愛華網(wǎng)人民銀行已同意調(diào)增2008年度商業(yè)銀行信貸規(guī)模，鑒于小企業(yè)融資的主力銀行主要是地方金融機構(gòu)，本次調(diào)增采用“區(qū)別對待”的方式，對全國性商業(yè)銀行在原有信貸規(guī)?；A(chǔ)上調(diào)增5%，對地方性商業(yè)銀行調(diào)增10%。分析人士表示，“區(qū)別對待”政策反應(yīng)了央行緩解小企業(yè)融資難的政策意圖（8月5日《上海證券報》）。 在我國宏觀調(diào)控政策微調(diào)為“一保一控”后，支持中小企業(yè)走出困境的政策正在出臺。繼財政部、國家稅務(wù)局調(diào)高了紡織服裝出口企業(yè)的退稅率后，央行又決定調(diào)增支持中小企業(yè)信貸規(guī)模。當(dāng)前，中小企業(yè)特別是中小出口企業(yè)面臨人民幣升值、原材料上漲、勞動力成本增加、環(huán)境成本增大等壓力，特別是從緊貨幣政策實施后，資金本已緊張的小企業(yè)首當(dāng)其沖。根據(jù)銀監(jiān)會公布的上半年各類信貸放款數(shù)據(jù)來看，小企業(yè)信貸增長并不理想。一季度僅有3000億元授予中小企業(yè)，比去年同期減少了300億元。資金緊張使得中小企業(yè)不得不求助于民間高利貸，導(dǎo)致資金成本大幅提高，加劇了經(jīng)營難度。這次，央行調(diào)增支持中小企業(yè)信貸規(guī)模，對解決中小企業(yè)資金困難問題將會有所幫助。 但是，僅依靠央行從宏觀上調(diào)增信貸規(guī)模還不能根本解決中小企業(yè)融資難問題。從微觀方面說，中小企業(yè)在商業(yè)銀行貸款難，不只是受到信貸規(guī)模的制約。還存在中小企業(yè)尋求擔(dān)保難、貸款抵押財產(chǎn)不足，自身控制風(fēng)險和抵御風(fēng)險能力低，很難符合信貸風(fēng)險控制制度、控制標(biāo)準(zhǔn)都非常高的商業(yè)銀行要求的原因。因此，央行調(diào)增信貸規(guī)模后，不等于中小企業(yè)就能夠真正得到貸款，如果沒有配套落實措施，調(diào)增的信貸規(guī)模也只是一紙空文而已。筆者曾經(jīng)長期從事國有商業(yè)銀行計劃規(guī)模資金管理工作，建議，央行調(diào)增信貸規(guī)模后，地方政府以及中小企業(yè)協(xié)會組織，要幫助本地中小企業(yè)解決擔(dān)保難、抵押難問題，或者由地方政府出面協(xié)調(diào)本地有實力的企業(yè)給中小企業(yè)擔(dān)保，或者中小企業(yè)協(xié)會組織中小企業(yè)進行互保聯(lián)保。只要解決了擔(dān)保抵押問題，才能符合商業(yè)銀行的貸款條件和風(fēng)險控制要求，中小企業(yè)才能從商業(yè)銀行貸到款，央行調(diào)增的信貸規(guī)模才能落到實處。 從宏觀上講，央行調(diào)增信貸規(guī)模只能是應(yīng)急措施和權(quán)宜之計，從根本上解決中小企業(yè)融資難，必須給中小企業(yè)建立多渠道的融資體系。實踐已經(jīng)證明，中小企業(yè)融資依靠商業(yè)銀行特別是大型商業(yè)銀行是靠不住的。一方面大型商業(yè)銀行主要面向大型企業(yè)，壟斷性、行業(yè)性企業(yè)，上市公司等，根本無暇顧及中小企業(yè)，另一方面，大型銀行貸款發(fā)放程序復(fù)雜、時間相對較長、效率比較低，而中小企業(yè)對資金需求急、要求資金到位時間快，大型商業(yè)銀行很難滿足其要求。 要依靠地方金融機構(gòu)解決中小企業(yè)融資問題，包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社以及其他地方性金融機構(gòu)。關(guān)鍵在于發(fā)展適合于中小企業(yè)融資情況的貼身金融服務(wù)機構(gòu)，比如：中小企業(yè)貸款公司、中小企業(yè)銀行、中小企業(yè)互助融資機構(gòu)等。要發(fā)展中小企業(yè)自己的銀行。這樣的銀行，旨在解決中小企業(yè)的融資難問題，專司中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。這樣的銀行，以區(qū)域性、地方性為主，出資人為當(dāng)?shù)氐闹行∑髽I(yè)，對本地中小企業(yè)了如指掌，貸款程序少、手續(xù)簡便、時間快、效率高，能夠滿足中小企業(yè)臨時性的流動資金急需。
總之，中小企業(yè)貸款難是一個老問題了，現(xiàn)在只是表現(xiàn)的更加突出和集中罷了。而這個老問題一直沒有解決好。從根本上解決這個老問題必須要解放思想，要用創(chuàng)新思維創(chuàng)出一條國內(nèi)金融改革的新路。現(xiàn)在，我們已經(jīng)讓外資銀行大舉進入，為何對國內(nèi)私營銀行、地方銀行和中小企業(yè)銀行發(fā)展設(shè)置那么多羈絆，不允許或者限制其發(fā)展呢？
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