愛華網(wǎng)???? 中信銀行信用卡中心正在運(yùn)營一個(gè)神秘的“火星”計(jì)劃。 中信銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人樂于和人們分享這個(gè)“火星”項(xiàng)目，在他看來，今天的中信銀行信用卡中心正在成為一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，成為一個(gè)超級卡中心，中信需要以現(xiàn)有資源構(gòu)造奔向火星之舟，打破傳統(tǒng)、具備火星思維。
中信銀行信用卡中心信息技術(shù)部客戶關(guān)系管理室顧經(jīng)理就是“火星”團(tuán)隊(duì)中的一員，主要負(fù)責(zé)“火星”項(xiàng)目中最霸氣的一個(gè)項(xiàng)目——天羅地網(wǎng)。 “天羅地網(wǎng)”網(wǎng)定你 “天羅地網(wǎng)”項(xiàng)目源起阿里巴巴收購高德地圖。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，單一App已經(jīng)很難獨(dú)占入口，而移動(dòng)時(shí)代LBS和O2O的興起，使得地圖成為底層的基礎(chǔ)應(yīng)用，將產(chǎn)生比入口更大的價(jià)值。高德地圖將成為整個(gè)阿里巴巴O2O的入口，阿里巴巴的本地生活布局也會(huì)更加豐滿。 阿里巴巴的這次收購啟發(fā)了火星項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)，也讓他們反思了自己，一直以來，銀行手握大量客戶資料和信息，如果中信銀行信用卡能和阿里巴巴一樣突破地圖的表面現(xiàn)象，融入當(dāng)?shù)厣睿墙⒑屯晟坪蟮幕A(chǔ)信息庫就能讓中信更加精準(zhǔn)的進(jìn)行客戶營銷。 “天羅地網(wǎng)”項(xiàng)目組就此成立，項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員在30人左右，而項(xiàng)目的目標(biāo)是建立完善“天羅”、“地網(wǎng)”兩大類基礎(chǔ)信息庫，通過搜集和分析客戶信息數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等鎖定潛在客戶，并借助行為定向、地域定向、內(nèi)容定向等方法實(shí)施精準(zhǔn)營銷。 “天羅地網(wǎng)”計(jì)劃11月底就在卡中心各個(gè)業(yè)務(wù)流程體現(xiàn)，距今只有兩個(gè)月的時(shí)間，顧經(jīng)理每天都在忙得不可開交，他要通過客戶公開發(fā)布的相關(guān)行業(yè)、職業(yè)信息、網(wǎng)絡(luò)版主、群主等相關(guān)身份信息，對存量客戶進(jìn)行相關(guān)社會(huì)關(guān)系圖譜的設(shè)計(jì)和歸納，形成具有鮮明特征的熱點(diǎn)客戶。而這些熱點(diǎn)客戶被認(rèn)為具有在現(xiàn)實(shí)生活或者網(wǎng)絡(luò)社區(qū)的某一領(lǐng)域具有顯著影響力的特征。中信信用卡試圖以熱點(diǎn)客戶為基礎(chǔ)，向具有影響力的客戶圈進(jìn)行相關(guān)卡產(chǎn)品、消費(fèi)金融產(chǎn)品的推薦。 根據(jù)客戶的交易信息、以及他在社交媒體上公開發(fā)布的相關(guān)商戶、商圈的信息，中信信用卡“天羅地網(wǎng)”項(xiàng)目試圖通過數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)客戶最新關(guān)注的新商戶和新商圈，進(jìn)行商圈、商戶的拓展。 而那些通過網(wǎng)絡(luò)申請的新客戶，“天羅地網(wǎng)”項(xiàng)目會(huì)通過他們的社交媒體關(guān)系和相關(guān)活動(dòng)等對客戶網(wǎng)絡(luò)行為進(jìn)行歸類和描述，判斷新客戶的消費(fèi)特征和消費(fèi)偏好；對于存量客戶則可以通過客戶的交易信息，實(shí)時(shí)反饋客戶交易所在商圈現(xiàn)有的中信信用卡的優(yōu)惠活動(dòng)。 在大數(shù)據(jù)時(shí)代，銀行通過挖掘數(shù)據(jù)分析，抓住客戶并提升客戶體驗(yàn)顯得尤為重要。“商業(yè)銀行較早實(shí)現(xiàn)了電子化，而且積累大量客戶信息如交易信息、交易行為偏好、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)等，怎么用好這些數(shù)據(jù)的積累，對客戶經(jīng)營而言非常重要?！敝行陪y行副行長孫德順認(rèn)為。 2008年的時(shí)候，中信信用卡大概發(fā)行了有500萬張，到了2010年，發(fā)行信用卡的數(shù)量已經(jīng)翻了一倍，產(chǎn)生了大量的數(shù)據(jù)。中信銀行信用卡中心希望能夠把這些數(shù)據(jù)變成有用的信息。 為了應(yīng)對激烈的市場競爭，早在2010年中信銀行信用卡中心就開始著手建立數(shù)據(jù)倉庫，這是唯一一家信用卡中心建立的企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫，也是金融領(lǐng)域最早使用第三代數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)的一家。從2010年4月到2011年5月，中信銀行信用卡中心實(shí)施了EMC Greenplum數(shù)據(jù)倉庫解決方案，這幫助中信銀行信用卡中心實(shí)現(xiàn)了近似實(shí)時(shí)的商業(yè)智能（BI）和秒級營銷，運(yùn)營效率得到全面提升。 Greenplum數(shù)據(jù)倉庫解決方案為中信銀行信用卡中心提供了統(tǒng)一的客戶視圖，借助客戶統(tǒng)一視圖，中信銀行信用卡中心可以更清楚地了解其客戶價(jià)值體系，能夠?yàn)榭蛻籼峁└嗅槍π院拖嚓P(guān)的營銷活動(dòng)。 2012年，中信銀行信用卡中心通過其數(shù)據(jù)庫營銷平臺進(jìn)行了1286個(gè)宣傳活動(dòng)，多數(shù)營銷活動(dòng)配置平均時(shí)間從2周縮短到2-3天。并且市場活動(dòng)中答應(yīng)客戶在刷滿一定金額或次數(shù)后送給他們的禮品，可以在客戶剛好滿足條件的那次刷卡后馬上獲得，實(shí)現(xiàn)了秒級營銷，而不必像之前那樣等待好幾個(gè)工作日。中信銀行的風(fēng)險(xiǎn)評估部門也采用大數(shù)據(jù)的解決方案去評估每一個(gè)信用卡用戶的風(fēng)險(xiǎn)，以前很多用戶想要調(diào)高信用額，可能需要在每一個(gè)月甚至每一個(gè)季度才可以根據(jù)分析過去使用信用卡的狀況來決定究竟信用額度能不能提高，現(xiàn)在中信信用卡已經(jīng)可以當(dāng)天做到這一點(diǎn)。 為了更加準(zhǔn)確的了解客戶，中信信用卡還和銀聯(lián)研究院合作成立了創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，通過跟銀聯(lián)的合作，中信信用卡可以更全面地了解客戶。“以前誰去哪個(gè)商圈刷卡，我都發(fā)咖啡電影優(yōu)惠信息，現(xiàn)在我會(huì)看平時(shí)你都有哪些偏好，猜你喜歡?！敝行陪y行信用卡中心信息技術(shù)部總經(jīng)理說。 “隨手網(wǎng)”創(chuàng)新合作 在互聯(lián)網(wǎng)金融大潮的影響下，互聯(lián)網(wǎng)模式得到了不斷的衍生發(fā)展，在催生了多種交易模式的同時(shí)，也促成了更多的金融模式。各大金融機(jī)構(gòu)都希望能夠?qū)ふ业脚c互聯(lián)網(wǎng)的合作契機(jī)，來提高和完善自身的差異化服務(wù)，占據(jù)行業(yè)領(lǐng)先地位。 和隨手網(wǎng)的合作也是中信信用卡“火星”計(jì)劃項(xiàng)目之一。隨手網(wǎng)公司是目前國內(nèi)客戶規(guī)模最大的個(gè)人理財(cái)記帳服務(wù)公司之一，旗下的“隨手記”、“卡?！钡仁謾C(jī)APP，覆蓋近八千萬用戶，可在不同渠道進(jìn)行數(shù)據(jù)同步，幫助用戶實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)理財(cái)規(guī)劃。 中信銀行和金蝶隨手網(wǎng)的此次合作正是挖掘了用戶對于信貸服務(wù)和便捷體驗(yàn)的需求，旨在聯(lián)結(jié)手機(jī)互聯(lián)網(wǎng)這一全新的渠道，為消費(fèi)者提供更加快速、便捷、安全的極致網(wǎng)上理財(cái)體驗(yàn)，引領(lǐng)中信用戶暢享移動(dòng)金融生活。 據(jù)悉，“信金寶”，作為一種消費(fèi)信貸產(chǎn)品，是中信信用卡針對有穩(wěn)定工作和收入的個(gè)人提供的信用卡額度內(nèi)的現(xiàn)金分期產(chǎn)品。以前向銀行借款有著非常繁瑣的步驟，但隨手網(wǎng)和中信信用卡合作的“信金寶”產(chǎn)品則看起來容易很多，隨手網(wǎng)的客戶有資金短缺時(shí)，中信信用卡會(huì)第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)這個(gè)需求，按照數(shù)據(jù)模型迅速給客戶一個(gè)初審的額度，這對于客戶來說是種極速的體驗(yàn)。 這個(gè)看似簡單的合作背后需要依托復(fù)雜的數(shù)據(jù)分析，首先中信銀行信用卡要實(shí)現(xiàn)貸款功能與隨手記的產(chǎn)品的融合，當(dāng)隨手記客戶有資金需求時(shí)，隨手網(wǎng)就會(huì)向用戶推薦中信卡中心的貸款產(chǎn)品，APP將實(shí)現(xiàn)與小額信貸產(chǎn)品營銷、新卡推廣、公眾平臺分享的對接。 “現(xiàn)在很多人用APP記賬，客戶用我們的信用卡消費(fèi)，我們就可以在手機(jī)端自動(dòng)對接數(shù)據(jù)。對于很多原先不是我們的客戶，就可以變成我們真正的客戶?！敝行陪y行信用卡中心負(fù)責(zé)人說，這個(gè)項(xiàng)目體現(xiàn)了火星計(jì)劃的意義，按照銀行原有的思維，銀行不愿意做這個(gè)事情，而按照互聯(lián)網(wǎng)的想法，中信就要做?！耙苍S會(huì)有人問，這個(gè)模式怎么賺錢？用互聯(lián)網(wǎng)的思維就不是現(xiàn)在回答這個(gè)問題。所以，我愿意用一個(gè)詞語叫“遞延”的價(jià)值，只要有了聯(lián)結(jié)，遞延的產(chǎn)品就會(huì)出來。”該負(fù)責(zé)人說，“數(shù)據(jù)的挖掘和整合一定是未來銀行和所有企業(yè)最應(yīng)該做的第一件事情?！?p> 這對于銀行來說有著更深層次的意義，正如中信銀行行長朱小黃此前所說，在大數(shù)據(jù)背景下，銀行的經(jīng)營方式和盈利模式正悄然發(fā)生變化：以存款、貸款為主要經(jīng)營資源，以利差為主的傳統(tǒng)盈利模式正在發(fā)生變化，而建立在大數(shù)據(jù)和新技術(shù)基礎(chǔ)之上的支付方式、數(shù)據(jù)管理、財(cái)富管理業(yè)務(wù)正在形成新的經(jīng)營模式和盈利模式。 因此，在半年的時(shí)間內(nèi)，中信銀行可謂動(dòng)作頻出，與中國移動(dòng)、中國銀聯(lián)合作推出了NFC支付模式，自主研發(fā)推出二維碼支付，并將這些產(chǎn)品集中于“異度支付”的品牌之下；同時(shí)，與騰訊合作推出不落地的網(wǎng)絡(luò)小額貸款交易；而截至6月末，網(wǎng)絡(luò)銀行平臺上新增合作電子商務(wù)客戶78家，同比增長225%，為電子商務(wù)平臺賣家、買家提供在線經(jīng)營貸款和消費(fèi)貸款服務(wù)也將是網(wǎng)絡(luò)貸款新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。 中信銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人希望通過風(fēng)風(fēng)火火的“火星”計(jì)劃拿到“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)船票”，這家銀行正在突圍那些同質(zhì)化大戰(zhàn)中被忽略的小角落，而不是大銀行硬碰硬，這也是中信銀行行長朱小黃所強(qiáng)調(diào)的“智慧型的競爭”。
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