在資產(chǎn)超過萬億、用十年時(shí)間走過其他銀行20年道路的關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)，董文標(biāo)把 民生銀行(行情 股吧)的方向定位為“兩手抓”：一手全力推進(jìn)和完善內(nèi)部的事業(yè)部制改革，一手推動(dòng)綜合化、國際化的戰(zhàn)略布局，兩手都不誤，兩手都賺錢。

很多人曾經(jīng)因?yàn)槊裆y行的超常規(guī)發(fā)展而質(zhì)疑其審慎經(jīng)營，董文標(biāo)也曾因此備受壓力，但作為民營資本在 中國銀行(行情 股吧)業(yè)的典型，“不發(fā)展才是最大的問題”；“只要有好的機(jī)遇、制度和團(tuán)隊(duì)，銀行發(fā)展快一些是完全可能的。”

在“用傳統(tǒng)的銀行發(fā)展模式使民生銀行發(fā)展達(dá)到了極限”之后，董文標(biāo)開始思考創(chuàng)造新的發(fā)展模式，從原來的規(guī)模外延型增長轉(zhuǎn)變?yōu)橘|(zhì)量效益型增長。這就是去年下半年開始推行的事業(yè)部制改革。當(dāng)時(shí)在民生銀行內(nèi)部，很多人對此心存疑慮。在今年下半年經(jīng)濟(jì)增長放緩、央行開始連續(xù)降息之后，全行上下終于意識到改革抓住了最好時(shí)機(jī)。

至于綜合化和國際化的舉措，董文標(biāo)坦言：“每一次投資我們都會(huì)計(jì)算成本和收益?！?/p>

近日，董文標(biāo)接受記者專訪，詳解民生銀行民營資本背景的體制優(yōu)勢，事業(yè)部改革后續(xù)進(jìn)展，國際化和綜合化經(jīng)營歷程，以及他對民生銀行重大戰(zhàn)略的深入思考。

民營資本的力量：資本≠效率

市場經(jīng)濟(jì)承認(rèn)的是效率，而不是單純的規(guī)模大小，規(guī)模大不一定有高效率，不一定在競爭中處于優(yōu)勢。

《21世紀(jì)》：民生銀行在1996年初成立，這是中國銀行業(yè)改革的一個(gè)標(biāo)志性事件，在國有資本一統(tǒng)天下的銀行體制下，民生銀行的成立實(shí)現(xiàn)了民營資本進(jìn)入銀行業(yè)的突破。你如何評價(jià)這些年來中國銀行業(yè)中民營資本力量的變化？

董文標(biāo)：中國的銀行業(yè)開放相對于其他行業(yè)要晚一些，1996年初民生銀行成立并運(yùn)營，在這之前，中國的銀行都是國有或者國有控股性質(zhì)的，民營資本在銀行界是少有的。這十多年來，在中國銀行業(yè)，以民營資本為主體的銀行，無論是數(shù)量、規(guī)模還是對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持等很多方面，與國有銀行相比，仍然是相對薄弱的。

《21世紀(jì)》：2004年之前，國有銀行沒有開始股份制改造時(shí)，股份制銀行發(fā)展非?？?，但2004年以后，隨著國有銀行股改的推進(jìn)，似乎是國有銀行力量有所加強(qiáng)，而股份制銀行則在走下坡路，似乎黃金發(fā)展時(shí)期已經(jīng)過去。你如何看待這一現(xiàn)象？你如何看待民生銀行未來要走的道路和方向？

董文標(biāo)：2004年，這個(gè)提法是沒有錯(cuò)的，但前提是，正是由于股份制銀行前些年的試驗(yàn)，國有銀行股改才有豐富的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒。在這方面，股份制銀行是國有銀行的探路者。

至于說，國有銀行股份制改造以后，我們這些中小商業(yè)銀行的競爭力就沒有了，這個(gè)觀點(diǎn)我不敢茍同。一方面，雖然國有銀行進(jìn)行了股改，但其本身的治理結(jié)構(gòu)仍然存在著一些缺陷。另一方面，市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要不同的金融機(jī)構(gòu)來為市場提供不同的產(chǎn)品，所以，隨著銀行業(yè)改革的深化，每家銀行的商業(yè)定位也會(huì)變得不一樣。當(dāng)然，從傳統(tǒng)銀行的概念上來說，也就是存貸款方面而言，國有銀行仍然具有一定規(guī)模優(yōu)勢，但是隨著市場化程度的提高，各家銀行都會(huì)根據(jù)自身定位，在各自的領(lǐng)域顯示出不同的優(yōu)勢。信用卡業(yè)務(wù)就是一個(gè)很簡單的例子，由于各家銀行定位不同，國有銀行的信用卡業(yè)務(wù)未必能做得過股份制銀行。

所以，此消彼長的觀點(diǎn)我是不能贊同的。國有銀行股份制改造之后，他們確實(shí)體現(xiàn)出巨大規(guī)模的優(yōu)勢，但規(guī)模有時(shí)候也是一種包袱。比如人均利潤等主要經(jīng)營指標(biāo)，國內(nèi)幾家先進(jìn)的股份制銀行比國有控股股份制銀行多數(shù)倍，這就是效率。市場承認(rèn)效率，而不講究規(guī)模。

總結(jié)回答你的問題，第一，股份制銀行是國有銀行股份制改造的先導(dǎo)者，前者為后者提供了成功的經(jīng)驗(yàn)和可遵循的路徑；第二，隨著市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展和銀行業(yè)改革的深化，銀行同質(zhì)化現(xiàn)象將會(huì)改變，各家銀行將會(huì)找到并發(fā)揮自身優(yōu)勢；第三，市場經(jīng)濟(jì)承認(rèn)的是效率，而不是單純的規(guī)模大小，規(guī)模大不一定有高效率，不一定在競爭中處于優(yōu)勢。

《21世紀(jì)》：我曾經(jīng)和一些國有銀行高管進(jìn)行過交流，他們的觀點(diǎn)是，未來的銀行競爭是資本的競爭，因?yàn)檎莆樟藦?qiáng)大資本就能夠收購一切可以收購的資產(chǎn)。

董文標(biāo)：我認(rèn)為這個(gè)判斷是基于傳統(tǒng)銀行發(fā)展模式所得出的結(jié)論，但市場深化后，這個(gè)判斷就不一定正確。舉例而言，英國的勞埃德銀行(Lloyds TSB)，規(guī)模不很大，但卻是歐洲最受尊崇、效益最好的銀行之一。另外，在這次金融危機(jī)中，往往是投行部門的幾百人就可以把十幾萬人的銀行集團(tuán)搞垮。所以，規(guī)模大不一定就有優(yōu)勢。有巨額資本當(dāng)然是件好事，但在很多時(shí)候也是麻煩，事物都是多方面的，并且這些多方面的因素又不是靜止的，而是相互影響、相互轉(zhuǎn)化的。

中國市場經(jīng)濟(jì)逐漸成熟，需要銀行提供多樣化的服務(wù)與產(chǎn)品。2004年下半年，我就提出民生銀行應(yīng)該有所提升，是質(zhì)量的提升，而不是規(guī)模的提升。我并不要求民生銀行員工不停地發(fā)放貸款，不停地吸收存款，然后把規(guī)模搞得非常大，我們必須追求質(zhì)量和效益。不知你們是否注意到了我們半年報(bào)中間的成本收入比情況，去年我曾經(jīng)提出，三年內(nèi)我們要達(dá)到目前的成本收入比水平，我認(rèn)為這是一個(gè)符合國際標(biāo)準(zhǔn)的比較成熟的水平。但是很短時(shí)間內(nèi)我們就達(dá)到了目標(biāo)，成本大幅下降，收入大幅提升。同時(shí)，民生銀行的中間業(yè)務(wù)也增長得非?？臁?/p>

《21世紀(jì)》：很多證券分析人士認(rèn)為，民生銀行這幾年的發(fā)展是非常激進(jìn)的。對于一家資本實(shí)力不強(qiáng)、起點(diǎn)不高的銀行來說，不激進(jìn)就不能發(fā)展，過于激進(jìn)就有可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)。你如何看待民生銀行未來的發(fā)展戰(zhàn)略問題？

董文標(biāo)：歐洲銀行業(yè)發(fā)展了300多年，而中國銀行業(yè)才30年，按照這種觀點(diǎn)，完全可以得出結(jié)論說，中國的銀行業(yè)發(fā)展得太快了。同樣的，民生銀行用10年時(shí)間走完了國內(nèi)銀行20年的道路，社會(huì)各界肯定會(huì)對其發(fā)展速度有所質(zhì)疑，因?yàn)殂y行向來都要求審慎經(jīng)營。很多人認(rèn)為，如此快的發(fā)展速度肯定會(huì)導(dǎo)致這樣或那樣的問題。

在這個(gè)問題上，我也承擔(dān)了很大壓力。我有兩個(gè)觀點(diǎn)：第一，發(fā)展是硬道理，不發(fā)展才是最大的問題；第二，發(fā)展必須依托三個(gè)前提，首要前提是銀行要抓住好的發(fā)展機(jī)遇，其次要形成一套比較好的、足以加速銀行發(fā)展的制度，最后還要有一支好的團(tuán)隊(duì)和足以理解上述制度的一種好的觀念。

我曾經(jīng)提出，民生銀行應(yīng)該在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下超常規(guī)發(fā)展。超常規(guī)發(fā)展的一個(gè)前提是，從2002年起，民生銀行收走了分支行行長的貸款審批權(quán)，在全系統(tǒng)建立一套獨(dú)立的貸款審批體系，這就在快速發(fā)展的同時(shí)嚴(yán)格地控制了風(fēng)險(xiǎn)。在中國銀行業(yè)，行長們天生地就認(rèn)為自己應(yīng)該有貸款審批權(quán)，但如果分行行長有貸款審批權(quán)，他們在業(yè)績壓力和獎(jiǎng)金誘惑下，就很難把控住貸款風(fēng)險(xiǎn)，這已被中國銀行業(yè)不良貸款案例反復(fù)證實(shí)。說到風(fēng)險(xiǎn)，很多人對于民生銀行很低的不良貸款率持有懷疑態(tài)度，但是你們想想，民生銀行一萬多億資產(chǎn)的規(guī)模，即使可以一年兩年三年地去做假，也不可能做假十年，好的資產(chǎn)質(zhì)量是經(jīng)過時(shí)間檢驗(yàn)的結(jié)果。

再舉一個(gè)例子，大家都覺得民生銀行董事會(huì)上爭論激烈，可是有哪家銀行像民生銀行這樣呢！多爭論并沒有壞處，每位董事都將自己的想法拿出來做討論，為自身的利益爭辯，這才是好的公司治理。

事業(yè)部改革：一次自上而下的風(fēng)險(xiǎn)“排雷”

銀行要從規(guī)模外延型增長轉(zhuǎn)化為質(zhì)量效益型增長，事業(yè)部制是惟一的路徑。

《21世紀(jì)》：民生銀行是國內(nèi)第一家實(shí)行事業(yè)部制改革的銀行，這項(xiàng)工作很多銀行都很想做但沒有做。我們注意到，民生銀行在進(jìn)行這項(xiàng)改革時(shí)，宏觀環(huán)境并不太好。你為何選擇在這個(gè)時(shí)點(diǎn)進(jìn)行改革？改革進(jìn)行到現(xiàn)在，你如何評價(jià)民生銀行此次變革的效果？

董文標(biāo)：在民生銀行運(yùn)營的十多年里，我們用傳統(tǒng)的銀行發(fā)展模式使自身發(fā)展達(dá)到了極限。從2004年下半年開始，我就思考調(diào)整提升，對原有發(fā)展模式進(jìn)行反思，創(chuàng)造新的發(fā)展模式，從原來的規(guī)模外延型增長改變?yōu)橘|(zhì)量效益型增長，改變同質(zhì)化競爭的狀態(tài)。至于改革時(shí)機(jī)的問題，雖然我當(dāng)時(shí)是行長現(xiàn)在是董事長，但我仍然覺得時(shí)機(jī)選擇得非常好。去年下半年剛剛啟動(dòng)這項(xiàng)改革時(shí)，大家還有些懷疑，但目前經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了調(diào)整期，民生銀行上上下下所有員工都認(rèn)為這個(gè)改革時(shí)機(jī)是對的。

以房地產(chǎn)業(yè)務(wù)舉例，現(xiàn)在很多銀行的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)都分散在分行和支行的客戶經(jīng)理手里，而更具體一些的信息，比如項(xiàng)目在什么位置、處于什么狀態(tài)，總行所知甚少。而民生銀行不是這樣。實(shí)行事業(yè)部制改革以后，民生銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)都在一本賬上，地產(chǎn)金融部總裁一清二楚，這使得他做出任何決策都可以進(jìn)行得很快、落實(shí)得很快。

所以說，在目前這種經(jīng)濟(jì)周期下，民生銀行的員工很快達(dá)成了共識，而不需要我再跟員工多談理念和認(rèn)識了。我們能夠在這個(gè)經(jīng)濟(jì)周期中平穩(wěn)渡過，我心里非常踏實(shí)。因?yàn)槊恳还P業(yè)務(wù)我都很清楚，我不可能踏上一個(gè)我不知道的“地雷”。

《21世紀(jì)》：事業(yè)部制改革的效果我們現(xiàn)在可以看到，但2007年剛要推進(jìn)這項(xiàng)改革時(shí)，很多人都心存疑慮。你當(dāng)時(shí)是如何說服董事會(huì)的？

董文標(biāo)：這取決于兩方面因素：第一，很多董事會(huì)成員一起共事十多年了，大家相互了解、相互信任；第二，我成為董事長之后搞了個(gè)五年發(fā)展規(guī)劃，試圖將原有的發(fā)展模式革新，從規(guī)模外延型發(fā)展轉(zhuǎn)向質(zhì)量效益型發(fā)展。各位董事對于這份五年規(guī)劃也都達(dá)成了共識。如果說，民生銀行董事會(huì)原來給大家的印象是吵吵鬧鬧的，現(xiàn)在已經(jīng)不是了。我們已經(jīng)討論通過了五年規(guī)劃，這意味著，董事們可以對具體問題提出各種意見，但不可能反對五年規(guī)劃。而事業(yè)部制改革就被寫入五年規(guī)劃里。

《21世紀(jì)》：是不是可以理解為，要達(dá)到五年規(guī)劃所設(shè)定的目標(biāo)，事業(yè)部制改革是惟一的一個(gè)途徑？

董文標(biāo)：銀行要從規(guī)模外延型增長轉(zhuǎn)化為質(zhì)量效益型增長，事業(yè)部制是惟一的路徑。比如，傳統(tǒng)的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，銀行可能只做一份貸款合同，但事業(yè)部制改革后，我們能做上五六份合同，綜合收益率可以達(dá)到兩位數(shù)。舉例說：第一，拆遷，如果一家民營房地產(chǎn)企業(yè)去和政府談拆遷，政府會(huì)對企業(yè)的信譽(yù)打問號，但如果銀行出面，由副行長帶隊(duì)去談判，政府肯定會(huì)覺得銀行出面做協(xié)調(diào)人，錢有保障了，事情也就好辦了，當(dāng)然民生銀行是要收費(fèi)的。第二，規(guī)劃，地產(chǎn)規(guī)劃非常專業(yè)，而我們銀行有專業(yè)資源，可以幫房地產(chǎn)企業(yè)去做，但我們是要簽合同的。第三，財(cái)務(wù)，房地產(chǎn)企業(yè)最難管理的就是財(cái)務(wù)。而民生銀行會(huì)派出專門團(tuán)隊(duì)，你需要降低多少成本，我們可以盡力做到，但服務(wù)是要收費(fèi)的。這只是一個(gè)簡單的例子，民生銀行的中間業(yè)務(wù)種類很多。

《21世紀(jì)》：你是否認(rèn)為，流程化改造和事業(yè)部制是中國銀行業(yè)未來的發(fā)展方向？

董文標(biāo)：必須的，這是根本不用討論的。但很多銀行可能很難做到。資本和觀念哪個(gè)更重要？我認(rèn)為是觀念！

《21世紀(jì)》：推行事業(yè)部制改革，肯定會(huì)涉及到利益在分行和事業(yè)部之間的劃分。在實(shí)際操作過程中，你如何協(xié)調(diào)各種利益？

董文標(biāo)：這實(shí)際上是觀念與合理分工的問題。當(dāng)初國內(nèi)搞機(jī)場與航空公司分家，很多人愿意去航空公司，而不愿意去機(jī)場工作。但事實(shí)上，機(jī)場是旱澇保收，航空公司就不一定了。同樣的，事業(yè)部與分行，也相當(dāng)于航空公司與機(jī)場的關(guān)系。分行是機(jī)場，分行有兩個(gè)職能定位，一是當(dāng)?shù)氐墓碴P(guān)系管理，二是給事業(yè)部提供落地服務(wù)。只要分行提供服務(wù)了就有錢賺。事業(yè)部賺得越多，需要分行提供的服務(wù)越多，分行賺得也就越多，這就是水漲船高，也是專業(yè)化服務(wù)的體現(xiàn)。

《21世紀(jì)》：目前民生銀行的事業(yè)部是產(chǎn)品線和行業(yè)線同時(shí)進(jìn)行的，將來會(huì)有怎樣的發(fā)展？一些本質(zhì)上屬于中臺(tái)的產(chǎn)品部門，目前卻定位為前臺(tái)，這個(gè)問題如何解決？

董文標(biāo)：這就是將事業(yè)部制完美化的過程。做這項(xiàng)改革之前，我們已經(jīng)進(jìn)行了很多基礎(chǔ)鋪墊。其中一個(gè)至關(guān)重要的因素是IT核心系統(tǒng)改造。我們現(xiàn)在集中了一個(gè)優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)在做這項(xiàng)工程，預(yù)計(jì)明年初就能投入使用。就目前所了解的情況看，這個(gè)核心系統(tǒng)在國內(nèi)同業(yè)中是超前的。

民生銀行即將投入使用的系統(tǒng)功能強(qiáng)大，包括客戶管理、客戶分類、業(yè)績考核、業(yè)務(wù)管理等等各個(gè)方面，這個(gè)系統(tǒng)的投入使用將使未來民生銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)營和經(jīng)營管理水平有質(zhì)的飛躍：誰是有價(jià)值的客戶，核心系統(tǒng)可以告訴我們；通過系統(tǒng)，我們可以對客戶做全面分析，從中篩選目標(biāo)客戶，尋找營銷機(jī)會(huì)。這同時(shí)也降低了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

對于你剛剛提到的產(chǎn)品部門定位問題，其實(shí)就是涉及到兩個(gè)產(chǎn)品部門，貿(mào)易金融部和金融市場部，我們正在等待核心系統(tǒng)的投入使用。待明年初核心系統(tǒng)投入使用后，所有前中后臺(tái)的轉(zhuǎn)換也就完成了。

綜合化與國際化：成本收益再計(jì)算

聯(lián)合控股(美國)不僅是民生銀行深入美國市場的一個(gè)很好的平臺(tái)，更是民生銀行自身提升的好平臺(tái)。

《21世紀(jì)》：在目前美國金融動(dòng)蕩和經(jīng)濟(jì)不景氣的情形下，民生銀行是否會(huì)再次對聯(lián)合控股(美國)進(jìn)行投資？

董文標(biāo)：民生銀行的五年規(guī)劃已經(jīng)設(shè)定了國際化目標(biāo)。當(dāng)時(shí)我們就反復(fù)討論，認(rèn)為沒有必要到國外搞分行。實(shí)踐證明，搞分行不是一條很好的國際化路徑。我們的國際化路徑是想找一家比較好的銀行去投資。

聯(lián)合控股(美國)有幾個(gè)非常顯著的特點(diǎn)。首先，他有非常優(yōu)秀的華人管理團(tuán)隊(duì)；第二，這家銀行是上市公司，財(cái)務(wù)狀況透明；第三，這家銀行只做華人業(yè)務(wù)；第四，他是美國最大的華人銀行，有60多家分行，在紐約、南加州、西雅圖等地的華人中優(yōu)勢較為明顯。向這樣一家銀行進(jìn)行投資，民生銀行可以用最少的錢獲取最大的收益。

聯(lián)合控股(美國)是一家華人銀行，這樣的銀行與美國的其他銀行完全不同。美國人的個(gè)性是賺一花仨，而華人是賺五塊花一塊。這家銀行的房地產(chǎn)按揭業(yè)務(wù)也只針對華人，所以到目前為止，沒有一分錢次貸，包括“兩房”債券也沒有。雖然這家銀行也牽扯到了開發(fā)貸，但去年已經(jīng)提足撥備了。所以說這家銀行的基本面是好的，目前在美國也還是非常健康的。

我們最初花了不到1億美金買了聯(lián)合控股4.99%的股權(quán)，現(xiàn)在雖然股價(jià)跌了些，但我們不是炒股票，而是戰(zhàn)略投資者，我們不光買他們的品牌，還買他們的團(tuán)隊(duì)，我認(rèn)為這筆錢光買他們的團(tuán)隊(duì)都已經(jīng)很值了。就目前來看，我堅(jiān)信不疑地認(rèn)為這家銀行非常好，而且我們是花了較少的錢買來的。即使購買20%的股份，按目前市場價(jià)格也還不到2億美元?，F(xiàn)在美國股市跌了，這樣我們就有機(jī)會(huì)用更少的錢買到聯(lián)合控股的股權(quán)，這豈不是件好事嗎？

《21世紀(jì)》：對聯(lián)合控股(美國)進(jìn)行第一次投資后，目前民生銀行與聯(lián)合控股(美國)的合作進(jìn)展如何？

董文標(biāo)：非常好。如果完成三輪投資，民生銀行持有的股份會(huì)達(dá)到20%，聯(lián)合控股(美國)第二大股東的股份只是3%，基本上我們占有話語主動(dòng)權(quán)。

就具體合作來講，雙方在很多業(yè)務(wù)上都開展了很好的合作，比如信用證、貿(mào)易融資、賬戶行等等。民生銀行的很多大客戶都在美國開展業(yè)務(wù)，我們與美聯(lián)銀行的合作可以給這些客戶提供方便快捷的服務(wù)，這是很有意義的。但我認(rèn)為更重要的是，聯(lián)合控股(美國)不僅是民生銀行深入美國市場的一個(gè)很好的平臺(tái)，更是民生銀行自身提升的好平臺(tái)。

《21世紀(jì)》：美國金融機(jī)構(gòu)的股價(jià)現(xiàn)在跌得非常厲害，民生銀行有沒有考慮乘機(jī)投資？民生銀行有沒有引進(jìn)人才的計(jì)劃？

董文標(biāo)：我們在人才引進(jìn)方面有所考慮。前些日子我就和聯(lián)合控股(美國)的胡主席說，應(yīng)該乘機(jī)多挖些好人才過來。而且，民生銀行自己也希望引進(jìn)一些優(yōu)秀人才。我們的人事部總經(jīng)理就在跟我商量此事，我們希望能招募到三四十位人才，比如行業(yè)分析師、金融分析師、風(fēng)險(xiǎn)控制專家等方面的人才。

《21世紀(jì)》：民生銀行去年以來發(fā)起成立了民生金融租賃公司和民生加銀基金公司，入股陜國投，民生銀行打算如何將這些平臺(tái)有效地進(jìn)行綜合利用？在綜合化經(jīng)營方面還有哪些考慮？

董文標(biāo)：民生銀行的五年規(guī)劃涉及到了綜合化經(jīng)營的問題。民生銀行所投資的這些公司都是獨(dú)立經(jīng)營的，當(dāng)然，相互之間的業(yè)務(wù)自然會(huì)相輔相承。也就是說，借助這些公司，民生銀行可以為企業(yè)提供一攬子的金融服務(wù)。在這方面，綜合化經(jīng)營的意義是很大的。

綜合化經(jīng)營可以使民生銀行調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，比如交通企業(yè)貸款、發(fā)電廠貸款等這些資產(chǎn)，都可以交給信托公司去管理，這樣一來，銀行可以專心去做更深層次的金融服務(wù)，信托公司每年也可以賺不少錢，按照1.5%的費(fèi)率計(jì)算，銀行委托十多億資產(chǎn)就可以使信托公司賺到1000多萬。當(dāng)然信托公司是獨(dú)立法人，如果民生銀行與他有交易，必須進(jìn)行披露，而且要符合商業(yè)原則。

在綜合化經(jīng)營方面，民生銀行目前沒有更多考慮。但我有搞村鎮(zhèn)銀行的想法。我個(gè)人感覺，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的下一個(gè)經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)會(huì)在農(nóng)村，這是無可置疑的。不過，這個(gè)想法還要董事會(huì)討論通過。

《21世紀(jì)》：進(jìn)入一個(gè)新的平臺(tái)，你是否要求控股地位？

董文標(biāo)：是的，我要求很深層次的進(jìn)入。比如，通過對聯(lián)合控股的投資，我們一下子就深入了聯(lián)合控股(美國)，就很快深入了美國市場?，F(xiàn)在，我已經(jīng)派了30位員工去聯(lián)合控股(美國)學(xué)習(xí)。正因?yàn)槲沂堑谝淮蠊蓶|，聯(lián)合控股(美國)才幫我培訓(xùn)干部，我將來要把很多年輕人派去那邊學(xué)習(xí)鍛煉。

《21世紀(jì)》：今年上半年民生銀行取得了凈利潤114%的大幅增長，你們將原因歸功于資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及手續(xù)費(fèi)和傭金凈收入的快速增長等三個(gè)方面。你是否認(rèn)為民生銀行快速增長的業(yè)績具有可持續(xù)性？

董文標(biāo)：很多人看到了民生銀行凈利潤有100%以上的增長，但忽略了一點(diǎn)：這幾年，民生銀行的資產(chǎn)規(guī)模增長較慢，但利潤保持較快增長。

當(dāng)然，在一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期中，不可能保持每年100%以上的增長。但民生銀行已經(jīng)有所調(diào)整提升，已經(jīng)從規(guī)模外延型發(fā)展轉(zhuǎn)向質(zhì)量效益型發(fā)展，尤其是事業(yè)部制改革，會(huì)使民生銀行未來發(fā)展具有非常好的潛質(zhì)。

比如，明年我們希望成立信用卡公司，今年的任務(wù)則是引進(jìn)人才，打好基礎(chǔ)。民生銀行的信用卡業(yè)務(wù)增長很快，大部分業(yè)務(wù)都是收費(fèi)的。而且，我們設(shè)想，如果信用卡公司賣出去20%的股份，我就能收回此前的資金投入。比如租賃公司，我們希望三年以后上市，這也能收回投資。還有聯(lián)合控股(美國)，雖然現(xiàn)在很多人并不看好，但兩三年后美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇后，聯(lián)合控股(美國)的股價(jià)就會(huì)有回升和增長，如果到時(shí)候我賣出一部分股份，既可以全部收回投資，并且還是第一大股東。 (本文來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 作者：韓瑞蕓 李振華)

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