愛華網(wǎng)???? 日前，西安銀信商通網(wǎng)絡科技有限責任公司（以下簡稱“銀信商通”）獲得了第三方支付業(yè)務許可證，被核準在陜西地區(qū)開展預付卡發(fā)行與受理業(yè)務。 據(jù)了解，第三方支付業(yè)務是根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定向消費者和商家提供的一種便捷、安全的金融消費服務。自2011年5月央行發(fā)放首批第三方支付牌照以來，國內迄今已有197家企業(yè)獲得支付牌照。 對于西部經(jīng)濟的龍頭西安來說，目前第三方支付形式的預付卡還不是很多。 不過，隨著獲牌企業(yè)的增多，各大支付企業(yè)的差異化定位開始顯現(xiàn)，支付陣營加速進入市場深度細分期。 業(yè)內專家表示，支付產(chǎn)業(yè)空間有多大，決定于創(chuàng)新步伐有多遠。只有在業(yè)務創(chuàng)新中，支付企業(yè)才能贏得市場。 第三方支付行業(yè)隊伍壯大 說起第三方支付，有的人可能還比較陌生，但說起支付寶，相信很多人都使用過。支付寶應該算是國內較早、也是使用范圍比較廣的第三方支付平臺之一。 據(jù)了解，淘寶網(wǎng)真正賺錢的不是它交易量龐大的網(wǎng)上購物，而是支付寶。這也是很多企業(yè)極力要進入第三方支付領域最根本的原因。無論是銀行業(yè)還是非金融機構，都很看好第三方支付。 第三方支付其實就是銀行的一個延伸服務。隨著網(wǎng)上交易的增多，商家和客戶之間需要一個中介來確保雙方利益，第三方支付隨之產(chǎn)生。由于銀行業(yè)務種類繁多，一時滿足不了迅速增長的第三方支付需求，這就給非金融機構第三方支付提供了快速發(fā)展的空間。 根據(jù)官方統(tǒng)計，2010年中國非金融機構支付業(yè)務交易規(guī)模達到10105億元，比2009年增長100.1%。而2011年一季度，中國非金融機構支付市場交易規(guī)模達到3650億元，同比漲幅達102.6%。目前我國已經(jīng)有各類非金融機構支付企業(yè)300多家。 2011年5月，支付寶、快錢等27家公司獲得了央行簽發(fā)的首批第三方支付以來，目前央行發(fā)放的第三方支付業(yè)務許可證累計已有4批、近200張。支付牌照的發(fā)放賦予獲牌支付企業(yè)合法地位，一方面促進了支付行業(yè)的快速發(fā)展，另一方面央行針對第三方支付業(yè)務發(fā)布了一系列管理辦法，對規(guī)范第三方支付行業(yè)發(fā)展具有重要作用。 從目前獲牌支付企業(yè)的主營業(yè)務類型看，主要分為互聯(lián)網(wǎng)支付、傳統(tǒng)銀行卡收單、移動支付、預付卡等。在獲取支付牌照后，各類第三方支付企業(yè)立足自身特點業(yè)務的發(fā)展模式已逐漸清晰，差異化特征漸趨明顯。 其中，銀行卡收單企業(yè)主要以拓展收單商戶，擴大刷卡機具布放為主；移動支付為主營業(yè)務的企業(yè)一方面培育用戶的使用習慣，另一方面積極推進商用城市、擴展應用范圍；預付卡企業(yè)特別是全國性預付卡企業(yè)開始依托主營業(yè)務城市，加快向全國其他城市擴展的步伐。 陜西本土市場有待開發(fā) 目前中國國內的第三方支付產(chǎn)品主要有PayPal（易趣公司產(chǎn)品）、支付寶（阿里巴巴旗下）、財付通（騰訊公司，騰訊拍拍）、盛付通（盛大旗下）易寶支付（Yeepay）、快錢（99bill）等。其中最用戶數(shù)量最大的是PayPal和支付寶，前者主要在歐美國家流行，后者是馬云阿里巴巴旗下產(chǎn)品。 而從陜西省作為西部地區(qū)的經(jīng)濟龍頭，現(xiàn)階段預付卡市場并未完全得以開發(fā)，發(fā)展速度及規(guī)模遠不及北京、上海、廣州等地區(qū)。 目前陜西本土主要有西郵寄預付卡、易通（系列）服務卡、長安通、西安億兆電子商務有限公司的預付卡和電子商務、西安銀信商務資訊有限公司的商業(yè)通用預付卡、榆林元亨商務管理有限公司第三方支付形式的儲值卡。 西郵寄相關負責人士分析認為，西安作為西北地區(qū)的核心城市，目前擁有近百億元預付卡消費市場，主要針對商務饋贈、企業(yè)福利、自用消費三部分。去年，開元百貨預付卡銷售達到6億元，大潤發(fā)超市單店預付卡銷售達到7500萬元，華潤萬家超市西安地區(qū)預付卡銷售總額突破9.2億元。除此之外，延安、寶雞、漢中、銅川等地市預付卡市場需求也很龐大。漢中市的商聯(lián)卡年發(fā)卡量達1.7億元，寶雞市的寶商卡年發(fā)卡規(guī)模超過2.5億元。 “從目前的消費形式看，多數(shù)消費者對單用途預付卡接受程度較高，西安本地單用途預付卡發(fā)行規(guī)模遠遠大于多用途預付卡。但是從全國發(fā)展形勢來看，多用途預付卡仍然是市場主流。”上述人士認為。 而以西郵寄預付卡為例，這幾年發(fā)展迅速。從自2008年11月發(fā)行到現(xiàn)在，持西郵寄卡消費的人群不斷擴大，截至目前總計發(fā)行量1.57億元，2010年總發(fā)行量6348.98萬元；已開發(fā)特約商戶24家，共計180余家門店，涉及商場超市、餐飲、健身等多個行業(yè)。 西郵寄相關負責人士表示，特約商戶多為在行業(yè)內具有一定影響力及社會認可度的企業(yè)，涵蓋西安市中高端主流消費渠道，如民生百貨、金鷹國際、蘇寧電器、米旗、好利來、西北金行、川渝人家等。 而銀信商通對今后的陜西市場也較有信心。銀信商通負責人付振興在中國人民銀行西安分行舉行的獲牌企業(yè)發(fā)牌儀式上表示，該公司將以此為契機，為陜西地區(qū)第三方支付行業(yè)的發(fā)展壯大作出應有的貢獻。 行業(yè)同質化競爭慘烈 雖然拿到準生證的企業(yè)都力爭向細分市場拓展，但同質化競爭的問題依然存在，制約著產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。尤其是在互聯(lián)網(wǎng)支付領域這一現(xiàn)象尤為嚴重。 在同質化嚴重的背景下，價格戰(zhàn)無疑成為各大支付企業(yè)的競爭手段。但國內支付費率水平本來就偏低，平均只有千分之三或千分之四，逐步升級的價格戰(zhàn)或將使這一局面持續(xù)惡化。 “目前第三方支付企業(yè)最常見的競爭手段就是價格戰(zhàn)，整個行業(yè)的利潤不斷壓縮，目前盈利情況并不樂觀?！睆埫缺硎?，當前國內支付企業(yè)主要還是通過提供服務向商家收取服務費，而且支付費率偏低，這種情況在短時間內不會有太大改變。 財付通相關負責人認為，面對激烈的市場競爭，第三方支付企業(yè)必須以產(chǎn)品和服務創(chuàng)新來避免同質化，行業(yè)發(fā)展將從單一的模式逐漸走向創(chuàng)新、多元化的模式。 在專家看來，產(chǎn)業(yè)空間有多大，決定于創(chuàng)新步伐有多遠。中國第三方支付產(chǎn)業(yè)的演進，無一不是創(chuàng)新驅動，既包括技術創(chuàng)新、商業(yè)模式創(chuàng)新，也包括監(jiān)管層面的制度創(chuàng)新。 匯付天下總裁周曄公開表示，“牌照不再是稀缺資源，靠發(fā)牌照來進行行業(yè)洗牌的想法并不成立，最終決定支付公司未來的還是創(chuàng)新和市場開拓能力。僅依靠簡單支付解決方案的企業(yè)將難以避免價格戰(zhàn)?！?p> 西郵寄相關負責人表示，第三方支付未來的創(chuàng)新服務會更加趨于縱深，針對個人用戶和企業(yè)客戶的多種創(chuàng)新服務將會更加豐富，覆蓋的行業(yè)也將更為廣闊。 從西郵寄的實踐來看，西郵寄在卡上加載多種功能，如積分、消費獎勵等，幫助商戶留住客戶，同時也為公司創(chuàng)造了可觀的收益。 “隨著規(guī)模的擴大，西郵寄卡的業(yè)務收益也越來越可觀，僅渠道交易返點累計收益就有791.38萬元，同時為西安局帶來了資金沉淀，平均年資金沉淀近2000萬元。”上述負責人表示。
此外，如指付通給商戶做精準營銷，把商家的折扣信息有針對性地推送給用戶，再根據(jù)實際去消費的人數(shù)收取3%—5%的營銷傭金；快錢，把目光對準了企業(yè)用戶，提供一體化的金融信息化解決方案，幫助用戶提高現(xiàn)金的周轉率，有用戶希望快錢能把其口號“把一塊錢當兩塊錢用”上升為“把一塊錢當三塊錢用”。 業(yè)內專家認為，目前如何以產(chǎn)品業(yè)務的創(chuàng)新來避免同質化競爭是不少第三方支付正在考慮和探索的問題。企業(yè)要想擺脫目前的困境，需要從單一的盈利模式走向創(chuàng)新、多元化的盈利模式。
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