愛華網(wǎng)導(dǎo)語(yǔ)：我們的理財(cái)師，我們的銀行或者說(shuō)理財(cái)機(jī)構(gòu)，首先要有道德底線，這個(gè)底線我覺(jué)得就是誠(chéng)信。首先要考慮讓你的客戶賺錢，然后你才能夠從客戶賺錢中來(lái)分享利益，這是一個(gè)講誠(chéng)信的銀行家或者理財(cái)師的基本的道德。 我想借這個(gè)機(jī)會(huì)來(lái)講一點(diǎn)自己的想法。最近美國(guó)奧巴馬總統(tǒng)對(duì)銀行業(yè)許多的責(zé)難，大家都可能關(guān)注到了，有很多批評(píng)。實(shí)際上，在上一次金融危機(jī)周年紀(jì)念的時(shí)候，奧巴馬也對(duì)美國(guó)的銀行業(yè)、對(duì)華爾街有很多的責(zé)難，集中到一點(diǎn)就是認(rèn)為華爾街的有些銀行家責(zé)任感不夠，甚至道德缺失。 由此我想到，這次危機(jī)一個(gè)很重要的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，就是我們的銀行家，我們的金融家，除了要具有金融智慧以外，很重要的一點(diǎn)是還要有金融道德。由此我想到我們《卓越理財(cái)》雜志每年舉辦這種排行榜，也應(yīng)該是把獎(jiǎng)項(xiàng)頒發(fā)給德才兼?zhèn)涞睦碡?cái)家和金融家。中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到現(xiàn)在，人均超過(guò)3000美元，尤其是我們又有高儲(chǔ)蓄率，所以人們對(duì)理財(cái)?shù)男枨髸?huì)越來(lái)越高，越來(lái)越多。一個(gè)橄欖形的中產(chǎn)階級(jí)越來(lái)越多的社會(huì)結(jié)構(gòu)形成后，非常需要我們的金融家、理財(cái)師來(lái)幫助我們這樣一個(gè)越來(lái)越龐大的中產(chǎn)階級(jí)理財(cái)。怎么理好財(cái)呢？很重要的一點(diǎn)就是要求我們的理財(cái)師要德才兼?zhèn)洹?p> 首先，我們理財(cái)時(shí)，銀行也好，個(gè)人也好，或者機(jī)構(gòu)也好，要求他具有一個(gè)很高的金融道德。那么這個(gè)金融道德可以說(shuō)就是誠(chéng)信。有一個(gè)藥品廣告說(shuō)做藥就是做良心，那么現(xiàn)在從這次金融風(fēng)暴以來(lái)發(fā)生的若干個(gè)糾紛來(lái)看，我覺(jué)得做理財(cái)首先就是做誠(chéng)信。 要把你的理財(cái)產(chǎn)品賣出去，我覺(jué)得很重要的一點(diǎn)就是要把合適的產(chǎn)品賣給合適的人。怎么樣把你的產(chǎn)品的分類，它的收益前景，它的風(fēng)險(xiǎn)情況等，要準(zhǔn)確透徹地告訴你的客戶。同時(shí)還要了解你的客戶，你要根據(jù)他的風(fēng)險(xiǎn)偏好賣產(chǎn)品給他，這就是誠(chéng)信。 所謂誠(chéng)信很重要的一點(diǎn)就是，你要站在客戶的角度來(lái)為客戶著想，不管賣什么產(chǎn)品，你一定要換位，從他的風(fēng)險(xiǎn)偏好，他的投資的經(jīng)驗(yàn)，他的資產(chǎn)的狀況，來(lái)量身訂作有利于客戶的金融產(chǎn)品。這也就是我通常說(shuō)的，首先是要考慮讓你的客戶賺錢，然后你才能夠從客戶賺錢中來(lái)分享利益，這才是一個(gè)誠(chéng)實(shí)的，一個(gè)講誠(chéng)信的銀行家或者理財(cái)師的基本的道德。
有些銀行把自己知道的不適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品、高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品推銷給客戶，比如大家知道的香港一個(gè)銀行的糾紛，就坑害了很多人，現(xiàn)在這個(gè)官司還沒(méi)有了結(jié)。 最近奧巴馬對(duì)銀行家的批評(píng)，從一些報(bào)道中出現(xiàn)一個(gè)詞，叫做豪賭銀行，那這就是一個(gè)極不負(fù)責(zé)的，沒(méi)有道德底線的銀行。所以我想我們的理財(cái)師，我們的銀行或者說(shuō)理財(cái)機(jī)構(gòu)，首先要有道德底線，這個(gè)底線我覺(jué)得就是誠(chéng)信。所以做理財(cái)就是做誠(chéng)信。 當(dāng)然只是誠(chéng)信也是不夠，我們不做金融的也做得到，因此還要加上一個(gè)金融智慧，即誠(chéng)信道德再加上金融智慧。所謂金融智慧，就理財(cái)來(lái)說(shuō)，實(shí)際上歸結(jié)到一點(diǎn)，就是怎么樣幫助你的客戶做到所持有的資產(chǎn)的機(jī)會(huì)成本最小。怎么找到最合適的產(chǎn)品，最合適的客戶，然后幫助你的客戶真正使他的資產(chǎn)能夠最大限度地增值，這是要智慧的。 總之，要做好理財(cái)，很重要的是守住誠(chéng)信這個(gè)道德底線，同時(shí)又要有足夠的金融智慧，有哪些選項(xiàng)你心里要清楚，然后它的風(fēng)險(xiǎn)怎么樣，這就是我們講的金融智慧。但愿進(jìn)入我們排行榜的，或者以后進(jìn)入這個(gè)排行榜的，都是具有這種誠(chéng)信道德加金融智慧的卓越的理財(cái)家。這樣的金融機(jī)構(gòu)和金融家對(duì)我們社會(huì)的穩(wěn)定，對(duì)金融的發(fā)展是多多益善。我祝愿《卓越理財(cái)》能夠激勵(lì)更多的守住誠(chéng)信道德底線，同時(shí)又有相當(dāng)?shù)慕鹑谥腔鄣睦碡?cái)家。 （楊再平 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)） ?。ǜ鶕?jù)楊再平在“卓越2009年度金融理財(cái)排行榜”頒獎(jiǎng)典禮上的講話錄音整理，未經(jīng)本人審核） 插排：要做好理財(cái)，很重要是守住誠(chéng)信這個(gè)道德底線，同時(shí)又要有足夠的金融智慧。
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