愛華網(wǎng)???? 國(guó)內(nèi)銀行瞄準(zhǔn)富豪“身后財(cái)” 為“富二代”理財(cái) 中秋節(jié)前，熱熱鬧鬧的“菲鵬離婚”，已成了信托界最好的營(yíng)銷案例。據(jù)悉，與李亞鵬離婚后，王菲將通過信托方式保障大女兒竇靖童的生活。而近日有香港媒體爆料，“天后”已出售所有香港物業(yè)，套現(xiàn)3800多萬港元，準(zhǔn)備全部留給兩個(gè)女兒作為信托基金。 稍早前的8月，郭晶晶和霍啟剛的“晶剛寶寶”，也是霍家第四代的長(zhǎng)房長(zhǎng)孫出生。據(jù)悉，霍家除了贈(zèng)送“晶剛寶寶”價(jià)值約2億港幣的別墅作為禮物，家族基金更在寶寶出生前就撥備1億元作為教育基金。此外，家族基金每月給寶寶6萬元零花錢。 據(jù)悉，李嘉誠(chéng)稱長(zhǎng)子李澤鉅和次子“小超人”李澤楷外，在他心中還有“第三個(gè)兒子”，就是成立于1980 年的“李嘉誠(chéng)基金會(huì)”，也就是今天大家所說的“家族信托”。 近年越來越多的H股上市的中國(guó)企業(yè)家們，也開始熱衷于嘗試以信托的方式來持股。據(jù)時(shí)代周報(bào)記者了解，SOHO中國(guó)潘石屹、玖龍紙業(yè)張茵、龍湖地產(chǎn)吳亞軍等多位中國(guó)富豪都在境外設(shè)立了家族信托。當(dāng)前，中國(guó)內(nèi)地第一代富豪們面臨著即將退休、富二代是否愿意和有能力接班與家族事業(yè)將如何發(fā)展等諸多問題，如何避免“富不過三代”的命運(yùn)？ “作為一個(gè)家庭財(cái)富投資者或者繼承者，需要通過借助硬性的約束讓家族產(chǎn)業(yè)能夠持續(xù)，這就是歐美意義上的家族信托。國(guó)外成熟家族財(cái)富大多是硬結(jié)構(gòu)的參與，法律結(jié)構(gòu)、稅務(wù)結(jié)構(gòu)，遺產(chǎn)傳承結(jié)構(gòu)等?！比涨霸诩易遑?cái)富論壇上，世界上最大的金融實(shí)事通訊公司Agora出版社董事長(zhǎng)，暢銷書《家族財(cái)富》作者比爾?邦納這樣告訴時(shí)代周報(bào)記者。 超級(jí)富豪的“守財(cái)神” 家族信托在中國(guó)內(nèi)地算是新鮮事物，但在國(guó)外以及中國(guó)香港卻有較長(zhǎng)的一段歷史。特別在歐美等地，家族信托基金的設(shè)置相當(dāng)普遍。比如洛克菲勒、肯尼迪等家族都通過此進(jìn)行管理。 據(jù)悉，美國(guó)的洛克菲勒家族從1934年便開始為后人設(shè)立了一系列遺產(chǎn)信托，遺產(chǎn)由信托機(jī)構(gòu)進(jìn)行專業(yè)管理，家族中有能力的人可以參與企業(yè)管理，大部分人則定期從信托基金獲得一筆生活保障金。這樣既保證對(duì)家族產(chǎn)業(yè)的控制力，也不會(huì)導(dǎo)致子女因爭(zhēng)奪財(cái)產(chǎn)而反目成仇。 此前，傳媒大亨默多克與鄧文迪的離婚，據(jù)媒體計(jì)算，鄧文迪或可獲10億美元以上補(bǔ)償。近日，鄧文迪宣布更改了離婚律師，花重金聘請(qǐng)了紐約頂級(jí)律師扎貝爾(William Zabel)，主要目的就是希望通過法律手段為兩個(gè)女兒在默多克家族信托基金中爭(zhēng)取更多權(quán)益。 近年來，接受家族信托基金的中國(guó)富豪也越來越多。不少富豪都因提前設(shè)立了家族信托基金，或提前撥出部分股權(quán)，平穩(wěn)地完成了離婚財(cái)產(chǎn)分割。2012年年底，龍湖地產(chǎn)證實(shí)，48歲的吳亞軍、蔡奎通過持有信托基金的方式，輕描淡寫地完成了離婚財(cái)產(chǎn)分割。 根據(jù)招商銀行與貝恩公司聯(lián)合推出的《2013中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》顯示，2012年中國(guó)個(gè)人總體持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到80萬億，高凈值人群規(guī)模超過70萬人。預(yù)計(jì)2013年全國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)總體規(guī)模將達(dá)到92萬億，同比增長(zhǎng)14%；中國(guó)高凈值人群將達(dá)到84萬人左右，同比增長(zhǎng)20%；高凈值人群持有財(cái)富將達(dá)27萬億，同比增長(zhǎng)22%。 根據(jù)Wealth-X和瑞銀最新的《2013世界超級(jí)財(cái)富報(bào)告》顯示，中國(guó)境內(nèi)資產(chǎn)凈值超3000萬美元(1.84億人民幣)的超級(jí)富豪達(dá)1萬余人。 對(duì)于這個(gè)群體來說，最擔(dān)心的是子孫走不出“富不過三代”的財(cái)富魔咒，因此他們最希望的就是如何把打下的江山、積累的財(cái)富穩(wěn)健傳承下去?！?013中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》顯示，只有約25%的受訪企業(yè)主表示希望由子女接管家族企業(yè)，約65%—75%的創(chuàng)富一代和二代財(cái)富繼承人則希望以引入職業(yè)經(jīng)理人、或者只擔(dān)任股東的方式延續(xù)家族企業(yè)經(jīng)營(yíng)。 “未來5年—10年，可能大量企業(yè)家和成功人士面臨財(cái)富傳承問題，國(guó)內(nèi)對(duì)家族信托的需求會(huì)有一個(gè)大幅度增長(zhǎng)?！逼桨残磐挟a(chǎn)品研發(fā)部組合投資總監(jiān)康朝鋒說。 最低門檻5000萬 繼去年9月平安信托推出平安財(cái)富?鴻承世家系列單一萬全資金信托，成為中國(guó)內(nèi)地首個(gè)推出正式家族信托產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)后，今年7月，招商銀行在深圳宣布成立國(guó)內(nèi)私人銀行首家家族信托業(yè)務(wù)。 “因?yàn)楸緛砭陀行磐蟹ǖ确傻拇嬖冢易逍磐惺强梢宰龅?，只是同業(yè)都在觀望。招行經(jīng)過幾年的摸索終于取得了突破?！?招商銀行總行私人銀行部常務(wù)副總經(jīng)理王菁告訴時(shí)代周報(bào)記者，招行截至目前已經(jīng)簽約了十幾個(gè)客戶，累計(jì)的客戶需求案例超過50個(gè)。 平安信托產(chǎn)品研發(fā)部組合投資總監(jiān)康朝鋒說:“平安信托在慈善信托、單一萬全信托業(yè)務(wù)積累了超過10年的運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，為開展家族信托業(yè)務(wù)打下了良好基礎(chǔ)”。 近日，中國(guó)銀行私人銀行在廣州正式啟動(dòng)“家族理財(cái)室”服務(wù)，目標(biāo)客戶群為金融資產(chǎn)2億以上的富裕家族。民生銀行私人銀行部今年明確提出向“家族企業(yè)綜合服務(wù)”轉(zhuǎn)變，深化對(duì)企業(yè)家客戶的家族金融服務(wù)；上海信托宣布將著手為中國(guó)的企業(yè)家度身定制具有家族特色的傳承規(guī)劃；北京信托亦表示應(yīng)該運(yùn)用家族信托解決家族財(cái)富發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范。
第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)諾亞財(cái)富亦加入了對(duì)家族財(cái)富的爭(zhēng)奪大戰(zhàn)。今年7月，諾亞財(cái)富宣布旗下歌斐家族辦公室簽下首單業(yè)務(wù)，服務(wù)對(duì)象為一名區(qū)域性地產(chǎn)開發(fā)商。 下個(gè)月，國(guó)內(nèi)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)諾亞財(cái)富下屬的歌斐資產(chǎn)管理公司將會(huì)組織20位中國(guó)富豪赴美考察家族基金運(yùn)作情況。據(jù)悉，這個(gè)豪華團(tuán)隊(duì)的家族財(cái)富超過100億元。 家族信托門檻很高。以招商銀行為例：設(shè)立家族信托至少要5000萬起，而符合條件的受托人要滿足1億元以上的金融資產(chǎn)、5億元以上的財(cái)富。此前，平安信托設(shè)立的家族信托——平安財(cái)富·鴻承世家系列，起步金額為5000萬元，合同期限長(zhǎng)達(dá)50年。 “雖然門檻很高，一旦某家族和某財(cái)富管理機(jī)構(gòu)建立起深入的默契關(guān)系，家族客戶的黏性也會(huì)很大?！币患倚磐泄狙芯繂T表示。他看來，家族信托不僅需要充分了解各家族成員的金融需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好等，而且要根據(jù)這些不同情況提供“定制化”的服務(wù)?！斑@將考驗(yàn)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)高端客戶的獲取能力以及對(duì)于不同資產(chǎn)的配置和駕馭能力?！?p> 歌斐家族辦公室宣稱做個(gè)性化定制服務(wù)，“不再限于財(cái)富傳承需求，合理避稅、子女教育等也成為現(xiàn)階段大多數(shù)超高凈值家族的共性需求。” 法律瓶頸仍在 雖然國(guó)內(nèi)高凈值客戶對(duì)家族信托需求開始增大，但家族信托在國(guó)內(nèi)的發(fā)展卻很緩慢。 “我們?yōu)槭裁礇]有打造中國(guó)類似于境外的信托產(chǎn)品，因?yàn)閲?guó)內(nèi)的體制和法規(guī)還不健全”。此前，德意志銀行區(qū)投資銀行主席在接受時(shí)代周報(bào)記者采訪時(shí)表示，“還有很長(zhǎng)路要走”。 9月11日，2013國(guó)際家族財(cái)富管理峰會(huì)上，國(guó)際家族基金協(xié)會(huì)（IFOA）創(chuàng)始人Scott MacDonald演講中指出：“招商銀行等幾家銀行和信托機(jī)構(gòu)現(xiàn)在已經(jīng)開始著手此方面的業(yè)務(wù)，但總體只局限于私人投資銀行服務(wù)領(lǐng)域，真正意義上的家族辦公室管理隊(duì)伍還沒有形成。由于中國(guó)還沒有實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)下的外匯自由流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)家族基金的全球資產(chǎn)配置在操作上還存在障礙”。 按照我國(guó)《信托法》的規(guī)定，家庭財(cái)富中的現(xiàn)金資產(chǎn)無需登記，而非現(xiàn)金資產(chǎn)則要辦理信托登記，才能確保信托生效。目前，我國(guó)尚未建立信托登記制度，所以，家族信托無法產(chǎn)生效力，成為阻礙家族信托業(yè)務(wù)發(fā)展的主要障礙。 遺產(chǎn)稅一直沒有出臺(tái)，家族信托的稅務(wù)籌劃動(dòng)機(jī)不強(qiáng)烈，家族信托理念相對(duì)淡薄。 “我國(guó)將公示作為信托生效的法律要件，即委托人的財(cái)產(chǎn)裝進(jìn)信托，除辦理信托登記手續(xù)外，還要進(jìn)行公示。如果設(shè)立家族信托，卻要將財(cái)產(chǎn)情況進(jìn)行公示，可能會(huì)引高端客戶的不安。” 加拿大特許人壽保險(xiǎn)師孔志軍分析。 無論如何，在孔志軍看來，家族信托是富豪階層的財(cái)富保全和傳承的重要工具，一個(gè)合適的家族信托計(jì)劃需要進(jìn)行充分規(guī)劃、量身制作，需要考慮到方方面面的利益和外部環(huán)境，這也是未來理財(cái)?shù)姆较颉?p>
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