愛華網(wǎng)與之相應(yīng)的是支付寶用戶的龐大基數(shù)。2008年8月底，支付寶用戶數(shù)首次達(dá)到1億。從0到1億，支付寶用了五年時間；在這1億的基數(shù)上再增長1億，支付寶只花了10個月；而又一次以億為單位的增長則是在9個月后完成。2010年3月14日，支付寶宣布其用戶數(shù)達(dá)到3億，這是國內(nèi)第三方支付公司用戶數(shù)首次達(dá)到3億規(guī)模。 支付寶總裁邵曉峰希望支付寶能夠改變?nèi)藗兊南M習(xí)慣甚至生活方式，毫無疑問，支付寶已經(jīng)做到了。更有冷靜的觀察者認(rèn)為，在膨大的交易額數(shù)字和互聯(lián)網(wǎng)式的歡慶背后，支付寶的發(fā)展有更為深遠(yuǎn)的歷史意義。 中國社科院信息化研究中心秘書長姜奇平特別撰文褒揚支付寶，稱其第一次把社會資本變成了商業(yè)文明的核心?！坝陕蓭焸兒蛡鹘y(tǒng)工業(yè)化搞復(fù)雜的世界，正由支付寶們和信息化而變回簡單?！苯嫫缴踔琳J(rèn)為支付寶和以支付寶為代表的社會資本力量，化腐朽為神奇，使基礎(chǔ)設(shè)施具有了社會網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的意義，使誠信體系具有了社會網(wǎng)絡(luò)價值體系的意義，使中小企業(yè)具有了網(wǎng)商生態(tài)系統(tǒng)的意義，使金融創(chuàng)新具有了智慧支配資金的意義，使電子商務(wù)具有了重新配置和分配財富的意義。 阿喀琉斯之踵 姜奇平的溢美之詞，絲毫不會引起人們的反感，因為太多民眾都是支付寶的受惠者，只是，現(xiàn)實中的支付寶卻并非姜奇平筆下如上古神話中的勇士般無堅不摧。 不可否認(rèn)，支付寶很強(qiáng)大，但是強(qiáng)大如阿喀琉斯者，依然會有一個中國人口中稱為軟肋的不堪一擊的腳踵。何況支付寶直到如今仍未取得“牌照”，這使得中國最大的第三方支付平臺仍然不得不廁身于法律的灰色地帶，惴惴于監(jiān)管部門的不測之威。 截至目前，對于電子支付產(chǎn)業(yè)，國家尚未出臺明確法律監(jiān)管政策。2007年6月，業(yè)內(nèi)一度歡呼“行業(yè)天規(guī)”——《電子支付條例》即將發(fā)布，但至今依然下落不明。3年來，《支付清算組織管理辦法》仍停留在“征求意見稿”階段。而在投資領(lǐng)域，政策不明就是最大的風(fēng)險。 2009年，央行發(fā)布公告要求國內(nèi)從事電子支付的非金融機(jī)構(gòu)在7月31日前進(jìn)行備案，相關(guān)人士解讀為“央行規(guī)范支付寶等特定非金融機(jī)構(gòu)”。只是向來“規(guī)范”二字，無論在哪一類業(yè)者的心中，都會引起百味雜陳。 支付寶方面對記者表示，一直全力配合前述備案摸底工作，并且期盼央行能夠盡快出臺相應(yīng)監(jiān)管方案。支付寶媒介事務(wù)主管陳亮不認(rèn)為相應(yīng)監(jiān)管方案出臺會對支付寶的業(yè)務(wù)產(chǎn)生不良影響，“方案的出臺好處是清晰地告訴我們能做什么不能做什么”，而無需像以前一樣“摸著石頭過河”。至于方案遲遲未能出臺的原因，陳亮說自己的理解是，央行方面是想要將這一方案盡可能做得完備沒有瑕疵，而這對于政策的持續(xù)性與執(zhí)行的有效性非常重要。 央行之前也曾保證，對第三方支付實行登記備案，并不是限制非金融機(jī)構(gòu)開展清算支付業(yè)務(wù)。“如同結(jié)婚證的存在，是為了保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，并不會影響自由戀愛一樣。什么樣的申請者能獲得許可，不是看其是否有金融業(yè)的背景，而是看其是否具備必要的資質(zhì)?！?p> 但是，取得牌照對于支付寶來說似乎遙遙無期，早先傳出第三方電子支付牌照將于今年下半年發(fā)放一事，央行支付結(jié)算司司長歐陽衛(wèi)民稱并不存在明確的時間表，唯一能明確告知外界的是獲得許可的機(jī)構(gòu)其性質(zhì)必須是支付組織，不可能授權(quán)非金融企業(yè)直接從事支付業(yè)務(wù)。歐陽衛(wèi)民尤其強(qiáng)調(diào)，這里面存在法律責(zé)任問題。 中移動參股浦發(fā)行成為其第二大股東隨后先不開發(fā)移動支付市場的消息傳出，早先傳聞支付寶將入股民生銀行以取得正規(guī)金融資質(zhì)一事再次被支付寶方面否認(rèn)，“以為收購了銀行股份，就能獲得第三方支付清算組織的資質(zhì)，這是幼稚的認(rèn)識。從事這個行業(yè)的公司一定要是金融類公司?！敝Ц秾氂嘘P(guān)人士表示，目前支付寶正在“正?！钡却嚓P(guān)的牌照發(fā)放程序。 但是坊間仍有傳聞?wù)J為支付寶方面否認(rèn)此項事件是因為雙方并未能就入股一事達(dá)成一致，因為在外界眼中，支付寶方面與各部門之間的博弈早已展開，且欲罷不能。馬云宣布投入支付寶的50億，亦被解讀為馬云的先下手為強(qiáng)—“50億元的投資也許是阿里巴巴對外界給出的一個明確的信號—支付寶還黃不了?！?p> 國進(jìn)民不退 支付寶內(nèi)部人士所表現(xiàn)的對于官方的親近和對于時局的樂觀，與外界對它所面臨局面的評判卻大相徑庭。 歐陽衛(wèi)民關(guān)于牌照發(fā)放主體的強(qiáng)調(diào)更多地被市場人士解讀為是對支付寶等第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺的未來“潑冷水”。雖然有觀察者注意到，他是在提及以中國移動為代表的電信運營商參與發(fā)展移動支付業(yè)務(wù)時所做的解釋，并非針對“支付寶”；但支付寶畢竟也是非金融類企業(yè)，在獲得央行等方面許可前，它同樣沒有正式的“支付組織”角色。并且，由于中國銀聯(lián)去年以來已聯(lián)合國內(nèi)80多家國有及商業(yè)銀行共同打造第三方支付平臺ChinaPay，這可能變相為其出線創(chuàng)造氛圍。此外，銀聯(lián)總裁許羅德原任央行支付結(jié)算司司長，ChinaPay董事長劉永春又曾任支付科技司副司長，在牌照問題上，人們難免要發(fā)出這樣的疑問：支付寶究竟還有沒有機(jī)會？ 當(dāng)“2010年8月 ‘超級網(wǎng)銀’將要上線”的消息傳來，甚至有人找出馬云早前的講話“必要的時候可以將支付寶獻(xiàn)給國家”調(diào)侃說：“現(xiàn)在到了馬云獻(xiàn)出支付寶的時候了?！?p> 支付寶新任CEO彭蕾對上述消息表示遺憾，并稱支付寶非常支持央行的各項決定。對于央行提升現(xiàn)有網(wǎng)銀系統(tǒng)的決定，支付寶非常贊成并且堅決擁護(hù)。 這表決心的聲明根源在于彭蕾與支付寶方面堅信所謂“超級網(wǎng)銀”不會對支付寶業(yè)務(wù)帶來負(fù)面影響。彭蕾表示：“我們不認(rèn)為央行二代網(wǎng)銀系統(tǒng)的推出是對市場的損害，相反，我們認(rèn)為，央行二代網(wǎng)銀的升級會對國內(nèi)電子支付的發(fā)展帶來又一次飛躍，對規(guī)范以及優(yōu)化國內(nèi)支付環(huán)境，提升用戶體驗的意義巨大，也將為完善電子商務(wù)基礎(chǔ)服務(wù)，推動國內(nèi)在線消費的發(fā)展帶來重大的影響?！?p> 但是也有分析指出，支付寶就其目前的用戶群和交易量，甚至已超過了一些規(guī)模稍小的銀行。由于這種第三方支付平臺對銀行支付業(yè)務(wù)的現(xiàn)實沖擊，央行已有相關(guān)人員表示，或許會暫停第三方支付平臺接入“超級網(wǎng)銀”平臺，而由銀聯(lián)電子支付Chinapay來擔(dān)當(dāng)超級網(wǎng)銀的宿主或部分手段的實踐者。 合乎正常邏輯的預(yù)見只能是，在即將到來的第二代支付時代，超級網(wǎng)銀將與支付寶難免有一場正面搏殺。 其實早有分析人士為馬云這50億投資定性：國進(jìn)民不退。 50億放手一搏 如果你被人掐著脖子，既不能跑又不能還手，你唯一可以依靠的就是脖子的堅韌程度。幾年來一直囁嚅著“必要的時候可以將支付寶獻(xiàn)給國家”的馬云看來是想明白了，保住支付寶的唯一辦法就是讓它變得更強(qiáng)大。 50億，這是全球第三方支付領(lǐng)域有史以來最大一筆投資。 其實，阿里巴巴前年就曾許諾之后3到5年內(nèi)給予淘寶50億投資。外界普遍認(rèn)為，此50億即是彼50億。此前猶豫觀望，口惠而實難至；今天無路可退，只能放手一搏。 新任CEO彭蕾對記者表示，阿里集團(tuán)50億元的投資將幫助支付寶進(jìn)一步提升并優(yōu)化整個系統(tǒng)，除了在風(fēng)險控制系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫存儲、災(zāi)難備份方面加大投入之外，支付寶還將在移動支付等新興技術(shù)領(lǐng)域進(jìn)行全面布局，以滿足用戶在新的環(huán)境下多方面的潛在需求。 分析彭蕾上述談話，我們基本可以如管中窺豹可見一斑之端倪。在彭蕾抑或整個阿里巴巴集團(tuán)的構(gòu)想中，50億元投資的功能將主要體現(xiàn)在兩個方面——改善用戶體驗與開拓支付技術(shù)新領(lǐng)域。 第一個意向的作用乍看是“挾用戶以嚇監(jiān)管”。如今支付市場方興未艾，監(jiān)管部門選擇在這個時候“強(qiáng)搶民女”固然時機(jī)準(zhǔn)確；然而在類似“支付寶”這種近乎向全民提供普遍服務(wù)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，“國家隊”的表現(xiàn)一向不佳。這一點無須多說，大概每個人都有同幾大電信壟斷企業(yè)打交道的經(jīng)驗，可以作為佐證。在“支付寶”已然處于巔峰的時刻，馬云故意哀兵示弱，祭出“用戶體驗”的法寶，打得正是“國家隊”的死穴。 第二個去向則無疑更具有戰(zhàn)略意義。中國移動宣布398億元投資入股浦發(fā)銀行，試水移動支付之時，中國移動總裁王建宙曾專門回應(yīng)了中國移動的手機(jī)業(yè)務(wù)與支付寶之間可能存在的競爭關(guān)系。他曾指出，支付寶是以電腦為平臺，而手機(jī)支付是以手機(jī)為載體，二者不存在競爭關(guān)系，甚至可以互補(bǔ)。 但是，支付寶的野心卻并未止于與其互補(bǔ)，彭蕾的談話已經(jīng)明確表示支付寶將布局新興領(lǐng)域以滿足用戶在新的環(huán)境下多方面的潛在需求，具體說就是開發(fā)線下支付和手機(jī)支付。 來自支付寶內(nèi)部的消息稱，支付寶還將進(jìn)行與銀行系統(tǒng)對接和流程的優(yōu)化，移動支付與手機(jī)銀行的進(jìn)一步合作、信用體系建設(shè)上的交流等，這都將是50億元投資的重要流向。 學(xué)界與業(yè)界還有多種建議，例如進(jìn)軍海外并購海外銀行以此獲得金融資質(zhì)，例如開發(fā)農(nóng)村市場等等。相信這都已經(jīng)在支付寶的考慮范圍之內(nèi)，只是未曾詳細(xì)描述與公開而已。 然而在這一派熱鬧、樂觀氣氛的上空，牌照之劍依舊高懸。按照業(yè)內(nèi)信任度比較高的說法，支付寶將成為淘寶之后，阿里旗下第三家包裝上市的子公司。這像是馬云的如意算盤。但只要稍為分析一下阿里巴巴的成功之路就會知道，支付寶是整個商業(yè)模式的核心。沒有支付寶，淘寶網(wǎng)就成了瘸腿的巨人。這還不僅僅是沒有牌照，支付寶就很難上市的問題。牌照是支付寶的阿喀琉斯之踵，支付寶則是淘寶網(wǎng)的阿喀琉斯之踵。保住支付寶，就是保住整個阿里巴巴。 馬云還有選擇嗎？ 多年之后，當(dāng)我們回顧在2010年春天即將結(jié)束的時候，“無照經(jīng)營”的支付寶這一資本運作，留給我們的印象只能是——“裸奔”。盡管“裸”還必須得“奔”。 只是這回已不再是邵曉峰一個人的表演，馬云跑在了隊伍的最前列，他的教父形象同時環(huán)繞著一層悲劇英雄的光環(huán)。
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