制基礎客戶選擇準確,擔保措施落實到位良好的商業(yè)、貿(mào)易和結算記錄真實的貿(mào)易背景把握市場行情,保證商品質量國家風險程度以及國外客戶和銀行資信熟悉國際結算和國際貿(mào)易知識,把握風險點五、貿(mào)易融資產(chǎn)品的營銷發(fā)現(xiàn)客戶的需求（以國際保理為例）了解客戶的整體業(yè)務情況了解客戶的主要產(chǎn)品了解客戶出口的國家和地區(qū)了解客戶的結算方式了解客戶的不同需求（以國際保理為例）
壞賬擔保 資金融通 賬款收取 帳務管理 改善報表營銷理念的創(chuàng)新－觀念營銷與價值營銷客戶永遠是對的嗎？客戶需求的誘發(fā)
客戶的需求可以被創(chuàng)造， 客戶的觀念可以被改變。客戶價值的創(chuàng)造
營銷理念的創(chuàng)新－觀念營銷與價值營銷
著力提高客戶對銀行產(chǎn)品的認知度?*風險意識
?*合理產(chǎn)品、成本、價格觀念?*保理額度－擴大市場的助推器＋客戶風險管理的工具?*商業(yè)糾紛的認識營銷產(chǎn)品的創(chuàng)新
針對客戶的差異化需求?產(chǎn)品創(chuàng)新
?產(chǎn)品組合?產(chǎn)品特制?流程設計?
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