愛華網(wǎng)系列專題：《金融界不告訴你的真相》
? 早年平安的幾款少兒險產(chǎn)品對客戶而言較為合適；但隨著利率降低，平安“利差損”明顯。于是，有部門領(lǐng)導(dǎo)教唆代理人鼓動客戶退保買其他險種，并制作了所謂下發(fā)給客戶的“少兒險轉(zhuǎn)保權(quán)益放棄書”。該“轉(zhuǎn)保權(quán)益放棄書”以“早期少兒險在設(shè)計上存在保障不足及教育費(fèi)領(lǐng)取不高的缺陷”為托詞，勸客戶進(jìn)行少兒險轉(zhuǎn)換，而實(shí)際即為“退舊買新”。 在平安供職的梁某就指出，早期少兒險可以在15周歲后及就讀高中、大學(xué)都可以領(lǐng)取教育金，60歲以后還可以每年領(lǐng)取，直至終身，是當(dāng)初銷售情況很好的險種，回報幾乎可以達(dá)到8％。但現(xiàn)在很多客戶就在代理人的蒙騙下稀里糊涂轉(zhuǎn)保了，其實(shí)客戶無論是保障還是收益都是完全吃虧，代理人這樣的誤導(dǎo)做法讓人心寒。 問題就在這里了！有誰會愿意把高獲利的保險產(chǎn)品轉(zhuǎn)成低獲利的保險產(chǎn)品呢？然而，這類的保險轉(zhuǎn)單業(yè)務(wù)通常都能順利進(jìn)行，這又是為什么？保險業(yè)務(wù)員有沒有連哄帶騙？這只有當(dāng)事人才知道。不過，有一點(diǎn)是肯定的：保險業(yè)務(wù)員絕對沒有如實(shí)地講實(shí)情告知保戶，而保戶基于對保險業(yè)務(wù)員的信任，再加上對保險產(chǎn)品缺乏專業(yè)知識，就很容易被誤導(dǎo)。如果保險業(yè)務(wù)員只為了業(yè)績考慮，保戶的權(quán)益就很難獲得保障，一旦東窗事發(fā)結(jié)果上法院打官司！如果保險業(yè)務(wù)員向保戶實(shí)話實(shí)說的話，那么轉(zhuǎn)單的業(yè)務(wù)也就不用做了。不過，「形勢比人強(qiáng)」，一般保險業(yè)務(wù)員都會選擇接受公司的指令，使得轉(zhuǎn)單的內(nèi)幕成為永遠(yuǎn)不會說的秘密。 投資型保單是精心設(shè)計的錢坑陷阱 相信絕大多數(shù)的消費(fèi)者都會認(rèn)為，只要是金融機(jī)構(gòu)推出的衍生性金融商品就是理財工具。坦白說，這樣的概括式的認(rèn)知不太能反映出真實(shí)的情況。為什么會這么說呢？金融機(jī)構(gòu)設(shè)計開發(fā)出衍生性金融商品的目的就是為了賺更多的錢，所以衍生性金融商品當(dāng)然是種理財工具，只是從不同的角度觀察會有截然不同的答案。
從金融機(jī)構(gòu)的角度觀察，不論是什么樣的衍生性金融商品都是理財工具，可是從消費(fèi)者的角度而言就不是這樣了，有的衍生性金融商品雖然打著為消費(fèi)者理財?shù)目谔?，但?shí)際上卻是把消費(fèi)者的財產(chǎn)越理越少！信用卡就是最明顯的例子。消費(fèi)者必須要了解：能夠直接以通貨做為買進(jìn)賣出的標(biāo)的，這種衍生性金融商品才算得上是理財工具；保險雖然是直接以通貨做為交易的標(biāo)的，應(yīng)該可以算得上是理財工具，但由于保險的交易過程的約定時間太長，目的也不是單純的賺錢，受益人與被保險人絕不會是同一人，所以保險不能算是理財工具。不過，現(xiàn)實(shí)中卻有投資型保單出現(xiàn)。生活可以投資，財產(chǎn)可以投資，謀生的技能可以投資，壽命也可以投資嗎？壽命會因?yàn)橥顿Y獲利就多活幾年嗎？那是不可能的！
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