愛華網(wǎng)在經(jīng)歷了金融危機(jī)洗禮之后，包括亞洲在內(nèi)的全球銀行業(yè)，對自身業(yè)務(wù)模式和發(fā)展方式進(jìn)行了認(rèn)真總結(jié)和反思，尤其在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全面復(fù)蘇過程中應(yīng)該如何定位自身角色，成為大家共同關(guān)注的焦點。 這場發(fā)端于美國的金融危機(jī)使世界經(jīng)濟(jì)遭受了重創(chuàng)。 危機(jī)不僅使發(fā)達(dá)國家損失慘重，包括中國在內(nèi)的新興市場國家也受到嚴(yán)重沖擊，就中國而言主要表現(xiàn)在外部需求萎縮，出口大幅度下降，一些企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營困難，尤其沿海以出口為導(dǎo)向的中小企業(yè)出現(xiàn)大批的停工歇業(yè)，甚至倒閉，經(jīng)濟(jì)增長快速回落。為了應(yīng)對危機(jī)，我國政府采取了果斷宏觀經(jīng)濟(jì)政策。迅速出臺了包括加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，刺激消費(fèi)需求，提升產(chǎn)業(yè)競爭力和自主創(chuàng)新能力等一攬子計劃，迅速扭轉(zhuǎn)了經(jīng)濟(jì)趨勢。
一方面，在經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)過程中，我國銀行業(yè)順應(yīng)國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，積極配合保增長要求，發(fā)揮了不可替代的作用，一是，我國銀行業(yè)超常規(guī)的大規(guī)模貸款投放，對保持高達(dá)30%以上的固定資產(chǎn)投資增速起到主要的支撐作用。二是，大力調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，積極配合國家有保有壓的振興政策，在信貸投放上重點支持新材料等新興戰(zhàn)略性行業(yè)，調(diào)整“兩高一資”項目，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級。三是，加大經(jīng)營模式的改革創(chuàng)新力度，積極扶持中小企業(yè)發(fā)展，各家銀行都成立中小企業(yè)經(jīng)營中心和經(jīng)營機(jī)構(gòu)，推出了一系列產(chǎn)品。建行共組建了120家以上小企業(yè)經(jīng)營中心，推出了信貸工廠等服務(wù)品種，對小企業(yè)貸款余額10月底突破2580億，同比增幅36%。 另一方面，中國銀行[3.55?0.00%]業(yè)在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇中面臨著新的發(fā)展機(jī)遇，也面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。 從商業(yè)銀行面對的機(jī)遇看：一是，國家經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升發(fā)展趨勢為商業(yè)銀行發(fā)展提供了有利的宏觀經(jīng)濟(jì)背景。二是，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整為商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和擴(kuò)大業(yè)務(wù)空間開辟了新空間，中國經(jīng)濟(jì)目前處于重要調(diào)整期，國家實施產(chǎn)業(yè)振興計劃，為商業(yè)銀行大力支持低碳經(jīng)濟(jì)、發(fā)展消費(fèi)信貸、投資銀行等新業(yè)務(wù)，開辟了新的業(yè)務(wù)增長空間。三是，逐步完善的金融環(huán)境，為商業(yè)銀行的創(chuàng)新和發(fā)展提供了有利的保障，國家金融法律環(huán)境不斷完善，監(jiān)管體制也在不斷優(yōu)化，這些都為商業(yè)銀行的發(fā)展和業(yè)務(wù)拓展創(chuàng)造有利的條件。四是，商業(yè)銀行自身實力的提升為其進(jìn)一步發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。2009年前三季度上市銀行實現(xiàn)凈利潤超過3400億，不良貸款余額同比減少了500多億，不良率和不良額實現(xiàn)了雙降。 商業(yè)銀行實力提升增強(qiáng)了抗風(fēng)險能力，為未來持續(xù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。但是我們也看到商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)，一是，經(jīng)濟(jì)增長不確定性帶來的風(fēng)險，目前經(jīng)濟(jì)增長仍然嚴(yán)重依賴于政府和國企投資拉動，民間投資動力不足，外需不足，短期內(nèi)難以改觀，消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)度仍然比較低，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整任重而道遠(yuǎn)，這些因素都加大了商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險； 二是，政策的調(diào)整可能使銀行面臨新的問題，金融危機(jī)以后全球的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，都加大了對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也開始加強(qiáng)對銀行的監(jiān)管和檢查，而且提出了一些新的監(jiān)管指標(biāo)，這必將對我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平提出更高的要求。 另外，隨著資產(chǎn)價格上漲，通貨膨脹預(yù)期開始抬頭，未來某些刺激政策，包括國家宏觀政策可能出現(xiàn)微調(diào)，一旦外部政策調(diào)整效力傳導(dǎo)到投資項目和實體經(jīng)濟(jì)，那些依靠貸款支撐的行業(yè)、項目和客戶的市場風(fēng)險將會凸顯。 三是，商業(yè)銀行自身經(jīng)營管理也面臨諸多挑戰(zhàn)，今年以來信貸高速增長引起不良貸款反彈壓力加大，一部分貸款進(jìn)入產(chǎn)能過剩行業(yè)和政府融資平臺，埋下了信貸風(fēng)險隱患。
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