保險是投資的前提

　　需要清楚的是，投資者必須要有足夠的收入來保障生活支出和安全支出，否則將不能實施投資計劃。首先是保險，人壽保險是任何一組財務(wù)規(guī)劃中的有機組成部分。因為一旦在財務(wù)目標沒有達到之前投保人死亡，人壽保險將可以保護投保人的家人免受經(jīng)濟困擾。因此，進行財務(wù)規(guī)劃的第一步就是購買足夠的人壽保險。

　　保險還能更直接地為目標服務(wù)，包括幫助投資者實現(xiàn)一些長期目標。身體出現(xiàn)問題的時候，健康保險可以幫助保單持有人支付醫(yī)療賬單；退休的時候，養(yǎng)老保險則可以讓你獲得保險單上規(guī)定的現(xiàn)金值。盡管任何人都不希望動用自己的保額，但制定一個合理的財務(wù)規(guī)劃的第一步就是要保證有足夠的保額。缺乏足夠的保險可能會使一個合理的投資計劃受到影響。

　　保留相當于6個月生活費的現(xiàn)金儲備為宜

　　在生活和工作中會有一些緊急事件發(fā)生，如失業(yè)、不可預(yù)計的開銷及一些投資機會的出現(xiàn)，所以保留一定的現(xiàn)金儲備以應(yīng)付這些事件是十分必要的。除了應(yīng)急之外，現(xiàn)金儲備還減少了為應(yīng)付意外支出而被迫在不利的時機出售所持有的證券的損失。多數(shù)金融專家建議，保留相當于6個月生活費的現(xiàn)金儲備為宜。所謂現(xiàn)金儲備，并非一定是現(xiàn)金，而是指投資者容易變現(xiàn)、且在變現(xiàn)時不遭受太大損失的資產(chǎn)?；鸷豌y行賬戶是比較合適的現(xiàn)金儲備工具。

　　根據(jù)生命周期制定投資目標

　　在投資生命周期內(nèi)，人們有各種各樣的財務(wù)目標，短期的高優(yōu)先目標是指那些短期的財務(wù)目標，這些目標對個人而言非常重要，如支付住宅抵押貸款的首期付款。子女已有十多歲的雙親可能有短期的高優(yōu)先目標，因為他們需要積攢資金以支付子女大學教育所需的費用，由于這類目標帶有更多的情感因素，所以要達到這類目標通常不適宜進行高風險的投資。長期的高優(yōu)先目標通常是指某種形式的財務(wù)獨立，如在一定年齡退休時擁有一定的經(jīng)濟條件。由于這些目標具有長期性，所以高風險的投資工具有助于實現(xiàn)這些目標。

　　而低優(yōu)先目標是指那些達到了更好、但達不到也沒關(guān)系的不太重要的目標。例如，每隔幾年買一輛新轎車，用豪華家具重新裝飾一下住房或進行一次較長、奢侈的度假。摘自《投資分析與組合管理》

　　四個人生階段四種投資策略

　　在基本保險和現(xiàn)金儲備得到滿足之后，就可以開始制定一個嚴密的投資計劃了。由于投資者的凈資產(chǎn)和風險承受能力存在變化，因此投資策略在其整個生命周期內(nèi)也要相應(yīng)地有所變動。

　　第一個是累積階段，個人工作生涯的中前期稱為累積階段。這個階段需要累積資產(chǎn)，以滿足不同的需要，如住房的首期付款、孩子的教育費或退休后的生活費。通常在這一階段內(nèi)，凈資產(chǎn)值較小，因為所承擔的各項貸款可能較重。由于具有較長的投資期限，以及不斷增長的盈利能力，所以處于累積階段的人們通常進行一些較高風險的投資，以期獲得高于平均水平的收益率。

　　第二個是鞏固階段，處于鞏固階段的人們通常已過了工作生涯的中點，已經(jīng)支付了大部分或全部未清償?shù)膫鶆?wù)，并已付清了子女的教育費用，或已擁有了用以支付其子女教育費用的資產(chǎn)。此時的收入大于支出，所以這部分超額收入就可以用于投資。因此，人們在此階段比較關(guān)注個人的資本保值，而不想承擔太大的風險，以防遭受損失。

　　第三個是花費階段，花費階段通常始于個人退休時。在此階段，生活費用來自社會保障收入和其先前的投資收入。由于賺錢的時期已經(jīng)過去，所以此時傾向于為其資產(chǎn)尋求更好地保護。

　　第四個是捐贈階段，捐贈階段與花費階段非常相似，且有可能同步發(fā)生。在這一階段，一些人有足夠的收入和資產(chǎn)，且同時有預(yù)防發(fā)生不確定事件的現(xiàn)金儲備。對這些人來說，過剩的資產(chǎn)可以用來資助親戚或朋友，或建立信托以作為使其房產(chǎn)稅最小化的房地產(chǎn)規(guī)劃工具。

　　測試你的投資風格

　　投資領(lǐng)域里有一個說法，叫“無風險則無收益”，你愿意冒的風險決定了你的投資決策。風險安全程度可以從極端保守型到極端進取型，而通常大部分投資者的風險承受能力介于兩者之間。如果你不能準確判斷自己的風險承受能力，下面這個小測驗會給你一些啟示。

　　1.如果你跟同事打賭贏了300元，你會：

　　a.買日常用品

　　b.買彩票

　　c.存銀行

　　d.買股票

　　2.你買了200股的股票，每股5元，兩星期后，漲到10元，你會決定：

　　a.加碼購買該股

　　b.賣掉，獲利了結(jié)

　　c.賣掉一半，先撈回成本，再保留一半，繼續(xù)投資

　　d.繼續(xù)持股，讓它漲得更多

　　3.當股市大漲時，你會：

　　a.“早知道就多買一些了！”

　　b.打電話給投資顧問，聽聽他的意見

　　c.覺得很慶幸沒有投資股市，因為它波動太厲害了

　　d.毫不關(guān)心

　　4.你正計劃旅行，你可選擇事先預(yù)訂400元/日的房間，或者寧可等旅館當晚空出房間，但價格可能是350元/日或是300元/日，你會：

　　a.選擇固定費率

　　b.問問親友臨時訂房的情況

　　c.一方面等待旅館空房，一方面買度假保險

　　d.寧可等待旅館有空房 　5.你的普通公寓房東想要把目前的公寓改裝成高級公寓出售，你可以選擇用75萬元的價格買下它，或現(xiàn)在支付15萬元保留日后以同樣價格購買的權(quán)利。(假設(shè)目前公寓市價100萬元，價格持續(xù)上揚中)。但你必須用貸款來支付房屋的首期付款，而且所支付的抵押借款分期款及公寓的管理費用比目前的房租貴。你會：

　　a.買下公寓

　　b.買下公寓，再想辦法轉(zhuǎn)手

　　c.出售權(quán)利，然后再承擔該公寓房租

　　d.出售權(quán)利，然后搬出去住，因為你認為有小孩的夫婦購買這樣的公寓更合適

　　6.你在一家快速成長的公司已經(jīng)工作了三年，你身為主管，老板給你權(quán)利以10元的價格購買到最多2000股的普通股。雖然這家公司是未上市公司，但是老板也曾經(jīng)順利地操作過三家其他企業(yè)的上市，利潤也很高，而且將來也有意將此公司出售，你會：

　　a.買越多股票越好，并告訴老板還可以買更多

　　b.購買2000股

　　c.購買一半數(shù)量的股票

　　d.購買數(shù)量很少的股票

　　7.你第一次到拉斯韋加斯賭城旅游，你會選擇：

　　a.25美分的吃角子老虎

　　b.5美元的輪盤

　　c.1美元的吃角子老虎

　　d.25美元底的21點

　　8.你到了一個陌生城市，想請人吃飯，你會如何挑選合適的餐廳：

　　a.從當?shù)貓蠹埩私庥嘘P(guān)餐廳的報道

　　b.詢問同事

　　c.詢問一位剛搬到該地，且是在該地惟一認識的朋友，他本身也常在外面吃飯

　　d.吃飯前一段期間，先到該地去了解合適的餐廳

　　9.下列最能描述你的生活方式的：

　　a.不入虎穴，焉得虎子

　　b.大膽往前走

　　c.三思而后行

　　d.好事多磨

　　10.你對于金錢的態(tài)度是：

　　a.聚沙成塔

　　b.有投資，才能賺錢

　　c.有多少，花多少

　　d.盡量用別人的錢來賺錢

　　根據(jù)如下方式給你的回答打分(1)a-1，b-4，c-2，d-3(2)a-4，b-1，c-3，d-2(3)a-3，b-4，c-2，d-1(4)a-2，b-3，c-1，d-4(5)a- 3，b-4，c-2，d-1(6)a-4，b-3，c- 2，d-1(7)a-1，b-3，c-2，d-4(8)a-2，b-3，c-4，d-1(9)a-4，b-3，c-2，d-1(10)a-2，b-3，c-1，d-4.根據(jù)總分你可以判斷：

　　10-17：你相當保守，你不愿意把握機會投資。即使你知道依你目前的狀況不可能賺到很多錢。

　　18-24：你是半保守心態(tài)，在有充分信息的情況下你愿意投資一下。

　　25-32：你是半積極心態(tài)，如果你認為有一點點贏的機會，你就會把握機會。

　　33-40：你是很積極的人，你會尋找任何賺錢的機會，即使有時候賭輸?shù)拇鷥r很高。你認為錢只不過是賺更多錢的工具。

　　投資理念

　　投資改變?nèi)松?/p>

　　1962年，索羅斯撰寫了一篇哲學論文，名字叫《意識的負擔》。他寫道，人不一定更注重擁有物質(zhì)，而不重視擁有精神、藝術(shù)和道德的價值。7年的默默無聞與哲學苦旅后，索羅斯與人合伙以25萬美元創(chuàng)立了“雙鷹基金”，這就是他后來在投資江湖中揚名立萬的“量子基金”的前身。成為金融巨鱷的索羅斯后來回憶說，只有賺到更多的錢，他才能被作為一個偉大的哲學家為人所承認，他的哲學思想才能為人所重視。

　　“我要賺錢環(huán)游世界”，這是一個家伙在年輕時的喃喃自語。他發(fā)誓要從每天工作18個小時的日子中走出來，過上自由自在的生活，并宣稱要在40歲的時候成為百萬富翁。37歲時，他早年口袋里的600美元變成了1400萬美元。隨后，他從華爾街的閣樓里跑了出來，開始騎著摩托車環(huán)游世界。夢想實現(xiàn)一次還不夠，1999年，他又帶著漂亮的女人駕駛奔馳車全世界兜了一整圈。這個曾經(jīng)貧窮卻異想天開的家伙叫羅杰斯，是索羅斯“雙鷹基金”的合伙人。

　　索羅斯深諳俗人之心，在自己的哲學思想尚未激起他人的興趣時，他便知道只要自己能大把地賺到讓人眼紅的鈔票，那些人就會去研究他的哲學思想。羅杰斯更是很多現(xiàn)代男人的目標和女人的偶像。通過投資，他成為了一個有錢、有閑、有情趣又有頭腦的人，而且個性鮮明，魅力十足。

　　錢真是個好東西。這個好東西幾乎伴隨著人一生大部分的時間，無論是投資大師，還是蕓蕓眾生。事實上，認識到錢的重要性并不難，真正難的是如何賺到錢。

　　當然，你可以通過搬運大米來賺取搬運費，也可以通過把自己的前額營銷出去做廣告牌，并以此換得租借費。

　　總之，賺錢的方式多如牛毛。但一個眾所周知并被認為是最有效的賺錢路徑是“低買高賣”，用錢賺錢，大家也習慣把這稱為投資。

　　中國人不乏投資賺錢的沖動，但非常缺乏對投資本身以及所要投資的產(chǎn)品的理解。

愛華網(wǎng)本文地址 » http://www.klfzs.com/a/9101032201/249918.html