愛華網11月 19日，省財政廳、省農業(yè)銀行、省中小企業(yè)辦公室聯合召開壽光市“銀政企”合作支持中小企業(yè)發(fā)展模式推介會，給在這個冬天遭遇金融危機“寒流”的中小企業(yè)，帶來一絲暖意。
所謂“ 壽光模式” ，即政府建立中小企業(yè)協會和政策性擔保公司，銀行創(chuàng)新信貸制度和金融產品，然后選擇符合條件的中小企業(yè)給予信貸支持。省中小企業(yè)辦主任尹靜雯說，今年1—9月份，全省規(guī)模以上中小企業(yè)達 37071個，比上年底增加 2096家。進入9、 10月份以后，受金融危機影響，中小企業(yè)發(fā)展出現了許多新情況、新問題，主要是增速減緩，虧損額面不斷加大，出口增幅明顯回落，開工不足關停增多。
據介紹，從目前情況看，“ 壽光模式”非常適用于經濟比較發(fā)達，財政收入較高，縣域經濟比較活躍，中小企業(yè)發(fā)展較好的地區(qū)。我省擬在12月底前再推30多個縣（市、區(qū)）試點。
政府“保媒”
“如果沒有農行今年5月12日的500萬元貸款，我這個企業(yè)很可能就轉不動了。”接受記者電話采訪的劉銀山感慨頗多。得益于壽光市對中小企業(yè)貸款的特殊政策，他的黃河木業(yè)公司不僅在最危急的時候拿到了 500萬元貸款，而且利率比原來優(yōu)惠30% 多?！耙荒甑睦⒓捌渌[形費用就節(jié)省了 30多萬元?！眲y山說。據了解，該企業(yè)全年銷售收入預計達到9000萬元，增長近一倍。
記者發(fā)現，該企業(yè)的土地是租來的，而作為民營企業(yè)，又沒有大企業(yè)愿意為其擔保。 按照以往的情況，根本不可能從銀行貸到款。
壽光的特殊之處，就在地方財政的直接參與。壽光市副市長毛德榮介紹，2005年底，由壽光市財政局牽頭，吸引社會資本，總注冊資本 1.1億元，成立了“壽光市信域擔保公司”，專為符合條件的中小企業(yè)提供貸款擔保。 而且，信域擔保公司在擔保過程中發(fā)生的代償損失，全部由市財政局給予全額補償，其他地方性收費也一律免繳。
記者了解到，這家擔保公司對中小企業(yè)擔保免收擔保費用，被擔保的中小企業(yè)按貸款額的10% 向信域擔保公司繳納風險保證金，貸款還清后再退還企業(yè)。截至目前，該公司已與農行聯合為25 家中小企業(yè)提供了 4550萬元的貸款擔保。
同時，為提高中小企業(yè)的信用水平，壽光市民營局、金融辦牽頭，聯合農業(yè)銀行，共同篩選符合國家產業(yè)政策、經營狀況良好、誠實守信的成長型中小企業(yè)，籌建壽光市中小企業(yè)協會，為會員單位之間聯保提供基礎平臺。目前，已申報會員223家，從中篩選了 100家企業(yè)進行了放貸試點。截至10月底，全市金融機構五級分類不良貸款率控制在2.16% 。
如今，該市又在積極籌備成立“ 壽光市中小企業(yè)信用擔保有限公司”，由市財政出資200萬元參股，市民營局篩選了 30家資信狀況好的企業(yè)參股出資1000萬元作為資本金，銀行按股東企業(yè)出資額的5－10倍給予授信，股東企業(yè)可用股權抵押優(yōu)先貸款。
金融創(chuàng)新
壽光模式中，打造企業(yè)信用平臺固然關鍵，而農業(yè)銀行壽光支行信貸政策和金融服務創(chuàng)新，使得銀政企合作得到了可持續(xù)開展。
壽光農行是全國農行系統(tǒng)中小企業(yè)信貸的試點行，行長李衍成告訴記者，在省農行的支持下，壽光農行對擔保公司一次性核定擔保額度7億元，專門用于中小企業(yè)貸款擔保。同時，實行貸款規(guī)模放開政策，對中小企業(yè)的貸款實行優(yōu)惠利率，根據不同情況，實行“逐戶定價”和“一戶一率” ，貸款利率由平均上浮 50% 降到20% ，減輕了中小企業(yè)貸款的利息負擔。
壽光農行自有一套評級授信體系。 只要能夠提供足額的房地產作抵押，該行可直接辦理簡式快速貸款；對生產經營正常、能夠提供有效房地產抵押、貸款金額1000萬元以內和只辦理低風險信貸業(yè)務的企業(yè)，則免去評級授信。同時，該行將擔保貸款單筆融資額由 200萬元提高到 800萬元，抵押貸款單筆融資額由500萬元提高到1000萬元，這對眾多遭遇“寒流”的中小企業(yè)來說，無疑是雪中送炭。
另外，壽光市農業(yè)銀行還專門設立了中小企業(yè)信貸審查審批中心和中小企業(yè)業(yè)務部，建立了業(yè)務審批“綠色通道”，5 天內必須辦結?！爸灰腺J款條件，一周左右企業(yè)就能拿到錢?！崩钛艹烧f。
截至10月末，該行中小企業(yè)貸款余額達到31億元，其中，小企業(yè)貸款余額達到 2.7億元，當年新增 1.8億元，共有100多家小企業(yè)得到了貸款支持。
