愛(ài)華網(wǎng)“今天有媒體問(wèn)我，我們第二次轉(zhuǎn)型什么時(shí)候能夠完成，我隨口就說(shuō)了三年，既然我不小心說(shuō)出口了，轉(zhuǎn)型時(shí)間就這么定了吧?！?0月14日晚，在深圳蛇口舉行的一個(gè)晚宴上，中國(guó)招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華以輕松的玩笑口吻向他的上百位高管部下宣布了“考期”。 傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)不再 馬蔚華所說(shuō)的“第二次轉(zhuǎn)型”，是相對(duì)第一次轉(zhuǎn)型而言。五六年前，國(guó)內(nèi)銀行的零售業(yè)務(wù)剛剛起步，商業(yè)銀行大部分業(yè)務(wù)都以批發(fā)為主，銀行收入大多依靠利差，中間收入比重很少，而且批發(fā)業(yè)務(wù)還以大企業(yè)為主，對(duì)小企業(yè)的貸款也比較少。當(dāng)時(shí)，招商銀行就制定了以零售銀行業(yè)務(wù)為主的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整目標(biāo)，對(duì)自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整，這是招行第一次戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，成功開(kāi)拓了零售業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和中小企業(yè)貸款等業(yè)務(wù)。
隨后幾年，招商銀行充分感受到轉(zhuǎn)型的好處，“過(guò)去五年，招行取得了超越預(yù)期的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)、凈利潤(rùn)平均增速超過(guò)56.7%，不良率下降也很快，資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善”。 然而隨著其他銀行的跟進(jìn)，招商銀行第一次轉(zhuǎn)型的優(yōu)勢(shì)不再突出?！盎仡櫸以谡行械倪@10年。10年前，國(guó)內(nèi)股份制銀行并不多，招行無(wú)論開(kāi)展什么業(yè)務(wù)都能發(fā)展得很快、擁有很多優(yōu)勢(shì)?，F(xiàn)在則不同了，國(guó)內(nèi)大中型銀行都經(jīng)歷過(guò)股份制改制、治理結(jié)構(gòu)改善、上市等，它們都充滿(mǎn)生機(jī)、競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)強(qiáng)烈，大中小銀行之間的差距也越來(lái)越小?！?p> 盈利面臨多重考驗(yàn) 尤其是自去年以來(lái)，為應(yīng)對(duì)席卷全球的金融和經(jīng)濟(jì)危機(jī)，包括中國(guó)人民銀行在內(nèi)的各國(guó)央行都普遍采取了降息、注入流動(dòng)性等寬松的貨幣政策。利率的下調(diào)對(duì)各家商業(yè)銀行盈利都造成了較大沖擊，招商銀行受到的影響更甚。今年上半年，招行凈利潤(rùn)同比下降37.6%，下降幅度居于國(guó)內(nèi)14家上市銀行前列。 馬蔚華對(duì)此看得很清楚：“從負(fù)債看，招行活期存款比例高、在50%左右，去年5次降息，活期利率下降幅度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于定期存款利率降幅，也就是說(shuō)，在付息成本下降方面，招行明顯低于其他活期存款占比較低的銀行；今年上半年同業(yè)存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈、利率也較低。從資產(chǎn)角度，招行零售、票據(jù)業(yè)務(wù)占比25%以上，央行零售打七折的政策、流動(dòng)性強(qiáng)導(dǎo)致票據(jù)市場(chǎng)走低等都對(duì)招行盈利形成影響。” 招商銀行這種特定的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)如同雙刃劍，在過(guò)去五年中，它使得招商銀行的凈利潤(rùn)取得了很高的平均增長(zhǎng)水平，但當(dāng)利率下行時(shí)，它就顯露出明顯的弱點(diǎn)，導(dǎo)致上半年凈利潤(rùn)大幅下降。 其他方面的變化也令馬蔚華下定決心進(jìn)行第二次轉(zhuǎn)型：自金融危機(jī)爆發(fā)后，銀監(jiān)會(huì)分外重視銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，此外來(lái)自于同行競(jìng)爭(zhēng)以及股東的壓力都在增加。 “銀行還面臨直接資本市場(chǎng)、第三方支付平臺(tái)等非銀行機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)。直接資本融資對(duì)于企業(yè)而言融資成本低，比如，企業(yè)今天發(fā)了短融券，明天就會(huì)歸還銀行貸款，企業(yè)今天發(fā)了中期票據(jù)，明天就和銀行bye-bye了。另外，許多非銀行支付手段的興起也對(duì)銀行原本作為唯一支付平臺(tái)的地位提出了挑戰(zhàn)?！?p> 走向差異化道路 面臨上述諸多挑戰(zhàn)，馬蔚華認(rèn)為，各家銀行一定要有自身戰(zhàn)略，避免同質(zhì)化發(fā)展，一家銀行必須走出自身發(fā)展道路，才能在競(jìng)爭(zhēng)中尋求自己的生存空間。 “過(guò)去5年，我們通過(guò)戰(zhàn)略調(diào)整，走出了一卡一網(wǎng)、側(cè)重高端客戶(hù)、全面企業(yè)金融服務(wù)、側(cè)重新興批發(fā)業(yè)務(wù)等獨(dú)特的發(fā)展模式。我們無(wú)論是第一次經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整、還是第二次經(jīng)營(yíng)方式戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、減少資本消耗和集約化經(jīng)營(yíng)，都體現(xiàn)了應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要?！?p> 招商銀行第二次轉(zhuǎn)型的目標(biāo)將圍繞低資本消耗及較高的收益率，不斷提高該行的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力以及非利差收入的比重。馬蔚華認(rèn)為這是第一次轉(zhuǎn)型的繼續(xù)，能讓招行更適應(yīng)未來(lái)的發(fā)展。他希望第二次轉(zhuǎn)型能為招商銀行未來(lái)五年及更長(zhǎng)時(shí)間的發(fā)展奠定更為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，使其真正步入優(yōu)秀商業(yè)銀行的行列。 為了此次轉(zhuǎn)型的成功，招商銀行新近通過(guò)了總?cè)谫Y額220億人民幣的A+H股配股議案。馬蔚華表示，此次融資為三年完成第二次戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的基本任務(wù)提供了基礎(chǔ)。馬蔚華承認(rèn)，三年內(nèi)完成招行第二次戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是一次考驗(yàn)。他同時(shí)也自信地表示：“招行執(zhí)行力非常強(qiáng)，為第二次戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型所制定的一些要求在第三季度業(yè)務(wù)開(kāi)展中也已經(jīng)逐步體現(xiàn)?！?p> 在制定了第二次轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略后，馬蔚華將一如既往地推動(dòng)招商銀行在變革之路上前行，正如他在《感悟華爾街》所說(shuō)：“肅殺的冬日，不能動(dòng)搖你我的信念；我們將一路向前，永不停息。” Tips： “過(guò)去5年，我們通過(guò)戰(zhàn)略調(diào)整，走出了一卡一網(wǎng)、側(cè)重高端客戶(hù)、全面企業(yè)金融服務(wù)、側(cè)重新興批發(fā)業(yè)務(wù)等獨(dú)特的發(fā)展模式。我們無(wú)論是第一次經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整、還是第二次經(jīng)營(yíng)方式戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、減少資本消耗和集約化經(jīng)營(yíng)，都體現(xiàn)了應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要?！?p>
愛(ài)華網(wǎng)本文地址 » http://www.klfzs.com/a/9101032201/238671.html
