愛華網(wǎng)???? 與普遍鄙視社會(huì)福利的其他亞洲小龍國家不同，新加坡是唯一一個(gè)將社會(huì)保障作為立國基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)體，因此新加坡也是唯一達(dá)到高等發(fā)達(dá)國家發(fā)展水平的經(jīng)濟(jì)體。新加坡的發(fā)展模式是獨(dú)具特色的。 亞洲四小龍?jiān)诮?jīng)濟(jì)、學(xué)術(shù)上大多是美國的附庸，而且大多是在上世紀(jì)七十年代之后才迅速發(fā)展起來的，因?yàn)樵谏鲜兰o(jì)七十年代末時(shí)美國放棄了羅斯福主義，而開始了里根主義，里根是代表美國富人利益的共和黨的總統(tǒng)，共和黨的總統(tǒng)都社反對(duì)社會(huì)福利，里根和后來的小布什都是這樣。 由于亞洲四小龍受美國的這種影響，因此在發(fā)展過程中，普遍鄙視社會(huì)福利，因此亞洲四小龍中沒有一個(gè)是福利社會(huì)。雖然沒有福利社會(huì)，但是新加坡卻在非福利社會(huì)的基礎(chǔ)上創(chuàng)造了另外一種社會(huì)保障模式，也效果不錯(cuò)。新加坡的這種體制就是中央公積金制度，其實(shí)屬于強(qiáng)制性的商業(yè)保險(xiǎn)。 在亞洲四小龍中，新加坡是唯一建成中產(chǎn)階級(jí)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)體，有數(shù)字說，新加坡300萬人口中約90%以上屬于中產(chǎn)階級(jí)，新加坡家庭年均收入普遍在2萬美元以上；而這只主要?dú)w功于其以中央公積金制度為核心的社會(huì)保障制度?！?p> 新加坡是個(gè)特殊的國家，國家很小而經(jīng)濟(jì)實(shí)力不俗，所以它的社會(huì)福利模式值得尊敬但不宜模仿。至少在管理上，大國的福利保障系統(tǒng)根本無法像一個(gè)城市國家那么高效、靈活；此外一個(gè)國家如果政局不穩(wěn)定，以及通貨膨脹而使得貨幣購買力長期損失更不適用此模式。馬來西亞、印度、印度尼西亞等也是新加坡模式，但可以說是總體不成功，主要原因就在于沒有新加坡具備的城市國家、自由港、儒家文化傳統(tǒng)和國有經(jīng)濟(jì)較強(qiáng)的背景。
中央公積金制度是新加坡迥異于福利模式的另一種社會(huì)保障模式。中央公積金制度以個(gè)人儲(chǔ)蓄積累為核心的社會(huì)保障制度歸類為的“儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)”型模式，其基礎(chǔ)為公積金制度，性質(zhì)屬于商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)，而非其他國家的稅收性質(zhì)，所以新加坡不屬于福利社會(huì)。 新加坡的中央公積金制度之所以能夠成功，歸根于兩點(diǎn)，首先是新加坡國家比較小，而且國家領(lǐng)導(dǎo)人比較能干，他們的中央公積金能夠保值、增值。新加坡的中央公積金制度的本質(zhì)是保險(xiǎn)基金，這種保險(xiǎn)基金最重要的就是保值增值。而新加坡由于國家小，人口少，因此可以通過國家投資獲得高收益，從而實(shí)現(xiàn)保值增值。因此這種模式不可復(fù)制，如果一個(gè)大國實(shí)行這種模式，大量的中央公積金根本沒有合適而穩(wěn)妥的投資途徑，因此不能實(shí)行保值、增值，如果保險(xiǎn)基金不能保值增值，其結(jié)果就與我們?cè)?jīng)實(shí)行的“老農(nóng)保”是一樣的，我們的“老農(nóng)?！?，17年前，拿出三個(gè)月的工資繳費(fèi)，到現(xiàn)在每人每月只能領(lǐng)取兩元人民幣。其實(shí)新加坡的中央公積金和中國的“老農(nóng)?！笔且粋€(gè)性質(zhì)，只是一個(gè)經(jīng)營的好， 一個(gè)經(jīng)營的不好而已。 另外新加坡中央公積金制度能夠成功的原因還有非常重要的一條，那就是新加坡的住房都是由國家進(jìn)行建設(shè)，而且以非常低的價(jià)格賣給居民，這已經(jīng)不是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的行為了，很類似于社會(huì)主義的做法，也可以算是一種社會(huì)福利。 新加坡的公積金制度實(shí)行的是會(huì)員制，所有受雇的新加坡公民和永久居民，無論雇主或雇員都必須按照雇員月薪的一定比例繳納強(qiáng)制性的公積金，每個(gè)會(huì)員都有自己的獨(dú)立個(gè)人帳戶。目前的繳費(fèi)比例為40%，雇員繳納22%，雇主繳納18%（這份其實(shí)也是受雇者本應(yīng)得到薪酬），自雇者當(dāng)然都是自掏腰包，這個(gè)比例在世界上屬于超高的范圍。公積金覆蓋了醫(yī)療、保險(xiǎn)、養(yǎng)老金、教育、投資和組屋（新加坡特有的公建房，相當(dāng)于中國的經(jīng)濟(jì)適用房）購買等主要領(lǐng)域，是一種綜合性的儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)計(jì)劃。適應(yīng)了新加坡的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)特點(diǎn) ,帶來了良好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益,被認(rèn)為是社會(huì)保障制度成功運(yùn)行的典范。 普通賬戶占公積金的75％，用于參加公共住屋、住宅產(chǎn)業(yè)、非住宅產(chǎn)業(yè)、家屬保障、家庭保障、教育計(jì)劃、基本與增進(jìn)資產(chǎn)投資計(jì)劃等保障計(jì)劃。 保健賬戶占公積金的15％，主要用于自己和家庭成員的醫(yī)療健康需要。公積金成員在55歲（法定退休年齡）前必須保留1.3萬新元以備急用。 特別賬戶占公積金的10％，主要是考慮養(yǎng)老和特別急需之用。成員年滿55歲時(shí)要在特別賬戶上至少保留4萬新元以保證60歲退休后能夠購買最低終身年金（支付水平相當(dāng)于屆時(shí)社會(huì)平均收入的25%）。 這種強(qiáng)調(diào)自我負(fù)責(zé)，實(shí)行完全積累，與資本市場(chǎng)密切結(jié)合的公積金制度，從實(shí)踐效果來看在新加坡運(yùn)行得比較理想。新加坡國小、經(jīng)濟(jì)發(fā)展平穩(wěn)、通貨膨脹很低、投資風(fēng)格穩(wěn)健等特點(diǎn)使相關(guān)公積金實(shí)現(xiàn)了高積累性、高回報(bào)率的成績；在這個(gè)前提下，個(gè)人享受待遇才顯出好處來。 中央公積金制度的本質(zhì)是強(qiáng)制性的全民保險(xiǎn)，然而新加坡模式缺乏互助性或者說社會(huì)共助性差，對(duì)收入再分配幾乎不起作用。尤其是一國通貨膨脹嚴(yán)重，基金投資管理水平低下，這種模式勢(shì)必引起很大的麻煩。 新加坡社會(huì)保障制度的主要內(nèi)容 老有所養(yǎng) 早在1955年7月,中央公積金局便推出了養(yǎng)老儲(chǔ)蓄計(jì)劃。新加坡的養(yǎng)老保險(xiǎn)采取全部繳納的制度,即雇主和雇員分別按一定比例為雇員存儲(chǔ)退休金。當(dāng)公積金會(huì)員年 齡達(dá)到55歲并且退休賬戶達(dá)到最低存款額這兩個(gè)要求后,可一次性提取公積金。若最低存款未達(dá)到規(guī)定數(shù)額,可選擇推遲退休以繼續(xù)增加公積金賬戶積累,或用現(xiàn)金填補(bǔ)差額,或由其配偶、子女從各自的公積金賬戶中轉(zhuǎn)撥填補(bǔ)。政府鼓勵(lì)已達(dá)退休年齡但身體健康的會(huì)員繼續(xù)工作,以使他們積蓄更多的公積金存款。 隨著中央公積金使用范圍的逐步放寬,為避免公積金過多用于住房、醫(yī)療、教育等其他項(xiàng)目支付而影響?zhàn)B老金的積累,確保會(huì)員有足夠的存款保障晚年生活,1987年中央公積金局推出“最低存款計(jì)劃”。規(guī)定公積金會(huì)員在年滿55歲提取公積金存款時(shí),必須在其退休賬戶中保留一筆存款作為最低存款。此外,新加坡政府還利用東方人孝文化的傳統(tǒng)道德,在養(yǎng)老保險(xiǎn)上注重家庭養(yǎng)老保險(xiǎn)。1987年,中央公積金局同時(shí)推出了“最低存款填補(bǔ)計(jì)劃”,規(guī)定公積金會(huì)員可在父母年齡超過55歲而公積金存款少于最低存款額的情況下,自愿填補(bǔ)父母的退休戶頭,填補(bǔ)金額是最低存款額和他的父母年齡達(dá)55歲時(shí)退休賬戶結(jié)存額之差。從1995年7月起,會(huì)員也可以為配偶填補(bǔ),以保障其晚年生活。 養(yǎng)老保障制度使國民在退休時(shí)有一筆可觀的公積金存款，確保其退休后能有較高的收入安享晚年； 病有所醫(yī) 20世紀(jì)80年代以來,中央公積金局制定了多項(xiàng)醫(yī)療保健計(jì)劃,主要包括“保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃”、“健保雙全計(jì)劃”和“保健基金計(jì)劃”。 新加坡的醫(yī)療產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)，服務(wù)好，收費(fèi)卻很低，因?yàn)檫@個(gè)特點(diǎn)新加坡已經(jīng)成為目前亞洲最大最有名的醫(yī)療旅游目的地。這也是支持新加坡保障模式的一個(gè)資本，一個(gè)國家如果醫(yī)療發(fā)展差（不能就近就醫(yī)而要到外地醫(yī)院）或者費(fèi)用較高，也斷然無法消受新加坡模式。 “保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃” 1984年4月,公積金局推出“保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃”。在該計(jì)劃下,公積金會(huì)員每月須把部分公積金存進(jìn)保健儲(chǔ)蓄賬戶。繳費(fèi)比例因投保年齡不同而不同,年齡越大,相應(yīng)繳費(fèi)比例越高。公積金會(huì)員可以動(dòng)用保健儲(chǔ)蓄賬戶的存款,為本人或是任何一個(gè)直系親屬如配偶、子女、父母和祖父母支付在當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療費(fèi)用,主要支付公立醫(yī)院和獲準(zhǔn)私人醫(yī)院的住院費(fèi)和某些門診費(fèi)。1992年7月,公積金局還推出自雇人士保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃,以保障自雇人士在急需時(shí)有能力支付其醫(yī)療費(fèi)用。 “健保雙全計(jì)劃” “保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃”對(duì)發(fā)生一般醫(yī)療費(fèi)用的居民來說已經(jīng)能保障,但對(duì)因患重病和慢性病等花費(fèi)多的國民來說,賬戶資金可能不夠。為此,從1990年7月開始,公積金局又實(shí)施了“健保雙全計(jì)劃”。這是一項(xiàng)大病醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃。它允許會(huì)員以公積金保健儲(chǔ)蓄賬戶的存款投保,確保會(huì)員有能力支付重病治療和長期住院而保健儲(chǔ)蓄不足的費(fèi)用。自1990年開始,所有75歲以下的保健儲(chǔ)蓄儲(chǔ)戶除非選擇不參加這項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn),否則都被自動(dòng)納入該保險(xiǎn)計(jì)劃內(nèi)。 1994年7月,公積金局又推出了“增值健保雙全”計(jì)劃。與“健保雙全計(jì)劃”相比,“增值健保雙全計(jì)劃”須繳付的保費(fèi)稍高,相應(yīng)的支付待遇也較高。 “保健基金計(jì)劃” 盡管“保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃”和“健保雙全計(jì)劃”覆蓋了絕大多數(shù)新加坡人口,但仍有少部分貧困國民無力支付醫(yī)療費(fèi)。為此,1991年新加坡提出了由政府撥款建立專項(xiàng)基金的設(shè)想。1992年1月,《醫(yī)療基金法案》獲議會(huì)批準(zhǔn)。1993年4月,醫(yī)療保健基金正式設(shè)立,以援助在“保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃”和“健保雙全計(jì)劃”外仍無法支付醫(yī)藥費(fèi)用的貧病者,實(shí)際上是對(duì)他們實(shí)施醫(yī)療救濟(jì)。 上述三重醫(yī)療保障安全網(wǎng),確保了新加坡國民獲得基本的醫(yī)療保障。 居者有其屋制度是新加坡維持中產(chǎn)階級(jí)社會(huì)的核心 新加坡的以上措施，本質(zhì)就是強(qiáng)制性的商業(yè)保險(xiǎn)，但是其居者有其屋的政策，卻完善不同，帶有很強(qiáng)的社會(huì)福利性質(zhì)。 新加坡是世界上少數(shù)幾個(gè)，甚至是唯一一個(gè)，把公共住房解決好的國家。新加坡的整個(gè)社會(huì)制度就是建立在“居者有其屋”，這樣一個(gè)華人傳統(tǒng)道理之上。它的住房政策，從一開始就是一個(gè)基本國策，是新加坡國家建設(shè)核心的核心。 新加坡是一個(gè)城市國家,國土面積狹小而人口密度很大。1959年自治時(shí)面臨著嚴(yán)重的“屋荒”,當(dāng)時(shí)200萬人口中有40%的人居住在貧民窟和窩棚內(nèi),惡劣的住房條件導(dǎo)致公共衛(wèi)生狀況惡化和一系列社會(huì)問題,成為社會(huì)不穩(wěn)定的重要因素。為解決居住及其引發(fā)的社會(huì)問題,1960年新加坡政府宣布成立建屋發(fā)展局。1964年又推出“居者有其屋”的政府組屋計(jì)劃。 新加坡的一系列社會(huì)政策都是圍繞組屋來進(jìn)行的，比如它的社區(qū)服務(wù)、醫(yī)療、教育、種族和諧、社會(huì)和諧、家庭關(guān)系等，所有都跟組屋有關(guān)系。通過組屋政策，它還要落實(shí)一些傳統(tǒng)價(jià)值觀，比如照顧老人等。可以說，組屋是這一系列社會(huì)政策的平臺(tái)。沒有組屋這個(gè)平臺(tái)，這些政策的執(zhí)行會(huì)變得非常困難。也很顯然，組屋是新加坡政府“親民”政治的平臺(tái)。 中國人原來說有產(chǎn)者有恒心，居無定所的人是沒有恒心的。所以新加坡的國家建設(shè)主要是圍繞組屋來進(jìn)行，組屋是社會(huì)政策的核心。 那么新加坡公共住房的概念是從歐洲過來的。但是新加坡沒有照抄，而是加以改善。比如在英國，它的公共住房政策，實(shí)際上是一種社會(huì)福利，是為了救濟(jì)群人的，是一種施舍。但是，大多都不成功，失敗了。因?yàn)檎葷?jì)窮人，所以這些屋里面要么是窮人住在一起，要么是少數(shù)種族的人住在一起。所以往往經(jīng)常出現(xiàn)社會(huì)問題，后來就變成貧民窟了。 新加坡很好的一點(diǎn)是，把西方的公共住房政策拿過來后，對(duì)此進(jìn)行改造。新加坡現(xiàn)在85%的人都住在組屋里面，它不再是西方救濟(jì)窮人的那個(gè)概念，而是一個(gè)基本國策。這是新加坡最大的創(chuàng)新，沒有這個(gè)創(chuàng)新，新加坡的公共住房政策不會(huì)取得這樣成功。 土地是國家財(cái)富之源,也是組屋建設(shè)的基礎(chǔ)所在。1966年,新加坡政府規(guī)定政府有權(quán)征用私人土地用于國家建設(shè),可在任何地方征用土地建造公共組屋;政府有權(quán)調(diào)整被征用土地的價(jià)格。根據(jù)該項(xiàng)法令,新加坡政府協(xié)助建屋發(fā)展局以遠(yuǎn)低于市場(chǎng)的價(jià)格獲得土地開發(fā)權(quán)。 在資金方面,新加坡政府以提供低息貸款的形式給予建屋支持,支付大筆財(cái)政預(yù)算以維持組屋順暢運(yùn)作。此外,為保障普通老百姓能夠買得起組屋,其售價(jià)是由政府根據(jù)中低收入階層的承受能力來確定,而不是靠成本來定價(jià)的,因此遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市場(chǎng)價(jià)格,并造成建屋發(fā)展局的收支虧損。這部分損失,政府核準(zhǔn)后每年都從財(cái)政預(yù)算中給予補(bǔ)貼。據(jù)統(tǒng)計(jì),從政府開始撥款計(jì)算,至今累積的政府補(bǔ)助金總額已達(dá)159億新元。政府財(cái)政支撐是新加坡組屋政策得以順利實(shí)施的重要保障。 政府采取了一系列措施嚴(yán)格限制炒賣組屋的行為。建屋發(fā)展局的政策定位是“以自住為主”,限制居民購買組屋的次數(shù)。規(guī)定新的組屋在購買五年之內(nèi)不得轉(zhuǎn)售,也不能用于商業(yè)性經(jīng)營。如果確實(shí)需要在五年內(nèi)出售,必須到政府機(jī)構(gòu)登記,不得自行在市場(chǎng)上出售。一個(gè)家庭同時(shí)只能擁有一套組屋,如果要再購買新組屋,舊組屋必須退出來,以防投機(jī)多占,更不允許以投資為目的買房;等等。由于嚴(yán)格執(zhí)行了上述一系列措施,新加坡政府有效地抑制了“炒房”行為,確保了組屋建設(shè)健康、有序地進(jìn)行。 在1968年，政府允許居民利用他們的公積金存款購買組屋，也就是居民首付20%的購房款，就可以輕輕松松地拿到一套屬于自已的住房。剩下的80%也不會(huì)增加居民的日常開支壓力，而是由公積金償付。這一政策使購屋居民數(shù)量大為增加。 不是政府的錢就可以賴著不還，政府給出貸款后，會(huì)從貸款者的公積金中分年予以扣還。而公積金是居民和雇主必須依法按月繳納的，是一項(xiàng)絕對(duì)固定的收入。對(duì)房屋發(fā)展機(jī)構(gòu)的補(bǔ)助，也有嚴(yán)密的制度安排，以確保財(cái)盡其用。因此，沒有通常商業(yè)銀行住房貸款中大量存在的呆死賬，較好地保證了政府住房貸款的良性循環(huán)。這是新加坡可以連續(xù)近四十多年向居民提供政府貸款的一個(gè)重原因。如果沒有這一措施，新加坡政府即使是再有錢，也是無法承受住房貸款虧空之重的。 至于這90%的貸款，貧困家庭也不必太過擔(dān)心，由政府在他們的公積金中慢慢扣除，而不會(huì)影響日常開銷。這個(gè)制度保證了弱勢(shì)群體基本住房。??????? 或許正是這一點(diǎn)，是新加坡政府自成立以來就大受普通市民歡迎的原因之一。由此我們明白了一個(gè)道理，一個(gè)政府如果能保障弱勢(shì)群體的利益，這個(gè)政府將是不可戰(zhàn)勝的。 新加坡其實(shí)也是一個(gè)貧富差距非常大的社會(huì)，但是新加坡的中產(chǎn)階級(jí)社會(huì)認(rèn)同比較強(qiáng)，筆者認(rèn)為新加坡最大的優(yōu)勢(shì)就是建立了非常完善的社會(huì)保障制度，比如“老有所養(yǎng)”、“病有所醫(yī)”、“學(xué)有所教”、“家庭保障”，當(dāng)然這里面最重要的還是“居者有其屋”制度，因?yàn)樵诰用裰С鲋?，住房支出是最大的一筆支出，而只要解決好了住房問題，民生問題也就解決了一大半，新加坡模式最大的特點(diǎn)就是解決了“居者有其屋”的問題，新加坡也因此成為了東亞乃至世界范圍內(nèi)中產(chǎn)階級(jí)社會(huì)成功運(yùn)行的典范在目前經(jīng)濟(jì)成功的國家和地區(qū)中，新加坡其實(shí)是貧富差距比較大的。但另一個(gè)顯著的事實(shí)是，由于政府公共事業(yè)開支及房屋政策的合理公正，貧富差距并沒有在新加坡造成明顯的社會(huì)矛盾。這和新加坡的立國原則以及人民行動(dòng)黨政府的執(zhí)政理念以及文化傳統(tǒng)是分不開的。
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