愛華網(wǎng)目前網(wǎng)上自稱保險業(yè)務(wù)員自曝保險公司詐騙手法，其中有一條，即利用分紅型保險洗黑錢。他說自己的一個熟人為了賄賂某官員，為其子買了20萬元的“國壽千禧理財”。這樣一來，官員可以選擇等待保險合同終止，也可以選擇提前退保，保險公司扣除一部分錢以后，官員分得剩余大部分錢財。 對此記者采訪了首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系主任度國柱教授，他表示目前還沒有聽說過上述事情。早在2007年1月1日就開始施行《反洗錢法》，以防范保險業(yè)洗錢的風(fēng)險。而在此之前，確實(shí)曾有一些單位，買了壽險，又退保，領(lǐng)取退保金。但經(jīng)保監(jiān)會規(guī)范以后，企業(yè)巨資買保險再退保的現(xiàn)象已很少發(fā)生了。 TIPS1： 根據(jù)《反洗錢法》第十四條的規(guī)定，金融監(jiān)管部門審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案；對于不符合規(guī)定的，不予批準(zhǔn)。因此，今后申請?jiān)O(shè)立保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，申請人應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交反洗錢內(nèi)部控制制度方案；提出開業(yè)申請時，應(yīng)當(dāng)提交具體的反洗錢內(nèi)部控制制度；開業(yè)驗(yàn)收時，應(yīng)當(dāng)演示反洗錢的內(nèi)部操作流程，中國保監(jiān)會將對反洗錢內(nèi)部控制制度的完整性和有效性進(jìn)行測試和評價。 有媒體以《昔日抗震英雄今成階下囚 徐耀勝一審被判5年》為題，報道了杭州市急救中心原車管科科長徐耀勝因收了一筆7萬元的保險手續(xù)費(fèi)返利提成，一審被判5年有期徒刑。他也是國內(nèi)因拿保險手續(xù)費(fèi)被判刑的第一人。 度國柱教授表示，徐耀勝一案尚未聽說。不過一般來說，公車投保，車隊(duì)的負(fù)責(zé)人拿一定的保險手續(xù)費(fèi)屬于正?，F(xiàn)象。保險公司之間的競爭十分激烈，因而保險手續(xù)費(fèi)是保險公司之間競爭的手段之一。說到車險，2002年有一家保險公司進(jìn)行車險試點(diǎn)改革，為了使消費(fèi)者得到實(shí)惠，把保費(fèi)降低了50%，結(jié)果年底一算，公司利潤降低了10%。因?yàn)楸ｋU公司的客戶減少了，最主要的是公家車不買他們的保險了。由于保費(fèi)降低了，相應(yīng)的公家車的投保人所拿的保險手續(xù)費(fèi)也降低了，后來這個試點(diǎn)也沒能進(jìn)行下去。之后，保監(jiān)會便把車險統(tǒng)一分成A、B、C三個種類，以規(guī)范車險?？傮w來說，正常的保險傭金從8%的比例限制提高到15%，超過上限就屬于不法行為，盡管如此以保險手續(xù)費(fèi)為競爭手段的保險公司卻很難規(guī)范，也可以說是屢禁不止。 TIPS2： A款：人保、中華聯(lián)合、華泰、天安、永安、大地、陽光、安邦等11家公司采納A款車險，上述公司約占中國車險市場份額的74.7％； B款：平安、華安、太平、永誠、陽光農(nóng)業(yè)、都邦、渤海、、民安、安聯(lián)廣州等13家公司選擇B款，上述公司約占中國車險市場份額的13.7％； ??? C款：太保、安中銀保險5家公司選擇了C款，上述公司約占中國車險市場份額的11.6％ 看過保單條款的人或許都有用一個感覺——晦澀難懂，例如保單上寫著“原位癌不在保列”。這是什么意思呢？就是說“癌細(xì)胞還沒有擴(kuò)散的病例不在保險責(zé)任范圍?！睘楹斡行l例讓人感到一頭霧水，為何不寫得通俗易懂一點(diǎn)呢？ 度國柱教授表示，關(guān)于保單通俗化的問題一直都有爭議。一般保單中的專業(yè)術(shù)語大致分兩種，一是法律術(shù)語，法律是比較嚴(yán)密的，所用的語言更是如此，如果通俗化了，就容易產(chǎn)生混淆，讓不法之徒鉆孔子。為了嚴(yán)謹(jǐn)，就不得不放棄通俗化的便捷，因而法律術(shù)語不能通俗化。另一個是醫(yī)療術(shù)語，如果A保險公司定義的疾病與B保險公司定義的疾病不一致，這樣會引起不必要的麻煩。所以，保監(jiān)會請了醫(yī)療專家對最常見的25種疾病定義進(jìn)行了統(tǒng)一和規(guī)范。若包含成年人階段的保險產(chǎn)品以“重大疾病保險”命名，保障范圍必須包含25種疾病，其中25種疾病中發(fā)生頻率最高的包括惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥等6種疾病。因而嚴(yán)謹(jǐn)?shù)乃幱眯g(shù)語也是不能省的，保單哪里該通俗，哪里該嚴(yán)謹(jǐn)不言自明了。 目前有些人認(rèn)為保險公司理賠時玩文字游戲，一位女士不幸被查出早期胰腺癌癥狀，到已經(jīng)投保的保險公司索賠，但是保險經(jīng)理拿出保單，說我們公司保的是“胃癌、肝癌、咽喉癌、鼻癌等”，這里面沒有胰腺癌，所以不予理賠。那位女士就問保的不是“等”后面很多癌癥嗎？經(jīng)理卻說只對“等”之前的病癥進(jìn)行理賠。 聽完這個事例，度國柱教授表示，保險公司要保障的幾種重大疾病險應(yīng)該在保單上逐個羅列出來，不應(yīng)該用“等”字結(jié)束。而且消費(fèi)者在購買重疾險之前，應(yīng)該仔細(xì)看好條例，事先要問清楚哪些疾病保，哪些不保，避免以后的麻煩。
TIPS3: 第三十二條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款： (一)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的； (二)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的； (三)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的； (四)與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的； (五)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的； (六)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的； (七)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。 金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。
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