愛華網(wǎng)???? 全產(chǎn)業(yè)鏈開發(fā)，跳出存貸款框架
在金融脫媒加劇及利率市場化提速的多重壓力之下，近段時間以來，股份制銀行當中，無論是興業(yè)還是平安，抑或中信及浦發(fā)，無不將視線放置于組織架構(gòu)和體制機制的調(diào)整上。 民生銀行則正在掀起一場做強分行、做大支行的改革。“我把發(fā)動機放到分行，做強分行就是做大民生銀行的根系。”民生銀行董事長董文標表示。 以該行福州分行為例，粗略地計算，不到一年的時間里，福州分行不足3倍的信貸資金投放對應(yīng)著近乎8倍的客戶增長，從海洋漁業(yè)產(chǎn)業(yè)本身的特點——資金密集型，及民生銀行大中小通吃、全產(chǎn)業(yè)鏈開發(fā)的業(yè)務(wù)發(fā)展策略來看，這無疑是一組很有意思的數(shù)字對比。 民生銀行做強分行策略背后，源于何種商業(yè)邏輯支撐？ 做強分行，做大支行 事業(yè)部改革后，民生銀行各分行的定位已經(jīng)開始發(fā)生變化，其職責和經(jīng)營范圍在近年已逐漸向地方特色公司業(yè)務(wù)經(jīng)營、零售業(yè)務(wù)管理推動、公共關(guān)系和公共平臺的管理與維護、對事業(yè)部的業(yè)務(wù)代理和服務(wù)的方向轉(zhuǎn)變。 如果說一家銀行一段時間只能專注幾個有限領(lǐng)域，那么2007至2012年的民生銀行，事業(yè)部改革與小微金融無疑是焦點所在。步入2013年，依照該行的新五年發(fā)展綱要，民生銀行下一階段的發(fā)展目標是小微業(yè)務(wù)將占到半壁江山，而這個擔子主要落在了各家分行的頭上。 “前一段時間我和洪行長找了很多分行長進行為期一周的座談，我們討論的就是做強分行、做大支行，我把發(fā)動機放到分行。”在日前由上交所組織的“我是股東中小投資者走進上市公司”活動中，董文標表示，做強分行就是做大民生銀行的根系。 事實上，在金融脫媒加劇及利率市場化提速的多重壓力之下，近段時間以來，股份制銀行當中，無論是興業(yè)還是平安，抑或中信及浦發(fā)，無不將視線放置于組織架構(gòu)和體制機制的調(diào)整上，雖然推進的幅度與速度各有不同，但總體而言，這些動作無不希望達到減少管理層級、降低信息不對稱與提高決策效率的效果。 據(jù)媒體報道，《中信銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略若干問題的意見》對于分支行組織架構(gòu)中的問題曾有如此表述：管理層級較多，經(jīng)營客戶重心零散，多以支行為中心展開；分行職能部門管理過于屬地化，總分行間通過條線配置資源不夠。正因如此，朱小黃履新行長后，中信銀行擬選擇一條機構(gòu)扁平化的管理模式，將不再走 “層級管理過多，委托代理鏈條過長”的老路。 業(yè)界熟知，中國銀行業(yè)中，總分支的組織架構(gòu)反映銀行適應(yīng)以往經(jīng)營環(huán)境的業(yè)務(wù)特點，運行多年已自成體系。然而，隨著國內(nèi)金融環(huán)境的變化日益快速和復(fù)雜，此種總行下達業(yè)績指標——分支行動用一切資源完成指標的傳統(tǒng)架構(gòu)，由于缺乏定位、同質(zhì)化嚴重且流程冗雜，既難以對市場快速做出反應(yīng)，也難有持續(xù)的創(chuàng)新能力，一定程度上已成為牽制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸。 董文標在上述場合表示，傳統(tǒng)銀行的發(fā)動機都是在支行，從客戶經(jīng)理發(fā)起，但支行牌子小、團隊少、素質(zhì)跟不上，且信息不匹配，所以業(yè)務(wù)不僅開展得很辛苦，傳導(dǎo)鏈條也很長。如今，民生銀行擬做強分行、做大支行的改革則要完全顛覆過來。 “民生銀行將來要做到有規(guī)劃、有方案，流程是自上而下的，這樣鏈條將大幅度縮短。我現(xiàn)在把發(fā)動機搬到分行，所有的銷售都是分行發(fā)起的，都是通過規(guī)劃的區(qū)域特色，確定弱經(jīng)濟周期和我們自己認為比較好的項目去做?！彼⒎Q。 當然，這樣的念想并非一蹴而就。更確切的一點是，事業(yè)部改革后，民生銀行各分行的定位已經(jīng)開始發(fā)生變化，其職責和經(jīng)營范圍在近年已逐漸向地方特色公司業(yè)務(wù)經(jīng)營、零售業(yè)務(wù)管理推動、公共關(guān)系和公共平臺的管理與維護、對事業(yè)部的業(yè)務(wù)代理和服務(wù)的方向轉(zhuǎn)變。 關(guān)于未來的民生，如董文標此前所說，一個維度是以類投行的方式，把周期性很強的行業(yè)以事業(yè)部的方式來做，通過各種金融服務(wù)支持大型民營企業(yè)做大做強，為總行貢獻中間業(yè)務(wù)收入(大企業(yè)將來存貸款利差將逐漸稀薄)，再者，發(fā)動機和打?qū)嵒A(chǔ)的角色則交給分行。 “民生銀行龐大的根系是什么？就是小商戶、小微企業(yè)，第二個是自然人、小區(qū)，分行轉(zhuǎn)型將緊緊圍繞兩小——小微金融和小區(qū)金融。中國經(jīng)濟未來十年是沒問題的，民生銀行可以抓住這個機遇，打造出自己的核心競爭力?！倍臉苏f。 至于如何落實，民生銀行對體系內(nèi)各分行設(shè)計的路徑是強力聚焦小微，實現(xiàn)兩翼突破，后者具體而言分別指的是傳統(tǒng)零售銀行業(yè)務(wù)，及帶有區(qū)域特色的產(chǎn)業(yè)鏈金融。 步入2013年，依照該行的新五年發(fā)展綱要，民生銀行下一階段的發(fā)展目標是小微業(yè)務(wù)將占到半壁江山，而這個擔子主要落在了各家分行的頭上。 商業(yè)模式之辯 一個門道在于資金閉環(huán)運行。另一個思路，是不再囿于傳統(tǒng)的存貸款框架，特別對于大企業(yè)，內(nèi)保外貸、理財、信托、私募、發(fā)債等不占貸款的非銀行金融工具，在民生的多家分行被廣泛采用。 在民生銀行體系內(nèi)部，福州屬較早確立區(qū)域特色的分行之一。 對于民生銀行福州分行而言，2011年年中成為了走向生變的分水嶺。這年6月，兩件事情直接影響了福州分行的未來：一是民生總行成立了一級經(jīng)營機構(gòu)——現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融事業(yè)部，并于隨后設(shè)立了海洋漁業(yè)金融中心；二是在福建、泉州、廈門三家分行領(lǐng)導(dǎo)班子座談會上，董文標要求福州分行將海洋產(chǎn)業(yè)作為特色產(chǎn)業(yè)來發(fā)展。 從總行的角度，之所以錨定海洋漁業(yè)這個目標產(chǎn)業(yè)，一是市場不錯，二是民生有能力去做?！坝行┺r(nóng)業(yè)領(lǐng)域面很廣，但需要網(wǎng)點覆蓋沒法操作，海洋漁業(yè)是農(nóng)業(yè)板塊市場化程度比較高的，平均毛利水平不錯，從國民膳食結(jié)構(gòu)調(diào)整需要和可能上升至國家及地方戰(zhàn)略的層面，商業(yè)可持續(xù)是存在的?！泵裆y行現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融事業(yè)部總裁李林輝曾向本報記者表示。 該行福州分行海洋金融產(chǎn)業(yè)部總監(jiān)李彥發(fā)告訴記者，該分行有此定位的背景是國家及省市政府對海洋漁業(yè)給予了前所未有的重視，對各類海洋漁業(yè)領(lǐng)域都有不同扶植政策，而這“是一個很大的機會”。 “越是經(jīng)濟形勢不好的時候喝茶的人越多，海產(chǎn)品絕對是沒有三高的，加上市場非常大，就支持這些客戶。”董文標非常明確：民生銀行應(yīng)該選擇那些受經(jīng)濟波動影響小的行業(yè)作為標的行業(yè)?！皩Ψ中衼碚f，首先要找區(qū)域特色，然后明確在區(qū)域特色中到底要做哪塊，第三就是怎么做，路徑化。” 然而，相較龐大的產(chǎn)業(yè)規(guī)模(2011年福建省漁業(yè)經(jīng)濟總產(chǎn)值即近1800億元，占全省GDP總量的十分之一)，作為一家分行，即便再向總行爭取或從其他行業(yè)騰挪，信貸額度總歸有限，如何能夠在區(qū)域內(nèi)做到整個行業(yè)通吃呢？ 一個門道在于資金閉環(huán)運行?！氨热鐚Ξa(chǎn)業(yè)鏈上的遠洋捕撈、冷鏈物流和小微分別給10億元資金，表面上看是30億元的額度，資金驗款的話10億元就夠了，彼此是互補的，中間進了上游的貨、上游就把貸款還了，下游進了中間的貨又把貸款還了，回籠短平快，帶來的派生存款也很大?！泵裆Ｖ莘中行虚L蘇素華舉例稱。 另一個思路，是不再囿于傳統(tǒng)的存貸款框架，特別對于大企業(yè)，內(nèi)保外貸、理財、信托、私募、發(fā)債等不占貸款的非銀行金融工具，在民生的多家分行被廣泛采用。目前，這種不占用自有資金的運作模式已經(jīng)占到福州分行海洋金融資產(chǎn)的18.1%。 此外，對于想全產(chǎn)業(yè)鏈開發(fā)的民生而言，正如該行寧波分行公司銀行部一位高管所說，由于往往牽涉到很多的國家政策支持，如果不能實現(xiàn)與政府聯(lián)動，業(yè)務(wù)要么做不大，要么做不下去，因此，爭取得到政府扶植、調(diào)動各方資源亦是民生各家分行的重中之重。 如福州分行一項“基本談妥、準備實施”的舉措為受到本省政府支持的“福建省藍色產(chǎn)業(yè)投資基金”，目前計劃發(fā)行總規(guī)模50億元，可用于對海洋漁業(yè)產(chǎn)業(yè)的股權(quán)投資，也可股債結(jié)合。首期擬發(fā)行2億元，其中福建省政府將出資5000萬元，民生銀行將在其中兼具募資、托管方等多重角色。 不過，相較其他股份制銀行事業(yè)部改革往往從分支行體制外圍建立機構(gòu)、基本不觸動分支行傳統(tǒng)利益范圍和組織架構(gòu)的“微整手術(shù)”，對于民生銀行此番直接調(diào)整分支行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營方式的大手筆，業(yè)界仍抱些許疑慮。 一位業(yè)內(nèi)人士即表示，“全產(chǎn)業(yè)鏈控制的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，事業(yè)部、大分行把公司業(yè)務(wù)接掉了，這樣靈活的機制資金來得快、資產(chǎn)規(guī)模增得也快，效率是有了，但總分行業(yè)務(wù)方向差異如此之大，缺乏足夠的中間地帶緩沖，從傳統(tǒng)銀行的角度有些難以接受?！?p> “當然，僅從革新的魄力和力度來講，不得不佩服當家人的勇氣和決心。”這位業(yè)內(nèi)人士亦對記者表示，衷心希望民生的2.0版本在一個相對寬松的時期快速闖過雷區(qū)，創(chuàng)造出一個完全不同的服務(wù)民營經(jīng)濟的銀行巨頭。
愛華網(wǎng)本文地址 » http://www.klfzs.com/a/9101032201/29087.html
