愛華網(wǎng)?
在《企業(yè)融資（六）：國際結(jié)算中如何開展貿(mào)易融資》（此篇是姊妹篇，進行后續(xù)說明）中提到，貿(mào)易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關的短期融資或信用便利。（此篇是姊妹篇，進行后續(xù)說明）是企業(yè)在貿(mào)易過程中運用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式，是企業(yè)在貿(mào)易過程中充分發(fā)揮杠桿作用，以小博大做大貿(mào)易的方式。在國際貿(mào)易中，規(guī)范的金融工具為企業(yè)融資發(fā)揮了重要作用。貿(mào)易融資在發(fā)展的同時，一定要對風險進行界定與體系化分析，方能使之有持續(xù)性。
?一、貿(mào)易融資政策與授信
在開展貿(mào)易融資之前，作為銀行要對客戶準入和產(chǎn)品準入進行衡量，形成自己的標準，同時對優(yōu)良客戶和優(yōu)良產(chǎn)品建立自己的數(shù)據(jù)庫。同樣，作為融資方，要綜合權(quán)衡各家銀行的招數(shù)，操作方式，選擇更利于自己的銀行進行融資?？偟恼f來，不論是銀行還是進出口方，都要轉(zhuǎn)變觀念。
在現(xiàn)有銀行現(xiàn)行政策方面，對于客戶準入規(guī)定是原則上為A級以上，但可放寬到B級以上客戶；對于產(chǎn)品分類是低風險產(chǎn)品與一般貿(mào)易融資產(chǎn)品。銀行國際貿(mào)易融資現(xiàn)行采取授信評定辦法，包括資產(chǎn)負債法、權(quán)益法和擔保法。國際貿(mào)易融資額度相關政策為信用貸款-愛華網(wǎng)-客戶、低風險業(yè)務、特殊品種業(yè)務不需其他擔保。?
權(quán)限和審批流程：低風險、優(yōu)良客戶業(yè)務、國際貿(mào)易融資額度項下業(yè)務可以不上貸審會。一般客戶解決方法是申請國際貿(mào)易融資額度或具體客戶和產(chǎn)品的特別授權(quán)。
?二、貿(mào)易融資風險管理
?1、進口押匯主要風險及防范
?主要風險是客戶信用風險、貨物市場風險和法律風險。風險防范一般指貿(mào)易背景的審查、開證申請人的資信調(diào)查、貨物市場調(diào)查及規(guī)范合同文本的簽訂。
?2、提貨擔保主要風險及防范
?主要風險客戶不付款或不按時付款和受益人交單不確定性的風險。風險防范包括：
?真實貿(mào)易背景以及客戶資信的審查；?足額保證金；?信用證條款的保障，對近洋貿(mào)易不宜規(guī)定過長的交單期等及提交全套物權(quán)單據(jù)；?無論何種情況都不得拒付或拒絕承兌。?如有可能，向?qū)Ψ阶h付行查詢受益人是否已交單。調(diào)查是否還有其他協(xié)議影響銀行出具提貨擔保。?3、打包貸款主要風險及防范?主要風險：?客戶信用風險；?開證行風險；?業(yè)務操作風險。?風險防范：?把握貿(mào)易背景，嚴格審查出口商條件；?資信及生產(chǎn)能力；?專款專用；?還款來源；?重復利用信用證修改來展期以延長貸款的期限；?高度注意以打包貸款償還其他融資欠款的要求；?必要時上門了解客戶實際運作情況，催促其按時交單。?審核信用證，其中開證行資信是否限制議付或允許轉(zhuǎn)讓，信用證效期、交單期和船期，是否有軟條款以及是否?要求全套物權(quán)單據(jù)。?4、出口押匯主要風險及防范?主要風險：?開證行風險；?客戶信用風險；?操作風險。?風險防范：?出口商資信情況；?開證行信譽和資信；?開證行所在國家政治及經(jīng)濟情況；?信用證審核，是否限制議付或轉(zhuǎn)讓信用證，信用證是否有軟條款，信用證是否要求全套運輸單據(jù)。?5、出口貼現(xiàn)主要風險及防范?主要風險是承兌銀行的信用風險和國家風險。風險防范包括開證行國家政治及經(jīng)濟因素及開證行的信譽。?6、福費廷主要風險及防范?主要風險：?銀行信用風險；?國家風險；?法律風險。?風險防范：?選擇資信較好的大銀行承兌匯票為買斷票據(jù)；?將票據(jù)以福費廷方式轉(zhuǎn)讓他行；?明確客戶賣出的票據(jù)的合法性。?7、出口保理主要風險及防范?主要風險：?出口商信用風險；?進口保理商風險；?商業(yè)糾紛風險；?行業(yè)與賬款瑕疵風險；?欺詐風險。?風險防范：?選擇優(yōu)良信譽的進口保理商；?選擇適當?shù)男袠I(yè)和賣方；?了解交易的本質(zhì)（貿(mào)易合同）；?出口保理合同條款盡量完備；?事先約定貿(mào)易爭議的認定依據(jù)；?嚴格按質(zhì)量要求出口貨物；?提醒客戶重視。?8、出口信保融資主要風險及防范?主要風險：?出口商違約風險；?第三方責任風險（代收行、承運人）；?賒銷項下回款風險；?出口商提賠不及時；?進出口代理人風險。?風險防范：?選擇適當?shù)某隹谏?，加強資信、履約能力和以往貿(mào)易記錄審查；?選擇資信好和合作多的代收行；選擇資質(zhì)好的承運人；?要求出口商簽訂承諾書；發(fā)票保證打印銀行匯款路徑；?要求預留出口商蓋章空白索賠憑證；?嚴格審查貿(mào)易合同和代理人以往記錄。?概括起來,貿(mào)易融資的風險點主要體現(xiàn)在客戶資信風險、市場風險、國家風險、匯率、風險、法律風險以及內(nèi)部操作風險。風險控制基礎在客戶選擇準確,擔aihuau.com保措施落實到位；良好的商業(yè)、貿(mào)易和結(jié)算記錄；真實的貿(mào)易背景；把握市場行情,保證商品質(zhì)量；國家風險程度以及國外客戶和銀行資信；熟悉國際結(jié)算和國際貿(mào)易知識,把握風險點。愛華網(wǎng)本文地址 » http://www.klfzs.com/a/9101032201/138933.html
