愛華網(wǎng)???? 汽車金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀 自1919年美國通用汽車金融總裁比利杜蘭特首次提出"汽車金融"概念以來，汽車金融的已有超過90年的發(fā)展史。從最新數(shù)據(jù)來看，全球接近70%的汽車銷售是經(jīng)由汽車金融實現(xiàn)的，其中，美國接近90%，日本、西歐等國家和地區(qū)為70%左右，新興經(jīng)濟體之巴西和印度等國接近85%左右。 目前，各國普遍采用的汽車金融服務(wù)模式以分期付款零售為主，同時融資租賃、信托租賃和汽車分期付款合同轉(zhuǎn)讓與再融資也是常見的模式。商業(yè)銀行和汽車金融服務(wù)公司是汽車金融服務(wù)的主要提供者，但近年來商業(yè)銀行主導(dǎo)的汽車金融服務(wù)占比逐年下降。以市場成熟度最高的美國為例，其商業(yè)銀行在汽車金融服務(wù)中占比已從1998年的35%左右下降至目前的20%左右，而汽車金融服務(wù)公司占比則逐步上升，目前已達(dá)50%以上。 我國汽車金融業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀 針對車主和經(jīng)銷商的車輛金融又可分為零售金融和批發(fā)金融兩大類。由于過去十年車市的迅猛發(fā)展催生了經(jīng)銷商的批發(fā)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，目前基本上所有的汽車經(jīng)銷商（4S店）都在使用汽車金融服務(wù)。 但是汽車金融總體特別是零售金融還處于起步階段：汽車金融服務(wù)滲透率僅在15%左右，遠(yuǎn)低于成熟市場平均70%的滲透率水平。受制于政策限制等因素，我國汽車金融業(yè)務(wù)的服務(wù)模式較為單一，仍以傳統(tǒng)的分期付款零售模式為主；我國目前汽車金融的服務(wù)主體仍由商業(yè)銀行主導(dǎo)，商業(yè)銀行主導(dǎo)占比高達(dá)三分之二左右，而汽車金融服務(wù)公司占比僅為30%左右。 我國汽車金融業(yè)務(wù)發(fā)展速度偏慢的主要原因在于以下四個方面： 首先，社會信用體系不完善，國內(nèi)個人信用系統(tǒng)自2007年才開始建立，目前完成全國聯(lián)網(wǎng)、信息共享的個人征信體系的建設(shè)。 其次，融資渠道狹窄。國外汽車金融服務(wù)公司有四種融資渠道：銀行吸存、銀行間拆借、資產(chǎn)抵押和發(fā)行債券，但國內(nèi)汽車金融公司被界定為非銀行金融機構(gòu)，其日常業(yè)務(wù)資金主要是股東單位3個月以上存款和銀行間拆借，直至2008年，汽車金融公司才獲準(zhǔn)發(fā)行金融債。 第三，融資業(yè)務(wù)受限，我國汽車金融公司的業(yè)務(wù)范圍主要集中在汽車零售貸款、批發(fā)貸款，而汽車融資業(yè)務(wù)長期以來一直受到嚴(yán)格限制（該限制直至2008年才被打破）。 第四，消費者接受度較低。當(dāng)前火爆的信貸消費是近幾年各大銀行和市場合力推廣才為消費者所熟悉接受的結(jié)果，而汽車信貸消費作為新生事物，車貸消費習(xí)慣的形成尚需時日。 我國汽車金融業(yè)務(wù)的發(fā)展展望 從2004年第一家汽車金融公司--上汽通用汽車金融有限公司（GMAC-SAIC）成立至今，我國真正意義上的汽車金融業(yè)務(wù)的發(fā)展已歷經(jīng)8年。期間，國內(nèi)先后成立了十幾家汽車金融公司，但大部分為外資主導(dǎo)設(shè)立，包括豐田、福特、大眾等。目前，越來越多的廠商看好國內(nèi)汽車金融業(yè)務(wù)的未來前景，廣汽、奇瑞等部分自主品牌也已設(shè)立或計劃設(shè)立汽車金融公司。同時很多汽車企業(yè)也在考慮大力推進(jìn)4S店的融資租賃業(yè)務(wù)。
雖然專業(yè)的汽車金融公司較商業(yè)銀行而言，在融資渠道等金融政策方面受到一定約束，但同時也具有其獨特的優(yōu)勢：一、汽車金融公司與整車廠是利益共同體，汽車金融公司設(shè)立的初衷即為促進(jìn)整車銷售，通過與整車銷售平臺的連接，汽車金融可以融入整車銷售，通過經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)全面開展，同時，汽車金融公司也可以通過整車廠實現(xiàn)對經(jīng)銷商的深入了解和有效控制；二、商業(yè)銀行僅限于汽車銷售貸款，而汽車金融公司則可以提供綜合金融服務(wù)，從銷售到售后全方位滲透，在增強客戶吸引力的同時兼顧客戶風(fēng)險保障；三、汽車金融公司可通過經(jīng)銷商日?；卦L實時跟蹤車主近況，點對點的風(fēng)險控制模式更具針對性。 隨著扶植性政策的漸次出臺，汽車金融業(yè)務(wù)健康發(fā)展的綜合平臺正在形成，而80后正成長為汽車消費的主要人群，信貸消費的接受度將日益提高。可以說，未來10年將是專業(yè)汽車金融公司逐步成長為汽車金融市場主力軍的10年，也將是汽車金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展更上層樓的10年，汽車金融的健康發(fā)展也必將成為我國汽車行業(yè)整體高速健康發(fā)展的重要推手。
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