愛華網(wǎng)???? 企業(yè)界大佬們?cè)谛骂I(lǐng)域做些嘗試并不新鮮，但是，幾位重頭人物結(jié)成盟友只為做件小事，就顯得不那么偶然，也并非不值一提了。 在中國(guó)平安集團(tuán)董事長(zhǎng)馬明哲口中，三馬合作只是小事一宗?！罢鏇]想到這么小的事情，大家卻高度關(guān)注”在去年的中報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，馬明哲盡量讓自己顯得淡然?！熬W(wǎng)絡(luò)上的虛擬價(jià)值是存在的，可以把線下的保險(xiǎn)搬到網(wǎng)上。我和馬云、馬化騰聊了幾次后，大家說就做個(gè)嘗試吧?！被貞浧鸷献鞯某踔?，馬明哲只有簡(jiǎn)單數(shù)語。 馬云曾說，你判斷五年以后會(huì)在哪個(gè)山口上出現(xiàn)什么事情，只要在邊上挖個(gè)坑，等在那里，一定會(huì)來的。馬明哲口中的這件小事是個(gè)坑嗎? 極客平安 2013年2月底，三馬合作成立的眾安在線拿到“入場(chǎng)券”，此時(shí)的馬明哲還是一如既往地淡定：“這只是很小的一部分”，此后平安在科技和互聯(lián)網(wǎng)方面都還有很多大的動(dòng)作要做。 但外界對(duì)此卻有不同看法。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長(zhǎng)徐曉華認(rèn)為，三馬合作是保險(xiǎn)業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)相互結(jié)合的產(chǎn)物，“如果新公司業(yè)務(wù)開展順利，將大大改變傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的生存業(yè)態(tài)”。甚至有人認(rèn)為，這將是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的標(biāo)志性事件。 實(shí)際上早在2009年出臺(tái)的《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》就明確，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以通過互聯(lián)網(wǎng)銷售承保業(yè)務(wù)。但經(jīng)過這些年的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷保險(xiǎn)一直沒有取得實(shí)質(zhì)性的突破，在整個(gè)保險(xiǎn)銷售渠道中的份額不足1%。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)寬廣的覆蓋能力，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一直覬覦良久。 “這些年有很多嘗試，但大多以失敗告終?！敝袊?guó)人壽廣東分公司的一位負(fù)責(zé)人曾表示。此次“三馬”合作的發(fā)起者中國(guó)平安就曾抱有極大的熱情，早在2000年8月18日，平安就投資了2億元，成立了網(wǎng)站PA18.com，準(zhǔn)備在網(wǎng)上賣金融產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)可謂轟動(dòng)一時(shí)。但這個(gè)過早的嘗試與其他互聯(lián)網(wǎng)泡沫一樣，早早就湮滅了。 這并不能改變“平安是金融機(jī)構(gòu)中最熱衷新技術(shù)的企業(yè)?！庇袠I(yè)內(nèi)人士表示，過去幾年中，平安不斷摸索對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)、3G等技術(shù)的運(yùn)用。為了在公司推廣移動(dòng)辦公，馬明哲甚至拒絕在紙質(zhì)文件上簽字。 在微信推出沒多久，平安車險(xiǎn)就推出了通過微信勘察事故的服務(wù)，加速車險(xiǎn)的理賠過程。近年平安銀行推出了陸金所平臺(tái)，此平臺(tái)專門針對(duì)企業(yè)和個(gè)人客戶的投融資業(yè)務(wù)，資金出借業(yè)務(wù)全部在網(wǎng)絡(luò)上完成。此外還包括平安銀行旗下的一賬通平臺(tái)，可以在用戶授權(quán)的前提下自動(dòng)幫助用戶抓取其他銀行網(wǎng)銀的賬戶信息匯總并顯示。 平安對(duì)于新技術(shù)的熱衷，源于其行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中的地位。平安銀行是平安集團(tuán)2012年發(fā)展最快的版塊，但平安銀行在國(guó)內(nèi)股份制上市銀行中只處于中下游。2012年平安銀行在全國(guó)27個(gè)城市擁400多家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，但工行的布局早已超過萬家。按照傳統(tǒng)線下布局的方式，實(shí)在難以趕超?！捌桨层y行會(huì)采用一條新的發(fā)展路徑，一方面提高單個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的產(chǎn)量，另一方面利用現(xiàn)代科技，特別是互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)終端技術(shù)來抓住未來新客戶群的需求?！敝袊?guó)平安總經(jīng)理任匯川表示。 最近幾年互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)業(yè)務(wù)和移動(dòng)技術(shù)的崛起，讓馬明哲看到了平安清晰的前景?！澳莾蓚€(gè)和我同姓的年輕朋友的成績(jī)，深深震撼了我?！痹谥袊?guó)平安2012年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，馬明哲用略帶煽情的語氣表述道：“一個(gè)阿里巴巴‘雙十一’單天銷售額達(dá)到191億元;另一個(gè)騰訊的微信用戶數(shù)突破3億，這些數(shù)據(jù)讓我深信中國(guó)個(gè)人消費(fèi)市場(chǎng)的巨大潛力，也讓我深信科技正在深刻地改變著這個(gè)世界的商業(yè)規(guī)則和模式。”所以在他看來，平安要努力把握這個(gè)趨勢(shì)和潮流，緊跟乃至引領(lǐng)由此帶來的金融消費(fèi)生活的改變。 創(chuàng)新動(dòng)因 “與保險(xiǎn)同行相比，馬明哲顯然領(lǐng)先了一步。”有保險(xiǎn)公司高層表示。實(shí)際上不僅僅是中國(guó)平安，近年來各家保險(xiǎn)公司均已認(rèn)識(shí)到網(wǎng)絡(luò)渠道對(duì)于未來保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要性，無不認(rèn)同網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)時(shí)代的巨大前景。對(duì)此，他們的措施大多是建立自家的網(wǎng)上商城，再有就是業(yè)務(wù)代理的合作。例如入駐淘寶保險(xiǎn)渠道的保險(xiǎn)公司就有中國(guó)人保、中國(guó)平安、陽光壽險(xiǎn)財(cái)險(xiǎn)、泰康人壽等。 直接與互聯(lián)網(wǎng)公司資本融合這是第一家。以資本為紐帶融合兩個(gè)領(lǐng)域的公司后，首先是渠道的整合，馬明哲曾表示，其他兩位合作者有互聯(lián)網(wǎng)客戶的強(qiáng)大優(yōu)勢(shì)，龐大的客戶群和客戶交易量，以及現(xiàn)有低成本業(yè)務(wù)銷售平臺(tái)?！斑@些都將讓平安開辟一個(gè)新渠道?！鼻乐匾@然不是馬明哲的重點(diǎn)。在他看來，新公司還要將創(chuàng)新帶到產(chǎn)品領(lǐng)域。“開發(fā)適合網(wǎng)絡(luò)時(shí)代消費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品?！睂?duì)此馬明哲寄予厚望。 眾安在線內(nèi)部透露出來的企業(yè)規(guī)劃顯示，公司不準(zhǔn)備設(shè)立任何實(shí)體分支機(jī)構(gòu)，而是要完全通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售和理賠。與之相對(duì)應(yīng)，眾安在線會(huì)專攻責(zé)任險(xiǎn)、保證險(xiǎn)這兩大專業(yè)險(xiǎn)種，不涉及車險(xiǎn)。在傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域，車險(xiǎn)占據(jù)了超過70%的份額，不涉及車險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)公司幾乎絕無僅有。 徐曉華認(rèn)為，上述兩種專業(yè)險(xiǎn)承保對(duì)象都是無形的，更適合于網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)。此前阿里巴巴旗下的淘寶曾推出過退貨保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，淘寶買家以0.15元至1.5元不等的價(jià)格投保此險(xiǎn)種，一旦產(chǎn)生符合規(guī)定的退貨行為，可以獲得5至20元不等的運(yùn)費(fèi)補(bǔ)貼。 據(jù)了解，僅2012年“雙十一”一天，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)就賣出了5000萬筆。此前這一保險(xiǎn)險(xiǎn)種由華泰財(cái)險(xiǎn)承保，在眾安財(cái)險(xiǎn)成立后，業(yè)內(nèi)人士推測(cè)，這很可能就成為眾安的弄囊中物。據(jù)了解，現(xiàn)在眾安在線的擬任總經(jīng)理尹海就是原任華泰財(cái)險(xiǎn)營(yíng)銷總監(jiān)，是華泰推出淘寶退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)的牽頭人。 此外，馬明哲曾表示，與網(wǎng)絡(luò)游戲相關(guān)的虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)也將會(huì)成為保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)。這就涉及虛擬貨幣失盜險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)支付安全保障責(zé)任險(xiǎn)等。 平臺(tái)戰(zhàn)略
盡管現(xiàn)有資料顯示，眾安在線只是一個(gè)年銷售額在10億至15億的小型試驗(yàn)田，但在業(yè)內(nèi)人士看來，馬明哲正在為一盤大棋落子布局。 “網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，平安想要開發(fā)的不是產(chǎn)品，而是客戶?！碧奖ｋU(xiǎn)財(cái)險(xiǎn)部的一位負(fù)責(zé)人表示，近年平安集團(tuán)倡導(dǎo)的一直是所謂的交叉銷售，“你購(gòu)買平安車險(xiǎn)，同時(shí)就會(huì)附送了一份平安銀行的信用卡;接著你又會(huì)成為平安理財(cái)，或者是平安儲(chǔ)蓄卡的客戶”他表示?！捌桨驳穆窂绞菑谋ｋU(xiǎn)起家，所以首先要利用好保險(xiǎn)既有的7000萬客戶。”任匯川如是道，其眼中平安遠(yuǎn)景是“一個(gè)客戶，一個(gè)賬戶，多種產(chǎn)品，一站式服務(wù)”。 所以在傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)者看來，平安在網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)上先行一步，不僅意味著其占據(jù)了某些小受眾的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而且圍繞在這些客戶身上所有金融產(chǎn)品，包括線下財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、銀行信貸業(yè)務(wù)都是其目標(biāo)。 對(duì)于傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)者的判讀，平安集團(tuán)卻大都不以為然?！叭绻沁@樣做，只會(huì)把蛋糕做小?！逼桨布瘓F(tuán)一位管理者表示，實(shí)際上在籌備上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司(就是所謂陸金所)時(shí)，馬明哲就曾給這一金融創(chuàng)新平臺(tái)提出新的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略設(shè)想，就是嘗試將平安集團(tuán)金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)發(fā)行部門與營(yíng)銷渠道分開;在創(chuàng)新平臺(tái)上不僅出售平安自己的產(chǎn)品，其他金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品都可以平行營(yíng)銷。 “平安想做的是網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的金融平臺(tái)”該人士表示，這當(dāng)中涉及平臺(tái)建設(shè)、第三方支付等種種網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)與技術(shù)。而這恰恰是阿里巴巴與騰訊的強(qiáng)項(xiàng)?！白鳛閭鹘y(tǒng)金融業(yè)，平安未來最大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，不是其他傳統(tǒng)金融企業(yè)，而是現(xiàn)代科技行業(yè)。我們現(xiàn)在所面臨的，是一場(chǎng)現(xiàn)代科技與傳統(tǒng)金融業(yè)之間的競(jìng)賽，誰跑得快誰就贏。我們必須敢于自我否定，勇于‘革自己的命’。”在一份平安內(nèi)部文件中馬明哲如是道。
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