愛(ài)華網(wǎng)???? 2008年至2011年，我國(guó)小額貸款行業(yè)進(jìn)入快速發(fā)展的井噴期，小貸公司的數(shù)量增加了七倍。 2011年，在信貸緊縮的大背景下，許多小微企業(yè)遭遇“融資難”、“融資貴”，小貸公司為在小微企業(yè)“輸血”的同時(shí)，自身也在迅猛發(fā)展。2011年是上市公司投資設(shè)立小貸公司最多的一年。廣州花都萬(wàn)穗小額貸款公司（下稱(chēng)“萬(wàn)穗小貸”）2011年稅后凈利潤(rùn)為2500萬(wàn)元，廣州市越秀海印小額貸款股份有限公司2011年稅后利潤(rùn)1700多萬(wàn)元。種種跡象都在折射小貸行業(yè)的繁榮。 不過(guò)，小貸公司只貸不存、融資渠道少等短板制約了行業(yè)發(fā)展，融資渠道成為目前小貸行業(yè)亟待破解的首要課題。 為此，小貸公司積極探索各種創(chuàng)新舉措。萬(wàn)穗小貸提出了“金融外包”的概念——小貸公司把服務(wù)嫁接到銀行身上，為銀行的便宜資金提供外包服務(wù)：尋找客戶，審查貸款、辦理文件、收回貸款。萬(wàn)穗小貸還已經(jīng)開(kāi)始代理第三方管理兩家外地的小貸公司。 2011年小貸公司生意紅火
作為緩解中小企業(yè)信貸壓力的重要渠道，小額貸款公司正在國(guó)內(nèi)逐漸興起。 據(jù)中國(guó)小額信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2011年11月末，全國(guó)小額貸款公司貸款余額達(dá)3694億元，同比增長(zhǎng)11.2％。全國(guó)小貸公司從2008年年底不足500家，增加到2010年年底的2614家，2011年11月底已達(dá)4144家，3年時(shí)間增加了七倍多。 Wind數(shù)據(jù)顯示，2011年上半年A股16家上市銀行的年化凈資產(chǎn)收益率在16.4％至26.6％之間。對(duì)比發(fā)現(xiàn)，小貸公司的盈利水平與小型上市銀行旗鼓相當(dāng)。截至2011年6月末，全國(guó)小額貸款公司達(dá)到3366家，其中大部分實(shí)現(xiàn)了盈利，總體年化資本利潤(rùn)率為7.76％，江蘇、上海、浙江等地小額貸款公司的資本利潤(rùn)率則更高，分別達(dá)到了10.7％、11.56％和15.68％。 據(jù)中山市某小貸公司高管透露，2011年，中山市小額貸款公司稅后凈資本回報(bào)率達(dá)8％多，比2010年的凈資本回報(bào)率提高很多。在銀行體系信貸資金緊張的情況下，市場(chǎng)需求更旺盛，小額貸款公司的資金利用率比2010年更充分，資金閑置時(shí)間減少，因此小額貸款公司去年的經(jīng)營(yíng)狀況良好。 而廣州地區(qū)5家小貸款公司的盈利能力在全國(guó)名列前茅，廣州花都萬(wàn)穗小額貸款公司（下稱(chēng)“萬(wàn)穗小貸”）2011年稅后凈利潤(rùn)為2500萬(wàn)元，廣州市越秀海印小額貸款股份有限公司（下稱(chēng)“海印小貸”）2011年稅后利潤(rùn)1700多萬(wàn)元。 “我們小貸行業(yè)的繁榮源于三個(gè)要素：一是信貸資金短缺，二是大銀行不愿意彎腰，三是大銀行彎腰的代價(jià)太大。前面兩個(gè)原因是中短期的。只有第三個(gè)原因是長(zhǎng)期的。我們小貸公司小巧玲瓏，在我們的小范圍內(nèi)可以把成本控制得很好?！鼻叭鹗裤y行高管、萬(wàn)穗小貸董事長(zhǎng)張化橋告訴記者，萬(wàn)穗小貸目前總計(jì)有2000余個(gè)客戶，基本都是小微企業(yè)（個(gè)體戶，小商小販，小業(yè)主），35％－40％為回頭客，到目前為止沒(méi)有發(fā)生壞賬。 小貸公司為何能如此賺錢(qián)？ 張化橋認(rèn)為，小貸公司的客戶雖然有規(guī)模小的“缺點(diǎn)”，但他們的質(zhì)量往往比“金字塔”上端的大客戶更好。他們靈活，資金周轉(zhuǎn)快（比如每年6次），他們覺(jué)得小貸公司24％的年化利率并不高。他們的時(shí)間值錢(qián)，他們受不了貸款程序的官僚主義。反過(guò)來(lái)，對(duì)于那些雖然規(guī)模大但資金周轉(zhuǎn)慢的企業(yè)或日薄西山的企業(yè)來(lái)講，即使無(wú)息貸款也太貴，因?yàn)楫吘贡窘疬€是要還的。 探路“金融外包”受挫 張化橋?qū)ǘ既f(wàn)穗在2011年的業(yè)績(jī)表現(xiàn)比較滿意，但苦于“資金實(shí)力太差”，得到的支持又太少，擴(kuò)充步伐過(guò)慢。 這也是業(yè)界的一個(gè)普遍共識(shí)。小貸公司只貸不存、融資渠道少等短板制約了行業(yè)發(fā)展，融資渠道已成為目前小貸行業(yè)亟待破解的首要課題。 “今天，4000家小額貸款公司分布在全國(guó)各地，擁有大約七萬(wàn)員工。從全行業(yè)來(lái)講，我們八成的信貸資金是股本，只有兩成是外來(lái)融資?，F(xiàn)在，我們的貸款總額不到5000億元，相當(dāng)于半個(gè)興業(yè)銀行。十年以后，我們的市場(chǎng)份額也不可能漲到哪里去?！?p> 絕大多數(shù)銀行在小微金融方面所為不多，原因是他們的經(jīng)營(yíng)壓力和制度局限太大了。即使他們?cè)敢鈴澭?，他們彎腰的代價(jià)（成本）也太大了。 “小企業(yè)的特點(diǎn)使銀行必須花大量精力用于調(diào)查，深入企業(yè)、了解生產(chǎn)銷(xiāo)售，做出相對(duì)客觀判斷。但目前各支行存款壓力很大，大部分精力用于滿足利潤(rùn)考核指標(biāo)、監(jiān)管考核目標(biāo)。”某銀行的支行小額信貸部經(jīng)理表示，對(duì)中小企業(yè)了解不透徹就是風(fēng)險(xiǎn)，在目前考核指標(biāo)都難完成的情況下，求穩(wěn)也是迫不得已，小中小企貸款必須慎重。 在張化橋看來(lái)，小貸公司不可能憑自身力量解決資金困局，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看也不可能成為小微信貸的主要提供者，但是卻可以是服務(wù)的主要提供者。在此基礎(chǔ)上，他提出了“金融外包”的概念——小貸公司把服務(wù)嫁接到銀行身上，為銀行的便宜資金提供外包服務(wù)：尋找客戶，審查貸款、辦理文件、收回貸款。 去年底，張化橋找到某銀行行長(zhǎng)，提出希望做該行的保姆業(yè)務(wù)，即助貸業(yè)務(wù)。按照他的設(shè)想，銀行拿出3億元信貸資金，萬(wàn)穗小貸在執(zhí)行國(guó)家的利率上限控制的前提下，幫銀行做貸前、貸中和貸后工作，直到收回貸款。萬(wàn)一有壞賬，萬(wàn)穗小貸全額回購(gòu)，萬(wàn)穗小貸的管理層私人也提供擔(dān)保。 他認(rèn)為，萬(wàn)穗小貸的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)可以做到為貸款“兜底”。據(jù)他介紹，萬(wàn)穗小貸的風(fēng)險(xiǎn)管控對(duì)策包括：第一，只做真正的“小”額貸款，平均單筆貸款為12萬(wàn)元；第二，審核企業(yè)資質(zhì)強(qiáng)調(diào)其現(xiàn)金流，淡化抵押和擔(dān)保，2011年全年業(yè)務(wù)中，一半左右是單筆金額在30萬(wàn)元以下的無(wú)抵押貸款，另外一半是有抵押的貸款，但是單筆金額都不大。第三，強(qiáng)調(diào)每月等額本息還款。 對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，這樣做的好處是銀行不需要為小微貸款這類(lèi)小事發(fā)愁，省下成本。這些客戶未來(lái)成長(zhǎng)了，也會(huì)成為銀行的客戶。此外，銀行也能通過(guò)小貸公司為社會(huì)小微企業(yè)作貢獻(xiàn)。 不過(guò)，這樣的設(shè)想并沒(méi)有打動(dòng)銀行。張化橋已經(jīng)先后與兩個(gè)銀行行長(zhǎng)進(jìn)行過(guò)接觸，得到回復(fù)是“貸款的事情太敏感，不能外包！” 試水小貸第三方管理輸出 雖然張化橋提出的“外包”概念沒(méi)有打動(dòng)銀行，不過(guò)卻在同行那里找到了突破口。 據(jù)張化橋透露，萬(wàn)穗小貸已經(jīng)開(kāi)始代理第三方管理兩家外地的小貸公司（分別位于深圳和湖南），“相當(dāng)于希爾頓酒店管理公司的服務(wù)輸出”。 “這是一個(gè)巨大的創(chuàng)新。你想想，同行業(yè)的公司請(qǐng)你代管，這是一個(gè)巨大的信任。他們相信你不會(huì)胡來(lái)，相信你的風(fēng)險(xiǎn)控制，相信你的賺錢(qián)能力和社會(huì)責(zé)任。我們很感激這幾個(gè)同行。他們知道我們?nèi)f穗公司有一段時(shí)間了，同行都知道你是怎么樣做業(yè)務(wù)的?！睆埢瘶蚍Q(chēng)，是合作方主動(dòng)找到他們的，雙方合作的模式是按照約定收取固定管理費(fèi)，另外加上與業(yè)績(jī)掛鉤獎(jiǎng)金。 對(duì)于這種新模式，業(yè)內(nèi)反應(yīng)褒貶不一。 有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這是一種市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)下的新商機(jī)。2011年開(kāi)始，傳統(tǒng)的股票投資遇冷，不僅銀行理財(cái)產(chǎn)品受捧，上市公司對(duì)參股小貸公司的熱情出現(xiàn)升溫跡象。 2008年以來(lái)，有超過(guò)40家上市公司發(fā)起成立小貸公司。2011年，則是上市公司投資設(shè)立小貸公司最多的一年。統(tǒng)計(jì)顯示，自2011年1月起，就有包括金山開(kāi)發(fā)、南京高科、易食股份、魯銀投資、江南高纖等十余家上市公司宣布發(fā)起成立小貸公司。 另外，澳洋順昌則在2011年11月完成了對(duì)張家港昌盛農(nóng)村小額貸款有限公司的增資。增資后，澳洋順昌的出資額為12850.56萬(wàn)元，占其總股本的42.84％。 小貸公司作為一個(gè)新興的行業(yè)，大量缺乏人力資源，尤其是管理層。有許多新成立的小貸公司，老板有資金實(shí)力，卻不一定有操作經(jīng)驗(yàn)，他們急需一大批有操守的職業(yè)經(jīng)理人去幫他們把小貸公司的業(yè)務(wù)運(yùn)作起來(lái)，正是有這樣的市場(chǎng)需求派生出這樣的商業(yè)運(yùn)作模式。 但也有小貸公司高管表示，這種模式最終會(huì)是亂象叢生。“金融是一個(gè)很?chē)?yán)謹(jǐn)?shù)男袠I(yè)，小貸公司作為半金融機(jī)構(gòu)，是地方金融的表現(xiàn)形式，誕生不足3年，行業(yè)的監(jiān)管制度，以及行業(yè)的自律還遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到其他金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)。第三方管理外包就像是小貸行業(yè)的職業(yè)經(jīng)理人，如果一個(gè)行業(yè)的規(guī)則、制度尚未完善，在這樣不完善的市場(chǎng)環(huán)境上出現(xiàn)職業(yè)經(jīng)理人，最終會(huì)是亂象叢生?！?p> 一位小貸公司的高管稱(chēng)，幫不同的資金主體打理業(yè)務(wù)會(huì)涉及利益沖突。這與酒店行業(yè)屬性不一樣，酒店管理公司可以派出不同的團(tuán)隊(duì)去管理，地域不同決定了酒店的不同性質(zhì)，相互間沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。而在同一城市或者同一經(jīng)濟(jì)體里，不可能讓一個(gè)管理公司去管理不同的出資人的資本。就算出資人有不同的地域性，最終的信息還是會(huì)匯總到總公司，這里會(huì)涉及到很多商業(yè)秘密，包括客戶資源、地方政策等方方面面的內(nèi)容。 前述小貸公司高管人士稱(chēng)，即使是銀行這種對(duì)從業(yè)人員高要求的金融機(jī)構(gòu)，都頻頻出現(xiàn)從業(yè)人員職業(yè)道德底線被突破的情況。在小貸行業(yè)管理不完善的情況下，很難保證足夠的道德約束。如果出現(xiàn)壞賬或者糾紛，可以預(yù)想的結(jié)果將是在法律的框架下對(duì)簿公堂。 馬兆聰也對(duì)這種模式表示了疑慮，他認(rèn)為，小貸公司的區(qū)域性很強(qiáng)，比其他金融機(jī)構(gòu)更依賴于區(qū)域植根性，需要企業(yè)文化作為支撐，針對(duì)所在的區(qū)域，針對(duì)相對(duì)固定的客戶群體“不是有錢(qián)就可以做得來(lái)的”。 業(yè)界呼吁減稅 除了企盼“開(kāi)源”，小貸從業(yè)者更加翹首以待“節(jié)流”——享受金融業(yè)的稅收待遇。據(jù)了解，小貸公司稅收政策參照普遍工商企業(yè)執(zhí)行，即25％的所得稅和5.8％的營(yíng)業(yè)稅。而金融業(yè)則適用3％的營(yíng)業(yè)稅和20％的所得稅。 張化橋告訴記者，萬(wàn)穗小貸在2011年稅后凈利潤(rùn)為2500萬(wàn)元，2011年納稅就達(dá)1174萬(wàn)元。三年來(lái)共計(jì)納稅3006萬(wàn)元（所得稅和營(yíng)業(yè)稅）?！拔覀儎倓偙粡V州市空港委宣布為‘空港地區(qū)五大納稅大戶之一’。一個(gè)小額貸款公司竟然成了納稅大戶，這意味著什么？我們納稅多，當(dāng)然也就沒(méi)有更多資金實(shí)力增加貸款?！?p> 海印小貸2011年納稅800多萬(wàn)元，稅后利潤(rùn)1700萬(wàn)元，稅收占了收入20％。對(duì)此，馬兆聰認(rèn)為，稅是國(guó)家的政策，不是市或者省的層面能夠處理得了。盡管業(yè)內(nèi)都在呼吁減稅，但真正能減的可能性比較小?，F(xiàn)在業(yè)內(nèi)更寄希望于通過(guò)地方財(cái)政返還來(lái)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。“小貸公司的財(cái)務(wù)成本降低，才能反饋給中小企業(yè)更多的優(yōu)惠。現(xiàn)在業(yè)內(nèi)在積極呼吁（財(cái)政返還），國(guó)內(nèi)已經(jīng)有這樣的做法，包括江浙一帶、黑龍江、四川、內(nèi)蒙，在成立小貸公司的時(shí)候就有這樣的政策?！?p> 中國(guó)金融學(xué)會(huì)執(zhí)行副會(huì)長(zhǎng)、全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈日前也呼吁，應(yīng)制定引導(dǎo)小額信用放款的財(cái)政稅收政策。他建議，財(cái)政對(duì)任何金融機(jī)構(gòu)（包括小貸公司）向東部地區(qū)小微企業(yè)貸款余額100萬(wàn)元、個(gè)體戶農(nóng)戶10萬(wàn)元或中西部地區(qū)小微企業(yè)貸款余額50萬(wàn)元、個(gè)體戶農(nóng)戶5萬(wàn)元以下的月平均貸款余額給予貸款貼息或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。對(duì)上述貸款月平均余額達(dá)到金融機(jī)構(gòu)當(dāng)年新增貸款月平均余額70％以上的給予減稅優(yōu)惠。 重慶官員飛抵廣州挖角 近日來(lái)，多家香港投資機(jī)構(gòu)進(jìn)入內(nèi)地市場(chǎng)試水小額貸款業(yè)務(wù)，并不約而同地選址重慶。今年1月，香港國(guó)盛金融服務(wù)集團(tuán)有限公司全額投資的捷貸小貸公司在渝中開(kāi)業(yè)；香港最大的以小貸業(yè)務(wù)為主的財(cái)務(wù)公司——香港亞洲聯(lián)合財(cái)務(wù)公司，也于去年11月進(jìn)駐重慶，被譽(yù)為“香港個(gè)人信貸一哥”的亞聯(lián)財(cái)董事長(zhǎng)張炳煌更是意氣風(fēng)發(fā)地對(duì)媒體表示：內(nèi)地的小額貸款市場(chǎng)剛剛起步，在幾千家小額貸款公司中，做無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的小貸公司少之又少，這個(gè)行業(yè)處在一個(gè)孕育期，未來(lái)的發(fā)展將會(huì)更加旺盛，像香港過(guò)去的十年一樣，內(nèi)地的小貸市場(chǎng)將迎來(lái)黃金發(fā)展的十年。 港資小貸公司紛紛跨道廣東，選址重慶，引人深思。重慶能夠吸引港資、外資進(jìn)駐小貸行業(yè)，不僅由于重慶有著龐大的金融市場(chǎng)，更與重慶靈活、務(wù)實(shí)的金融政策息息相關(guān)。 今年2月，被成為“金融市長(zhǎng)”的重慶市市長(zhǎng)黃奇帆在當(dāng)?shù)亟鹑诠ぷ鲿?huì)上請(qǐng)與會(huì)金融高管支招。按計(jì)劃，重慶將在今年融資4500億元，除2500億元銀行貸款，其他渠道需融資2000億元。整個(gè)融資計(jì)劃的亮點(diǎn)是，如果條件許可，重慶將爭(zhēng)取市政債、區(qū)域集優(yōu)債、平臺(tái)貸款資產(chǎn)證券化等創(chuàng)新產(chǎn)品試點(diǎn)。他同時(shí)更明確了資金五大投向，其中包括微小企業(yè)、中小企業(yè)、農(nóng)戶、公租房貸款等四個(gè)民生領(lǐng)域。 2010年末，黃奇帆在一次小額貸款座談會(huì)上稱(chēng)，隨著國(guó)家銀根逐步收緊，小貸公司將迎來(lái)加快發(fā)展、大展身手的黃金機(jī)遇期?！敖裉扉_(kāi)這個(gè)會(huì)，就是要給小貸公司吹吹風(fēng)，使大家有思想準(zhǔn)備，積極備戰(zhàn)，備好‘彈藥’，搞好‘后勤’，這樣才能更好地抓住機(jī)遇?！?p> 在近日召開(kāi)的重慶市金融工作座談會(huì)上，黃奇帆不僅提到要加強(qiáng)民間金融的發(fā)展，還特別提到要多到香港融資。“香港的貸款利率才百分之一點(diǎn)幾，而香港正在大力建設(shè)中國(guó)離岸人民幣中心，重慶的企業(yè)要利用這些條件多到香港融資、上市、發(fā)債券。” 與此同時(shí)，《小額貸款公司管理?xiàng)l例》已納入重慶市人大2012年立法審議項(xiàng)目。據(jù)了解，正在醞釀出臺(tái)的管理?xiàng)l例，將對(duì)小貸公司的經(jīng)營(yíng)管理和融資等作出全面的規(guī)定。據(jù)草案，下一步可能會(huì)對(duì)小貸公司委托貸款業(yè)務(wù)設(shè)置門(mén)檻。比如，資金來(lái)源主要以大公司和大企業(yè)為主，門(mén)檻上百萬(wàn)。條例還將加強(qiáng)對(duì)小貸公司的風(fēng)控管理，重點(diǎn)關(guān)注資金利率和流向，借貸利率不能高出央行同期基準(zhǔn)利率的4倍，不能是高利貸。 在規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，重慶市還將推動(dòng)小貸公司融資中心運(yùn)行，幫助小貸公司融資。據(jù)重慶媒體報(bào)道，小貸公司融資中心的設(shè)立將引進(jìn)外資參與。融資中心運(yùn)行后，將為小貸公司的資金來(lái)源找到專(zhuān)門(mén)的渠道，也將助推小額貸款公司的放貸規(guī)模。 不僅有政策支持，重慶市甚至親歷親為地為小貸行業(yè)找人、找資金。 記者了解到，去年11月份，重慶金融辦主任羅廣和金融市場(chǎng)處處長(zhǎng)袁衛(wèi)專(zhuān)程飛到廣州會(huì)見(jiàn)張化橋，向其解說(shuō)重慶的小貸政策，邀其進(jìn)入重慶市場(chǎng)，當(dāng)天沒(méi)吃晚飯，便連夜飛回重慶，誠(chéng)意十足。 這使張化橋感觸很深：“重慶是個(gè)好市場(chǎng)，大市場(chǎng)。那里的政策對(duì)小貸行業(yè)很支持。我跟重慶的金融辦官員們接觸多，還有人民銀行官員，他們很支持小微經(jīng)濟(jì)，辦事效率高于其它地方?！?張化橋表示，目前的確已經(jīng)有進(jìn)入重慶市場(chǎng)的計(jì)劃，但是現(xiàn)在不能透露細(xì)節(jié)。 廣東小貸行業(yè)迎政策利好 重慶的主動(dòng)出擊是否會(huì)與廣東在小貸行業(yè)形成區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)？ “競(jìng)爭(zhēng)永遠(yuǎn)都是好事?！瘪R兆聰對(duì)記者表示，廣州也出臺(tái)了一系列的民間金融陽(yáng)光化的新政策、新措施，例如廣州在建的民間金融街，他很看好這種商業(yè)模式的創(chuàng)新。據(jù)悉，民間金融街選址廣州越秀區(qū)長(zhǎng)堤大馬路，將成為國(guó)內(nèi)首條民間金融街。目前已啟動(dòng)相關(guān)前期工作，建成后有望發(fā)揮現(xiàn)代金融的集聚效應(yīng)，帶動(dòng)區(qū)域連片發(fā)展，引進(jìn)更多金融機(jī)構(gòu)的總部或區(qū)域性總部落戶廣州。 “在‘民間金融一條街’里，典當(dāng)行、擔(dān)保公司、小貸公司可以在這里成行成市，每間銀行的中小企業(yè)部可以在這里落戶。這種模式使之前不能落地的東西在這里實(shí)現(xiàn)落地，在法律的框架內(nèi)，對(duì)活躍民間金融規(guī)范市場(chǎng)行為，使民間金融更加陽(yáng)光化運(yùn)作是更有幫助的。”馬兆聰表示。 此外，廣東省金融辦關(guān)于落實(shí)廣東省政府59號(hào)文《關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司平穩(wěn)較快發(fā)展的意見(jiàn)》細(xì)化規(guī)則（下稱(chēng)“規(guī)則”）已經(jīng)完稿，并向各聯(lián)席監(jiān)管部門(mén)征求了意見(jiàn)。規(guī)則表示，將進(jìn)一步放寬小額貸款公司資本金上限，由原來(lái)的2億元提升至5億元；此外，可擴(kuò)大單一股東的持股比例，單一大股東的持股比例有望從之前的最高20％提升至30％。 近日，廣東省出臺(tái)56項(xiàng)措施扶持中小微企業(yè)。其中，廣東省財(cái)政將安排中小企業(yè)發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金2.5億元，用于支持中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，安排5000萬(wàn)元設(shè)立小額貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金，對(duì)小額貸款公司、小企業(yè)、微型企業(yè)、個(gè)體工商戶貸款發(fā)生的損失，給予適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；放寬小額貸款公司單一投資者持股比例限制，符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮(zhèn)銀行。 分析人士認(rèn)為，小貸公司向村鎮(zhèn)銀行改制將改變其“只貸不存”，須完全靠自有資金經(jīng)營(yíng)的困境?，F(xiàn)在許多大銀行的放貸對(duì)象大多傾斜于國(guó)企，而村鎮(zhèn)銀行結(jié)合了大型銀行和小額貸款公司二者的優(yōu)勢(shì)。 資本市場(chǎng)的專(zhuān)家表示，小額貸款公司改為村鎮(zhèn)銀行，是有利的。改后，優(yōu)勢(shì)是放貸資金有了保障，而運(yùn)作方式可以仍跟以前一樣。只是監(jiān)管方面的要求多了一些，相信對(duì)于成本和效益的影響不大，或者效益上升幅度超過(guò)成本增加。 資料顯示，早在2009年6月，銀監(jiān)會(huì)就發(fā)布《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》，明確小額貸款公司可以改制為村鎮(zhèn)銀行。但是實(shí)際情況并不樂(lè)觀。2008年5月，銀監(jiān)會(huì)與人民銀行出臺(tái)《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)》后，小額貸款公司發(fā)展迅猛，截至2011年11月末，全國(guó)小額貸款公司數(shù)量達(dá)到4144家，但與此形成鮮明對(duì)比的是，小貸公司改制為村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量仍然為零。 目前，小額貸款公司向村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)制步伐更為迫切。 從目前的政策動(dòng)向來(lái)看，小貸公司向村鎮(zhèn)銀行改制的條件將會(huì)有實(shí)質(zhì)性的放寬?！胺蠗l件的小額貸款公司可改制為村鎮(zhèn)銀行”，這無(wú)疑對(duì)目前正遭遇資金瓶頸的小額貸款公司帶來(lái)政策曙光，制約小貸公司做強(qiáng)做大的資金瓶頸有望在未來(lái)一兩年內(nèi)有望得到一定程度的緩解。
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