愛華網(wǎng)???? “如果在一年前大家說起互聯(lián)網(wǎng)保險，指的僅僅是在互聯(lián)網(wǎng)上賣保險。眾安在設(shè)立時就提出服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)，和互聯(lián)網(wǎng)做更深層的結(jié)合?！北姲苍诰€財產(chǎn)保險有限公司（下稱“眾安保險”）的總經(jīng)理尹海告訴時代周報記者。 11月6日，從籌辦一開始就獲得普遍關(guān)注的眾安保險正式開業(yè)，眾安保險的三大股東掌門人馬云、馬化騰和馬明哲同時出席眾安保險的開業(yè)儀式為其助威。而在此前的11月5日，眾安保險總經(jīng)理尹海在上海協(xié)進(jìn)大樓4樓會議室，接受了包括時代周報記者在內(nèi)的采訪，首度對外描述眾安保險的運(yùn)作模式。 公開資料顯示，尹海先后有過銀行和保險從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，在擔(dān)任華泰保險營銷總監(jiān)時策劃了華泰和淘寶聯(lián)手推出的“退貨運(yùn)費(fèi)險”產(chǎn)品，享譽(yù)市場。 如今單是退貨運(yùn)費(fèi)險的市場，淘寶上每天已經(jīng)產(chǎn)生百萬元級的保費(fèi)，“用戶愿意花這個五毛一塊的錢來買個保險”，尹海說，“眾安保險在初期特別是一兩年之內(nèi)，是一種商業(yè)模式的建立，是否可行，風(fēng)險是否可控？規(guī)模不是我們最重要的，5-8年的目標(biāo)是成為一家中型的保險公司?！?p> 為互聯(lián)網(wǎng)問題尋找解決方案 “我們是為整個互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，不管是消費(fèi)者還是商家、互聯(lián)網(wǎng)平臺，為他們?nèi)ソ鉀Q問題，整個經(jīng)營過程中有哪些問題可以用保險去解決，電商中店主因?yàn)樾庞蔑L(fēng)險，要交許多保證金才能開店；假貨、劣貨造成了產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險；物流的延誤和損壞。理論上交易的每個環(huán)節(jié)都有可能需要保險?！?p> 尹海以電商賣家保證金舉例說，電商平臺為了保護(hù)消費(fèi)者因此要求店家開店時交一筆保證金，保證金用于賣家欺騙消費(fèi)者時，賠付給消費(fèi)者。不過，保證金對優(yōu)質(zhì)商家是一種資金浪費(fèi)，而劣質(zhì)商家如果保證金交1萬，造成損失3萬則會有缺口。“如果使用保險工具，每個賣家購買一份交易保險，按照信用不同，付出不同費(fèi)率，每年幾百塊，這些錢就能把全年出現(xiàn)的消費(fèi)者賠付都覆蓋，保證金是不能互通的，而保險金可以?！?p> 按照傳統(tǒng)保險的分類看，上述即為責(zé)任險。尹海透露說，眾安保險將在接下來的一個多月內(nèi)正式推出幾款責(zé)任險產(chǎn)品，“目前來看責(zé)任險的需求是最大，從互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)反饋過來的來看，責(zé)任保險的需求很大。” 除了責(zé)任險外，業(yè)內(nèi)認(rèn)為眾安在線另一個專注的產(chǎn)品為信用險，比如和阿里巴巴旗下小貸公司合作，推出相關(guān)保險產(chǎn)品。但是尹海則否認(rèn)了眾安只做上述兩類保險業(yè)務(wù)。 他說，根據(jù)保監(jiān)會對眾安保險批復(fù)的營業(yè)范圍，包括互聯(lián)網(wǎng)交易相關(guān)的企業(yè)財產(chǎn)險、家庭財產(chǎn)險（從互聯(lián)網(wǎng)的角度去涉及與大家密切相關(guān)的、與手機(jī)相關(guān)的產(chǎn)品，因此也有類似的個人的財產(chǎn)的保險）、責(zé)任保險、信用保證保險、貨運(yùn)保險（物流，郵包保險）?！霸跉W美市場，車險排名第一，緊隨其后的則是家庭財產(chǎn)險，家財險和企財險我們將會從互聯(lián)網(wǎng)角度去切入?！?p> 值得一提的是，尹海還表示，作為一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，眾安保險將不會單純建立專門的網(wǎng)站去賣產(chǎn)品。目前幾大上市險企均在投入大量精力建立自己的電商平臺，實(shí)現(xiàn)線上售賣產(chǎn)品。 “我們更多是跟互聯(lián)網(wǎng)公司配合，更多是去認(rèn)真研究社交網(wǎng)絡(luò)、虛擬游戲到底有哪些問題，我們拍腦袋做一個產(chǎn)品，放到他們的流程中，產(chǎn)品的銷售放到合作的互聯(lián)網(wǎng)公司?！币Ｕf。 因?yàn)樾枰獙ヂ?lián)網(wǎng)公司有更多的研究，目前眾安保險70多人的隊(duì)伍中有超過三分之一的人來自互聯(lián)網(wǎng)公司，另有一小半則有保險從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。“我們的主要人員在產(chǎn)品開發(fā)，有20多人，IT、數(shù)據(jù)服務(wù)這一塊則有30多人?！?p> 面對互聯(lián)網(wǎng)保險這個全新的模式，尹海表示眾安保險考慮的不是規(guī)模，而是在最初的一兩年內(nèi)建立商業(yè)模式并且驗(yàn)證。 股東如何支持？ 實(shí)際上，眾安保險獲得廣泛的關(guān)注不但在于它是首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，還在于其強(qiáng)大的股東方。根據(jù)工商資料，眾安保險的單一最大股東是持股19.9%的浙江阿里巴巴電子商務(wù)有限公司—這家公司將脫胎為彭蕾任CEO，馬云和阿里員工持股40%的小微金融服務(wù)集團(tuán)。其次是持股15%的騰訊和中國平安集團(tuán)，其余則為包括攜程和投資公司在內(nèi)的中小股東。 實(shí)際上，保險業(yè)務(wù)高度依賴對客戶數(shù)據(jù)的掌握，作為服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)的保險公司尤其如此。 數(shù)據(jù)將直接決定產(chǎn)品的設(shè)計和商業(yè)模式的成熟。而作為股東的阿里和騰訊，能在數(shù)據(jù)和渠道方面支持力度多大，直接決定了眾安能把多少互聯(lián)網(wǎng)保險想象空間變現(xiàn)。 “很多互聯(lián)網(wǎng)公司的數(shù)據(jù)是一個開放的方式，眾安在這方面并沒有更多的特殊性。我們講我們是服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)的保險公司，不管跟誰合作，在精算上、數(shù)據(jù)分析上雙方都會共同開發(fā)去合作這個產(chǎn)品，雙方就一些數(shù)據(jù)結(jié)果進(jìn)行一些挖掘?！憋@然，尹海也意識到互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)資源不愿輕易示人。 尹海接著說，眾安和互聯(lián)網(wǎng)公司的數(shù)據(jù)管道將是一個雙向反饋：眾安先設(shè)計保險產(chǎn)品的基本模型、形態(tài)和費(fèi)率，交給阿里巴巴或者騰訊這樣的互聯(lián)網(wǎng)公司去跑數(shù)據(jù)，之后再向眾安反饋結(jié)果，最終眾安來對產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整?！霸谶@個動態(tài)過程中眾安不接觸用戶數(shù)據(jù)，但可以用數(shù)據(jù)優(yōu)化。當(dāng)保險產(chǎn)品開始發(fā)售后，交易數(shù)據(jù)自然會流向眾安，之后再不斷調(diào)整?！?p> 盡管尹海強(qiáng)調(diào)眾安是一家獨(dú)立的公司，并將會和不限于股東的互聯(lián)網(wǎng)公司合作，但在尹海的話語中還是透露了股東方給予的支持方向。 “我們認(rèn)為騰訊整個社交網(wǎng)絡(luò)關(guān)系鏈，互動都非常強(qiáng)，在營銷方面有很大的好處和作用。過去的營銷是面對面，在社交網(wǎng)絡(luò)中朋友的展示下，開發(fā)一些小的保險產(chǎn)品，會很有潛力。比如結(jié)合位置定位的家庭財產(chǎn)保險，以前不太好銷售的方面可能通過移動端。有非常大的價值?！?p> 至于平安，尹海則表示，眾安完全可以在網(wǎng)上完成理賠，但是一旦有客戶需要在線下理賠，平安在這方面可以和他們合作，幫助完成線下理賠。而針對股東公司競爭對手和眾安的關(guān)系，甚至股東和眾安本身的競爭，尹海強(qiáng)調(diào)，盡管都做互聯(lián)網(wǎng)保險，他們和平安的業(yè)務(wù)也有差異化?！岸胰魏喂荆懈偁幰矔泻献??！?p>
在渠道費(fèi)率上，眾安在線會按照市場化來給互聯(lián)網(wǎng)渠道設(shè)定傭金，也不會因?yàn)榘⒗锇桶褪枪蓶|，就對別的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)關(guān)閉大門，“大股東只是在大方針上決策，我相信我們產(chǎn)品做得好，市場一定會選擇我們?！币Ｕf。
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