以國際資金為背景的融資騙局，設計往往十分巧妙。主要是個別海內外華人勾結，間或夾雜一些洋人，以充當門面，增加可信度，在國外注冊一家聽起來名聲很響的公司，在國內設立代表處或直接開辦投資貿易集團，甚至能向你出示國外銀行的資信證明，再擺上幾份讓你很難核實的國外背景的資格證書，把辦公地址放在金融或國際公司集中的高檔寫字樓內，儼然是一家很有實力的投資公司，而你在國家管理機關——工商局或商務局根本無法核實他們的資信。他們仿用國際上通行的投資程序，按照國內合法的方式，如合作、合資等進行欺騙融資，使你很難區(qū)別他們的真?zhèn)巍?/p>

貍再狡猾，也有露尾巴的地方。創(chuàng)業(yè)者在與投資商打交道時要注意以下方面：

1.這些騙子公司雖然在高檔寫字樓內，但一般只有一兩間房間，辦公設施一般，甚至簡陋；

2.公司員工整體素質不高，甚至不會使用電腦；

3.與你接觸洽談的方式搞得很神秘；

4.你的項目不論好壞，是否具備融資條件，很容易立項，很快表示愿意給你投資，并迅速要求對你的項目進行考察；

5.由其指定的公司為項目方寫《商業(yè)計劃書》以及資產(chǎn)評估指定的公司一般是騙子公司成立的，或與之簽訂了分成協(xié)議的合作公司，這一條是真假投資公司的根本區(qū)別。騙子公司就是憑這一條掙項目方的錢的；

6.讓項目方做完《商業(yè)計劃書》和資產(chǎn)評估后，也就是掙完錢后，借口專家論證，然后不了了之或直接告訴你，項目存在什么什么問題，不能投資，或你必須還要達到你根本達不到的條件，才能投資等等；

7.每一個環(huán)節(jié)，向項目方發(fā)出的商務函，甚至意向協(xié)議，均不規(guī)范。公司的英文介紹材料，寫得非常低劣等。

正規(guī)的投資公司不會指定專門的公司為創(chuàng)業(yè)者寫《商業(yè)計劃書》，但要求創(chuàng)業(yè)者提供《商業(yè)計劃書》，如寫得不清楚，可能會要求創(chuàng)業(yè)者提供補充材料或親自做盡職調查。投資公司如確實想投資該項目的話，一般都是投資公司和創(chuàng)業(yè)者共同委托評估公司，評估費用共擔或由投資公司承擔。

以國內資金為背景的融資騙局，其特征是在合法的融資方式下，利用法律漏洞及融資方缺乏金融專業(yè)知識、急于融資的特點，出資方騙方與銀行、證券公司等內部工作人員合伙做局，達到騙取融資方手續(xù)費、保證金等各種名目的費用為目的，比如《銀行保函》融資方式。

《銀行保函》是銀行對銀行開具的保證承兌的信用憑證，在金融界這是信用比較高的一種擔保方式。利用《銀行保函》進行融資的一般程序是：融資方以其項目向本地銀行申請貸款，銀行同意發(fā)放貸款，但要求其完善擔保條件；融資方只好尋找擔保方，如異地一家公司出資方在當?shù)睾苡袑嵙Γ⒃谄溟_戶行有一定的信用額度，經(jīng)考察該公司看中融資方項目，愿意做信用投資，則與融資方簽訂以《銀行保函》的方式為其擔保的合同，融資方還須向出資方辦理完反抵押手續(xù)后，出資方以其資信為擔保向其開戶行提出為融資方出具《銀行保函》的申請，如批準，則融資方貸款銀行過來核實保函后，回去放貸。

這種融資方式的陷阱主要在：

1.出資方根本不具備擔保條件，卻承諾一定能開出保函；

2.要求融資方支付一定額度的現(xiàn)金，作為公關費用，不開收據(jù)，也不在合同中體現(xiàn)；

3.與銀行內部人員一般都是行長勾結，以非法的手段開出手續(xù)齊全的保函非法是指未經(jīng)過銀行審貸會及上級批準；

4.出資方對融資方考察后，會拿出一個簡單的漏洞百出的不容修改的協(xié)議或合同與融資方融資方簽約，協(xié)議上規(guī)定，《銀行保函》開出并由項目方銀行核保后，項目方必須一次性付清所有手續(xù)費；并要求一周最多兩周內項目方銀行必須放貸，如不能放貸則不負任何責任等。

開具《銀行保函》是一種合法的、信用較高的融資方式，如果能通過這種方式融資，應盡量爭齲在融資過程中采取以下措施就能防范陷阱：

1.向省一級分行核實出資方的信用額度；

2.向省一級分行核實出資方銀行有無開具保函的權力，可開多大額度；

3.出資方是否認真辦理反抵押手續(xù)，如果不認真或不辦理，那一定是假的；

4.任何收費應在合同中約定，合同中未約定的不能支付，任何支付應有正規(guī)收據(jù)；

5.保函開出后，應到銀行的信貸部門核實；

6.合理的費用支付方式應是：保函核保后付一半，貸款到賬后再付另一半。

大額存單、有價證券抵押貸款方式的陷阱主要是打時間差，即出資方給融資方的有效時間內，銀行上級部門的核準手續(xù)根本辦不下來，這樣出資方就堂而皇之地吃掉融資方先期交付的保證金，抽走資金。建議融資方不要采用上述兩種融資方式。銀行或商業(yè)承兌匯票，是指在貿易流通領域，以信用為基礎，銀行提供的一種短期融通支付手段。該方式要求達到的條件比較苛刻，以此方式為項目融資，是無法滿足條件的，除非全部資料作假，這樣風險太大。建議創(chuàng)業(yè)者不要考慮用這種方式融資。

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