愛華網(wǎng)???? 險企“觸電”路徑待解 新華保險一則“設(shè)立公司全資子公司新華電子商務(wù)有限公司（暫定名）”的公告引起保險業(yè)界一陣漣漪。 繼中國太保、中國太平之后，新華保險重金設(shè)立電子商務(wù)公司，這家注冊資本1億元的電子商務(wù)公司正在等待保監(jiān)會批復(fù)。 目前保險業(yè)涉足電子商務(wù)尚處投入階段，擬用投入換取遠期收益，而在關(guān)鍵的盈利模式上還在“摸著石頭過河”，雖不時有個別案例吸引眼球，但各家險企能否找到適合自己的發(fā)展路徑才是其中關(guān)鍵。 尚待監(jiān)管層批復(fù) 網(wǎng)銷在總保費中占比2%左右，還有數(shù)千億保費的潛力等待釋放。 近日，新華保險發(fā)布最新董事會決議公告，稱會議審議通過《關(guān)于成立新華電子商務(wù)有限公司（暫定名）的議案》，同意設(shè)立公司全資子公司新華電子商務(wù)有限公司（暫定名），注冊資本為1億元人民幣，注冊地暫定北京。現(xiàn)公司設(shè)立尚待保監(jiān)會核準(zhǔn)。 聽到要成立電子商務(wù)子公司這一消息后，不少新華保險內(nèi)部的人亦感到詫異。一方面是新華保險近些年走“保守”路線，在創(chuàng)新上相對同業(yè)較為“落后”；另一方面從以往經(jīng)驗看，管理層在新渠道業(yè)務(wù)上并沒有給予特別重視。 “現(xiàn)在壽險公司在傳統(tǒng)渠道上做得都不太好，銀保、個險、團險阻力較大，經(jīng)紀(jì)公司、代理公司也都遇到些問題，新華保險在銀保上的占比又較大，如此一來，網(wǎng)銷就成了最有希望獲得突破的渠道?！睂ν饨?jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍說道。 據(jù)媒體報道的保險業(yè)內(nèi)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，自2010年開始統(tǒng)計網(wǎng)銷額以來，過去三年中每年的增長率都大大超過100%，而去年保險業(yè)包括網(wǎng)銷、電銷在內(nèi)的新渠道保費收入已超700億元。有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，網(wǎng)銷在目前總保費收入中占比2%左右，還有數(shù)千億元保費的潛力等待釋放。 “公司在創(chuàng)新上腳步很慢，很多都是看其他保險公司做得差不多了，覺得這事兒能做，才開始做，像成立網(wǎng)上商城，這在業(yè)內(nèi)算落后的?！毙氯A保險一內(nèi)部人士告訴《中國經(jīng)營報》記者，“今年領(lǐng)導(dǎo)對微博、微信推廣有興趣后，對電子商務(wù)也開始重視?！?p> 新華發(fā)力新渠道并非無跡可尋，其在2012年年報發(fā)布會上對未來的展望中就表示，將“積極探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展模式，積極開拓互聯(lián)網(wǎng)銷售業(yè)務(wù)并利用互聯(lián)網(wǎng)擴大客戶基礎(chǔ)，有效開辟針對新興消費群體及其消費特性的渠道”。 一上市險企壽險業(yè)務(wù)新渠道總監(jiān)向記者介紹，一般傳統(tǒng)零售行業(yè)做電子商務(wù)都有一個過程，先是在市場部或銷售部下成立一個二級部門，當(dāng)電子商務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展壯大時就會出現(xiàn)兩種模式，一種是在網(wǎng)上創(chuàng)立一個新品牌，采用獨立商業(yè)模式運作，如“三馬”的眾安在線；另一種是在公司現(xiàn)有品牌下，將現(xiàn)有產(chǎn)品在網(wǎng)上做一些客制化、定制化處理，通過單獨子公司或事業(yè)部形式操作。 據(jù)記者了解，目前新華保險的網(wǎng)上商城主要由新渠道業(yè)務(wù)部下的二級部門市場開拓處管理，與市場開拓處并行的另一部門為電銷業(yè)務(wù)處。 在上述新渠道總監(jiān)看來，如果由二級部門管理操作，當(dāng)電子商務(wù)作為新渠道與傳統(tǒng)主流渠道發(fā)生沖突或矛盾時，一般被犧牲掉的肯定是新渠道。在險企準(zhǔn)備正經(jīng)做電子商務(wù)，并認為這是一個戰(zhàn)略方向時，成立子公司或代表了一種承諾和決心。 “這意味著不會因為一點風(fēng)吹草動或渠道上的沖突就把新渠道犧牲掉，從組織上對業(yè)務(wù)進行保護；同時作為子公司可以有額外的戰(zhàn)略性投入，不用嚴(yán)格按照投入產(chǎn)出比進行考核，允許有較長時間的前期準(zhǔn)備。”該新渠道總監(jiān)強調(diào)。 另一壽險公司網(wǎng)銷事業(yè)部相關(guān)負責(zé)人也持類似觀點，其認為，電子商務(wù)的模式是一種創(chuàng)新與革命，自己如果不革命，早晚會被別人革命，所以索性自己革自己的命，革命就要觸動傳統(tǒng)模式，就會有阻力，所以子公司模式不僅可以更好地保護子公司本身，也相對更容易實施革命。 從行業(yè)來看，此前中國太保、中國太平已開始嘗試設(shè)立電子商務(wù)子公司，如2012年1月，中國太保成立全資子公司太平洋保險在線服務(wù)科技有限公司，同年7月，中國太平宣布成立太平電子商務(wù)有限公司，這兩家電子商務(wù)公司的注冊資本均為5000萬元，相比較而言，新華保險擬設(shè)立的電子商務(wù)公司更舍得下“血本”，注冊資本高達1億元。 發(fā)展路徑應(yīng)成第一考量 險企若想做好電商必須掌握三個核心：技術(shù)、產(chǎn)品、渠道。 值得注意的是，就此議案，新華保險15位獨立董事中14位表示同意，董事孟興國投棄權(quán)票，其認為公司應(yīng)當(dāng)對電子商務(wù)公司的發(fā)展路徑、前期投入和商業(yè)風(fēng)險做更深入的研究。 孟興國的擔(dān)憂在一定程度上也反映出業(yè)內(nèi)人士關(guān)注的焦點，畢竟當(dāng)下保險公司的電子商務(wù)業(yè)務(wù)都在摸索中，并未有某一種模式被公認為是好模式。 阿里小微金融服務(wù)集團創(chuàng)新金融事業(yè)群的一人士向記者分析，保險公司若想做好電子商務(wù)，必須掌握三個核心：技術(shù)、產(chǎn)品、渠道。他分析稱，保險是一種金融服務(wù)，必須要有最優(yōu)秀的技術(shù)來保證買賣雙方能夠彼此信任，還要防黑客、詐騙等；在產(chǎn)品設(shè)計上不需要復(fù)雜的核保和理賠；渠道在其中最為關(guān)鍵，是自己做還是借助其他平臺，渠道找的不對，則燒再多錢也沒用。 對于各保險公司較為普遍采用的在自家網(wǎng)站上銷售產(chǎn)品的模式，王國軍認為，這種模式獲得的點擊率不算太高，“只有客戶想到指定的某家保險公司買產(chǎn)品時才會主動點擊，客戶黏性比較差，如果想增強黏性就要做廣告，而很多保險公司又不愿意付出這么大代價，覺得不值?！?p> 在比較各種模式后，王國軍認為與較成熟的第三方平臺合作的模式未來前景最為可觀?！氨ｋU公司解決不了流量問題、黏性問題，那就需要聚合網(wǎng)絡(luò)公司、IT企業(yè)聯(lián)合去做，這種模式能夠使得多方共贏?！痹谕蹩磥?，第三方提供平臺有收益，保險公司獲得點擊率、廣告效應(yīng)，客戶也能比較產(chǎn)品，購買更便捷，具有可持續(xù)性。
此前國華人壽已借助淘寶這一第三方平臺銷售保險產(chǎn)品，盡管其在產(chǎn)品選擇上以分紅理財型為主，引發(fā)此類產(chǎn)品會否成為保險電子商務(wù)未來的主流產(chǎn)品爭議，但這無礙其贏得“三天1個億”的驕人戰(zhàn)績。 “上億的銷售額不能認為它就是保險電子商務(wù)的成功案例，它有很好的示范效應(yīng)，但不足以判斷一個趨勢，因為產(chǎn)品太特殊，壽險產(chǎn)品最主要的功能在保障，而非高收益，研究產(chǎn)品是保險電子商務(wù)必然要走的過程。”上述壽險公司新渠道總監(jiān)如是說。 在上述壽險公司網(wǎng)銷事業(yè)部相關(guān)負責(zé)人看來，險企做電子商務(wù)的關(guān)鍵就是要想辦法把產(chǎn)品銷量做上去，來覆蓋成本?！癇2B2C模式，對險企商務(wù)拓展與合作能力要求很高；B2C模式，對自身網(wǎng)絡(luò)營銷以及產(chǎn)品與服務(wù)要求很高。新華作為壽險領(lǐng)域的巨頭，可以發(fā)揮在產(chǎn)品創(chuàng)新方面的優(yōu)勢，并發(fā)揮地面部隊的配合優(yōu)勢，發(fā)展自己獨特的電子商務(wù)模式。” 就此模式討論最多的即眾安在線。據(jù)悉，牽頭方阿里巴巴持股比例19.9%為最大單一股東，中國平安、騰訊分別以15%并列第二大股東，包括攜程、優(yōu)孚控股等在內(nèi)的6家中小股東分享剩余股份。
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