愛華網(wǎng)???? 贏周刊：今年，貴銀行針對中小微企業(yè)的金融服務(wù)有哪些創(chuàng)新產(chǎn)品或服務(wù)？ 興業(yè)銀行廣州分行：一是擔(dān)保業(yè)務(wù)類，包括“聯(lián)貸聯(lián)?！?、“自建廠房按揭貸款”、“設(shè)備按揭貸”，以及“興業(yè)增級貸”；二是簡化流程類，“迅捷貸”能把授信調(diào)查、審查、審批環(huán)節(jié)及流程有效縮短；三是結(jié)算管理產(chǎn)品，“興業(yè)積分貸”根據(jù)小企業(yè)在銀行的存款結(jié)算的積分情況，為小企業(yè)授信客戶臨時性的、突發(fā)性的資金需求，直接核定一個信用免擔(dān)保授信額度；四是綜合類產(chǎn)品，“興業(yè)芝麻開花—中小企業(yè)成長上市計劃”針對優(yōu)質(zhì)成長型中小企業(yè)，將傳統(tǒng)的商業(yè)銀行與新興的投資銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品相結(jié)合，助推小微企業(yè)金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展。 贏周刊：中小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)對貴銀行的業(yè)務(wù)貢獻有多大？在中小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)方面，你們未來幾年的發(fā)展目標(biāo)是什么？ 興業(yè)銀行廣州分行：截至今年6月末，興業(yè)銀行國標(biāo)小微企業(yè)授信客戶9816戶，人民幣貸款余額合計2130億元，整個業(yè)務(wù)在公司業(yè)務(wù)貸款中占比接近30%、客戶數(shù)量占比突破50%。未來幾年，將進一步擴大中小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)占比，貸款增速不低于全部貸款平均增速、增量高于上年同期水平。 贏周刊：中小微企業(yè)要想獲得銀行貸款，需做好哪些準(zhǔn)備？ 興業(yè)銀行廣州分行：一是提升自身實力及資質(zhì)，讓銀行信任；二是提升合作層級，在銀行有良好信用記錄；三是加強溝通配合，建議客戶及時通過客戶經(jīng)理了解我們的產(chǎn)品信息。另外，企業(yè)要積極配合銀行提供真實、完整、詳盡的貸款申請資料。 贏周刊：你們在從事中小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)的時候遇到哪些常見問題？有什么解決方案？ 興業(yè)銀行廣州分行：從企業(yè)層面來說，企業(yè)存在信息不對稱、財務(wù)報表不規(guī)范真實等問題。這需要政府、中介機構(gòu)、融資機構(gòu)及企業(yè)搭建多層次、信息規(guī)范的融資市場及交易平臺；從銀行層面來說，小微企業(yè)金融服務(wù)客戶數(shù)量多，但單筆金額小，工作量大，存貸款又不匹配，銀行經(jīng)營成本比較高。因此興業(yè)銀行著力考慮擴大貸款資金來源。 贏周刊：今年你們針對中小微企業(yè)的貸款額度有多少，占銀行整個貸款額的百分比是多少？ 興業(yè)銀行廣州分行：按總行安排，今年興業(yè)銀行將單列安排超過300億元的貸款規(guī)模支持小企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，占銀行整個貸款額的30%左右。 贏周刊：在你們的實踐中，中小微企業(yè)的不良貸款率如何？
興業(yè)銀行廣州分行：對于大中型企業(yè)而言，小微企業(yè)的不良率相對要高一點，但真正損失卻比大中型企業(yè)少得多。數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，興業(yè)銀行公司貸款不良率為0.4%，而廣州分行轄區(qū)范圍內(nèi)小企業(yè)不良率僅為0.07%。 贏周刊：你們?nèi)绾魏饬勘姸嘈∥⑵髽I(yè)的貸款風(fēng)險？風(fēng)控管理體系如何？如何建立微觀風(fēng)險預(yù)警與宏觀風(fēng)險預(yù)警一致的預(yù)警體系？ 興業(yè)銀行廣州分行：小微企業(yè)的風(fēng)險度相對于一般企業(yè)來說是偏高的，我們是從幾個方面來掌控。一是注重風(fēng)險實質(zhì)內(nèi)涵的把控，注重對小企業(yè)客戶商品交易等真實信息狀況的分析；二是構(gòu)建高效的授權(quán)體系，實行分級授權(quán)審批機制；三是實行差異化的風(fēng)險容忍度，適當(dāng)放寬小企業(yè)的風(fēng)險容忍度；四是風(fēng)險控制與價值并行，對小微企業(yè)實行獨立的評估機制及審批流程，為客戶設(shè)計一站式的金融服務(wù)方案。 贏周刊：你們?nèi)绾伪３肿陨碓谛≠J業(yè)務(wù)上的核心競爭力？ 興業(yè)銀行廣州分行：一是將小企業(yè)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展提升到全局性的戰(zhàn)略高度。二是塑造業(yè)務(wù)特色，主要措施為創(chuàng)新組織、體制和運作機制，深化客戶基礎(chǔ)建設(shè)，實施差異化的風(fēng)險管理，塑造知名的業(yè)務(wù)品牌，強化激勵約束機制和資源保障。
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