愛華網(wǎng)四月中旬，一向被資本市場捧為“績優(yōu)生”的招商銀行（以下簡稱“招行”）交出了一份堪稱“史上最差”的“成績單”：其2009年年報數(shù)據(jù)顯示，不僅其關(guān)鍵經(jīng)營數(shù)據(jù)首度出現(xiàn)負(fù)增長，且凈利下挫12.9%。 隨著其連續(xù)5年凈利潤增長均逾5成的高增長戛然而止，外界的普遍擔(dān)憂是，這僅僅是金融危機(jī)帶來的短暫影響，還是意味著招行高增長的結(jié)束，從此會步入一個緩慢上升周期？更重要的是，外界已開始對招商銀行產(chǎn)生這樣的疑惑，這家“在中國土壤上靠創(chuàng)新成長起來的銀行”，是否真的在保持創(chuàng)新活力上出了問題？ 事實(shí)證明，這并不是空穴來風(fēng)的擔(dān)憂。已經(jīng)引領(lǐng)招行12年的行長馬蔚華正在招行內(nèi)部發(fā)起一場“二次轉(zhuǎn)型”的變革運(yùn)動。這次轉(zhuǎn)型在去年年中正式對外宣布?！岸无D(zhuǎn)型”的根本目標(biāo)，是要實(shí)現(xiàn)經(jīng)營效益最大化，保證盈利的可持續(xù)穩(wěn)定增長，實(shí)現(xiàn)低資本消耗、較低的成本和風(fēng)險以及較高的目標(biāo)收益率，以更好地應(yīng)對市場競爭。要實(shí)現(xiàn)二次轉(zhuǎn)型，招行需要重新擎起創(chuàng)新的大旗。 相關(guān)閱讀: 對話馬蔚華 7年前，馬蔚華發(fā)起第一次轉(zhuǎn)型：通過借助互聯(lián)網(wǎng)、IPO以及并購，成功完成了向零售銀行的轉(zhuǎn)型，正是這次轉(zhuǎn)型成就了招行從規(guī)模到利潤的急速飛躍，奠定了招行如今在中國銀行業(yè)舉足輕重的市場地位。 7年后的今天，面對后輩中小銀行的奮勇直追，大銀行的集體發(fā)力，“夾層”中的招行再次醞釀變法，希望從內(nèi)部管理著手，尋求革新，“為招行未來5年及更長時間的發(fā)展奠定更為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，真正步入優(yōu)秀商業(yè)銀行的行列?！?p> 如今，馬蔚華已經(jīng)61歲，他給這次轉(zhuǎn)型排出的時間表是3年，因此，這很可能成為他退休前在招行的收官之作。
馬蔚華能否再次演繹一出“變則通”的傳奇故事，令招行重回高增長的新軌道呢？ 成長的煩惱 如今，招行面臨的窘境是，第一次轉(zhuǎn)型所帶來的邊際效益在這6年多里已經(jīng)逐步遞減，無法繼續(xù)支撐未來的發(fā)展，招行亟需尋找新的增長動力。 馬蔚華發(fā)動的“二次轉(zhuǎn)型”很可能是他退休前在招行的收官之作6年前，馬蔚華帶領(lǐng)招行進(jìn)行的“第一次轉(zhuǎn)型”，使得招行率先抓牢了零售業(yè)務(wù)這個當(dāng)時銀行業(yè)的“利基”市場，迅速催生出“一卡通”這類多幣種、多儲重、多功能的銀行卡；建立起“一網(wǎng)通”統(tǒng)合用戶賬目的綜合網(wǎng)銀；開辟了“金葵花”高端客戶理財?shù)男履Ｊ匠蔀樵趪鴥?nèi)零售業(yè)務(wù)方面創(chuàng)新最多的銀行，借助先發(fā)優(yōu)勢成功將諸多用戶黏在招行的體系中，也促進(jìn)了國際貿(mào)易融資、中小企業(yè)貸款、信用卡等業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展。用“速度優(yōu)先、規(guī)模優(yōu)先”的辦法迅速占領(lǐng)了市場，提升了利差和非利差收入。 在一系列新政的推動下，2004年開始，招行進(jìn)入快速上升通道，不僅為其贏得“亞洲最佳零售銀行”、“最具潛力中國品牌”、“全球品牌100強(qiáng)”等諸多殊榮，更獲得市場的認(rèn)可。經(jīng)過5年發(fā)展，截至2008年，招行的資產(chǎn)規(guī)模突破1.5萬億元，是2003年的3倍；存款余額超過1.2萬億元，貸款余額超過8000億元，兩者平均年化增長率超過30%；市值突破3000億元，較2003年激增6倍，成為規(guī)模僅次于四大國有銀行的股份制商業(yè)銀行。 然而隨著其他銀行的加速跟進(jìn)，招商銀行第一次轉(zhuǎn)型的優(yōu)勢不再突出。正如馬蔚華所說：“10年前，國內(nèi)股份制銀行并不多，招行無論開展什么業(yè)務(wù)都能發(fā)展得很快，擁有很多優(yōu)勢?，F(xiàn)在則不同了，許多國內(nèi)的大中型銀行都經(jīng)歷過股份制改制、治理結(jié)構(gòu)改善、上市等，它們都充滿生機(jī)，競爭意識強(qiáng)烈，大中小銀行之間的差距也變得越來越小。” 一方面，傳統(tǒng)的國有商業(yè)銀行開始復(fù)制國外經(jīng)驗(yàn)，借助廣布全國的數(shù)千個網(wǎng)點(diǎn)和突出的品牌，以原有的業(yè)務(wù)優(yōu)勢為突破口，向零售業(yè)務(wù)延伸，迅速做大零售市場份額，呈現(xiàn)出極強(qiáng)的規(guī)模效應(yīng)。 以工商銀行為例，截至2009年年中，工行零售存款占全部存款的47.8%，市場份額達(dá)到19%，領(lǐng)先的零售存款業(yè)務(wù)份額特別有利于工行將服務(wù)從單純的存款業(yè)務(wù)擴(kuò)展到個人經(jīng)營性貸款、理財、信用卡等收益率較高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，而對公業(yè)務(wù)的大型客戶優(yōu)勢也衍生出代發(fā)工資、銀行卡、理財?shù)攘闶蹣I(yè)務(wù)的需求，為其零售業(yè)務(wù)的提升起到了關(guān)鍵作用，使得工行信用卡等新興零售業(yè)務(wù)的規(guī)模短短幾年已接近國際領(lǐng)先水平。 另一方面，其他的中小銀行也開始發(fā)力零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
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