愛華網(wǎng)???? 作為經濟原生動力的中小企業(yè)，其發(fā)展困境正在越來越多地受到決策層的重視，而金融正成為其中重要的突破口。 9月中旬，國務院推出促外貿穩(wěn)增長“國八條”，金融機構提供更多的融資和擔保服務由此被提上日程，這一以貿易融資和供應鏈為主要訴求的政策所釋放出的信號，意味著供應鏈金融將在解決中小企業(yè)融資難上扮演重要角色。 據(jù)申銀萬國預測，2012年供應鏈金融融資余額規(guī)模將達到6.9萬億元，增速約為20%。隨著國內直接融資市場的不斷成熟，大型企業(yè)金融脫媒的趨勢日趨明朗，而利率市場化的不斷推進，也使得銀行傳統(tǒng)息差收入面臨前所未有的挑戰(zhàn)。 面對企業(yè)多元化的金融需求以及多變的市場環(huán)境，銀行均在尋求傳統(tǒng)信貸業(yè)務之外的業(yè)務藍海，方興未艾的供應鏈金融競爭將越發(fā)激烈。 中小企業(yè)在中國企業(yè)總量中的占比高達90%以上，但是這個群體的資金需求卻在很長一段時間內難以得到滿足。今年杭州600家知名民營企業(yè)聯(lián)名上書省政府求助，拉響了“互保”、“聯(lián)保”模式的融資風險警報。 這種單純擔保融資的風險轉嫁模式受挫之后，帶有強烈自償性質的供應鏈融資或再度成為解決中小企業(yè)融資難的一個途徑。 “雖然當前市場的絕對需求有所降低，但是相對需求仍然存在，我們還需要更多的金融服務?！鄙钲谝贿_通企業(yè)服務有限公司副總經理肖鋒告訴《中國經營報》記者。 而中小企業(yè)市場不斷呈現(xiàn)多元化需求，供應鏈融資的特性正使其成為撬動需求的“杠桿”。 廣東新中燃國際旅行社有限公司就是從供應鏈金融服務中獲益的企業(yè)之一。該公司今年2月向興業(yè)銀行申請了應收賬款質押業(yè)務，8筆業(yè)務的順利實施幫助他們提前收回了8000萬元的應收賬款，有效地緩解了流動資金緊張的問題。在這筆業(yè)務中，興業(yè)銀行通過審核雙方的貿易合同、對賬單等貿易背景材料，認定其符合核心企業(yè)供應鏈貸款的要求，給予了貸款。 興業(yè)銀行貿易金融部總經理林曉中表示，供應鏈金融業(yè)務中有關企業(yè)都處于供應鏈條上，所以對銀行來說關鍵是對供應鏈環(huán)節(jié)交易特點做出準確的分析，并且提供合乎交易特點的融資解決方案。 具體而言，供應鏈金融產品通過嵌入到交易環(huán)節(jié)來貫穿整個鏈條。“比如說興業(yè)銀行會給核心企業(yè)的上游供應商提供應收款融資，幫助這些企業(yè)提前實現(xiàn)銷售的回籠款，解決應收賬款難題；為核心企業(yè)的下游企業(yè)提供預付款融資，幫助有需要的企業(yè)完成采購；再進一步，如果這些上、下游企業(yè)在生產或貿易過程中還能提供本行認可的一些貨品，興業(yè)銀行還能為企業(yè)提供動產質押融資，幫助他們盤活存貨、擴大交易規(guī)模；最后，對于核心企業(yè)來講，興業(yè)銀行一般都會為他們配套信用額度，便于他們隨時進行支付，這樣的結果就為整個鏈條提供了金融服務。”林曉中介紹說。 總體而言，在興業(yè)銀行、核心企業(yè)和上下游企業(yè)三者的關系中，核心企業(yè)和其上下游企業(yè)扮演的是基礎交易的角色，而興業(yè)銀行為它們之間的交易提供資金和信用，確保了交易順利進行。 隨著經濟全球化和國家刺激內需政策的推出，國際貿易和國內貿易的各個鏈條上的企業(yè)之間貿易往來越來越多，貿易過程中對融資需求也大大增加。商務部數(shù)據(jù)顯示，中國企業(yè)海外應收賬款余額早在2007年就已超過1000億美元，并以每年150億美元的速度增長。央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)亦顯示，中國企業(yè)應收賬款總量約占企業(yè)總資產的30%，高于發(fā)達國家20%的水平。 不過，當前并不樂觀的經濟形勢，令與實體經濟息息相關的貿易融資、供應鏈金融面臨嚴峻考驗，而不少銀行對此也早有防備。 據(jù)了解，興業(yè)銀行在供應鏈金融業(yè)務風險管理方面有著自己的獨到視角，堅持在把握實質風險的基礎上推動業(yè)務持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展。在具體做法方面，興業(yè)銀行堅持貿易背景真實性審查，審核客戶交易習慣和相關交易資料，確保銀行資金能夠真正運用于企業(yè)正常的生產經營活動。針對今年鋼貿行業(yè)風險暴露比較集中的情況，興業(yè)銀行及時進行了業(yè)務檢查和全面摸底，指導經營單位在嚴控風險的基礎上開展業(yè)務。
供應鏈金融撬動“需求杠桿” 供應鏈金融暗戰(zhàn) 盡管當下經濟增速放緩后，貿易融資、供應鏈金融要實現(xiàn)高速擴張仍面臨考驗，但另一方面，在利率市場化推進速度加快的催化之下，各家銀行構建供應鏈金融業(yè)務競爭力的腳步不會放慢。 申銀萬國分析師倪軍在其報告中指出，總體而言國內整體的供應鏈金融市場并不成熟，目前各家銀行都處于吸收客戶、發(fā)展客戶的成長期，在這個階段誰能率先吸收到更多的客戶是制勝的關鍵。 與其他股份制銀行相比，興業(yè)銀行則正構建獨特的供應鏈金融綜合服務模式，其提供的供應鏈金融服務涵蓋企業(yè)進出口和國內交易的全流程，供應鏈金融產品覆蓋了企業(yè)預付、存貨和應收的各個環(huán)節(jié)，能為企業(yè)提供包含融資、結算、外匯避險、跨境人民幣服務等一攬子綜合金融服務。 “在興業(yè)銀行，供應鏈金融業(yè)務的定位是被界定為銀行基于企業(yè)供應鏈采購、存貨和銷售等環(huán)節(jié)的交易特點、為供應鏈成員企業(yè)提供的多種標準化和非標準化的貿易融資產品的總和?！绷謺灾薪榻B說，“在這個業(yè)務范疇之下，我們充分地重視交易的真實性和自償性，主要是以流程的控制和封閉運作來安排融資方案。一般來講，我們不要求企業(yè)額外地提供其他的擔?；蛘叩盅骸！?p> 自2010年大力發(fā)展供應鏈金融業(yè)務以來，興業(yè)銀行提出了“主流市場提升市場份額，細分市場做出特色”的目標，通過對核心企業(yè)和交易環(huán)節(jié)各個要素的把控，對產業(yè)鏈上下游企業(yè)提供了綜合金融服務，有效滿足了鏈條上中小企業(yè)的融資需求，在汽車、家電、冶金、能源、大宗商品等供應鏈金融主流市場的業(yè)務份額逐年提升；與此同時，興業(yè)銀行深入各地特色市場，在細分市場推廣個性化金融服務，打造了港口金融服務，白酒、食糖、服裝等產業(yè)的供應鏈金融服務等一批成功案例。 “只要核心企業(yè)擁有穩(wěn)定的上下游客戶，交易質量良好，不管能否提供抵押品或者擔保都有可能成為我們興業(yè)銀行的服務對象。我們以開放的態(tài)度接受行業(yè)和企業(yè)的選擇。”林曉中表示。 實際上，供應鏈金融中對于“核心企業(yè)”的爭取是業(yè)務實現(xiàn)的重要保證。而正是在這一點上，較之以往貿易融資老牌外資銀行而言，中資銀行已經顯示出其在國內供應鏈金融市場中的相對優(yōu)勢和競爭力。 “對于國內供應鏈核心企業(yè)爭奪上，為什么外資銀行做不過中資銀行，主要原因是缺乏核心客戶。大銀行肯定有大銀行客戶的優(yōu)勢，但是中等銀行也有相對的優(yōu)勢?！蹦彻煞葜沏y行負責公司金融的副行長告訴記者，相比國有銀行，中等規(guī)模股份制銀行的經營壓力更大，所以市場敏銳度比較高，產品創(chuàng)新能力比較高，執(zhí)行力比較強，融資效率比較高，而這四個方面則恰恰是一些大型企業(yè)在應用供應鏈金融業(yè)務時所看重的因素，因為很多產品實際上需要企業(yè)和銀行來共同設計。 要在激烈的供應鏈金融競爭中勝出，各家銀行要拿出各自的“獨門秘笈”,興業(yè)銀行通過個性化服務、專業(yè)團隊建設和產品體系的完善，已經形成了三大優(yōu)勢： 其一，在有效滿足企業(yè)個性化需求方面興業(yè)銀行應變靈活，只要企業(yè)有合理的需求，經過分析論證認為可行，興業(yè)銀行就會按個案的方式特別處理。 其二，興業(yè)銀行總分行已經形成專業(yè)的團隊提供產品設計和技術支持。興業(yè)銀行在總行成立了貿易金融部，對供應鏈金融業(yè)務進行統(tǒng)一管理。目前這個團隊已經擁有超過400名專業(yè)的產品經理，為客戶提供量身定做的供應鏈金融方案服務。 其三，興業(yè)銀行的供應鏈金融業(yè)務產品體系相對比較完善，可以提供涵蓋企業(yè)的采購、生產、銷售、運輸全鏈條的金融服務，同時也可提供貫穿國內貿易融資業(yè)務和國際貿易融資業(yè)務的產品服務。 據(jù)了解，興業(yè)銀行將供應鏈金融業(yè)務列為全行公司業(yè)務發(fā)展的“一體兩翼”的“兩翼”之一。 隨著興業(yè)銀行企業(yè)金融專業(yè)化改革的深入，作為企業(yè)金融“一體兩翼”的重要組成部分，該行貿易金融業(yè)務取得了較好的發(fā)展勢頭。根據(jù)中報數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，興業(yè)供應鏈融資業(yè)務余額2774.34 億元（含國內代付），較期初增加421.38 億元，增幅17.91%。該行供應鏈核心企業(yè)244 戶，較期初增加40 戶。圍繞核心企業(yè)客戶，興業(yè)銀行共開發(fā)上、下游客戶1711 家，實現(xiàn)供應鏈金融業(yè)務量543.4 億元。
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