筆者從事供應(yīng)鏈金融企業(yè)工作已達(dá)數(shù)年，一路走來(lái)，個(gè)中原由是非曲直一言難盡，產(chǎn)生的困惑一直縈繞心頭揮之不去。

　　一、供應(yīng)鏈金融服務(wù)的前世今生

　　如果要講供應(yīng)鏈金融，必須從供應(yīng)鏈說(shuō)起，供應(yīng)鏈?zhǔn)菄@核心企業(yè)，通過(guò)對(duì)信息流、物流、資金流、商流的控制，從采購(gòu)原材料開(kāi)始，制成中間產(chǎn)品以及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中的將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個(gè)整體的功能網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)模式。那么供應(yīng)鏈服務(wù)就是圍繞供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游貿(mào)易提供信息、商流、物流、倉(cāng)儲(chǔ)、金融等服務(wù)，由此可見(jiàn)供應(yīng)鏈金融只是供應(yīng)鏈服務(wù)中的一個(gè)分類。

　　供應(yīng)鏈服務(wù)歷史并不長(zhǎng)，開(kāi)始于歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，進(jìn)入國(guó)內(nèi)也不過(guò)30來(lái)年歷史。供應(yīng)鏈服務(wù)看似陌生，但其他服務(wù)項(xiàng)目，如物流、倉(cāng)儲(chǔ)、信息等，在日常生活和工作中可能或多或少都有些了解和接觸，國(guó)人只是供應(yīng)鏈金融接觸的機(jī)會(huì)不多。

　　那什么才是供應(yīng)鏈金融呢？供應(yīng)鏈金融到底有何商業(yè)操作模式？供應(yīng)鏈金融，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。供應(yīng)鏈金融最大特點(diǎn)就是先找出一個(gè)核心大企業(yè)及其子公司，以它們?yōu)槌霭l(fā)點(diǎn)提供，向供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供金融支持。只要核心大企業(yè)及其子公司能夠承諾一定信任擔(dān)保，（如擔(dān)保貨物回購(gòu)等），供應(yīng)鏈金融企業(yè)便會(huì)將資金注入到核心企業(yè)及其子公司的上下游企業(yè)購(gòu)銷行為中，現(xiàn)在體現(xiàn)的操作模式一般為下游企業(yè)墊資代理采購(gòu)或幫上游企業(yè)承擔(dān)帳期。但由于銀行對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域某些行業(yè)的手續(xù)繁瑣性、陌生性及銷量大小的取舍，導(dǎo)致了一些貿(mào)易類型企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)的興起，招聘一些行業(yè)內(nèi)專業(yè)人才，開(kāi)始把供應(yīng)鏈金融服務(wù)做得風(fēng)生水起，

　　中國(guó)的經(jīng)濟(jì)開(kāi)放30多年來(lái)，供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)隊(duì)伍也逐步壯大，這主要表現(xiàn)在東南沿海，集中于深圳，深圳瀕臨幾大港口，并且靠近香港，充分發(fā)揮香港的貿(mào)易優(yōu)勢(shì)，在經(jīng)營(yíng)供應(yīng)鏈服務(wù)方面有先天優(yōu)勢(shì)，產(chǎn)生了：怡亞通、飛馬、騰邦等上市公司供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)。目前深圳市內(nèi)有供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)絕對(duì)不下500家，大部分都還停留在貨物進(jìn)出口貿(mào)易的服務(wù)上，真正經(jīng)營(yíng)進(jìn)入供應(yīng)鏈金融服務(wù)的企業(yè)并不算太多，但規(guī)模比較大的供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)都有金融服務(wù)項(xiàng)目。

　　近年來(lái)，隨著中國(guó)國(guó)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)衰退，出口行業(yè)又受到人民幣的不斷升值，深圳許多供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)都出現(xiàn)成長(zhǎng)及利潤(rùn)的拐點(diǎn)，2013年利潤(rùn)大幅下降甚至還出現(xiàn)了虧損，特別是那些以供應(yīng)鏈服務(wù)中單一服務(wù)的企業(yè)，更是如此。讓人感覺(jué)供應(yīng)鏈服務(wù)輝煌不再，紛紛對(duì)企業(yè)的前途產(chǎn)生懷疑——供應(yīng)鏈還有多大前景？這前景到底在哪？

　　為什么會(huì)讓供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)產(chǎn)生如此悲觀心態(tài)？難道供應(yīng)鏈服務(wù)中的物流、倉(cāng)儲(chǔ)、信息、金融那么難做嗎？這就要從供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)的模式說(shuō)起，在此主要交流一下供應(yīng)鏈金融模式，供應(yīng)鏈金融是供應(yīng)鏈服務(wù)項(xiàng)目中最高層次的服務(wù)。

　　二、前有銀行金融擋道，后有各類新型金融服務(wù)追兵，現(xiàn)有供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式日漸式微險(xiǎn)象環(huán)生。

　　供應(yīng)鏈金融服務(wù)脫胎于銀行服務(wù)，是銀行為企業(yè)金融服務(wù)的一種模式，但由于個(gè)中手續(xù)冗長(zhǎng)繁瑣，況且銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)各個(gè)生產(chǎn)行業(yè)及其產(chǎn)品比較陌生，由此誕生了一大批供應(yīng)鏈金融服務(wù)公司，由供應(yīng)鏈公司招聘各行專業(yè)人員去充當(dāng)先鋒，物色合適的貿(mào)易項(xiàng)目，供應(yīng)鏈公司然后拿這些貿(mào)易項(xiàng)目去找銀行融資。供應(yīng)鏈公司在操作過(guò)程中有服務(wù)費(fèi)用的收益，銀行也避免了風(fēng)險(xiǎn)愿意坐享其成，在這一點(diǎn)上，銀行與供應(yīng)鏈公司實(shí)際上是一對(duì)相互利用的難兄難弟。

　　話說(shuō)回來(lái)——什么樣的供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目能夠得到銀行融資呢？一句話，需要供應(yīng)鏈公司人員利用自己的人脈關(guān)系，大海撈針般去尋找合適的貿(mào)易項(xiàng)目。

　　這種貿(mào)易項(xiàng)目有三個(gè)特點(diǎn)：1是風(fēng)險(xiǎn)可控性：首先考慮資金的安全，合作單位必須是大企業(yè)（國(guó)有央企及上市股份制企業(yè)最好），或者是上游或下游是大企業(yè)；下游客戶在一定時(shí)期內(nèi)無(wú)法銷售完畢，上游供應(yīng)商承諾到期回購(gòu)；必須是容易變現(xiàn)價(jià)格比較穩(wěn)定的商品，供應(yīng)鏈公司對(duì)貿(mào)易商品有控貨權(quán)，無(wú)控貨權(quán)必須有其他同類貨物質(zhì)押或其他大企業(yè)擔(dān)保，在供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)采購(gòu)之前，服務(wù)客戶必須向供應(yīng)鏈服務(wù)提供一定的保證金，以防客戶到時(shí)變卦不要貨物。2是收益性：供應(yīng)鏈公司憑借項(xiàng)目去銀行融資，銀行也不是一盞省油的燈，從來(lái)不會(huì)免費(fèi)提供錢(qián)財(cái)，供應(yīng)鏈公司在銀行融資成本的基礎(chǔ)上，加上公司運(yùn)營(yíng)的成本及利潤(rùn)才會(huì)考慮去操作供應(yīng)鏈貿(mào)易項(xiàng)目，肯定會(huì)給需要貿(mào)易融資主體的融資費(fèi)用高于銀行給出的融資成本，否則供應(yīng)鏈公司寧愿不操作。3、融資性：供應(yīng)鏈公司一般都不希望利用自有資金去經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，想方設(shè)法去銀行融資，實(shí)在沒(méi)法去銀行融資，但收益性高風(fēng)險(xiǎn)性低也會(huì)考慮操作，這個(gè)時(shí)候就是考驗(yàn)供應(yīng)鏈金融公司的實(shí)力了。

　　各位看官，在你了解以上供應(yīng)鏈金融貿(mào)易項(xiàng)目三個(gè)特點(diǎn)之后，就知道其范圍非常狹窄了，必須在眾多項(xiàng)目中尋找篩選，有如大海撈針。目前在南方的各個(gè)供應(yīng)鏈公司，特別是深圳周邊范圍的供應(yīng)鏈公司，其金融操作方式有二種：一是代理采購(gòu)；二是深度分銷。其主要模式有下列幾種（模式主要還是由銀行模式演化而來(lái)）：

　 1、保兌倉(cāng)模式：下游客戶必須向上游供應(yīng)商支付預(yù)付貨款，才能購(gòu)買(mǎi)原材料、成品等商品。對(duì)于短期資金困難的客戶，在供應(yīng)商承諾回購(gòu)的前提下，供應(yīng)鏈金融服務(wù)公司在有控制貨權(quán)和客戶愿意提供保證金的情況，才會(huì)為客戶代墊貨款向上游供應(yīng)商采購(gòu)。貨物到達(dá)供應(yīng)鏈公司倉(cāng)庫(kù)后，下游客戶分期分批向供應(yīng)鏈服務(wù)公司支付貨款提貨。

　　流程：上游供應(yīng)商————供應(yīng)鏈服務(wù)公司————客戶

　 2、融通倉(cāng)模式：實(shí)質(zhì)就是倉(cāng)單質(zhì)押，就是利用客戶倉(cāng)庫(kù)存貨進(jìn)行質(zhì)押，在質(zhì)押貨物進(jìn)行評(píng)估后，質(zhì)押貨物價(jià)值高于供應(yīng)鏈公司墊款采購(gòu)的貨值價(jià)值，在客戶承諾一定時(shí)間段向供應(yīng)鏈公司回款，并且對(duì)質(zhì)押貨物有控制權(quán)，才會(huì)向客戶指定的供應(yīng)商代理采購(gòu)。

　 3、應(yīng)收賬款模式：客戶以未到帳的票據(jù)作為質(zhì)押，這種票據(jù)一般為大企業(yè)所出具，供應(yīng)鏈公司先向客戶提供該票據(jù)短期的貿(mào)易貨款，然后大企業(yè)回款對(duì)象改為供應(yīng)鏈公司。

　 4、完全自營(yíng)模式：供應(yīng)鏈服務(wù)公司在供應(yīng)商承諾回購(gòu)尾貨的情況下，針對(duì)下游貿(mào)易客戶的經(jīng)營(yíng)狀況，直接控股或購(gòu)買(mǎi)下游客戶的資產(chǎn)，利用客戶的渠道和營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)進(jìn)行銷售。

　 5、進(jìn)出口：為什么供應(yīng)鏈服務(wù)公司大部分誕生在深圳等沿海城市，是因?yàn)檠睾３鞘杏写罅康母劭诩跋嚓P(guān)的需要通關(guān)服務(wù)的貨物。進(jìn)出口體現(xiàn)的客戶是國(guó)內(nèi)面對(duì)境外，同樣需要金融服務(wù)（因?yàn)闋可娴截浳锏耐硕惤欢惡蛪|付貨款業(yè)務(wù)），以及海關(guān)及裝卸物流倉(cāng)儲(chǔ)等事情。

　 通過(guò)以上幾種服務(wù)模式，說(shuō)明銀行與供應(yīng)鏈?zhǔn)且粚?duì)難兄難弟，因?yàn)殂y行的重點(diǎn)是金融業(yè)務(wù)，對(duì)各行各業(yè)特性特點(diǎn)把握不住，所以要依靠供應(yīng)鏈公司去做一些專業(yè)化的服務(wù)工作，供應(yīng)鏈自有資金肯定不足，只有利用項(xiàng)目與銀行對(duì)接，利用銀行資金擴(kuò)大供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)范疇，這樣銀行也愿意坐享其成，把一些資金額度授信給可靠的項(xiàng)目。

　　千萬(wàn)別以為商業(yè)銀行是慈眉善目的好人，實(shí)際上銀行從來(lái)都是那種既當(dāng)婊子又立牌坊挖墻腳的勢(shì)利小人。隨著近幾年經(jīng)濟(jì)的放緩，銀行受到影子銀行的嚴(yán)控及其他投資行業(yè)特別是房地產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)加大，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，銀行逐漸把目光投向原來(lái)供應(yīng)鏈公司所操作的行業(yè)。對(duì)于一些金額大無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目，銀行甩開(kāi)供應(yīng)鏈公司親自操刀，蠶食供應(yīng)鏈行業(yè)的地盤(pán)，如民生銀行的小微企業(yè)互助基金，就是由許多小貿(mào)易企業(yè)抱團(tuán)擔(dān)保，獲取民生銀行的資金，該案例已經(jīng)收錄為2013年中國(guó)十大金融創(chuàng)新案例。

　　今年以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)起云涌，各種“寶寶們”相繼誕生，為國(guó)人茶余飯后津津樂(lè)道的談資，余額寶、財(cái)付通、零錢(qián)寶、百度百發(fā)、京東白條等風(fēng)生水起，連銀行也不得不加入“寶寶們”大戰(zhàn)。如果從各種“寶寶們”身上仔細(xì)觀察，不難發(fā)現(xiàn)，寶寶們之所以牛，有它的生存發(fā)展的空間，如余額寶依附的是阿里巴巴這個(gè)龐大的電商，“京東白條”依附是京東客戶，蘇寧云商的“零錢(qián)寶”同樣如此，這些寶貝都擁有自己能量巨大的貿(mào)易主體，這些貿(mào)易主體都擁有龐大的客戶群體，在貿(mào)易時(shí)自然就有龐大的資金流動(dòng)，無(wú)疑這些電商崛起，搶占供應(yīng)鏈公司不少市場(chǎng)，排斥供應(yīng)鏈公司的資金插足，使供應(yīng)鏈公司在電商領(lǐng)域的生存空間越來(lái)越少。

　　縱觀2013年，除了少數(shù)供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)略有增長(zhǎng)和盈利外，大部分公司都是哀鴻一片，許多曾經(jīng)依賴進(jìn)出口生意的南方供應(yīng)鏈公司，隨著人民幣升值，其利潤(rùn)微乎其微，銷售額大只不過(guò)充規(guī)模罷了。

　　2014年已經(jīng)過(guò)半，供應(yīng)鏈企業(yè)何去何從？是坐以待斃還是向前發(fā)展？如何發(fā)展呢？

三、向前一步是幸福，向后一步是孤獨(dú)。突出重圍，創(chuàng)新是發(fā)展惟一之路，根據(jù)自身力量發(fā)展壯大才是行之有效的方法。

　　日前，筆者與深圳一供應(yīng)鏈公司老板閑聊，談及深圳供應(yīng)鏈服務(wù)現(xiàn)狀，感慨道：不創(chuàng)新是等死，創(chuàng)新是找死。創(chuàng)新之路確實(shí)坎坷，前途未知，但與其等死不如創(chuàng)新，創(chuàng)新也許能夠找到一條適合自身的發(fā)展之路，開(kāi)辟一片新世界。許多企業(yè)在發(fā)展之初，險(xiǎn)象環(huán)生，其創(chuàng)始人往往被咒為瘋子傻瓜騙子，阿里巴巴當(dāng)年成立，就不被周邊的人看好，可如今呢？！

　　創(chuàng)新是——自古華山一條路：

　　實(shí)力是——不變的王道。

　　深圳EA供應(yīng)鏈公司，今年伊始，高舉創(chuàng)新大旗，收購(gòu)或控股許多與供應(yīng)鏈服務(wù)相關(guān)的銷售代理貿(mào)易公司，放棄許多原來(lái)代理采購(gòu)的客戶，大步向前，穩(wěn)固陣地，甩開(kāi)一些小規(guī)模供應(yīng)鏈公司的跟蹤。但EA是中國(guó)第一家上市供應(yīng)鏈公司，自然財(cái)大氣粗，這使許多中小型供應(yīng)鏈公司無(wú)法望其項(xiàng)背，其創(chuàng)新有雄厚的財(cái)力做后盾，且其創(chuàng)新已有成熟的模式。（據(jù)EA剛剛披露的半年報(bào)，其銷售額比去年同期增長(zhǎng)一倍多，利潤(rùn)也增長(zhǎng)80%）

　　那中小型供應(yīng)鏈金融公司如何走出自己一條創(chuàng)新發(fā)展之路呢？筆者盡道管見(jiàn)，以為可從下面幾方面入手：

　　1、打組合拳，為客戶提供多樣化服務(wù)?！耙徽絮r，吃遍天”，是曾經(jīng)被許多企業(yè)發(fā)展津津樂(lè)道的方式，但對(duì)于如今市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手林立，僅靠一招一式難以施展拳腳，發(fā)展會(huì)停滯不前。供應(yīng)鏈金融也是同樣如此，僅靠金融服務(wù)，面對(duì)新晉如此眾多的強(qiáng)大對(duì)手，就會(huì)產(chǎn)生迷茫。金融服務(wù)只是供應(yīng)鏈服務(wù)一種類別，其他還有銷售、物流、倉(cāng)儲(chǔ)、信息、商流等服務(wù)，不能僅靠金融作為企業(yè)發(fā)展的惟一方法。

　　2、結(jié)合自身實(shí)力，合縱連橫，組成利益共同體，向深度和廣度擴(kuò)展。有些弱小供應(yīng)鏈公司，往往只能提供一種供應(yīng)鏈服務(wù)，而客戶的要求服務(wù)種類千差萬(wàn)別，http://www.aihuau.com/在自身實(shí)力有限的情況下，如何發(fā)展自己，這就需要合作者，把一些合作的伙伴與供應(yīng)鏈公司結(jié)成聯(lián)合體，取長(zhǎng)補(bǔ)短，滿足客戶服務(wù)。不要說(shuō)中小型供應(yīng)鏈公司，就是一些大型供應(yīng)鏈公司，也必須依靠其他同類型供應(yīng)鏈公司，如深圳EA，在許多城市就是依靠第三方物流來(lái)解決客戶配送問(wèn)題。以客戶的需求為導(dǎo)向，積極適應(yīng)市場(chǎng)的發(fā)展才是企業(yè)發(fā)展的王道。

　　3、積極朝互聯(lián)網(wǎng)方向發(fā)展，供應(yīng)鏈電子商務(wù)是主流。近年來(lái)電子商務(wù)突飛猛進(jìn)，成交額屢創(chuàng)新高，在互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈服務(wù)方面，深圳一達(dá)通無(wú)疑走到前面，也代表無(wú)數(shù)供應(yīng)鏈公司的發(fā)展方向。

　　4、尋找合適的合作服務(wù)項(xiàng)目是最終使命。國(guó)內(nèi)的供應(yīng)鏈服務(wù)公司大大小小不勝枚舉，特別是深圳，每家企業(yè)都有生存之道，都有自己擅長(zhǎng)的服務(wù)范疇，或金融或倉(cāng)儲(chǔ)或物流或信息或銷售，那種高大上概而全的供應(yīng)鏈公司在國(guó)內(nèi)少之又少，所以必須根據(jù)自身的特長(zhǎng)發(fā)展尋找項(xiàng)目。

　　供應(yīng)鏈金融突圍方向很多，企業(yè)必須根據(jù)自身情況予以取舍。

　　創(chuàng)新是惟一不變的主題。

　　只有創(chuàng)新才能更好的發(fā)展。

　　后記

　　電影《關(guān)云長(zhǎng)》開(kāi)始片段，曹操就感嘆道：“關(guān)云長(zhǎng)，義薄云天，卻落得這般下場(chǎng)，以后還有誰(shuí)再講道義......，他本是一匹狼，卻天生一副羊的心腸，而這個(gè)天下，是狼的天下，狼的天下。”筆者以前在深圳一家供應(yīng)鏈公司國(guó)內(nèi)項(xiàng)目屬于開(kāi)荒牛，筆者在前面開(kāi)荒，老板在后面收獲果實(shí)，竟然說(shuō)這些果實(shí)不是我的，豈不知那些果實(shí)都是我以前接觸過(guò)的客戶，是我滿腔熱血與客戶博弈的結(jié)果。筆者是一頭賣(mài)力的牛，但不愿做一頭善良的羊，現(xiàn)在已經(jīng)離開(kāi)上述公司，不然果實(shí)全會(huì)被那頭“狼老板”吃掉。

　　供應(yīng)鏈服務(wù)公司的特性主要是與大企業(yè)或上市公司合作，亟待與這類公司的有關(guān)采購(gòu)銷售類高中層管理與筆者溝通，當(dāng)然產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力的小型企業(yè)也可來(lái)電來(lái)郵商討合作方式，金融、物流、倉(cāng)儲(chǔ)、信息等服務(wù)均可商談，合作方式可以多種多樣，也可就某一方面進(jìn)行合作，只要有需求，筆者一定全力以赴利用自身在行業(yè)積累的資源設(shè)計(jì)出適合發(fā)展的合作方案，與各位精英共謀大計(jì)，共創(chuàng)明天。

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