系列專題:馬明哲事件
? ? ? “平安這么大規(guī)模、這么大市值的公司,完全有能力去做這樣的事(互聯(lián)網(wǎng)金融投資)?!敝袊桨脖kU(集團)股份有限公司(下稱“中國平安”)董事長兼首席執(zhí)行官馬明哲接受時代周報記者采訪時說。
1月16日,被馬明哲稱為“拳頭產(chǎn)品”的壹錢包上線內測。與此同時,在上海陸家嘴環(huán)路1333號的會議室里,馬明哲首次揭開了“1333”平安社交金融戰(zhàn)略的面紗。
“1333”戰(zhàn)略是指中國平安依托1個錢包—壹錢包;實現(xiàn)三大功能:管理財富、管理健康、管理生活;覆蓋三層用戶:平安員工、平安客戶、社會大眾;歷經(jīng)三個階段:基礎整合、金融整合、服務整合;以及逐步退出333項生活場景應用。
這宣告著傳統(tǒng)的金融公司中國平安正式大舉加入時下最熱的互聯(lián)網(wǎng)金融爭斗中。
2013年下半年開始,互聯(lián)網(wǎng)金融成為業(yè)內炙手可熱的話題,但是對于這樣一個新生事物的模式和盈利,業(yè)內仍在探索之中。
眾所周知的是,互聯(lián)網(wǎng)是一個“不問盈利只管燒錢的行當”,而這對于先問利潤后講投資的傳統(tǒng)金融業(yè)來說,顯然是一個挑戰(zhàn)。
“互聯(lián)網(wǎng)肯定會改變經(jīng)濟、文化、各行各業(yè),當然給金融業(yè)帶來了很大的變革。我用的詞是change or die?!瘪R明哲說。
不過,馬明哲并未向時代周報記者透露中國平安在互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融上各自的投入比例,僅表示“在預算之內”;同時也沒有給出互聯(lián)網(wǎng)金融路徑的盈利時間表。
但他在1月16日的小型媒體溝通會上多次強調“在互聯(lián)網(wǎng)金融上,平安是一個新來的小伙伴,我們要向BAT(百度阿里巴巴和騰訊)前輩們學習。”
三個判斷
盡管馬明哲稱1月16日的媒體小型發(fā)布會“不是產(chǎn)品發(fā)布會,也不是新聞發(fā)布會”,但是這場媒體溝通會的陣容不可謂不強大,除了馬明哲以及平安總經(jīng)理任匯川外,還有被馬明哲稱為平安互聯(lián)網(wǎng)金融的“五虎將”。
這也是平安互聯(lián)網(wǎng)金融核心團隊的首次集體公開亮相,分別為平安集團首席運營官兼首席信息執(zhí)行官陳心穎、陸金所董事長計葵生、平安付董事長王潔鳳、平安健康險董事長王濤和平安金融科技董事長吳世雄。
而在場外,壹錢包原本預計10萬的流量,結果在半天時間里達到了百萬級的流量,造成“堵車”迫使平安在后臺進行管控調整。
“作為傳統(tǒng)金融中的巨頭,中國平安推壹錢包,大家都非常關注。想看看究竟是怎么一個東西,從初步體驗來說,沒有什么特別亮點?!敝Ц秾毮澄辉诋斕煜螺d了壹錢包的人士說。
實際上,壹錢包的推出源自于馬明哲的預測。
馬明哲說,10年內60%以上的現(xiàn)金和信用卡會被取代。另外兩個預測是,15年內大部分中小金融機構的前臺由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和非金融企業(yè)來代替,以及金融機構網(wǎng)點的前臺,將會走向小型化、社區(qū)化、智能化和多元化。
“目前臺灣的利差是1.97,香港是1.53,中國現(xiàn)在還有2—3個百分點,我們現(xiàn)在主要的利潤還是在利差,因此可以支持金融前臺和機構網(wǎng)點的成本,當特別像互聯(lián)網(wǎng)出來之后,競爭到一定程度的時候,利潤縮窄的時候金融機構必須走這條路,迫于無奈,不得不走這條路?!瘪R明哲分析說。
上述判斷使得中國平安堅持“兩條腿走路”:一方面?zhèn)鹘y(tǒng)金融業(yè)務落實“金融超市,客戶遷徙”,推進“一個客戶,一個賬戶,多個產(chǎn)品,一站式服務”模式,推動保險客戶遷徙到銀行和資產(chǎn)管理,同時推動傳統(tǒng)金融業(yè)務互聯(lián)網(wǎng)化。
另一方面,平安推行互聯(lián)網(wǎng)金融,將金融嵌入到醫(yī)、食、住、行、玩當中?!捌桨驳幕ヂ?lián)網(wǎng)金融將著力打造三大功能。第一個是管理財富;第二個是管理健康;第三個是管理生活?!?br>
管理財富被馬明哲稱為賺錢、省錢和借錢。
其中賺錢指購買陸金所、銀行、證券理財產(chǎn)品,省錢指積分抵現(xiàn)、消費返還和商圈折扣等;借錢指信用支付、無卡消費和小額貸款等。
管理健康則主要是通過平安進行健康保險和健康服務的產(chǎn)品研發(fā)以及醫(yī)療網(wǎng)絡服務平臺搭建,構建新型健康產(chǎn)業(yè)鏈。
而生活管理的具體應用平臺包括醫(yī)建通、壹錢包、萬里通、平安好車和平安好房等。
社交金融
在互聯(lián)網(wǎng)金融中,一個被大多數(shù)人認可的看法是,從互聯(lián)網(wǎng)到金融更為容易,而從金融到延伸到互聯(lián)網(wǎng)則更為困難。這也是為什么在2013年余額寶誕生之后的迅速發(fā)展被視為支付寶的勝利,而非天弘基金的勝利。

實際上,如騰訊、阿里巴巴等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做互聯(lián)網(wǎng)金融均有積淀的海量流量作為基礎,而平安在這一方面剛好是短板。那么,平安做互聯(lián)網(wǎng)金融的底氣何在呢?
“有些媒體報道馬明哲和馬云、馬化騰干起來了,其實不是的,我們都是好朋友,我跟他們講,騰訊有騰訊的特點,阿里有阿里的特點,平安有平安的特點。騰訊他是從社交通訊開始,到游戲,逐漸進入到各行各業(yè)一直到金融。阿里從電商開始逐漸到各行各業(yè)一直到金融。平安呢?在這兩個金融支柱上,我們是立足于金融的,我們要做社交金融?!?br>
馬明哲進一步說,做到社交金融第一個源自平安25年綜合金融的經(jīng)驗積累,第二個對消費者的深度理解,最后則是對現(xiàn)代科技的把握和應用。
更重要的或是平安擁有的海量員工和客戶。
“從80萬的平安人開始。當我們自己都覺得這個東西很好用很方便了,再逐步推向8000萬的平安客戶。我們的基礎不是先從大眾開始,從自己開始,然后推向8000萬的平安客戶,然后再逐步推向社會?!瘪R明哲說。
在平安的“金融社交”中,尤其值得一提的是壹錢包?!耙煎X包是平安的五大門戶之一,其作用在于,幫助平安其他四大門戶的每個生活場景,比如萬里通、一賬通或者醫(yī)健通等提供支付的服務?!蓖鯘嶘P說。
王潔鳳進一步說:“壹錢包有5大功能:賺錢、省錢、花錢、借錢、聊天。它可以理財,余額增值;借錢是指移動小額信用卡—先消費,再付款等?,F(xiàn)在的壹錢包背后已和萬里通、天下通打通了,像聊天社交功能就是建立在天下通之上。接下來,我們會把陸金所的產(chǎn)品放到錢包里面?!?br>
“有些朋友問平安最大的優(yōu)勢在哪里呢?有兩點,第一個是戰(zhàn)略,第二個是文化,平安做事情和互聯(lián)網(wǎng)公司有一點點區(qū)別,我們看到了方向在哪里,然后我再挖地道過去,那么互聯(lián)網(wǎng)的公司他開始就是說不管東西南北向撞墻撞出來,所以唯一的差別,我們會考慮多看幾步,有感覺了再往前走?!瘪R明哲說。
投入產(chǎn)出
在平安大舉推進互聯(lián)網(wǎng)金融的另一方面,業(yè)內亦在擔心燒錢的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務一旦失敗怎么辦?這也是業(yè)內對平安大舉進入互聯(lián)網(wǎng)金融持觀望態(tài)度的原因。
“傳統(tǒng)金融都是先看盈利模式看利潤,看不到利潤就不會投資;而互聯(lián)網(wǎng)第一個考慮的肯定不是能否賺錢?!蹦硻C構人士說。
那么,作為金融巨頭平安又是如何對待互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務這個尚不清晰的風險呢?
馬明哲說,15年前我們做綜合金融的時候,也有很多人講首先把保險做好再做綜合金融,今天我們回頭看看,我們保險每個公司都是行業(yè)增長最好的,質量最好的,金融也做好了。我在管理上比較喜歡講因果關系,今天的果是過去5—10年前種的因,今天種的因又是5—10年之后的果。你必須下種種樹,你不種樹就沒有未來,平安的戰(zhàn)略是贏在未來。
第二個方面則是平安已經(jīng)建立一套完整的風控體系。
“從2003年引入?yún)R豐銀行做我們第一大股東,到2013年匯豐退出,匯豐做了我們整整10年的股東。我們引入?yún)R豐最大的好處就是匯豐幫我們建立了一整套完善的風控體系。”馬明哲在接受時代周報記者采訪時說。
具體來說,中國平安作為一家控股公司,并不經(jīng)營具體業(yè)務。
同時,各個子公司之間都有嚴格的風控和防火墻。“中國平安是發(fā)展中國家唯一入選了G-SII的機構,說明了國際對平安的認可。”馬明哲稱。
去年7月19日發(fā)布公告稱,公司已入選G-SII,成為唯一入選該榜單的中國保險企業(yè)。保險領域的G-SIFI被視為全球保險業(yè)的“穩(wěn)定器”。
據(jù)了解,GSII由國際保險監(jiān)督官協(xié)會(International Association of Insurance Supervisors) 與金融穩(wěn)定委員會(Financial Stability Board )共同公布的首批全球系統(tǒng)重要性保險機構(Global Systemically Important Insurers)榜單。全球系統(tǒng)重要性金融機構是指在金融市場中承擔了關鍵功能,具有全球性特征的金融機構。
“如果說是一般的小型機構,可能會有現(xiàn)金流的風險。但是平安這么大市值的公司完全有能力去做這樣的事(互聯(lián)網(wǎng)金融)?!瘪R明哲告訴時代周報記者,不過其并未給出平安的互聯(lián)網(wǎng)金融盈利時間表。
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