愛華網(wǎng)???? “中國不需要再多一家金融公司，但中國缺一家真正專注服務小微企業(yè)的金融服務公司。” 阿里巴巴集團董事局主席馬云表示。 今年2月22日，阿里集團對支付寶和阿里金融進行架構調(diào)整，支付寶拆分為共享平臺事業(yè)群、國內(nèi)事業(yè)群、國際事業(yè)群，和原來的阿里金融（現(xiàn)為阿里金融事業(yè)群）一起構成阿里集團全新的業(yè)務板塊。 3月7日，阿里集團對外宣布將籌備成立阿里小微金融服務集團，負責阿里巴巴集團旗下所有面向小微企業(yè)以及消費者個人服務的金融創(chuàng)新業(yè)務。 目前，阿里的金融業(yè)務已經(jīng)涵蓋支付、小貸、擔保以及保險業(yè)務，馬云在完成電商平臺的建設后開始全面挺進金融領域。 阿里集團的金融業(yè)務要干什么？未來如何發(fā)展？如何處理和傳統(tǒng)金融機構之間的關系？就此，時代周報記者專訪了阿里金融事業(yè)群總裁胡曉明。 許多小商戶不是銀行的“菜” 時代周報：從小額貸款到信用支付再到擔保和保險業(yè)務，阿里集團為什么要涉足金融業(yè)務？ 胡曉明：小微企業(yè)在發(fā)展過程中有許多融資的需求。 阿里平臺上的許多商戶不是銀行的“菜”，76%的小微企業(yè)的融資需求是在50萬以下的。在整個中國的金融系統(tǒng)中，這些小微企業(yè)只有12%獲得了銀行貸款，而剩下的88%則由于沒有抵押物、或者銀行手續(xù)太麻煩，根本沒有機會得到銀行貸款。
截至2012年底，阿里金融累計服務的小微企業(yè)數(shù)量已經(jīng)超過20萬家，戶均貸款金額為6.16萬人民幣。 時代周報：如何看待金融業(yè)務帶來的風險問題？ 胡曉明：中國的小微企業(yè)不是沒有信用，而是目前整個金融的信貸技術沒有辦法把它們的信用“挖掘”出來。 所以，我們就用互聯(lián)網(wǎng)的方式來為小微企業(yè)提供信貸服務。我們的優(yōu)勢在于，阿里巴巴非常了解平臺上商戶的數(shù)據(jù)，包括銷售情況、供應鏈情況、發(fā)布商品情況和客戶對它的評價等。 因此，阿里可以讓小微企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)隨借隨貸?？蛻艨梢越?0萬3天后還，過一個月后又可來借5000元?？蛻艨梢粤璩?點借，也可以周末借，一切都是其自己做主。 信用支付暫不對PC用戶開放 時代周報：阿里金融為何要推出信用支付產(chǎn)品？ 胡曉明：我們的支付工具還是太薄弱。 在移動端，越來越多的創(chuàng)業(yè)者通過手機做各種應用，有好的商業(yè)模式，但是缺支付通道。2012年支付寶通過中國銀行業(yè)的手機銀行完成支付的成功率是38%，還有62%的用戶創(chuàng)建交易后支付不成功，這還不包括一部分因怕支付不成功而不敢創(chuàng)建交易的用戶。 因此，阿里會跟銀行開展更多的快捷支付合作，讓用戶的借記卡、信用卡跟支付寶賬戶綁定。支付寶將根據(jù)用戶交易數(shù)據(jù)進行授信，信用額度可用于在淘寶等購物支付，用戶需要在還款日之前進行還款，最長可獲得38天免息期。 “信用支付”將僅限于無線客戶端使用，暫時不對PC用戶開放。這個產(chǎn)品的額度為1-5000元，用戶的額度會伴隨著其自身的信用積累自動成長。 大約在4月中旬，信用支付產(chǎn)品將會在浙江和湖南兩省試點推行。浙江是沿海、湖南是中部，我們希望能建立兩個對比的省份樣本，以此來對風險和客戶的需求、客戶的額度計量有一個把控。當然，很快這個產(chǎn)品會開放到全國，移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展勢不可當。 另外，這一產(chǎn)品的信貸資金來自于合作銀行而非阿里巴巴。 時代周報：用戶違約以后怎么辦，誰來承擔風險？談談信用支付產(chǎn)品未來的收益分成情況？ 胡曉明：在風險方面，阿里專門成立了一家擔保公司，通過數(shù)據(jù)挖掘，識別客戶風險。一旦有了風險，阿里和銀行將共同承擔。 我們可以注銷違約者的支付寶賬戶，讓其付出代價。目前，支付寶只對實名客戶開放，客戶需提供身份證和手機號碼。一旦用戶違約，阿里會通過各種方式催收365天，實在追不回來就核銷掉，我們愿意為這個體系去付出一些成本。同樣，我們在每一筆貸款發(fā)放的時候都會計提壞賬撥備。 營收方面，阿里只收取商戶的傭金。如果一家店鋪不支持信用支付，我們會告訴消費者，你到這家店鋪用信用消費支付，我們要加收你千分之八的手續(xù)費，你愿不愿意？這個由用戶決定。這項業(yè)務是單向收費，收了商家就不會收消費者。 不是誰滅掉誰的問題 時代周報：和傳統(tǒng)金融機構之間的關系如何？ 胡曉明：如果沒有整個金融系統(tǒng)的支持，就沒有今天的支付寶和淘寶。所以我們和整個金融體系是相互促進的。 2012年，有2.1億網(wǎng)上銀行用戶使用支付寶。同時正是由于支付寶和淘寶的存在，讓60%的存折、借記卡用戶轉(zhuǎn)化為網(wǎng)銀用戶，不用再去銀行網(wǎng)點，直接降低了銀行的成本。在整個支付寶的發(fā)展過程中，支付寶與銀行合作發(fā)行的信用卡和借記卡數(shù)額分別為500萬和5000萬。 銀行本身的銀行卡網(wǎng)銀體系也幫助阿里巴巴和整個中國的電子商務。這不是誰滅掉誰的問題，而永遠是一個相互依賴、一起前進的體系。 我再次重申，阿里巴巴今天不會辦銀行，也不會成為銀行，我們就喜歡搭建一個平臺，和傳統(tǒng)金融機構一起讓金融的效率更加高效，讓小微企業(yè)和消費者有更好更便捷的金融服務。
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