愛華網(wǎng)由于經(jīng)濟的快速增長，通脹會隨之而來。但是，通脹是否就預(yù)示著加息？如果加息，對保險行業(yè)和投保人會帶來哪些影響？人們的理財計劃應(yīng)該做哪些調(diào)整？ 我國的壽險行業(yè)在公司與監(jiān)管方面都積累了相當(dāng)?shù)慕?jīng)驗?，F(xiàn)階段的壽險公司在產(chǎn)品費率厘定、投資等與利率水平關(guān)聯(lián)密切的環(huán)節(jié)，做法都相對比較保守，并且要遵循保監(jiān)會完善的監(jiān)管要求。雖然利率波動會對保險行業(yè)產(chǎn)生一定影響，但影響的方向并不能單純的以好或壞來做定論。因此，雖然利率波動會對公司產(chǎn)品定價、投資收益等環(huán)節(jié)產(chǎn)生影響，但各壽險公司和從業(yè)者都已做好充分的準(zhǔn)備，所以，這種影響可以說是比較微弱的。 對投保人的影響 對于壽險客戶來講，利率調(diào)整對不同期限的產(chǎn)品有不同的影響。對于長期險客戶來說，由于壽險公司將長期險客戶的保費進行的投資期限較長，收益相對較高，銀行利率短期調(diào)整的幅度一般不會超過長期投資產(chǎn)品。因此，從收益率角度來講，利息調(diào)整不會對長期客戶產(chǎn)生影響。 此外，由于長期萬能、分紅險具有很好的穩(wěn)定性，客戶可以充分利用長期壽險這個特點來規(guī)避利率波動的風(fēng)險。 對于短期險客戶來說，由于保險公司會將短期險客戶保費投資到期限較短的固定收益類資產(chǎn)上，可能會出現(xiàn)升息幅度高于原資產(chǎn)收益率。 但短期險客戶要注意，如選擇退保則類似于銀行定期存款的提前支取，要承擔(dān)一定的扣款，如果升息幅度不高的話，退保并重新投保其實并不能夠給客戶帶來實質(zhì)的收益率提高。 關(guān)于保險產(chǎn)品 大部分壽險公司對利率的變化已有充分的準(zhǔn)備，公司在每年初制定產(chǎn)品策略時肯定是要將利率波動等因素考慮進去。 因此，短期來看壽險公司基本上不會因為利率變化而改變自己的產(chǎn)品策略。 從長期來看，壽險公司會推出更多的保證收益型產(chǎn)品，為客戶提供長期穩(wěn)定、收益相對較高、保障全面的保險產(chǎn)品。產(chǎn)品應(yīng)注重抵御利率波動與意外事故和疾病保障方面的功能，也能滿足客戶的理財需求。 近期，國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展增速較快，可以說中國基本從一年前世界普遍的經(jīng)濟衰退中走出。經(jīng)濟的快速增長，會不可避免的帶來通脹的后果。但通脹并不一定預(yù)示加息。由于加息政策會給全國經(jīng)濟的多個方面產(chǎn)生重大影響，因此央行在制定貨幣政策會非常謹(jǐn)慎。保險公司推出新產(chǎn)品，是對經(jīng)濟環(huán)境、市場需求以及公司自身發(fā)展綜合考慮的結(jié)果，并不是基于某個單一原因。 給中產(chǎn)階級做一個“加息后”的理財計劃：
中產(chǎn)階級處于個人事業(yè)的鼎盛時期，同時也是家庭的重要支柱，因此對于中產(chǎn)階級來說，成功的理財不但能夠使個人資產(chǎn)保值增值，更應(yīng)抵御潛在的意外及疾病風(fēng)險，確保整個家庭的財務(wù)穩(wěn)定，因此首先要考慮購買一定量的人身和健康類保險產(chǎn)品。 對于收入水平較高，并且有一定積蓄的中產(chǎn)階級來說，自有資產(chǎn)長期穩(wěn)定、保值增值應(yīng)該是理財?shù)牡谝荒繕?biāo)，這也是理財金字塔最基礎(chǔ)的一層。長期壽險產(chǎn)品，比如長期萬能產(chǎn)品、長期分紅產(chǎn)品，正是這基礎(chǔ)層中最理想的理財工具。尤其在利率水平易于波動的環(huán)境下，無論加息抑或減息，基于長期穩(wěn)定的目標(biāo)，客戶理財金字塔的基礎(chǔ)層都是不應(yīng)變化的?；A(chǔ)工作做好后，剩余閑置資金就可以根據(jù)個人的理財習(xí)慣和風(fēng)險偏好，選擇期限不同、風(fēng)險和收益兼顧的理財工具，諸如股票、基金等。 當(dāng)然如有升息預(yù)期，也可在短期內(nèi)選擇利率敏感型理財產(chǎn)品或者與利率直接掛鉤的理財產(chǎn)品，但要避免將個人較高比例資金全部購買高風(fēng)險理財工具的情況。 對于客戶來說，好的理財工具要達到的效果應(yīng)該是雙重的，一方面要獲得總體經(jīng)濟發(fā)展給投資人帶來的資本收益，另一方面，要幫助客戶有效抵御市場波動帶來的資本縮水。 ?。ㄎ恼掠晒獯笥烂魅藟厶峁?p> 插排：大部分壽險公司對利率的變化已有充分的準(zhǔn)備，公司在每年初制定產(chǎn)品策略時肯定是要將利率波動等因素考慮進去。 tip：光大永明推出兩款萬能險 近期，光大永明人壽根據(jù)市場銷售和調(diào)研反映出市場對理財產(chǎn)品的龐大需求，推出推出了兩款萬能產(chǎn)品，一款是“金保豐保障計劃（萬能型）”和“金保泰萬能保險”，這兩款產(chǎn)品均具有保底收益，可有效化解利率波動風(fēng)險的功能。
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