愛華網(wǎng)???? 央行降息與利率變陣可謂是一發(fā)引全身、牽動多方神經(jīng)。調(diào)整后，一年期存款利率為3.25%，一年期貸款利率為6.31%。在歐債危機前景不明朗，國內(nèi)實體經(jīng)濟明顯減速的背景下，短期內(nèi)將有利于穩(wěn)增長。然而，降息能否推動房地產(chǎn)市場絕地反彈？百姓生活到底能惠及多少？能否刺激股市探底回升？是否會引發(fā)銀行利率大戰(zhàn)？理財產(chǎn)品投資又有何新動向？ 樓市：感受直接 一直以來，因價格高企而備受詬病的樓市在利率的變化中也備受關(guān)注。人們關(guān)心的是，利率變化對樓市運行會產(chǎn)生怎樣的影響。 “最近現(xiàn)場咨詢貸款問題和降息影響的購房者明顯增加。售樓處電話咨詢量比以往上漲了四五成，不少意向客戶都會跟銷售顧問咨詢降息后對自己的影響。”某地產(chǎn)銷售代理公司銷售人員張小姐直言，他們公司代理銷售的幾個項目近期都出現(xiàn)了咨詢量上漲的現(xiàn)象，“到現(xiàn)場看房咨詢的買家數(shù)量也上漲了大約三成。新客戶中因為降息問題而更加關(guān)注樓市的隨機性客戶比例很大，但確定購買意向的新客戶并不多?！?p> 一些二手房地產(chǎn)中介對降息的感受也很直接。“我愛我家”地產(chǎn)經(jīng)紀人李女士表示，“降息確實能節(jié)省月供支出，所以在剛需為主的二手房市場，降息話題的關(guān)注度特別高，最近十來天幾乎天天都能接到20來通咨詢電話，比5月份的周末咨詢量還高出兩成左右，其中咨詢降息影響的咨詢能占一半左右?！辈贿^，李女士也承認，降息帶來的討論熱度對于成交的影響卻很有限。 “降價已經(jīng)開始，而且降價樓盤越來越多，降息也已經(jīng)開始，并且專家們都預(yù)測今年還會繼續(xù)降息。這樣看來，市場的下降通道已經(jīng)打開，說不定過一陣會有更多利好消息，我想等個最合適的機會抄底?！辟彿空咝￡愄寡宰约涸诘仁袌龅摹暗孜弧背霈F(xiàn)，但對于“底”的衡量標準，他卻表示，自己也不清楚。 “降息”一方面有利于樓市剛需的釋放，但是“限購”的政策環(huán)境之下，剛需客戶實質(zhì)增長量也十分有限，這樣，開發(fā)商會不遺余力爭取有限的購房客戶。首先，會有更多樓盤集中推盤，搶占市場先機；其次，更多的樓盤會出現(xiàn)新一輪降價優(yōu)惠，保證高銷售率。 民生：“房奴” 減壓 降息將使得百姓的利息收入有所降低。但是，應(yīng)該看到，在社會財富構(gòu)成多元化的今天，在經(jīng)濟社會各界積極應(yīng)對國際金融危機沖擊的當前，降息對于民生而言，也有益處。 對大多數(shù)貸款買房者而言，大幅降息將使其“月供”從即將到來的新年開始大大減少，省下來的錢可以用到更需要花錢的地方，擴大內(nèi)需就是從這點點滴滴的地方開始。 北京一對年輕夫妻盧先生和趙女士告訴本刊記者，最近一段時間他們一直在跟銀行打聽降息對自己月供的影響，去年年底買了一套兩居室的他們已經(jīng)還貸半年，在經(jīng)過多方咨詢后他們明確知道了從明年起月供將會減少。說到這盧先生和趙女士不由露出一份興奮與激動。 有統(tǒng)計數(shù)據(jù)分析，貸款100萬元20年等額本息還款法，降息后，按照首套房8.5折利率優(yōu)惠政策，降息后月均還款為7038元，減少了122元，若按照調(diào)整后貸款利率8折來計算，月均還款額為6845元，與調(diào)整前8.5折相比大約減少了315元。另外，此次央行降息的同時也放松基準利率最低折扣至8折，對于市場剛性需求的利好，將延續(xù)覆蓋整個下半年。 事實上，擴大內(nèi)需、促進增長就是最大的民生。大幅降息而降低企業(yè)運行成本、推動經(jīng)濟增長中獲得的收益，老百姓也會從中受益。 股市：“煎熬”中希望 從7日宣布降息尾盤跌破2300點整數(shù)關(guān)，到28日跌至2195點新低，降息興奮劑沒興奮幾天，就再讓股民重返“煎熬”。但業(yè)內(nèi)人士分析較為樂觀，認為在“穩(wěn)增長”的呼聲中，降息對股市來說如同確定開閘放水，股民一定會有順水推舟的機會；股市止跌反彈指日可待，股民擺脫“煎熬”的希望更近了一步。 降息對股市來說一般是重大利好。其直接影響是股市的估值在其他因素不變的情況下將會有相對提高，資金面也會更加寬松，使得原本投資固定收益類品種的資金向股市轉(zhuǎn)移。其間接影響是上市公司融資成本下降，有助于提升其業(yè)績。整個宏觀經(jīng)濟受到低利率的刺激將有所改善。 上海財經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副教授談儒勇認為，由于中國股市投機味道太濃，短期內(nèi)降息的影響如何難以判斷，所以此次降息更多的應(yīng)該是長期利好。隨著石油有望打開價格下調(diào)窗口期以及CPI下降，貨幣政策調(diào)整的空間進一步加大，今年降息的空間還在。 銀行：開打利率戰(zhàn) 央行在宣布降息同時，將存款浮動區(qū)間的上限調(diào)整為基準利率的1.1倍。專家認為，降息可能會導(dǎo)致一部分客戶將資金從存款轉(zhuǎn)移出來，促進多樣化投資，但對存款的影響將不會很大。
金融問題專家趙慶明表示，此次降息表面上是對稱降息，但實際由于浮動空間的調(diào)整，達到了非對稱降息的效果。在負利率時代，銀行大都面臨攬存壓力， 此次調(diào)整將考驗銀行在利率市場化的競爭中到底如何選擇。 8日，工農(nóng)中建交五大國有銀行和郵儲銀行均已將一年期存款利率上浮至3.5%，上浮比例達到上限1.08倍，而南京銀行等城商行則上調(diào)至3.575%，上浮比例達到上限1.1倍。與此同時,光大銀行、招商銀行等股份制商業(yè)銀行存款利率執(zhí)行央行基準利率。 銀行存貸利率變陣，為未來銀行業(yè)之間的競爭和尋求非利息贏利打下了伏筆。 理財：改變投資思路 降息使市場憧憬利率或進一步下調(diào)，這可能使債券市場中長期向好。由于利率與債券收益呈反向關(guān)系，央行降息后債券類產(chǎn)品風頭勁升。因此，穩(wěn)健投資者可繼續(xù)增持債券型基金和債券型理財產(chǎn)品。 同時，貨幣市場基金也將受益。根據(jù)基金公司的有關(guān)規(guī)定，目前貨幣市場基金贖回的T+0業(yè)務(wù)，還要交納手續(xù)費，一般按照6個月短期貸款利率折合的日利率來計算。而此次降息6個月貸款利率下調(diào)幅度最大，將使手續(xù)費大大降低，也更利于投資者。 對普通投資者來說，理財思路應(yīng)該改變，投資理財產(chǎn)品期限一定要拉長。目前，股份制銀行發(fā)行的中長期理財產(chǎn)品，部分收益率超過5%，建議投資者購買期限長的理財產(chǎn)品和固定收益理財產(chǎn)品，是比較穩(wěn)妥的方法。
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